2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷A卷 附解析.doc

2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节2、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款3、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产4、下列关于资本构成的说法不正确的是（ ）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回5、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成A．1985年底B．1987年底C．1990年底D．1999年底6、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 7、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 8、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成9、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同10、下列说法不正确的是（ ）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法11、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货12、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 13、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月14、存款是商业银行最主要的（ ）A.资金来源 B.利润来源C.资产来源 D.资金运用15、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）A．管风险B．管业务C．管法人D．管内控16、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险17、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。

A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 18、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划19、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 20、银行本票的提示付款期限为（ ）A:一个月B:两个月C:三个月D:半年21、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动22、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商23、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定A.1B.2C.3D.424、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）。

A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿25、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度26、商业银行对集团客户授信实行（ ）A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制27、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（ ）A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日28、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收29、以下不能取得法人资格的是（ ）A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司30、持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月A．2B．5C．6D．831、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈32、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B．负债银行经批准吸收社会公众存款C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失33、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）A.50%B.100%C.80%D.70%34、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员35、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险36、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下37、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。

A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险38、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了（ ）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避39、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）A.100%B.70%C.50%D.20%40、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理办法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》41、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 42、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率43、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代44、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司45、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款46、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者A.500000B.50000C.500D.500047、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定A.20B.30C.45D.6048、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时A、10 B、20 C、30 D、4049、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。

A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营。