2023年个人理财考试重点完整版.doc

《个人理财》第一章 ：个人理财业务的概念和分类 影响个人理财业务的宏观和微观因素 第二章 ：生命周期理论 客户风险分析 货币时间价值 投资理论 资产配置原理和个人产品组合 第三章 ：金融市场的结构和功能 货币市场的组成 资本市场：定义和交易机制 远期、期货和期权 保险市场的产品分类 第四章 ：重要理财产品的定义、特点和风险 第五章 ：重要代理理财产品的概念、特点和风险 第六章 ：理财顾问服务的概念、流程和特点 客户财务分析 客户特性分析 客户需求分析 财务规划的重要内容、原则、环节 第七章 ：了解有关个人理财业务的法律法规 第八章 ：商业银行个人理财业务的条件、限制和责任 个人理财业务风险管理 从业人员合规性管理 3、 考试预测 考试重点仍然是个人理财的理论基础和金融市场，另一方面是个人理财产品和服务，法律法规方面的比例还是会比较少，而个人理财业务的合规性管理应当引起注意。

与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点投资理论的内容有了大大的简化，但是还是需要注意有关计算题此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识 4、 学习方法 全面复习 善于总结 突出重点 多做习题 2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供征询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不严禁商业银行从事有关证券业务，一般也不严禁商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简朴。

相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的基础上，针对特定目的客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划8、理财计划涉及什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划。

10、非保证收益理财计划涉及什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(2)1、什么是保本浮动收益理财计划?答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益的理财计划2、什么是非保本浮动收益理财计划?答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划1.收益递增理财计划属于(A)A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是(C)A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.收益动态(区间)理财计划属于(A)A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划注：收益动态(区间)理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划;银行公告理财计划投资方向、理财收益分派原则、预期年平均收益率(区间)和预计理财总收益率(区间)，并且上不封顶;具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。

3、什么是私人银行业务?答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财，运用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精确平衡，同时也涉及与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务征询及投资顾问，达成保存财富、发明财富的目的私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅涉及传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供涉及衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至涉及客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务假如说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:74、影响个人理财业务的宏观因素有哪些?答：(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分派政策，税收政策等宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常互相配合使用以达成整个宏观调控的目的。

宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择2)经济环境：经济发展阶段，涉及①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处在后两个发展阶段的国家则称为发达国家消费者的收入水平宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境4)技术环境：计算机信息技术与网络技术影响个人理财业务的微观因素有哪些?答：(1)金融市场的竞争限度：当市场需求相对稳定期，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大2)金融市场的开放限度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件同时，市场开放限度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的规定3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平利率涉及法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。

注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才可以真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异5、个人理财业务在国外经历了那些发展阶段?答：(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务重要是为保险产品和基金产品的销售服务2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为重要目的，外加帮助客户规避繁重的赋税在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的重要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合作(即投资者投资合作公司但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)直到196年，随着着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著减少，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，并且将信托业务、保险业务以及基金业务等互相结合，从而满足不同客户的个性化需求6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它涉及以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场合”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(涉及利率、汇率及各种证券的价格)机制7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法规定权的凭证金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类前者重要涉及债务性资产和权益性资产;后者重要涉及远期、期货、期权和互换等8、金融市场的特性是什么?答：(1)市场商品的特殊性金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来也许的利润2)市场交易价格的一致性金融市场中的货币资金价格则是对利润分割利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致3)市场交易活动的集中性在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场合和无形的交易平台 (4)交易主体角色的可变性在金融市场上，市场交易主体角色并非固定一般说，公司通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者公司资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也也许成为资金的需求者。

9、金融市场的微观功能是什么?答：①集聚功能金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能在这里，金融市场起着资金"蓄水池"的作用②财富功能金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好。