个人存款业务公共交易介绍.ppt

山东东分行IT蓝图实蓝图实施办办公室培训训模块块个人存款业务业务公共交易介绍绍公共交易功能公共交易功能存款证明查询业务利息调整倒退日交易强制扣划交易冲正冻结/解冻外币兑换冻结冻结/ /解冻解冻帐户帐户冻结冻结—冻结账户全部资金，冻结后的账户的资金可以限制为不进不出、只进不出、只出不进三种金额冻结金额冻结—冻结账户指定金额的资金，该部分资金不能取款或转出，账户剩余资金可以进行金融交易冻结圈存冻结圈存冻结/解冻账户冻结/解冻贷方冻结/解冻 9085/9086借方冻结/解冻 9081/9082金额冻结/解冻 9093/9095只出不进只进不出不出不进借贷方冻结/解冻9091/9092借方全额冻结借方全额冻结-9081-9081不输入日期，则该帐户一 直处于冻结状态但临时冻 结的天数只有5天借方全额冻结原因借方全额冻结原因冻结原因：01-有权机关冻结02-质押冻结04-保证金账户冻结05-凭证临时挂失冻结 06-凭证正式挂失冻结07-密码挂失冻结08-指定代办人办理凭证正式挂失冻结09-指定代办人办理密码挂失冻结10-其它冻结11-错账冻结借方全额解冻借方全额解冻-9082-9082账户贷方冻结账户贷方冻结-9085-9085账户贷方解冻账户贷方解冻-9086-9086账户借贷方冻结账户借贷方冻结-9091-9091账户借贷方解冻账户借贷方解冻-9092-9092借方部分冻结借方部分冻结-9093-9093原因：01-有权机关冻结10-其他冻结12-错帐冻结支持对同一账户的 余额的不同部分进 行分别冻结 借方部分解冻借方部分解冻-9095-9095强制扣划强制扣划u 强制扣划是指银行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。

没收、扣划的存款均不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户u 强行扣划，除以下情况外，不受其它冻结等限制： Ø 1、信用证或承兑汇票项下的保证金 Ø 2、抵、质押的存单 Ø 3、其它文号的法律冻结 Ø 4、其他法律、监管规定等禁止扣划的款项 Ø 强制扣划强制扣划u系统提供3支交易： Ø 021031—无折客户转内部账 Ø 021331—无折部提转内部账 Ø 003045—无折转账结清关户u 对3支交易进行改造，在“支取方式 ”中增加了“9-强制扣划”选项，凭证类型中增加了“9001：其他凭证”u 对于强制扣划，系统处理：Ø 不验证密码Ø 不验证交易工具Ø 不占部提次数强制扣划强制扣划强制扣划的相关要求：Ø 强行扣划时，账户未冻结，则直接进行扣划转出处理，柜员选择执行021031、021331、003045等转账交易扣划资金，并根据系统提示打印个人业务交易单Ø 强行扣划时，账户已冻结，则需要执行“60996--账户资料安全维护交易”，维护可操作强制扣划账户的指定柜员，由该柜员执行账户解冻交易，再进行强制扣划操作。

帐户资料安全维护帐户资料安全维护-60996-60996帐户资料安全维护帐户资料安全维护-60996-60996强制扣划强制扣划Ø 1、021031无折客户转内部账：适用于活期类账户的扣划柜员通过021031无折客户转内部账交易将扣划金额从指定账户中扣出转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户中将应扣划的款项转账/汇款至指定账户无折客户转内部帐无折客户转内部帐-21031-21031强制扣划强制扣划Ø 2、021331无折部提转内部账：适用于可部提的整存整取、通知存款账户扣划部分本金的情况柜员通过021331无折部提转内部账交易从账户中将扣划金额及部提产生的利息转账至专用BGL账户中，再将实际扣划金额通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户其余利息部分留存在BGL中，与客户联络后，再对该利息进行后续处理（20045内部资金转账、21053贷方销账） 强制部提扣划转内部帐强制部提扣划转内部帐-21331-21331强制扣划强制扣划Ø 3、003045无折转账结清关户：适用于各种类型的定期存款账户扣划全部本金的情况。

柜员通过003045无折转账结清关户交易将账户本息转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易按实际扣划金额从BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户如有利息部分留存在BGL中，需与客户联络后，再对该利息进行后续处理（20045内部资金转账、21053贷方销账） 强制销户扣划转内部帐强制销户扣划转内部帐-3045-3045存款证明存款证明可通过帐号、证件号、凭证 号三种方式查询存款证明查询存款证明查询-9103-9103存款证明收回存款证明收回--9102--9102存款证明开立存款证明开立--9101--9101到期或提前收回时，帐户自 动解冻一份证明包含7个帐户信息，帐 户自动冻结，可以是过去日期存款证明开立存款证明开立-9101-9101开立开立l一份证明最多包括7个账户的存款的信息，l证明截至日期：可为过去日期、系统当日和将来日期如果存款证明的截止日期为当前日或将来日期开立存款证明时系统自动冻结帐户存款证明 存款证明收回存款证明收回-9102-9102存款证明查询存款证明查询-9103-9103查询类型：帐号证件号码凭证号码倒退日交易倒退日交易u 针对因清算时差、客户或银行操作失误等原因，未能及时进行准确账务处理，造成应入而未入客户账、应扣而未扣客户账或入账串户等情况，系统提供倒推日交易补入或补扣客户账，并实现相应的利息处理（交易码：原交易码＋5000） 。

Ø 倒推日交易在调整账户本金的同时，自动调整应计利息Ø 部分提前支取、结清相关的金融交易不支持倒推日处理Ø 个人客户的零存整取、教育储蓄类产品不支持倒推日交易处理 Ø 倒推日期不能早于账户上一结息日（跨结息期） 倒推日交易倒推日交易○利息调整利息调整u 如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已 收利息等情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理需要进行利息调整的特殊业务背景包括：u 1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理 u 2、其它特殊系统原因和数据原因引起的计息错误 利息调整利息调整u 732-贷记利息调整u 1042-已付贷记利息调整• 对已计提但尚未支付的应付利息的调整 • 调整可透支的客户存款账户的已收透支息 相关交易：u 752-借记利息调整对可透支存款账户中的借方应计利息进行调整 u 1092-已付贷记利息调整• 调整已经支付给客户的存款利息 贷记利息调整贷记利息调整-732-732贷记利息调整查询贷记利息调整查询已付贷记利息调整已付贷记利息调整-1042-1042已付贷记利息调整查询已付贷记利息调整查询l 账户货币兑换没有专用交易。

存取现金或转出方账户与 账户货币不一致时，柜员在相关交易画面中点击“兑换”键 并输入相关信息后提交，系统自动完成兑换业务外币兑换外币兑换u 账户货币兑换u 外币现金兑换（21046）• 外币现金兑换使用专用交易21046实现外币现钞兑换、外币现钞兑回、外币现钞售汇账户货币兑换－－１０１０账户货币兑换－－１０１０账户货币兑换－－１０１０账户货币兑换－－１０１０自动置入手工输入账户货币兑换－－１０４５账户货币兑换－－１０４５账户货币兑换－－１０４５账户货币兑换－－１０４５外币现金兑换交易外币现金兑换交易-21046-21046手工输入自动置入交易冲正交易冲正u 由于客户或银行内部原因造成的账务差错，柜员可通过核心银行系统提供的当日或隔日冲正功能进行相关业务处理u业务处理相关要求u 1、系统为多数金融交易提供了对应的冲正交易（原交易码+100）；非金融交易（如查询、修改类交易、开户、关户、冻结等）以及冲正交易本身不允许冲正 交易冲正交易冲正u 2、无论是当日冲正还是隔日冲正均是对原交易进行反向调整原始交易自动触发的连带交易（如交易自动收费、计息等），在冲正原始交易的同时自动冲回。

u 3、如果遇交易账户余额不足、账户发生冻结、账户关户等情况会造成冲正交易失败 交易冲正交易冲正u 4、对于活期类账户，以下情形不能办理倒推日冲正Ø 原交易日期早于账户上一结息日（跨结息期）；Ø 当前可用余额不足；Ø 倒推日冲正交易引起账户历史余额发生借贷方向变化；Ø 个人活期账户倒退期间遇利息税率调整Ø 冲正交易允许跨机构办理（现系统支持，按制度执行) 交易冲正交易冲正操作要求：柜员可以单独执行冲正交易（当日冲正：原交易码+100，隔日冲正：原交易码＋5100），交易画面各栏位的输入必须与原交易相匹配柜员根据客户提供的业务回执单，在交易画面上输入正确的原交易信息和原交易流水号无误后点击“提交”，完成交易冲正 资金交易冲正资金交易冲正400400短查询提示450交易查询400-1一般账户详细资料409子账号查询400-6账户开户信息查询418账户结清查询400-7主账户信息查询422利率历史记录查询440440长查询提示410帐户余额打印32001长查询（返回界面）408帐户历史余额查询461利息税明细查询查询交易账户基本信息查询账户基本信息查询-400-400选项：1-一般明细查询（默认）4-统计明细查询6-开户信息查询7-主账户信息查询1 1、一般明细查询、一般明细查询-32000-320006 6、、开户信息查询开户信息查询-32002-320027 7、主账户信息查询、主账户信息查询-32024-32024账户详细资料查询账户详细资料查询-440-440440440返回返回-32001-32001交易查询交易查询-4-45050帐户结清查询帐户结清查询-418-418418418返回返回-32003-32003子帐号查询子帐号查询-4-40909帐户利率历史记录查询帐户利率历史记录查询-422-422帐户历史余额查询帐户历史余额查询-408-408课程回顾课程回顾通过本课程的学习通过本课程的学习, ,您已经了解以下内容您已经了解以下内容: :v 冻结/解冻 v强制扣划 v存款证明 v货币兑换 vv利息调整利息调整 vv冲正交易冲正交易 vv查询交易查询交易 vv倒退日交易倒退日交易。