2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习6).docx

1.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》 ，下列说法正确的是 () A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有 1.【答案】A解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债债的担保债务人不履行到期债务时，债债人有债依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿抵押财产的使用债仍归债务人所有2. 洗钱的过程通常依次分为 () 三个阶段A. 开户阶段、转账阶段、归并阶段B. 处置阶段、培植阶段、融合阶段C. 隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段2.【答案】Bo解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合 阶段， 每个阶段都各有其目的及形态， 洗钱者交错运用不同的方法， 以达到洗钱的目的3. 关于福费廷业务，下列说法正确的是 () A. 福费廷业务中，银行只有部分追索债B. 福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购债C. 从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质3.【答案】D解析：在福费廷业务中，出口商卖断票据。

放弃了对所出售票据的一切权A 选项错误从务运作C 选项错误福费D 选项正确益， B 选项错误银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索债，实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，4. 中国反洗钱检测分析中心设在 () A. 公安部B. 中国人民银行C. 中国银监会D.中国银联4 .【答案】B解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反钱检 测分析职责5 . 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 ?()A. 基金公司直销B. 保险公司代销C. 银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销5 .【答案】R解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券 公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道6 . 关于个人存款业务，下列说法中正确的是 () A. 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取6 .【答案】C解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。

除活期存款在每季结息日时将利息入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取7 . 银行本票提示付款期限为 () A.1 周8 .2 个月C.6 个月D.1 年7. 【答案】B解析：银行本票提示付款期限为 2个月8. 商业银行的代理业务不包括 () A. 代发工资B. 代理财政性存款C. 代理财政投资D.代销开放式基金8.【答案】 C 解析： 商业银行代理业务中代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务9. 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是 () A. 信用风险B. 市场风险C. 资产流动性风险D.负债流动性风险9.【答案】Do解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性 ; 市场风险是指因市场价格 ( 包括利率、率、股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 ; 资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

10. 我国 《商业银行资本充足率管理办法》 规定， 银行的附属资本不得超过核心资本的 () A.100%B.75%C.50%D.25%10.【答案】A解析：《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定银行的附属资本不得超过核心资本的 100%11. 在我国，公司债的监督管理主体是 () A. 中国银行监督管理委员会B. 国家发展与改革委员会C. 中国证券监督管理委员会D.中国人民银行D. .【答案】Co解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易 j 由国家发展与政革委员会监督管理的债权 ; 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会， 发债主体为按照 《中每人民共和国公司法》 设立的公司法人 ; 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证， 目的是筹措中长期贷款的资金来源 12. 银行金融创新的基本原则不包括 () A. 合法合规原则B.成本可算原则C. 维护客户利益原则D.商业秘密保护原则E. .【答案】D解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识 产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四 个"认识 "原则。

13. 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了 () A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D.操作风险13.【答案】Co解析：题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险14. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是 () 的含义A. 买者自负B. 资产隔离C.客户自负D.风险自担14.【答案】A解析："买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益， 也要自己承担决策风险这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因15. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要， 可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 () 天内予以回复 A.15B.20C.30D.6015. 【答案】 C 解析： 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排16. 商业银行贷款合同 () A. 只能采用书面合同的形式B. 可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式16. 【答案】A。

解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借 款合同必须采用书面形式自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式17. 洗钱的过程中，被形象地描述为 "甩干 " 阶段的为 () A. 转移阶段B.培植阶段C. 融合阶段D.处置阶段17.【答案】Co解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合 阶段其中，融合阶段被形象地描述为 " 甩干 " ，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供 表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的 犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用18. 目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括 () A. 金融机构的设立行为B. 金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为18.【答案】A解析：根据《中国人民银行法》第三十二条的规定，中国人民银行对金 融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：①执行有关存款准备金管理规定 的行为 ; ②与中国人民银行特种贷款有关的行为 ; ③执行有关人民币管理规定的行为 ; ④执行 有关银行间同业拆借市场、 银行间债券市场管理规定的行为 ; 金融机构的设立行为受中国银监会监管。

19. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是 () A. 固定资产贷款通常是短期贷款B. 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D. 固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款19.【答案】A解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中 所出现的现金缺口，用予企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款固定资产 贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款20. 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的 () A. 应取得保证人书面同意B. 取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可20.【答案】A解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意， 未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责保证合同另有约定的，按照约定 。