银行综合业务实验.ppt

1,《银行业务模拟实验》,—银行综合业务实验 —信贷业务和风险管理实验 基本实验介绍,使用的软件：深圳市智盛信息技术有限公司,第一部分 商业银行综合业务模拟系统 网址：http://222.194.168.22:8081/WitBank/index.jsp 第二部分 信贷业务及风险管理模拟系统 网址： http://222.194.168.22:7001/sm/login.jsp,,3,第一部分 商业银行综合业务模拟系统,《智盛商业银行综合业务模拟系统》是一套采用最新的软件技术开发设计的金融教学软件系统，主要是针对高校及职业类院校金融类或经济类相关专业进行商业银行业务的模拟教学用途本系统的开发采用最新的银行业务规范，完全按商业银行会计核算方法开发而成，学生通过对本系统业务模拟操作，可以全面熟悉商业银行的核心业务操作流程及规范，将银行理论知识与银行实际业务有机结合，充分达到理论结合实际的实验目的4,综合业务模拟系统——操作内容,一、个人银行业务操作总流程 （一）储蓄初始操作 1.1 操作员密码修改 1.2 操作员学号修改 1.3 增加尾箱 （二）储蓄日初处理 2.1 凭证领用及重要空白凭证出库 2.2 现金出库 2.3 凭证综合查询 2.4 重要空白凭证查询,5,综合业务模拟系统——操作内容,（三）日常业务操作 3.1 个人储蓄业务 3.1.1 开客户号 3.1.2 活期储蓄 3.1.3 整存整取 3.1.4 定活两便 3.1.5 零存整取 3.1.6 存本取息 3.1.7 通知存款 3.1.8 普通支票 3.1.9 教育储蓄 3.1.10 一卡通 3.1.11 凭证业务,3.2 特殊业务 3.2.1 表内记帐 3.2.2 表外记帐 3.2.3 信息维护 3.2.4 帐户维护 3.2.5 交易维护 3.2.6 凭证管理 3.2.7 预约转存 3.3 代理业务 3.3.1 代扣业务 3.3.2 代发业务 3.3.3 代扣业务对公表内记帐 3.3.4 代发业务对公表内记帐,6,综合业务模拟系统——操作内容,（四）日终处理 4.1 重要空白凭证入库 4.2 现金入库 4.3 尾箱轧帐 4.4 部门轧帐 4.5 报表打印,7,综合业务模拟系统——操作内容,二、对公会计业务操作总流程 （一）初始操作 （二）日初处理 2.1 总行领用及下发凭证 2.2 支行领用凭证及凭证现金出库 （三）日常业务操作 3.1 对公存贷 3.1.1 新开户业务 3.1.2 一般活期及临时存款 3.1.3 定期存款帐户 3.1.4 贷款业务 3.1.5 银行承兑商业汇票兑付业务,8,（三）日常业务操作,3.2 个人贷款 3.2.1 消费贷款 3.2.2 助学贷款 3.3 结算业务 3.3.1 辖内业务 3.3.1.1 现金通存管理 3.3.1.2 转帐通存管理 3.3.1.3 现金通兑管理 3.3.1.4 转帐通兑管理,9,（三）日常业务操作,3.3.2 同城业务 3.3.2.1 提出代付业务 3.3.2.2 提出代付退票 3.3.2.3 提出代收业务 3.3.2.4 提出代收退票 3.3.2.5 提入代付业务 3.3.2.6 提入代付退票 3.3.2.7 提入代收业务 3.3.2.8 提入代收退票 3.3.3 特约汇款业务,10,（三）日常业务操作,（四）特殊业务操作 4.1 通用记帐 4.2 信息维护 4.3 内部帐户维护 4.4 帐户维护 4.5 交易维护 4.6 凭证管理 4.7 凭证挂失 4.8 支票管理 （五）对公日终处理及报表打印,11,专业术语说明,一、凭证 （一）凭证种类：包括支票、汇票、本票、储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通等。

存折、存单由市行分配，一卡通由卡部分配 其中：1、可以用储蓄存折的储种包括：活期、零存整取、通知存款、教育储蓄和存本取息 2、整存整取和定活两便都使用储蓄存单 3、一本通和一卡通各储种都可使用12,（二）凭证领用,系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱 二、钱箱号 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱 1、库钱箱：由中心机房建立，本所库钱箱本网点所有柜员都可使用 2、柜员钱箱：柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号并只许本柜员使用，如果不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务13,三、柜员号,柜员由总行统一管理柜员号5位，网点柜员形式为：S##** 其中：S表示该柜员是储蓄操作员（如果是A则表示该柜员是ATM）##（01-29）为支行号，**为支行下柜员统一编号（00-99）例如S0215表示02支行的第15位柜员 K表示该柜员为对公业务柜员，K0001为总行会计部柜员代码，具有下发凭证的权限14,四、存期代码,定期储蓄业务中要求输入存期代码存期代码共3位：第1位为数字‘1’时表示以天为单位输入存期，为‘2’时表示以月为单位输入存期，为‘3’时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。

系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种： 103、107、203、206、301、302、305、308,15,五、客户号,客户号由10位数码组成第1位用数字“0”—“3”表示储蓄账号，“4”—“8”表示对公账号，“9”表示内部账号第2—9位为顺序号第10位为校验位 六、分析码 分析码为银行系统内部校检码，为任意阿拉伯数字，无任何业务含义 七、账号 对公及储蓄账号共15位，由前10位的客户号和后5位的账号后缀共同组成其中账号后缀前4位为顺序号，第5位为校验位 例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8 0 0 0 1 0表示客户号为0000003488的客户开立的0001第一个子户顺序号第5位为校验位）每个客户号下可以有1万个分户16,八、表内业务,商业银行资产负债表中所涉及科目的业务为表内业务，表内业务的记帐统称为表内记帐，如储蓄及对公业务的存取款、转帐、结算业务、贷款业务等 表内记帐应借贷平衡，其每一笔记帐均会影响资产负债表的总额 九、表外记帐 商业银行表外业务是指商业银所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动 表外业务对应的记帐称为表外记帐，如商业银行代理业务、中间业务、承诺业务、保证业务、内部往来业务等均为表外业务。

17,十、储蓄业务种类,（一）活期储蓄：人民币1元起存 （二）定期储蓄 整存整取：起存金额为人民币50元； 零存整取：起存金额为5元；存期包括一年、三年、五年 存本取息：起存点为5000元；存期包括一年、三年、五年 定活两便：起存金额为人民币50元 个人通知存款：大额存款的储蓄形式，开户起存金额5万元；最低支取金额为5万元 教育储蓄：是一种城乡居民为其本人或其子女接受（小学四年级以上）非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种储蓄存款 个人支票 ：是个人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 18,十一、单位通知存款,在存款时不约定存期，并与银行约定存款支取时提前通知期限的一种存款品种 单位通知存款的利率高于活期存款，本金一次存入，多存不限，可一次或多次支取 目前人民币单位通知存款有一天通知存款和七天通知存款两种 最低起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元19,十二、单位帐户种类,1、人民币基本存款账户 ：本账户可办理现金收付和日常转账结算 2、人民币一般存款账户：本账户可办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和代发工资业务。

单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户 3、人民币临时存款账户 ：因临时性经营活动需要，可开立此账户 4、人民币专用存款账户 ：因特定用途需要，可开立此账户20,十三、票据业务,支票、银行本票、商业本票、商业汇票 十四、同城业务 我行客户与在同城他行开户的客户进行资金存取的业务 1、提出代付业务：该交易用于提出代付票据录入的业务处理，操作员收到客户存入的票据时，录入相关信息 2、提出代收业务：该交易用于提出代收票据录入的业务处理，即操作员收到客户存入的票据时，录入相关信息 3、提入代付业务：该交易用于提入代付票据录入的业务处理，即操作员收到通过交换提入的银行付款票据时，录入相关信息，录入完成账务处理 4、提入代收业务：该交易用于提入代收票据录入的业务处理，即对方行通过交换将票据提到银行，其中收款人在银行开户包括收款凭证等21,十五、辖内业务,凡在同一分行的各个营业网点（支行）开有存款帐户的企业、事业、 机关、部队、社会团体和个体工商户等，都可以通过辖内通存通兑方式办理业务 1、现金通存：指我行客户在其开户行以外的同城系统内他行办理现金缴存 2、转帐通存：指我行客户在其开户行以外的同城系统内他行办理支票转帐存款。

3、现金通兑：是指客户签发我行现金支票，在开户行以外的我行网点（代理行）取现业务 4、转帐通兑：是指客户签发我行转帐支票，在开户行以外的我行网点（代理行）办理转帐付款业务22,个人储蓄系统实验内容,23,24,25,日常实验操作步骤,1、登录 2、通用模块 （1）操作员管理,,凭证领用,（2）钱箱管理,3、退出系统，重新以钱箱号码登录 4、通用模块 （1）凭证管理,修改密码、学号,（2）钱箱管理,,增加尾箱,,,重要空白凭证出库、查询、调配、作废等,26,个人储蓄业务,教学重点： 开立个人客户号 掌握领取各种业务凭证的方法 掌握活期开户、存取款及销户业务 掌握定期存款开户、存取款及销户业务 包括：整存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄、个人支票 掌握通过客户号或帐号进行业务查询的方法 查询日终处理后生成的各种业务报表 掌握代理业务操作流程及业务操作 实验操作： 领取各种业务凭证 开设一个或多个客户号并生成对应的储蓄帐号 进行各种储蓄业务操作及代理业务操作 查询交易记录并生成相应的业务报表 进行日结轧帐处理,27,个人储蓄业务具体操作,1、开客户号 操作：个人储蓄─客户管理─开普通客户或开一卡通客户 2、普通活期开户 操作：个人储蓄─活期操作─普通活期开户 3、普通活期存款 操作：个人储蓄─活期操作─普通活期存款 4、普通活期取款 操作：个人储蓄─活期操作─普通活期取款 5、普通活期销户 个人储蓄─活期操作─普通活期销户 6、补打普通活期存折 操作：个人储蓄─活期操作─补打普通活期存折 其他存款业务操作类似,28,整存整取,1、整存整取开户 操作：个人储蓄─整存整取─整存整取开户 2、整存整取部分提前支取 操作：个人储蓄─整存整取─整存整取部分提前支取 3、整存整取销户 操作：个人储蓄─整存整取─整存整取销户 其他定期存款业务操作于此类似。

29,个人支票业务,注意事项： 金额必须大于个人支票的开户金额（5000、00元） 印鉴类别必须选择印鉴，此时不会提示输入密码 如果提示客户资料中没有身份证号码则应重开客户并输入身份证号码 当客户号、货币和交易码输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息，包括：客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、状态 具体操作： 1、预开户 在普通支票界面选择 2-预开户 按钮，进入普通支票（预开户）界面 本功能是当客户不存入金额，只是开一个空户时使用,30,2、存款 在普通支票界面选择 3-存款 按钮，进入普通支票（存款）界面 注意事项：若是预开户，则第一次存款金额必须大于个人支票的开户金额（5000、00元） 3、取款 在普通支票界面选择 4-取款 按钮，进入普通支票（取款）界面 注意事项： （1）金额必须大于个人支票每张最低取款金额（100.00元） （2）帐户取款之后的余额不得低于2000.00元 （3）支票号码必须输入 （4）身份证号码为取款人号码，可以不输入，但必须核对 4、结清 在普通支票界面选择 5-结清 按钮，进入普通支票（结清）界面 5、销户 在普通支票界面选择 6-销户 按钮，进入普通支票（销户）界面 注意事项：结算金额必须等于帐户余额，且支票号码必须输入。