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信贷公司工作计划书【篇一：贷款公司商业计划书】 篇一：小额贷款公司创业计划书 小额贷款公司创业计划书 企 业 名 称小额贷款有限公司 创作者姓名日 期通 信 地 址 邮 政 编 码 电 子邮 件 小额贷款公司创业计划书 一、计划摘要 自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资渠道，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题然而，小额贷款公司如何设立？采取何种运作模式？怎样控制经营风险？怎样选择公司发展的路线？怎样在农村推广公司业务？等资仍是困扰广大企业融资机构的难题 （一）市场机会分析 1.市场需求缺口 2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26％，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99％金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态 2.供需结构矛盾 随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。

而农信社农户贷款规模一般在2000～3000元／笔，期限多在半年以内农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足 生活性贷款难满足由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目（教育、医疗、建房等），正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金 资金需求和供给存在期限结构矛盾调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款二） 公司概述 1.公司目标 利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标 2.公司运作模型 针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型此模型集市场开发，市场培养和市场占领于一体，通过多项业务包围农村市场 3.公司主要业务——贷款证计划 为了解决小额贷款公司在经营过程中出现的信息不对称问题和逆向选择问题，我们提出了一项业务——贷款证计划贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。

4.公司业务的推广 以家庭伦理观念作为第一切入点，通过直投连载式广告对公司的业务进行宣传；通过公益性赞助对公司建立公司的良好形象 （三）公司财务规划 按照过往小额贷款公司试点经验，我们在公司财务规划上的作出以下假设： 总投资额：1亿 设放款率为70%；平均年利率为10%；预计年利息总额达280万；投资回收期为3.5年 （四）风险分析 近年来，我国学者对农户信贷市场作了大量研究，一个普遍性的结论是我国农户信贷市场存在着两类不同性质的风险：一是不可抗拒的农业系统性风险；二是主观违约风险我们将结合蚌埠的实际情况，通过采用和借鉴一些具体措施来降低和规避这些风险 由于公司采用的是股份有限制制度因此，我们建议选择直接出售股份方式、股权回购方式和mbo、ebd三类方式作为风险退出方式 二、市场机会分析与公司概述 （一）市场机会分析中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发[2008]规定：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司目前实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织而日前（2008-10-10），安徽省也颁布了相应的条例——安徽省小额贷款公司试点管理办法试行（后附），并提出：根据安徽省规划，按照“积极稳妥，有序推进”的原则，将先期选择愿意承担监管职责和风险处臵责任、有试点积极性的县（市、区，以下简称“县”）开展试点工作。

并原则上于今年到明年内（2008～2009年）合肥、芜湖、蚌埠市各设立3～5家小额贷款公司，其他各市设立1～2家在总结试点经验的基础上，不断完善各项制度，争取明年达到每个县设立1家小额贷款公司 从上述政策环境中可知，在安徽省成立小额贷款公司在政策上将会面对以下问题和机遇： a. 只贷不存，没有低成本资金来源；风险因“小额、分散”原则而被提升，当然也可通过对农业大户和农村微型企业的贷款来分散这方面的风险 b. 贷款范围被限制在一县之内虽然地域被限制了，但从上述资料可知，蚌埠三个大县在2001～2005年末的贷款缺口达33亿之多因此，短期内此问题不需考虑 c. 小额贷款公司主发起人注册资本不低于2000万、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在500万元以上这项政策使公司的进入门槛大大提高 d. 根据安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）规定，各县（市、区）政府是辖内小额贷篇二：设立小额贷款公司的投资商业计划书 设立小额贷款公司的申请书 一、拟设立机构的概况 业务范围：发放农民、农业、农村经济各类小额贷款；提供中小企业发展、管理、财务咨询服务；办理其他经批准的业务 二、主出资人基本情况 三、拟设立公司可行性分析 总体上看，区域金融发展状况仍不适应区域经济快速发展的迫切需要，尤其难以满足区域小企业、个体工商户和农户对金融的强烈需求，“贷款难”的问题远未得到根本性的解决。

农村地区金融服务的缺失、金融需求的缺口，直接制约着建设社会主义新农村的步伐在农村地区设立小额贷款公司符合各级政府以及金融监管当局的政策取向，有利于支持新农村建设，促进区域经济金融协调发展，助推区域经济快速健康发展，实现强区富民的宏伟目标 四、拟设立公司经营前景分析 公司效益依据以下数据测算： 总投资：资本金5000万元，预计第一年贷款3000万元，第二年贷款4000万元，第三年贷款5000万元费用：人工成本12人x5.4万=64.8万元；经营场地租金、固定资产折旧费、办公费等15.2万元；税金：营业税5%，城市建设税7%，教育附加税3%，所得税25%；公司贷款利率按现行半年期基准利率的2-4倍上浮，高低平均后按年利率18.3%测算 按照以上条件测算公司盈利情况如下（单位：万元）： 小额贷款公司经营收入主要为贷款利息收入，没有考虑利润转化为营运资金、与银行往来收入及其他收益，属于较为保守的测算，即便如此，项目资本金净利润率也达到了11%以上，充分说明该项目具有较好的盈利能力和抗风险能力，项目可行 公司在抓好经济效益的同时，实行严密的内部控制和风险管理不良贷款严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。

对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，而带来的资产质量恶化的风险，通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化对可能面临的竞争风险，充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群同时，不断完善用人机制和薪酬篇三：设立小额贷款公司投资商业计划书 设立小额贷款公司申报材料 负责人签字： 联 系 人： 联系： 年 月 日 说 明 1、为便于准备小额贷款公司申报材料，省工业和信息化厅特提供申报材料范本，其中所列各项内容，是申请人必须提供的内容，其格式可做参考，在此框架下，可采用和增加适于本公司的格式、内容； 2、申请人应按范本所列材料顺序，规范装订成册，其中省辖市、县（市、区）文件、材料可不装订在内； 3、为避免不必要的装订费用支出，申办材料在正式装订之前可先行初审，待申办材料补充、完善后再行装订； 4、申报材料中，“验资”一项可在正式上报之前进行，以减少验资过期的可能； 5、上报文字材料的同时，应上报电子版申办材料非本公司准备的材料，可用扫描件代替 申报材料目录 一、省辖市政府（或主管部门）提供的材料 2、省辖市政府（或主管部门）承担小额贷款公司监管责任的报告（原件） 二、县（市、区）政府提供的材料 2、县（市、区）政府关于承担小额贷款公司风险防范与处置责任的报告（原件） 三、申请人提供的材料 1、申请人向县（市、区）政府提出的设立小额贷款公司申请 2、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》（原件、复印件） 3、出资人承诺书（原件） 4、出资人协议书（原件） 5、可行性报告 6、公司章程（原件） 7、法定验资机构出具的验资报告8、拟任职高级管理人员名单及任职资格审核表 9、有证券从业资格的会计师事务所出具的第一大股东（主发起人）最近3年的专项审计报告（原件、复印件） 10、律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书（原件、复印件） 11、营业场所所有权或使用权（租赁协议）的证明材料（原件、复印件） 12、公安部门对营业场所出具的安全设施合格证明（原件、复印件） 13、消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（原件、复印件）14、公安部门对股东出具的无犯罪记录证明（原件、复印件） 15、人民银行对股东出具的信用记录证明（原件、复印件） 16、公司主要管理制度 一、省辖市政府（或主管部门）提供的材料 ＿＿＿市人民政府（或主管部门）文件 （文号） ＿＿＿市人民政府（或主管部门） 省工业和信息化厅： 妥否，请批复。

2、公司提出的设立小额贷款公司申请材料【篇二：小额贷款公司商业计划书】 篇一：小额贷款公司创业计划书 小额贷款公司创业计划书 企 业 名 称小额贷款有限公司 创作者姓名日 期通 信 地 址 邮 政 编 码 电 子邮 件 小额贷款公司创业计划书 一、计划摘要 自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资渠道，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题然而，小额贷款公司如何设立？采取何种运作模式？怎样控制经营风险？怎样选择公司发展的路线？怎样在农村推广公司业务？等资仍是困扰广大企业融资机构的难题 （一）市场机会分析 1.市场需求缺口 2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26％，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99％金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态 2.供需结构矛盾 随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。

而农信社农户贷款规模一般在2000～3000元／笔，期限多在半年以内农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足 生活性贷款难满足由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目（教育、医疗、建房等），正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金 资金需求和供给存在期限结构矛盾调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款二） 公司概述 1.公司目标 利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标 2.公司运作模型 针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型。