银行信贷管理系统的分析与设.pdf

第三章需求分析3.2 系统开发原则3.2.1 设计原则商业银行信贷管理系统作为商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，在设计时应充分考虑标准化原则，即一方面应根据有关的国际、国内和工业标准进行系统的设计，另一方面应充分考虑商业银行在长期的业务管理和信息管理系统建设中形成的本行业和本系统内的有关规范，使得该系统能够达到与其它业务管理和信息管理系统高效、便利地互联的目标3.2.2 实施原则在商业银行信贷管理系统的技术实现过程中，开发工具、实现方法、支撑环境的选择设计多种不同的产品和方法在进行具体的产品和方法选择时，一方面应坚持先进性原则，先进性原则首先要求技术领先，因为目前的信息技术正在快速发展，各种新技术和新概念不断引入，在技术上相对滞后的产品和技术将会逐渐退出市场，给未来的系统维护升级造成困难，同时先进性原则也要求相应的产品和技术在市场和服务等方面领先，以达到保护投资和利于系统长期维护、升级的目标另一方面，在系统的实施过程中又必须遵循实用性原则，这是由于系统的顺利推广不仅需要与实际需求和具体的使用环境相符合，同时还应考虑到实施的成本（包括资金成本和时间成本）等因素，这就要求在制定系统实现方案时必须从商业银行目前的实际技术环境、使用环境（包括人员、设施及有关的技术资源等）和外部环境（如与人民银行“银行信贷登记咨询系统”的连接）出发，做到先进性和实用性的相结合。

3.2.3 运行管理原则系统在投入使用后最重要的是日常的管理维护，在系统设计和实现阶段应当充分考虑到系统的日常维护工作，提高系统的可维护性一方面，信贷管理系统所涉及的是商业银行及其客户的信贷业务信息和主要经济财务指标等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系统设计中应当着重考虑的这要求系统设计和实现时充分考虑诸如信息的保密性、访问的可控性、数据的完整性、系统的冗余性等安全可靠性因素另一方面，正因为系统的运行管理融合于日常的业务运作过程之中，这又要求系统所提供的相应的保证安全可靠的手段使用灵活、便于管理，并能随着安全策略的改变而有一定的弹性，做到在保证系统安全可靠性的基础上尽可能提供相应的灵活性3.3 信贷系统可行性分析3.3.1 经济可行性分析经济可行性是指开发并应用此系统，应对其投资成本和未来可能取得的经济利益，权衡其得失本系统提高信贷业务管理的信息化水平并提高人员素质，该系统是非常有益的而且银行内部硬件和网络设备都已经具备，开发成本减少了这一大块开发信贷管理系统在经济上是完全可行的3.3.2 操作可行性分析微软 Windows 操作平台具有良好的操作性， 本银行信贷管理系统是也是基于 Windows 操作平台。

本系统具有友善的用户界面、良好的安全性设置和详细的操作说明，非常适合于相关信贷办公人员使用3.3.3 技术可行性分析技术上的可行性分析主要分析现有技术条件能否顺利完成开发工作，硬件、软件配置能否满足开发者的需要，各类技术人员的数量，水平，来源等网络技术，具有计算机的信息传输速度快、准确度高的特点计算机硬件和软件技术的飞速发展，为系统的建设提供了技术条件本系统在技术上也是完全可行的3.4 业务流程需求分析商业银行信贷管理系统是商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，它主要按客户处理贷款，以客户为中心，进行贷款管理我行信贷部门主要包括客户管理、业务管理、利息管理、信贷人员管理和查询统计等五个方面的业务功能1）客户管理 对贷款客户信息资源的一体化管理，逐步建立客户关系管理，并在一定的时候实现信贷系统与行内其他主要系统的数据交互，增强对贷款客户信息的沟通、监管对客户的基本情况、关联企业、财务数据、业务档案、贷款和结算情况、担保情况、重大事件等信息进行记录对所有涉及信贷及相关业务的客户，及其关联客户、现有客户和潜在客户进行电子化管理2）业务管理对客户的贷款申请、审批、发放、归还、展期、逾期后管理、抵押资产评估等一系列动作进行电子化管理，方便各个部门对其贷款资料信息的共享及做出相应的决策。

3）利息管理对客户的贷款进行计息、收息、计算复息和减免利息等动作进行电子化管理4）人员管理 对信贷人员信息进行管理， 并且根据其工作业绩对其进行绩效考核该部分是我行内部管理的一个重要部分5）查询统计查询根据工作人员的需要，从系统中提取所需的信息统计是指对客户的各项贷款指标、还款指标、应收未收利息指标等信息提供相应的报表3.4.1 客户管理客户管理功能主要处理与客户对象相关的业务操作，包括客户信息维护和查询客户信息以及信用等级评估等客户信息管理维护客户信息的正确性和完整性；信用等级评估时，根据客户信息及其履约记录，做出信用评估报告；通过查询， 可以及时掌握客户的信息和动作，为信贷管理业务提供依据客户管理功能的业务流程图如图3-1 所示查询客户信息客户信息管理客户信息表履约记录信用等级评估图 3-1客户管理业务流程图（1）客户信息管理，对客户信息进行新增或修改新增客户信息时，录入新的客户基本信息，证件号作为唯一识别码，不能重复当客户为企事业单位时，证件号码为贷款卡号，该号是由中国人民银行给出的全国唯一的十八位号码当客户是个人时，证件号码为身份证号码，身份证由公安部给出全国唯一的十八位号码。

当客户信息发生变化时，需要对客户的基本信息迸行修改证件号码是唯一标识，不能重复2）信用等级评估信用等级通常是指基于评估对象的信用、品质、偿债能力以及资本等的指标级别，即信用评级机构用既定的符号来标识主体和债券未来偿还债务能力及偿债意愿可能性的级别结果信用等级在严密分析的基础上，通过一定符号，提供反映评级对象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品质信息客户信用等级评估方案总体构思客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定3）查询客户信息查询信息可以查询客户基本资料，如姓名、生日、联系或通信地址等；还可以查询客户的贷款申请资料、贷款资料和利息资料等信息3.4.2 业务管理业务管理功能对银行信贷业务进行管理，主要包括贷款申请、 贷款审批、贷款发放、贷款回收、贷款展期、贷款逾期、逾期贷款处理、五级清分、资产管理等信贷业务的流程一般是：客户提出贷款申请，信贷部门根据材料进行审批，通过者发放贷款，相关信息保存在贷款信息表中；到期贷款需要进行还款，如果逾期则要进行逾期处理 信贷业务管理的业务流程图如图3-2所示贷款申请贷款审批贷款发放客户信息表贷款愈期五级清分贷款信息表资产管理贷款回收贷款还款表资产管理表抵押信息表图 3-2业务管理业务流程图（1）贷款申请。

信贷部门对客户的各类信贷业务的申请工作全过程实现电子管理 (对每笔贷款申请需记录是否申请成功)2）贷款审批审核部门对客户的各类信贷业务的申请进行、审查、审批、签订合同等工作全过程实现电子管理3）贷款发放 当贷款申请被审批之后， 信贷人员对该笔贷款进行发放操作，并进行相应的电子记录4）贷款回收 当客户进行还款操作时， 信贷人员需要对已发放的贷款录入归还资料，完成贷款回收5）五级清分按照五级分类模型，进行贷款记录和清分五级分类模型可以灵活设置，分定量指标和定性指标还可以对单个客户、单笔贷款进行五级清分6）贷款逾期，指客户在不按合同约定或不再合理的期间内给付贷款的情形下；这种情况下，客户除了要还款之外，还应因其违约行为向银行支付违约金违约金的收取标准，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算7）资产管理对抵 (质)押品的评估、测算，记录其评估价格及评估公司对担保品和重要凭证及物品进行记录、跟踪管理3.4.3 利息管理贷款利息是放贷甚至整个银行业务收入中的重要部分利息管理功能包括计算利息、计算复息、收回利息、减免利息等针对贷款，会计部门需要计算利息，多个计算周期的贷款需要进行复利计算。

按照贷款合同，银行需要按期收取利息针对某些特色行业或地区，银行需要对贷款利息进行一定的减免和优惠利息管理功能的业务流程图如图3-3 所示计算利息贷款利息表计算复利利息入账减免利息贷款信息表图 3-3利息管理业务流程图（1）计算利息 该功能主要用于对贷款计算出应收的利息，可按客户或贷款账户计算利息2）计算复利 该功能针对贷款项目中应收未收利息，计算出该笔利息的复息3）利息入账对应收未收的利息的收回、部分收回进行电子化管理4）减免利息对应收未收利息进行减免进行电子化管理3.4.4 人员管理该功能包括信贷人员（分支机构）信息管理、信贷人员（分支机构）绩效考核等人员信息管理指管理人员的基本资料信息；绩效考核是为了提高银行的业务水平，对借贷人员的工作业绩进行考核人员管理的业务流程图如图 3-4 所示人员信息管理人员信息表信贷绩效考核贷款信息表图 3-4人员管理业务流程图（1）人员信息管理对信贷人员（包括经办分支机构）的基本信息和变动情况进行动态的管理， 如添加 /修改/删除操作，人员信息保存在人员信息表中2）人员绩效考核 绩效考核通常也称为业绩考评，是员工所承担的工作，应用各种科学的定性和定量的方法，对员工行为的实际效果及其对企业的贡献或价值进行考核和评价。

它是企业人事管理的重要内容，更是企业管理强有力的手段之一通过绩效考核，可以提高每个个体的效率，最终实现企业的目标3.4.5 查询统计检索统计模块实现对本单位日常操作产生的信息进行查询和统计操作，它是整个系统必不可少的部分查询统计功能具体描述如下1）报表管理 提供各方面需要的各种统计报表及自定义报表功能数据信息以图或表的形式表现出来，可以很清晰、直观并准确地反应不同数据直接的对比关系和发展趋势，为决策者提供有力支持2）智能统计查询 首先，实现对各类信贷业务和客户各类业务进行全方位动态的统计和查询其次能对从本系统和其他系统中提取的信息进行当前和历史各阶段数据的单项及组合统计查询，并提供外来分析模型及自定义分析模型并且，输入信贷资料， 预测该笔贷款资料应收的利息和还款情况再次要根据权限和岗位的不同提供相应权限的查询最后提供组合及模糊查询功能3.5 系统数据流分析数据流图（ Data Flow Diagram）是结构化分析方法中使用的工具，它以图形的方式描绘数据在系统中流动和处理的过程它是一种只反映系统逻辑功能的功能模型系统管理员通过系统平台进行管理、工作人员（包括信贷人员和会计等与信贷业务相关的所有单位）通过系统进行日常业务处理，银行相关领导通过系统查看报表并制定决策。

商业银行信贷管理系统的顶层数据流图如图 3-5 所示工作人员信贷管理系统系统管理员领导报表材料图 3-5系统顶层数据流图信贷管理系统的数据流可以从以下几方面进行分析：客户管理、业务管理、利息管理、 人员管理和检索统计等 针对系统顶层数据流图中各个处理，进一步细化出各个功能的数据流图系统0 层数据流图如图 3-6 所示管理员1 .客户管理2.业务管理信贷员客户信息贷款信息3 .利息管理人事部门1 .人员管理人员信息表5 .查询统计会计中心利息信息结果申请图 3-6系统 0 层数据流图（1） 客户管理数据流分析 客户管理数据流可以从客户信息管理 （维护） 、信用等级评估和查询客户信息等三个方面进行分析管理人员根据客户或信贷人员提供的资料对客户信息进行管理维护，将客户信息保存至客户信息表信用等级评估依照评估标准并结合客户信息，对客户信用等级进行评估，评估结果保存至评估信息表中客户信息查询时，管理员设置查询条件，系统执行查询操作，可显示客户基本信息和客户信用评估信息等客户管理的数据流图如图 3-7 所示客户信息表管理员1.1 客户信息维护评估信息表1.2 信用等级评估客户资料1.3 客户信息查询评估标准查询条件客户信息客户信息客户信息评估信息评估信息图 3-7客户管理数据流图（2） 利息管理数据流分析。

利息管理数据流可以从计算利息、 计算复利、利息入账和减免利息等四方面进行分析会计中心根据央行基准利率（贷款利率）计算贷款利率，并保存至利息信息表；对超过一个计息周期的利息进行复利计算；按照借贷合同，银行会定期收取利息；对于某些特定时间或地点的信贷行为，进行减免利息的优惠利息管理数据流图如图3-8 所示会计中心3.1 计算利息3.2 计算变利3.3 利息入账3.4 减免利息利息信息表货款信息表利率基准利率基准利息信息减息信息减息政策利息金额复利信息贷款信息图 3-8利息管理数据流图（3）业务管理数据流分析业务管理流程包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款回收、五级清分、贷款逾期和资产管理等方面信贷人员将贷款申请信息进行登记保存，放贷审核部门对申请进行审批，并发放通过审批的贷款放贷期间，按五级模型对贷款信息进行清分当贷款到期时，收回贷款（包含利息）；对逾期贷款和资产需要进行记录和处理业务管理的数据流图如图 3-9 所示信贷员2.1 贷款申请2.2 贷款审批2.3 贷款发放2.4 贷款回收2.5 五级清分2.6 贷款逾期2.7 资产管理贷款申请贷款信息表客户信息表申请申请信息申请信息审批审批信息客户信息贷款信息贷款信息资产信息表资产信息审批发放收回评估逾期处理资产图 3-9业务管理数据流图（4）人员管理数据流分析。

人员管理数据流主要包括人员信息管理和人员绩效考核两部分人事管理部门对信贷人员（包括机构）的信息进行编辑管理，其结果保存至人员信息表；并且管理部门针对信贷人员，参照考核标准，根据信贷人员的工作业绩进行绩效考核，并将考核结果保存至绩效考核表中人员管理数据流图如图3-10 所示人事管理4.1 人员信息管理4.2 人员绩效考核人员信息表绩效考核表工作业绩表人员资料人员信息考核结果考核标准图 3-10 人员管理数据流图（5）查询统计数据流分析，包括统计和检索两个部分统计时，操作员选择统计的范围（如时间区间）， 系统统计后以报表形式将结果反馈查询时，系统根据条件进行查询并将结果返回用户检索统计的数据流图如图3-11 所示工作人员5.1 统计统计范围报 表条 件5.2 查询查询结果图 3-11查询统计数据流图第四章系统设计4.1 系统总体架构设计系统总体架构是指系统采用的结构模块，包括C/S 结构和 B/S 结构两种本系统采用 C/S 结构，下面对 C/S 结构和本系统的总体架构进行说明4.1.1 三层 C/S 结构三层 C/S 结构是将应用功能分成表示层、功能层和数据层三部分。

其解决方案是：对这三层进行明确分割，并在逻辑上使其独立原来的数据层作为DBMS已经独立出来，所以关键是要将表示层和功能层分离成各自独立的程序，并且还要使这两层间的接口简洁明了1）表示层表示层是应用的用户接口部分,它担负着用户与应用间的对话功能它用于检查用户从键盘等输入的数据,显示应用输出的数据为使用户能直观地进行操作，一般要使用图形用户接口(GUI)，操作简单、易学易用在变更用户接口时，只需改写显示控制和数据检查程序，而不影响其他两层检查的内容也只限于数据的形式和值的范围，不包括有关业务本身的处理逻辑图形界面的结构是不固定的，这便于以后能灵活地进行变更例如，在一个窗口中不是放入几个功能，而是按功能分割窗口，以便使每个窗口的功能简洁单纯在这层的程序开发中主要是使用可视化编程工具2）功能层功能层相当于应用的本体 ,它是将具体的业务处理逻辑地编入程序中例如 ,在制作订购合同的时要计算合同金额,按照定好的格式配置数据、打印订购合同，而处理所需的数据则要从表示层或数据层取得表示层和功能层之间的数据交往要尽可能简洁例如，用户检索数据时,要设法将有关检索要求的信息一次传送给功能层，而由功能层处理过的检索结果数据也一次传送给表示层。

在应用设计中，一定要避免“进行一次业务处理，在表示层和功能层间进行多几次数据交换”的笨拙设计通常，在功能层中包含有：确认用户对应用和数据库存取权限的功能以及记录系统处理日志的功能3）数据层数据层就是 DBMS,负责管理对数据库数据的读写DBMS 必须能迅速执行大量数据的更新和检索现在的主流是关系数据库管理系统(RDBMS)因此,一般从功能层传送到数据层的要求大都使用SQL 语言4.1.2 本系统总体架构本银行信贷系统采用三层C/S（即客户端 /服务器端）结构模式通过C/S 结构可以充分利用两端硬件环境的优势，将任务合理分配到客户端和服务器端来实现，降低了系统的通讯开销在客户机和服务器外，加入一个中间层该中间层也称为应用服务层，处理源于多个客户向同一个服务器同时发出的请求服务，以合理利用系统和网络资源系统的总体架构如图4-1 所示图 4-1 系统总体架构图4.2 系统总体结构设计系统总体结构设计是要根据系统分析的要求和组织的实际情况来对新系统的总体结构形式和可以利用的资源进行大致设计，它是一种宏观、总体上的设计和规划根据需求分析的结果，本系统可以划分为以下功能模块：客户管理模块、业务管理模块、利息管理模块、人员管理模块、系统管理模块和查询统计模块。

系统的总体结构如图4-2 所示信贷管理系统放贷管理五级清分逾期管理客户管理利息计算业务管理利息管理人员管理系统管理查询统计逾期管理利息入账人员信息管理人员绩效考核客户信息维护客户信用评估管理员管理数据管理参数管理图 4-2 系统总体结构图4.2.1 客户管理模块客户管理模块的目标是管理客户（个人或者企业单位等）相关信息该模块主要包括信息维护和客户信用等级评估两个部分1）客户信息维护，针对客户信息进行添加/删除/修改添加信息：输入客户的姓名、性别、资产状况和联系方式等信息，系统在会自动分配一个唯一的ID号，然后点击添加按钮即可完成操作，这时新添加的信息会写入数据库中的相应表中删除信息：输入客户的ID 后系统会进行搜索，并显示相关的查询结果(如该 ID 存在，将会显示该客户的信息)，在确认了之后点击删除按钮即可完成操作，这时数据库相应表中的信息就会被删除修改信息：输入客户的 ID 后系统首先进行搜索，并显示相关的查询结果(如该 ID 存在，则显示客户信息 )，再将需要修改的信息进行修改后，确认执行后即可完成修改操作，这时客户信息表中的信息就会被修改修改客户信息的程序流程如图4-3 所示，修改读者信息时首先选择读者记录，然后在界面上进行修改操作，保存时需要确认，只有确认才能保存修改信息，否则不予修改。

当修改一次记录后，系统会提示是否结束，如果不结束则再进行修改操作开始选择客户记录是否保存保存修改修改信息结束YN是否结束YN图 4-3修改客户信息程序流程图（2）客户信用评估评估信用等级，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定评估部门首先获取客户的基本信息并加以分析，初步掌握其还款能力；然后分析客人的信用履约记录（主要是还款记录），以确定其信用程度结合以上两点给出综合评价，最终获得客人信用等级的评估数据客户信用评估的程序流程图如图4-4 所示开始读取客户资料分析履约记录结束进行信用评估获得结果图 4-4客户信息评估程序流程图4.2.2 业务管理模块业务管理模块完成对贷款业务的管理，包括放贷管理，五级清分，逾期管理以及资产管理等四大部分1）放贷管理，对贷款的整个发放流程进行管理，包括贷款申请、 贷款审批、贷款发放和贷款回收等步骤客户贷款时，需要提交基本材料（如身份信息、工作证明和财产证明）并填写贷款申请；信贷部门首先核实客户的材料并查阅其信用记录，针对贷款申请做出审批； 如果审批通过， 则给客户放贷 （包括签订合同），否则拒绝如果合同期满，客户需要及时按约定缴纳利息或本金。

放贷管理的程序流程图如图 4-5 所示开始贷款申请通过贷款发放贷款审批结束YN到期YN贷款收回图 4-5放贷管理程序流程图（2） 五级清分按照央行的贷款分类模型， 对客户贷款项目进行等级分类 （共五个等级）五级清分对贷款项目进行分类，它使银行及时全面地掌握贷款信息为决策部门提供依据，具有重要意义五级清分时，操作人员首先提供所需要的各参数数据，然后提交系统执行，系统经过分析后，得到贷款分类结果五级清分的程序流程图如图4-6 所示开始提供贷款数据贷款分类结束返回结果图 4-6五级清分程序流程图（3）逾期管理，对贷款逾期的用户进行催缴和收取违约金信贷部门根据贷款逾期情况（逾期时间等）并参考相关标准，计算出违约金的数额；然后提醒贷款客户尽快归还贷款并缴纳违约金，对于逾期情况严重的个案动用法律部门进行操作逾期管理的程序流程图如图4-7 所示开始参考标准是否收到法律催欠计算违约金结束YN催缴款项图 4-7逾期管理程序流程图（4）资产管理资产管理包括资产评估和担保品管理两个部分资产评估是指对贷款人抵 (质)押品的价值进行评估和测算， 记录其评估价格及评估单位 担保品管理是指对贷款担保人（一般情况下，贷款都有担保人）的担保品和重要凭证及物品进行记录、跟踪管理。

4.2.3 利息管理模块利息管理是针对贷款项目产生的利息进行管理，具体包括利息计算和利息入账两部分1）利息计算，顾名思义，是针对贷款利息进行计算的过程它包括计算利息和减免利息两个内容计算利息（包括复息），对于贷款项目的基本信息（贷款金额、贷款利率和计息周期等） ，计算出利息金额的操作减免利息是对贷款利息进行减少或免除的操作，它依据于国家的贷款政策（如对于贫困地区或支柱行业的优惠政策）或银行高层决议，为国家经济的发展做出更大贡献计算利息的程序流程图如图 4-8 所示开始读取贷款信息依据利率结束计算利息金额图 4-8利息计算程序流程图（2）利息入账计算利息后，将利息也进行入账处理，即作为下一次计息周期的本金4.2.4 人员管理模块人员管理模块管理信贷人员（包括其所在分支机构）的基础信息该模块主要包括信贷人员信息管理和信贷员绩效考核两个部分1）人员信息管理，主要对信贷人员相关信息进行维护，包括添加/删除/修改等操作添加信息：输入信贷人员的姓名、性别、学历、工作经历和联系方式等信息，点击添加按钮时系统执行添加操作，并且系统自动生成一个唯一的人员编号，新添加的记录更新至数据库中删除信息：输入人员的关键字（如编号或姓名）后系统进行搜索，并显示相关的查询结果，在点击删除按钮确认了之后，人员信息表中的相应记录就会被删除。

修改信息：输入人员的关键字后，系统进行搜索并显示查询结果 (如果该存在该人员信息， 则加以显示 )，再将需要修改的信息进行修改后，确认执行后人员信息表中的相应记录就会被修改修改人员信息的程序流程如图4-9 所示开始选择员工记录是否保存保存修改修改信息结束YN图 4-9 修改人员信息程序流程图（2）信贷员绩效考核对信贷人员（分支机构）进行业务跟踪、人员全成本考核、绩效评估、经办和审批信贷业务质量的评估，并按照绩效考核规定提供考核结果人事部门根据信贷人员业绩及其基本情况，进行考核评比，并且针对考核结果进行一定的奖惩处理绩效考核的程序流程图如图4-10 所示开始收集信贷业绩考核评比结束获取结果公布奖惩图 4-10 信贷员绩效考核程序流程图4.2.5 系统管理模块系统管理模块主要包括管理员管理、数据管理和参数管理三部分系统管理模块的功能结构图如图4-11所示系统管理模块管理员管理数据管理参数管理修改管理员信息数据备份/还原数据导入/导出删除管理员信息添加管理员信息系统参数设置图 4-11 系统管理功能结构图1、添加/修改/删除管理员信息添加管理员信息，首先输入待添加者的姓名、性别等主要信息， 系统会分配一个唯一的ID 标识，然后点击添加按钮即可完成操作，这时新添加的信息会写入数据库。

修改管理员信息，首先将待修改的管理员信息读入操作界面，经过修改后点击保存按钮，就能将修改后的信息更新到数据库删除数据库，同样首先将相应的管理员信息读入操作界面，进行删除操作将数据库中的相应信息清除2、数据管理指对数据进行管理 数据备份 /还原，对于任何一个信息管理系统来说都是非常重要的，它可以使系统免于各种系统故障造成的灾难数据备份是将某一时期的整个数据库信息压缩到一个备份文件中，一般来说数据备份可以由系统定时自动完成或手动完成；而数据还原是指将备份文件还原为某个版本的数据库文件，一般这是在系统出现故障或数据发生丢失的情况下进行数据导入/导出功能，指将数据库文件与其他格式文件信息进行交互，将其他格式的文件引入数据库文件是导入过程， 相反是为导出； 例如将 excel格式的新生读者信息引入系统就是数据导入过程，而将近期逾期读者的信息保存到excel中是数据导出过程3、系统参数设置是指对整个系统运行的基础数据进行设置，这些参数将影响整个系统的运行如定义数据库多久备份一次，设置贷款利率以及优惠策略等4.2.6 查询统计模块查询统计模块实现对日常操作产生的信息进行查询和统计操作，它是整个系统必不可少的部分。

用户执行查询或统计操作，首先选择或输入查询条件和输入相关查询信息后，点击确定后系统将搜索数据库中符合条件的信息并在界面上显示1）信息查询类似于知识管理中的知识挖掘工具本系统支持多种检索方式，保证了系统用户能够个性化地自由设置、组合检索条件并快速、准确的进行信息资源定位，将所有符合检索条件的信息条目列入检索结果2）统计报表系统比较直观地将数据信息以图或表的形式表现出来，可以很清晰、直观并准确地反应不同数据直接的对比关系和发展趋势比如，对客户的各项贷款指标、还款指标、应收未收利息指标等信息提供相应的报表，对分管客户的信贷员的业绩考核提供相应的报表4.4 数据库设计4.3.1 概念结构设计数据库设计 (Database Design) 是指对于一个给定的应用环境，构造最优的数据库模式，建立数据库及其应用系统，使之能够有效地存储数据，满足各种用户的应用需求本节主要将前一阶段设计好的基本E-R 图转换为与选用DBMS 产品所支持的数据模型相符合的逻辑结构，完成逻辑结构设计[14-19]（1）部门实体拥有部门编号、名称、、地址、职能和负责人等属性部门实体图如图 4-12所示部 门职能名称负责人地址部门号图 4-12 部门实体图（2）操作员实体包括人员姓名、性别、身份证、号、家庭地址和所属部门等属性。

操作员实体图如图4-13 所示操作员身份证号姓名号家庭地址性别所属部门图 4-13 操作员实体图（3）客户实体包括账户、姓名、客户类型、证件号码、联系地址和信用评级等属性客户实体图如图4-14 所示客户证件号码姓名账户地址信用评级种类...图 4-14 客户实体图（4）资产实体包括资产编号、评估公司、评估价格、存放单位、相应贷款金额评估日期等属性资产实体图如图4-15所示资 产相应贷款评估金额评估公司评估日期存放单位编号图 4-15 资产实体图（5）贷款实体包括贷款编号、客户号、贷款分类、金额、抵押物和贷款期限等属性贷款实体图如图4-16 所示贷 款抵押物贷款分类客户号贷款期限金额编号图 4-16 贷款实体图（6）利息实体包括贷款编号、客户号、贷款金额、贷款利率、利息额和处理标志等属性利息实体图如图4-17所示利 息利息额贷款金额客户号处理标志贷款利率编号图 4-17 利息实体图（7）客户信息维护（管理）操作包括客户和管理员两个实体一个管理员可以对多个客户进行信息维护，二者关系为1：N客户信息维护的E-R图如图 4-18所示管理员1维护N客户图 4-18 客户信息维护实体图（8）贷款发放操作包括放贷人员、贷款和客户三个实体。

一个放贷人员可以对多个客户进行贷款，二者关系为1：N；而一个客户可以获得多笔贷款，二者关系为 1：M 贷款发放的 E-R图如图 4-19 所示信贷人员1放贷N客户贷款获得1M图 4-19 贷款发放实体图（9）利息计算操作包括会计人员、贷款和利息三个实体一个会计人员可以对进行多次利息，二者关系为1：N ；一项贷款可以拥有多笔利息，二者关系为1：M 利息计算的 E-R图如图 4-20 所示会计人员1计算N贷款利息包含1M图 4-20 贷款发放实体图 (10) 角色分配操作包括操作员，人员和角色三个实体一个操作员可以添加多个角色，二者关系为1：N；一个角色拥有多个用户，而一个用户只有一个角色，二者关系为 1:M角色分配的 E-R 图如图 4-21 所示人员N赋予1系统管理员角色分配1N图 4-21 角色分配实体图信贷管理系统主要包括以下实体：客户管理员、客户、贷款、信贷员、贷款、利息、会计、角色和系统管理员等九个角色经过以上的分析可知，客户和客户管理员的关系为N：1；客户与贷款的关系为1：N，信贷员与贷款的关系为1：M；贷款与利息的关系为1：N，会计与利息的关系为1：M系统管理员可以设置多个角色，二者关系为1：N。

每一个系统角色（用户组）可以包含多个用户，角色与信贷员的关系、角色与会计的关系以及角色与客户管理员的关系都为一对多信贷系统整体 E-R 图如图 4-22 所示客 户1管理N客户管理员借贷贷 款1M放贷信贷员N11产生N利息M计算1会计角色设置系统管理员分配1M分配分配1N1N1N图 4-22信贷管理系统整体E-R 图4.3.2 物理结构设计在实体以及实体之间关系的基础上，形成数据库中的表以及表间的关系，每个表格表示在数据库中的一个表下面对表结构进行描述1、客户信息表dk_kh 表 4.1 客户信息表字段名类型长度与格式备注说明kdid Int 4 Primary key 客户号Name char 20 Not null 客户名称Khzl char 1 Not null 客户种类： 1 单位， 2 个人Khdz char 60 Not null 客户地址Khdh Char 20 Not null 客户Zjhm char 18 Not null 证件号码Post Char 6 Not null 邮编Email Char 30 电邮地址account Char 20 首笔贷款账号Dkje money 18 贷款金额Khhmc Char 20 开户行名称Jbhzh Char 20 基本户账户jszh Char 12 结算账号xypj int 4 信用评级Sjdw Char 60 上级单位Xdyh Int 4 归属信贷员号2、贷款申请表dk_sq 表 4.2 贷款申请表字段名类型长度与格式备注说明Dk_sqh Dec(10) 10:yyyymmdd00 Primary key 贷款申请号：自动生成Dkkhid int 4 Not null 客户号：外键Dkzl char 10 Not null 贷款种类Dkxz Char 10 贷款性质Dkyt Char 20 贷款用途Dkfw Char 10 贷款范围Dkdyp char 16 贷款抵押品dypje money 18 抵押品金额Dbrid Int 4 担保人客户号Dkje Money 18 贷款金额Zcglid Int 4 资产管理号Sqrq Date 8:yyyy-mm-dd 申请日期Sprq Date 8:yyyy-mm-dd 审批日期Fdbz Int 4 放贷标志Sprid Int 4 审批人标号Dkzh Dkzh 12 贷款账户Dkhth Char 6 贷款合同号Dkhtje Money 18 贷款合同金额Dkhtll Money 18 合同贷款利率Hkfs Char 3 还款方式Mqhkje Money 18 每期还款金额dcxdyid int 4 调查信贷员3、用户信息表t_person 表 4.3 用户信息表字段名类型长度与格式备注说明Per_id integer 4 Primary key 用户编号Per_cod char 6 Not null 人员代号per_name char 16 Not null 姓名Per_sex Bit 2 性别 :1 男， 0 女Per_addr varchar 50 家庭地址Per_tele Varchar 12 idcrd varchar 18 Not null 身份证号Per_mobi varchar 12 号Pre_role Int R 系统角色Per_memo varchar 100 备注4、单位信息表t_dw 表 4.4 单位信息表字段名类型长度与格式可否为空说明dw_id integer 4 Primary key 单位编号，主键Dw_nam char 18 Not null 单位名称Dw_zzh char 18 Not null 营业执照号Dw_frdb char 16 Not null 法人代表Dw_frzjh Bit 2 Not null 法人证件号Dw_ywfw varchar 30 Not null 业务范围Dw_zczj Varchar 12 Not null 注册资金Dw_xzid char 12 单位性质Dw_hyid char 16 所属行业性质5、资产管理表t_zcgl 表 4.5 资产管理表字段名类型长度与格式可否为空说明Zcgl_id Integer 4 Primary key 资产编号，主键zcgl_pgrq Date 8:yyyy-mm-dd 评估日期Dksqid Int 4 Not null 贷款申请号，外键Zcgl_Pgje Money 18 Not null 评估金额Zcgl_Pggs Char 50 评估公司Zcgl_cfdd Char 60 存放单位6、贷款分户表t_dkfh 表 4.6 贷款分户表字段名类型长度与格式可否为空说明Dkzh char 12 Primary key 贷款编号，主键Khid int 4 Not null 客户号Dksqid Int 4 Not null 贷款申请号，外键Kmh char 5 Not null 科目号，外键Sybz Char 1 Not null 贷款使用标志Dkbz char 1 Not null 贷款标志dklx Char 1 Not null 贷款五级分类Dkgsbm int 4 Not null 贷款归属部门，外键dkksrq Date 8:yyyy-mm-dd 贷款开始日期Kddqrq Date 8:yyyy-mm-dd 贷款到期日期Dkzqrq Date 8:yyyy-mm-dd 贷款展期日期Zhhkrq Date 8:yyyy-mm-dd 最后还款日期Zhjxrq Date 8:yyyy-mm-dd 最后计息日期Ye Money 贷款余额sjLl Float 6 实际利率Zqll Float 6 展期利率Yqll Float 6 预期利率Fxll Float 6 罚期利率7、部门信息表t_depart 表 4.7 部门信息表字段名类型长度与格式可否为空说明Dpt_id integer 6 Primary key 部门编号Dpt_cod char 10 Not null 部门代码Dpt_name char 16 Not null 部门名称Dpt_addr varchar 50 部门位置Dpt_tele varchar 18 Not null 部门Dpt_man integer 6 Not null 负责人编号：外键Dpt_memo varchar 100 备注8、系统角色表t_role 表 4.8 系统角色表字段名类型长度与格式可否为空说明Rol_id integer 6 Primary key 角色编号Rol_type char 10 Not null 角色类别Rol_qx char 10 Not null 操作权限Rol_name char 10 Not null 角色名称Rol_memo char 100 角色描述9、贷款还款表t_dkhk 表 4.9 贷款还款表字段名类型长度与格式可否为空说明hk_id Integer 4 Primary key 还款编号，自动生成dk_zh char 12 Not null 贷款账户Dk_hm char 50 Not null 贷款户名Hk_rq date 8:yyyy-mm-dd 还款日期Hk_je Money 18 还款金额Hk_syje Money 18 贷款剩余金额Hk_czyid char 3 还款操作员10、贷款利息表t_dklx 表 4.10 贷款利息表字段名类型长度与格式可否为空说明lx_id Integer 4 Primary key 利息编号，自动生成flx_id integer 4 父利息编号Lxbz char 1 利息标志：‘1’ 正常利息，‘ 2’ 复息dk_zh char 12 Not null 贷款账号dk_ye Money 18 贷款余额Fxzhrq date 8:yyyy-mm-dd 复息最后日期Fxksrq date 8:yyyy-mm-dd 利息开始日期Lxdqrq date 8:yyyy-mm-dd 利息到期日期Lxjxrq date 8:yyyy-mm-dd 利息计算日期Lxclrq date 8:yyyy-mm-dd 利息处理日期Ll Float 6 利率Lxe Money 16 利息额lxclbz Char 1 利息处理标志: ‘0’未处理，‘ 1’已收利息，。