【经营管理】农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议.doc

农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议摘要：本文从分析农业发展银行目前业务经营面临的困境入手，就如何进一步 改善农业发展银行业务经营状况，充分发挥农业政策性金融职能提出几点看法农业发展银行（以下简称农发行）自1994年组建以来，在贯彻执行国家农 业金融政策，支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用但是也应看到，农发 行在业务经营• 11始终存在着一些 令人关注的问题，特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国 农业发展带来的一系列巨大变化，农发行应如何充分发展其职能作用，成为当前 农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方而一、当前农发行业务经营面临的困境1・资金来源渠道单一，筹资成本较高冃前；国务院规定农发行的资金来源 渠道包括：资本金，业务范围内开户金事业单位的存款，发行金融债券，财政支 农资金，向银行申请再贷款，境外筹资等从表而丄看，农业发展银行的资 金筹集具有多元化特征，实际丄，由于受各种条件的制约，当前农发行的资金来 源渠道主要是向银行借款即：由农发行总行负责向人民银行统借统还，各 基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求在主要依赖银行供 应资金的情况下，一方面加大了小央银行投放基础货币的床力，另方面提高了 农发行的资金运营成本，制约了其发挥政策性金融作用的空间，长期看，不利于 农发行的生存和发展。

2•贷款投向单一，且资产规模呈萎缩Z势农发行成立Z初，其信贷资金运 用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成1998年以来，为了配合粮食流通 体制改革，加强对粮棉油收购资金的管理，国务院决定将开发性贷款和粮棉加工 企业贷款从农发行划出，农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理，农发 行成为爭实上的粮食收购银行不仅如此，随着粮食流通体制改革的深化，农发 行的粮油贷款业务萎缩现彖H益突出粮食市场放开后，国有粮食购销企业独家 经营的格局被打破，其他经济主体也参与市场收购，粮食购销企业市场份额的下 降必然导致粮食收购量减少；同时，农发行独家供应收购资金的格局也逐渐被打 破今后，随着粮食市场化范围的进一步扩大，农发行贷款递减的幅度将会继续 增大这必将对农发行的经营和管理产生深远的影响一是收购贷款规模萎缩， 使有稳定收息来源的补贴贷款下降，直接造成贷款利息收入的减少，影响农发行 的收益；二是有补贴贷款的下降，导致从补贴收入中分割给企业的费用减少，使 农发行从企业费用收回不合理占用贷款的空间缩小，资产质量难以改善；三是政 策性贷款的减少，表明农发行作为政策性银行的支农作用日益弱化，迫切需要对 其政策性金融支农职能重新定位。

3.信贷资产质量差，经营风险加剧由于历史和政策的原因，农发行发放的 贷款大多数都是信用、保证贷款，信贷支持的是经济效益较差的国有粮食购销企 业和棉花企业，业务范围和贷款投向的严格界定性，使农发行的信贷资产质量较 差随着粮食购销市场化改革的深入，农发行的经营风险将进一步加剧一•是增 量贷款风险加大粮棉市场化改革后，大部分粮食品种退出了保护价收购的范围, 农发行的信贷资产业务由过去全部为政策性业务变为政策性业务和经营性业务 并存，甚至以经营性业务为主此时，农发行的信贷风险更多地转化为市场风险 在H前的企业信用状况下，若没有相应的财政补贴配套措施，一旦 市场行情发生变化，企业发生亏损，就会导致贷款损失二是贷款收息难市场 化改革前，粮食企业支付贷款利息的主要来源是财政补贴，只有很少一部分是通 过销售利润支付利息而改革后，国家将逐步减少乃至取消对粮食企业的财政补 贴，在市场竞争口益激烈的情况下，企业很难及时足额支付贷款利息，农发行的 收息难度会越來越大，业务经营面临前所未有的压力二、对改善农发行业务经营状况的几点建议（一）拓宽农发行职能范围，增强政策性金融支农力度当前，无论是从加 快农业和农村经济发展，应对加入世贸组织的挑战，还是从农发行自身经营发展 的需要來看，都迫切需要进一步完善农发行职能。

作为国家支持和保护农业的政 策性银行，农发行应在继续搞好收购资金封闭管理的前提下，逐步调整政策性贷 款结构，支持重点从流通领域向生产领域转移，在改善农业生产条件、增强农业 发展后劲、提高农业竞争能力等方面有所作为有条件的地区，可以在国务院对 农发行职能准确定位后逐步开办新业务，以增强政策性金融支农力度二）改善负债结构，建立长期、稳定的融资机制农发行政策性金融职能 的发挥有赖于长期、稳定、低成本的资金来源因此，农发行应借鉴国外政策性 银行筹资的成功经验，增强鬥主筹资能力，多渠道开辟资金来源，减少对银 行借款的依赖性，降低资金筹措成本一是努力组织企业存款，加强对开户企业 管理，清理企业多头开户，限制辅助账户存款额度，最大限度增加企业存款二 是适当增加财政性资金来源比重，争取国家各种形式的支农财政性存款三是通过发行 农业金融债券，从金融市场上筹集资金，这应是农发行筹资模式改革的主方向 对筹资成本高于投资收益的差额，财政应给与补贴四是逐步降低银行再贷 款的比重，改进银行对农发行韵融资方式，从直接提供再贷款向主要通过对 农发行发行的债券办理再贴现这种间接方式上转变五是积极利用境外筹资，统一办理国际金融机构和国际组织转贷业务，特别是世界银行、国际 开发协会和亚洲开发银行对我国的农业项H贷款和扶贫开发贷款的转贷。

六是可 将邮政储蓄存款划归农发行使用三） 优化资产结构，提高资产质量当前，农发行在改善现有资产结构、 提高资产质量方面可以采取以下措施：一是加强资金调度管理，尽量减少头寸资 金等无效资金占用，提高资金使用效率二是大力减少表内应收息提高对收息 工作的重视程度,制定切实可行的考核办法，做到责任明确、奖惩分明；积极帮助企业促销清欠, 改善企业齐存结构，降低库存成本，增强顺价销售能力；切实做好粮食风险基金 等财政补贴资金的监督拨付工作，督促财政、粮棉主管部门及时分解拨付至购销 企业，并及时足额收贷收息三是督促企业加快超期高价位库存粮油的补贴销售 工作四是积极清收粮棉企业其它不合理资金占用，挖掘内部资金潜力五是督 促各级财政部门、购销金业按规定及时足额消化亏损挂账，归还农发行贷款本金 六是有效防范企业改制风险，保证存量资产安全要主动参与金业改制方案的制 定，做好债权落实工作，防止企业逃废、悬空农发行债务四） 强化信贷管理，防范信贷风险农发行既要克服怕贷、惜贷心理，又 要在增加信贷投入的同时；加强信贷资金的风险管理，保持信贷资金的流动性和 安全性一•是要实行“区别对待、分类指导”的信贷政策对按政策规定发放的 保护价粮食收购贷款，要继续坚持“钱随粮走，购贷销还，全程监控，封闭管理” 的管理原则；对按“以销定贷、以效定贷”原则发放的非保护价粮食收购和调销 贷款，要严格市定企业的贷款资格条件，坚持择优扶持。

二是完善信贷管理措施, 确保收购资金封闭管理耍做好企业贷款资格认定和信用等级评定工作，严格贷 款审批程序，提高贷款发放决策水平；加强企业咋存监管，保证贷款物资安全; 加强销售环节的管理，保证销售贷款足额归行；完善风险防范体系，建立贷款风 险补偿机制，逐步推广贷款风险准备金制度，鼓励企业自筹资金参与粮食收购， 或存入农发行账户作为价差别风险保证金；鼓励贷款企业参加金业财产保险，指 定农发行为第一受益人等三是增强对企业经营活动的渗透力，除对企业库存的 日常监管外，要加强对企业信贷资产质量、流动性、财务状况等方面的监督和分 析，提高对企业风险的预警能力四是改进金融服务，支持企业搞活经营要加 强对企业的粮棉市场行情及价格信息指导与服务，改进和完善结算手段，支持有 条件的企业由流通领域向加工领域延伸，实现多重增值五）争取政策支持，进一步改善农发行经营状况一是应尽快调整、完善 农发行职能，制定《农业发展银行条例》，使农发行的经营有法可依，有章可循; 二是应完善利差拨补制度，合理确定经营费用补贴；三是应提高农发行的呆账准 备率，加人呆账核销力度，强化风险补偿机制，逐步消化农发行的不良资产；四 是应核定基准的资本金比率，并随政策性业务的增加或政策性风险损失，由财政 予以必要的补充。