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2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷C卷 含答案.doc

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    • 省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度2、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括( )A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销3、下列债券中,被称为“金边债券”的是( )A.公司债B.企业债C.国债D.金融债4、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )。

      A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险5、存放同业属于商业银行的( )A.负债业务 B.资产业务C.中间业务 D.存款业务6、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果( )A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载7、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款8、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪9、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取10、( )是银行最主要的中长期投资品种。

      A:企业债B:次级债C:国债D:金融债11、上市银行的董事会应该对( )负责A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会12、中国银行业协会的会员单位包括( )A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司13、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的( )A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查14、银行业监督管理的具体目标之一是( )A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心15、在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务16、下列关于托收的说法,正确的是( )A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付17、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是( )A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 18、( ),我国开始逐步建立知识产权制度。

      A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代19、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费20、行政处罚不包括( )A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职21、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)〉过渡期安排相关事项的通知》,到2018年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是( )A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08522、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由( )负责A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 23、按照《商业银行授信工作尽职指引》,客户资料如有变动,商业银行应要求客户( ) ,进一步核实后在档案中重新记载A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告24、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债25、中国银行业协会的主要职能不包括( )。

      A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系26、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门27、经济处于( )阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏28、下列不属于第三产业的是( )A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织29、商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险30、商业银行对集团客户授信实行( )A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制31、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( );发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ( );发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。

      A、70%,70%,60% B、80%,70%,50% C、90%,70%,70% D、70%,60%,50%32、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )A.专用存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户33、中国的中央银行是( )A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.财政部34、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是( )A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大35、当中央银行提高再贴现率时,( )A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量36、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入( )A.上升B.不变C.下降D.无法确定37、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人38、下列属于间接融资工具的是( )。

      A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票39、委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起( )内不行使的,归于消灭A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 40、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资41、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为( )A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证42、与其他一般企业相比,银行的突出特点是( )A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好43、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年44、下列关于汇率的表述,不正确的是( )A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值45、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。

      A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈46、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是( )A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益47、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额48、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是( )A.准贷记卡 B.贷记卡C.借记卡 D.储值卡49、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性50、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。

      A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架51、信用证开证银行依照。

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