小额贷款公司的可持续发展探讨.doc

.NO:　　　山东经济学院本科毕业设计(论文)小额贷款公司可持续发展研究设计(论文)题目:注意本页所有字体与横线都要排列整齐冯 林指导2007030206___二专业也写财政金融学院 金融学（辅修）张白雪姓名：金融学2011财政金融院（部）专业届经济学院教务处制时间最后统一安排填写20111904年月日哪年毕业就写哪一届 / 经济学院学士学位论文原创性声明本人重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果除文中已经注明引用的容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了意本声明的法律结果由本人承当此页所有签名与日期必须手写！！学位论文作者签名：年月日经济学院关于论文使用授权的说明本人完全了解经济学院有关保留、使用学士学位论文的规定，即：学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅，学校可以公布论文的全部或部分容，可以采用影印或其他复制手段保存论文指导教师签名： 　 论文作者签名：年月日　　　 　　 年月日小额贷款公司可持续发展问题研究摘要改革开放后中小型企业的发展对我国经济发展具有很大的推动作用,然而在现行宏观经济环境下,很多中小型企业发展在融资方面受到制约,原有商业银行提供的贷款条件对于中小企业来说门槛高负担重。

因此需要设立相应的融资机构来解决这一问题近年来农村金融也是我国金融发展的一个热点问题,小额贷款公司的设立和发展既能够解决中小企业融资难的问题,也为推动农村金融的发展和创新做出了不小的贡献，但是在其进一步发展的过程中出现了不少瓶颈本文就设立小额贷款公司起到的作用、我国小额贷款公司的运行状况、发展困境和解决方案这几个方面探讨了小额贷款公司成立的必要性以与推动小额贷款公司可持续发展需要注意的问题和发展方向关键词：小额贷款公司；可持续发展；定位问题；风险控制；制度完善和转型 The Research Of Microfinance Companies’Sustainable DevelopmentABSTRACTWith the reform and opening up policy, the development of small and medium enterprises act an important role in improving China’s economy. However, these enterprises meet financing problems, which commercial banks can help little. So a lot of microfinance companies have come into being, this not only can solve the financing problems mentioned above, but also has great advantages in promoting the development of our country’s rural finance. This paper mainly discusses the sustainable development of microfinance company from the necessity, general condition, obstacles and settlement. Keywords：microfinance company; sustainable development; positioning problems; risk management; the complement and transformation of systems 目录一、引言1二、小额贷款公司成立的意义与作用1（一）小额贷款公司在经济运行中的作用11．迎合小企业贷款的需求12．为民间资本进入创造机会13．探索分散风险新模式24．推进金融市场创新25．促进金融组织制度创新2（二）小额贷款公司对农村金融发展的拉动作用2三、小额贷款公司的运行现状31．总体数量32．区域分布43．资本状况4四、小额贷款公司发展过程中的困境4（一）经营管理困境41．市场定位问题42．风险控制问题53．可持续性盈利问题5（二）可持续发展困境51．身份定位问题52．监管问题63．后续资金短缺问题64．放宽限制问题65．发展方向问题6五、小额贷款公司的可持续发展7（一）小额贷款公司运行的政策完善71．资金来源72．财税扶持73．监管机制74．拓宽出路85．评估机制8（二）小额贷款公司运行的制度保障81．部制度保障82．外部制度保障9（三）小额贷款公司可持续发展路径选择的探讨9参考文献11致12一、引言改革开放以来，。

二、小额贷款公司成立的意义与作用（一）小额贷款公司在经济运行中的作用1．迎合小企业贷款的需求小企业的临时性或应急性融资需求2．为民间资本进入创造机会民间信贷3．探索分散风险新模式小额贷款公司相对4．推进金融市场创新我国目5．促进金融组织制度创新我国的正规金融机二）小额贷款公司对农村金融发展的拉动作用2008年5月以来累计投放纯农业贷款和50万元以下小额贷款，共计706笔，累计2.98亿元具有开创性的意义，是真正为小企业服务的实事三、小额贷款公司的运行现状按照有关法规，1．总体数量2005年1以与三省开展小额贷款公司试点工作的时间较早，但是发展却相对缓慢2．区域分布在全国围来3．资本状况截止2009年底，全国小额四、小额贷款公司发展过程中的困境（一）经营管理困境1．市场定位问题社2．风险控制问题小额信贷组织要保证商业上的可3．可持续性盈利问题商业可持续性是小额信贷的基本原则，商业化可持续性是小额贷款公司生存发展的前提考察发现，小额贷款公司的经营并非想象中二）可持续发展困境1．身份定位问题依照目前国际上通行的对小额贷款的分类，主要2．监管问题缺乏完善的法律法规和成熟3．后续资金短缺问题“只贷不存”的制度。

4．放宽限制问题一方面利率受到限制5．发展方向问题民企意愿设立小额贷款公司五、小额贷款公司的可持续发展（一）小额贷款公司运行的政策完善1．资金来源资金来源是小额贷款公司反可以考虑以发行公司债券等形式从社会融资2．财税扶持目前小额贷款公司按照工商企业标准来缴纳税收，包括5.56%的营业税与附加，以与25%的企业所得税同时其发高，因此为了扶持小额贷款公司的发展，政府有必要减免一定的税收，建议相关税收可以参照农信社的税收标准来执行3．监管机制对于小额贷款公司多部门的监管有可能会造成监管的真空问题，最好把对小额贷款公司的监管纳入银监会的监管体系，可以考虑在银监会部专门设立一个小额贷款公司的监管部门，根据小额贷款公司的特点来有针对性地监督其监管工作，降低政府部门监管风险，同时能够将小额贷款公司在发展中面临的问题与时有效的向有关部门反应4．拓宽出路（1）放宽转制条件这样不仅能保持小额贷款公司灵活的优点，也将进一步增加其专业化程度，提高其经营效率5．评估机制为促进小额贷款公司予税收的减免因此，建议由中国人民银行、银监会牵头研究构建适当的财务绩效和社会绩效评价机制二）小额贷款公司运行的制度保障1．部制度保障第一，界定。

约小额信贷机构发展的最重要的因素，但是所有这些部调整并没有得到中央银行的政策支撑，小额贷款公司只是在扶贫的保护伞下涉险而行更重要的是由于没有利率政策的支持，小额贷款公司不能合法地根据市场需求和机构健康发展的需要，灵活确定利率因此，政府应当给予小额信贷机构更多的利率等方面的政策支持，使其能够实现可持续发展人员外，很少有金融管理、计划、信息管理方面的专业人才应吸纳更多这方面的人才，以推动公司的发展2．外部制度保障其一，良性运行所统的无缝对接此举无疑将极大提升小额贷款公司贷款风险的控制能力，为小额贷款公司传输和查询信用信息提供有力支撑为节省征信系统覆盖成本，可以考虑采用商业银行与小额贷款公司互联的方式，从而实现信用信息利用的效用最大化其三，良性运行所需要的信用担保制度小额贷款公司在发放贷款时主要采取信用担保手段，因此，应当积极创新贷款信专业的技术支持下，通过开发适合小额贷款公司的网络联保系统，有望建立区域甚至跨区域的“网络联保”信用担保体系三）小额贷款公司可持续发展路径选择的探讨综上分析，可存”两种运作机制探讨小额贷款公司可持续发展，小额贷款公司可采取“专1）“专业贷款公司”模式专业贷款公司就是拥有规的公司治理结构，能够从正规金融机构低利率批发资金，然后投放于实体经济，专营。

资金环节方面应当严格控制，加强监管，防止出现“串谋”从而侵害间接存款人利益的现象2）“社区民营银行”模式“社区银行”（Community Bank）是指在特定地区围组建并独立运营，主要为当地中小企业和个人客户提供个性化金融服务、并保持长期业务合作关系的小银行在美国，社区银行主要面向小企业、微小企业和个人客户，具有款公司严格监管，防其风险声明：老师说最好不让标题单独留在一页的最后一行，那样可以在标题前打回车调整，同时一个图表不能跨在两页上，应该调整到一页上图标题在图下面，表标题在表上面参考文献[1]王曙光.农村金融学[M].:大学,2007：1,7-8.[2]广恩.小额贷款公司可持续发展机制的研究[。