《保险展业与管理》PPT课件.ppt

保险经营与管理 第三章 保险展业与管理第一节第一节 保险展业的一般程序保险展业的一般程序第二节第二节 保险展业的基本要求保险展业的基本要求第三节第三节 保险展业的途径保险展业的途径第四节第四节 保险展业管理保险展业管理2第一节 保险展业的一般程序一、展业前的准备一、展业前的准备二、接触展业对象二、接触展业对象三、面谈三、面谈3一、展业前的准备•保险展业：是指以保险宣传开道，广泛组保险展业：是指以保险宣传开道，广泛组织和争取保险业务的过程织和争取保险业务的过程•保险展业是保险活动的最基本工作保险展业是保险活动的最基本工作1、调查背景情况，制定总体规划调查背景情况，制定总体规划•背景情况：企业自身情况、企业外部经营背景情况：企业自身情况、企业外部经营环境；环境；•总体规划：目标、实施方案、控制总体规划：目标、实施方案、控制4一、展业前的准备2、了解潜在顾客的情况、了解潜在顾客的情况•潜在顾客：个人（家庭）、企事业单位潜在顾客：个人（家庭）、企事业单位•目的：总结共同的保险需求及特殊保险需目的：总结共同的保险需求及特殊保险需求求3、确定展业宣传对象、确定展业宣传对象•根据展业计划、本企业所销售保险商品的根据展业计划、本企业所销售保险商品的特点及潜在顾客的需求，细分市场，确定特点及潜在顾客的需求，细分市场，确定目标市场。

目标市场4、备齐必备的资料备齐必备的资料5二、接触展业对象1、介绍接触：展业人员通过第三者接触展业、介绍接触：展业人员通过第三者接触展业对象•第三者：亲友、同学、老乡、合作单位、第三者：亲友、同学、老乡、合作单位、老顾客2、直接接触、直接接触•要对展业对象有所了解要对展业对象有所了解•掌握好接触的时间及地点掌握好接触的时间及地点6三、面谈1 1、把面谈寓于展业对象的具体情况之中；、把面谈寓于展业对象的具体情况之中；、把面谈寓于展业对象的具体情况之中；、把面谈寓于展业对象的具体情况之中；2 2、展业人员要落落大方，开朗乐观，满怀信心地做、展业人员要落落大方，开朗乐观，满怀信心地做、展业人员要落落大方，开朗乐观，满怀信心地做、展业人员要落落大方，开朗乐观，满怀信心地做宣传工作；宣传工作；宣传工作；宣传工作；3 3、面谈要突出保险、面谈要突出保险、面谈要突出保险、面谈要突出保险“ “以少量保费，获得切实保障以少量保费，获得切实保障以少量保费，获得切实保障以少量保费，获得切实保障” ”的特点；的特点；的特点；的特点；4 4、用比较的方法进行宣传；、用比较的方法进行宣传；、用比较的方法进行宣传；、用比较的方法进行宣传；5 5、针对不同类型展业对象，采取不同的面谈方法；、针对不同类型展业对象，采取不同的面谈方法；、针对不同类型展业对象，采取不同的面谈方法；、针对不同类型展业对象，采取不同的面谈方法；6 6、要正确地回答展业对象提出的问题；、要正确地回答展业对象提出的问题；、要正确地回答展业对象提出的问题；、要正确地回答展业对象提出的问题；7 7、面谈要坚持实事求是原则；、面谈要坚持实事求是原则；、面谈要坚持实事求是原则；、面谈要坚持实事求是原则；8 8、面谈要注意语言艺术。

面谈要注意语言艺术面谈要注意语言艺术面谈要注意语言艺术7第二节 保险展业的基本要求一、要加强保险宣传一、要加强保险宣传二、要取得政府及社会各部门的支持和帮助二、要取得政府及社会各部门的支持和帮助三、从业人员要具有良好的素质三、从业人员要具有良好的素质8一、要加强保险宣传1 1、利用一切有利时机和舆论宣传工具，对不同的对、利用一切有利时机和舆论宣传工具，对不同的对、利用一切有利时机和舆论宣传工具，对不同的对、利用一切有利时机和舆论宣传工具，对不同的对象进行灵活多样的宣传象进行灵活多样的宣传象进行灵活多样的宣传象进行灵活多样的宣传•社会生活中的重大事件或变革；社会生活中的重大事件或变革；社会生活中的重大事件或变革；社会生活中的重大事件或变革；•大灾之后话保险；大灾之后话保险；大灾之后话保险；大灾之后话保险；•各种重大问题活动或节日、纪念日等；各种重大问题活动或节日、纪念日等；各种重大问题活动或节日、纪念日等；各种重大问题活动或节日、纪念日等；2 2、宣传内容要具有广泛性和针对性宣传内容要具有广泛性和针对性宣传内容要具有广泛性和针对性宣传内容要具有广泛性和针对性•广泛性广泛性广泛性广泛性•针对性针对性针对性针对性9二、要取得政府及社会各部门的支持和帮助 公共关系：是指企业为宣传其产品和服务获得公共关系：是指企业为宣传其产品和服务获得公共关系：是指企业为宣传其产品和服务获得公共关系：是指企业为宣传其产品和服务获得公共信赖和支持，树立良好企业形象而进行的一公共信赖和支持，树立良好企业形象而进行的一公共信赖和支持，树立良好企业形象而进行的一公共信赖和支持，树立良好企业形象而进行的一系列活动；系列活动；系列活动；系列活动；•新闻宣传：发布会、编辑、记者；新闻宣传：发布会、编辑、记者；新闻宣传：发布会、编辑、记者；新闻宣传：发布会、编辑、记者；•事件创造：巨赔兑现大会、知识竞赛、保险咨询事件创造：巨赔兑现大会、知识竞赛、保险咨询事件创造：巨赔兑现大会、知识竞赛、保险咨询事件创造：巨赔兑现大会、知识竞赛、保险咨询日、周年庆典；日、周年庆典；日、周年庆典；日、周年庆典；•公益活动：广场音乐会、儿童绘画比赛、老年登公益活动：广场音乐会、儿童绘画比赛、老年登公益活动：广场音乐会、儿童绘画比赛、老年登公益活动：广场音乐会、儿童绘画比赛、老年登山、捐款助学；山、捐款助学；山、捐款助学；山、捐款助学；•书刊资料和视听资料；书刊资料和视听资料；书刊资料和视听资料；书刊资料和视听资料；• 攻关。

攻关10三、展业人员要有良好的素质1、政策观念和法制观念强；、政策观念和法制观念强；2、熟悉业务，博学多识；、熟悉业务，博学多识；3、善于交际，长于演讲；、善于交际，长于演讲；4、忠诚服务，乐于吃苦忠诚服务，乐于吃苦11第三节 保险展业的途径一、保险企业直接展业一、保险企业直接展业二、保险代理人展业二、保险代理人展业三、保险经纪人展业三、保险经纪人展业12一、保险企业直接展业•保险企业直接展业，又称直销制，是指保保险企业直接展业，又称直销制，是指保险企业利用支付薪金的业务人员对保险消险企业利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险商品和服务费者直接提供各种保险商品和服务•该方式适合于实力雄厚、地区分布均衡、该方式适合于实力雄厚、地区分布均衡、分支机构健全的保险企业分支机构健全的保险企业1、直接展业的优势、直接展业的优势•在这种方式下，保险企业可以有效地控制在这种方式下，保险企业可以有效地控制承保风险，保持业务量的稳定承保风险，保持业务量的稳定131、直接展业的优势•保险公司的业务员由于工作的稳定性强又比较熟保险公司的业务员由于工作的稳定性强又比较熟保险公司的业务员由于工作的稳定性强又比较熟保险公司的业务员由于工作的稳定性强又比较熟悉保险业务因而有利于控制保险欺诈行为的发生，悉保险业务因而有利于控制保险欺诈行为的发生，悉保险业务因而有利于控制保险欺诈行为的发生，悉保险业务因而有利于控制保险欺诈行为的发生，利于增强消费者的安全感；利于增强消费者的安全感；利于增强消费者的安全感；利于增强消费者的安全感；•保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，具有较强的公司特征，从而易于在公众中树立良具有较强的公司特征，从而易于在公众中树立良具有较强的公司特征，从而易于在公众中树立良具有较强的公司特征，从而易于在公众中树立良好的公司形象；好的公司形象；好的公司形象；好的公司形象；•如果保险公司业务人员在完成或超额完成预期任如果保险公司业务人员在完成或超额完成预期任如果保险公司业务人员在完成或超额完成预期任如果保险公司业务人员在完成或超额完成预期任务的情况下，则维持展业系统的成本较低。

务的情况下，则维持展业系统的成本较低务的情况下，则维持展业系统的成本较低务的情况下，则维持展业系统的成本较低142、保险企业直接展业的弊端•不利于保险公司争取更多的客户；不利于保险公司争取更多的客户；•不利于扩大保险业务的经营范围；不利于扩大保险业务的经营范围；•不利于发挥业务人员的工作积极性不利于发挥业务人员的工作积极性15二、保险代理人展业1、保险代理人制度的优点、保险代理人制度的优点•有利于广泛开展业务；有利于广泛开展业务；•有利于调动各方面的积极性；有利于调动各方面的积极性；•有利于保险企业节省费用开支，降低保险有利于保险企业节省费用开支，降低保险成本，提高经济效益；成本，提高经济效益；162、保险代理人制度的缺点•保险企业和保险代理人之间始终存在着核保险企业和保险代理人之间始终存在着核保与推销之间的冲突；保与推销之间的冲突；•保险代理人单纯为代理手续费而开展业务保险代理人单纯为代理手续费而开展业务的做法，导致保险企业承保质量下降；的做法，导致保险企业承保质量下降；•保险代理人滥用代理权利，从而有损于保保险代理人滥用代理权利，从而有损于保险人的利益；险人的利益；•保险代理人的行为缺乏规范化的管理，从保险代理人的行为缺乏规范化的管理，从而造成保险代理市场的混乱。

而造成保险代理市场的混乱17三、保险经纪人展业1 1、保险经纪人展业的优势、保险经纪人展业的优势、保险经纪人展业的优势、保险经纪人展业的优势•保险经纪人提供服务的专业性强；保险经纪人提供服务的专业性强；保险经纪人提供服务的专业性强；保险经纪人提供服务的专业性强；•保险经纪人作为被保险人的代表，独立承担法律保险经纪人作为被保险人的代表，独立承担法律保险经纪人作为被保险人的代表，独立承担法律保险经纪人作为被保险人的代表，独立承担法律责任；责任；责任；责任；•保险经纪人的服务不增加投保人或被保险人的经保险经纪人的服务不增加投保人或被保险人的经保险经纪人的服务不增加投保人或被保险人的经保险经纪人的服务不增加投保人或被保险人的经济负担2 2、保险经纪人展业的缺点、保险经纪人展业的缺点、保险经纪人展业的缺点、保险经纪人展业的缺点•赔偿能力有限；赔偿能力有限；赔偿能力有限；赔偿能力有限；•可能会导致欺诈投保人或被保险人的可能可能会导致欺诈投保人或被保险人的可能可能会导致欺诈投保人或被保险人的可能可能会导致欺诈投保人或被保险人的可能18第四节 保险展业管理一、投保人管理一、投保人管理二、业务管理二、业务管理三、展业人员管理三、展业人员管理四、代理管理四、代理管理五、促销手段管理五、促销手段管理19一、投保人管理• •首先，保险展业的任务之一就是通过市场调查获得有关首先，保险展业的任务之一就是通过市场调查获得有关首先，保险展业的任务之一就是通过市场调查获得有关首先，保险展业的任务之一就是通过市场调查获得有关投保人的信息，分析了解投保人的投保动机；投保人的信息，分析了解投保人的投保动机；投保人的信息，分析了解投保人的投保动机；投保人的信息，分析了解投保人的投保动机；• •其次，要随时了解投保人的资信、经营规模、资产增减其次，要随时了解投保人的资信、经营规模、资产增减其次，要随时了解投保人的资信、经营规模、资产增减其次，要随时了解投保人的资信、经营规模、资产增减情况以及对保险的需求和意见，并针对被保险人的风险情况以及对保险的需求和意见，并针对被保险人的风险情况以及对保险的需求和意见，并针对被保险人的风险情况以及对保险的需求和意见，并针对被保险人的风险情况提出保险保障建议，做好那些在较长时间内未发生情况提出保险保障建议，做好那些在较长时间内未发生情况提出保险保障建议，做好那些在较长时间内未发生情况提出保险保障建议，做好那些在较长时间内未发生赔案的被保险人的工作，巩固续保；赔案的被保险人的工作，巩固续保；赔案的被保险人的工作，巩固续保；赔案的被保险人的工作，巩固续保；• •最后，对投保人的管理要特别防止投保人的逆选择；最后，对投保人的管理要特别防止投保人的逆选择；最后，对投保人的管理要特别防止投保人的逆选择；最后，对投保人的管理要特别防止投保人的逆选择；20二、业务管理•保险业务管理主要包括以下两个方面：保险业务管理主要包括以下两个方面：1、单证管理、单证管理•保险产品是以合同形式表现出来的，保险保险产品是以合同形式表现出来的，保险单属于有价单证，因而保险展业管理部门单属于有价单证，因而保险展业管理部门必须严格管理，制定单证管理制度，实行必须严格管理，制定单证管理制度，实行领取、核销、保管登记等管理措施，严防领取、核销、保管登记等管理措施，严防因保险单证流失引起的保险欺诈等不良行因保险单证流失引起的保险欺诈等不良行为的出现。

为的出现21二、业务管理2、对于保险险种的管理、对于保险险种的管理•这主要表现在保险险种的开发、设计、险这主要表现在保险险种的开发、设计、险种条款内容以及费率厘定方面的严格管理种条款内容以及费率厘定方面的严格管理依据市场需要和自身承保能力、偿付能力，依据市场需要和自身承保能力、偿付能力，科学地设计开发险种，核定责任范围，公科学地设计开发险种，核定责任范围，公平合理地厘定费率，为顾客提供充分的保平合理地厘定费率，为顾客提供充分的保险保障22三、展业人员管理•作为服务性行业，保险展业管理中的人员管理尤作为服务性行业，保险展业管理中的人员管理尤作为服务性行业，保险展业管理中的人员管理尤作为服务性行业，保险展业管理中的人员管理尤为重要具体讲，保险展业部门的人员管理主要为重要具体讲，保险展业部门的人员管理主要为重要具体讲，保险展业部门的人员管理主要为重要具体讲，保险展业部门的人员管理主要表现在以下四个方面：表现在以下四个方面：表现在以下四个方面：表现在以下四个方面：1 1、招聘、招聘、招聘、招聘•由于展业部门的人员素质是保险公司完成展业目由于展业部门的人员素质是保险公司完成展业目由于展业部门的人员素质是保险公司完成展业目由于展业部门的人员素质是保险公司完成展业目标的重要保证。

因而，在招聘工作上，保险公司标的重要保证因而，在招聘工作上，保险公司标的重要保证因而，在招聘工作上，保险公司标的重要保证因而，在招聘工作上，保险公司一定要制定严格的选择标准和选择方式，体现较一定要制定严格的选择标准和选择方式，体现较一定要制定严格的选择标准和选择方式，体现较一定要制定严格的选择标准和选择方式，体现较高的道德水准约束和能力水平约束，吸引更多高高的道德水准约束和能力水平约束，吸引更多高高的道德水准约束和能力水平约束，吸引更多高高的道德水准约束和能力水平约束，吸引更多高素质的人员进入保险公司展业部门，提高展业部素质的人员进入保险公司展业部门，提高展业部素质的人员进入保险公司展业部门，提高展业部素质的人员进入保险公司展业部门，提高展业部门的整体素质门的整体素质门的整体素质门的整体素质23三、展业人员管理2 2、培训、培训、培训、培训•保险公司展业部门必须加强培训管理，完善培训保险公司展业部门必须加强培训管理，完善培训保险公司展业部门必须加强培训管理，完善培训保险公司展业部门必须加强培训管理，完善培训制度为此，展业部门要设立专门的培训部设计制度为此，展业部门要设立专门的培训部设计制度。

为此，展业部门要设立专门的培训部设计制度为此，展业部门要设立专门的培训部设计培训计划，保证培训工作的连续性，对展业工作培训计划，保证培训工作的连续性，对展业工作培训计划，保证培训工作的连续性，对展业工作培训计划，保证培训工作的连续性，对展业工作人员进行岗前、岗中、岗后的培训；同时保证培人员进行岗前、岗中、岗后的培训；同时保证培人员进行岗前、岗中、岗后的培训；同时保证培人员进行岗前、岗中、岗后的培训；同时保证培训内容的完全性，不仅进行专业技能，如保险知训内容的完全性，不仅进行专业技能，如保险知训内容的完全性，不仅进行专业技能，如保险知训内容的完全性，不仅进行专业技能，如保险知识、法律知识、推销技巧等的培训，而且还要加识、法律知识、推销技巧等的培训，而且还要加识、法律知识、推销技巧等的培训，而且还要加识、法律知识、推销技巧等的培训，而且还要加强客户服务观念、公司经营理念以及职业道德教强客户服务观念、公司经营理念以及职业道德教强客户服务观念、公司经营理念以及职业道德教强客户服务观念、公司经营理念以及职业道德教育等内容的培训通过培训结果评价，考查职工育等内容的培训通过培训结果评价，考查职工育等内容的培训。

通过培训结果评价，考查职工育等内容的培训通过培训结果评价，考查职工的培训状况，并不断修正完善展业管理部门的培的培训状况，并不断修正完善展业管理部门的培的培训状况，并不断修正完善展业管理部门的培的培训状况，并不断修正完善展业管理部门的培训工作24三、展业人员管理3 3、监督协调、监督协调、监督协调、监督协调 保险展业管理部门要对其下属进行必要的监督、保险展业管理部门要对其下属进行必要的监督、保险展业管理部门要对其下属进行必要的监督、保险展业管理部门要对其下属进行必要的监督、协调•一方面，监督展业部门的工作人员的工作行为，一方面，监督展业部门的工作人员的工作行为，一方面，监督展业部门的工作人员的工作行为，一方面，监督展业部门的工作人员的工作行为，考查是否需要帮助给予额外的培训或其他支持，考查是否需要帮助给予额外的培训或其他支持，考查是否需要帮助给予额外的培训或其他支持，考查是否需要帮助给予额外的培训或其他支持，或者考查其工作是否有不良影响，并及时修正；或者考查其工作是否有不良影响，并及时修正；或者考查其工作是否有不良影响，并及时修正；或者考查其工作是否有不良影响，并及时修正；•另一方面，还要注重协调各职能部门人员之间的另一方面，还要注重协调各职能部门人员之间的另一方面，还要注重协调各职能部门人员之间的另一方面，还要注重协调各职能部门人员之间的工作关系，使大家在共同目标下能够协调一致，工作关系，使大家在共同目标下能够协调一致，工作关系，使大家在共同目标下能够协调一致，工作关系，使大家在共同目标下能够协调一致，为实现展业目标而努力。

为实现展业目标而努力为实现展业目标而努力为实现展业目标而努力25三、展业人员管理4 4、评价激励、评价激励、评价激励、评价激励•一般来说，展业管理部门可以采用一定的指标，一般来说，展业管理部门可以采用一定的指标，一般来说，展业管理部门可以采用一定的指标，一般来说，展业管理部门可以采用一定的指标，如保费收入、费用率、客户拥有量、续保率或者如保费收入、费用率、客户拥有量、续保率或者如保费收入、费用率、客户拥有量、续保率或者如保费收入、费用率、客户拥有量、续保率或者根据工作人员的工作态度、努力情况、计划安排根据工作人员的工作态度、努力情况、计划安排根据工作人员的工作态度、努力情况、计划安排根据工作人员的工作态度、努力情况、计划安排及完成情况等来考查、评价展业工作人员的工作及完成情况等来考查、评价展业工作人员的工作及完成情况等来考查、评价展业工作人员的工作及完成情况等来考查、评价展业工作人员的工作情况对于达到公司规定的标准的职员，即业绩情况对于达到公司规定的标准的职员，即业绩情况对于达到公司规定的标准的职员，即业绩情况对于达到公司规定的标准的职员，即业绩突出、工作努力、综合考评优良的实行正面激励，突出、工作努力、综合考评优良的实行正面激励，突出、工作努力、综合考评优良的实行正面激励，突出、工作努力、综合考评优良的实行正面激励，按制度规定给予相应的物质奖励和精神鼓励；而按制度规定给予相应的物质奖励和精神鼓励；而按制度规定给予相应的物质奖励和精神鼓励；而按制度规定给予相应的物质奖励和精神鼓励；而对于没有达到公司标准人则按规定进行必要的惩对于没有达到公司标准人则按规定进行必要的惩对于没有达到公司标准人则按规定进行必要的惩对于没有达到公司标准人则按规定进行必要的惩罚，即负面激励。

罚，即负面激励罚，即负面激励罚，即负面激励26《保险营销员管理规定》---资格 •第六条　从事保险营销活动的人员应当通第六条　从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得格考试（以下简称资格考试），取得《《保保险代理从业人员资格证书险代理从业人员资格证书》》（以下简称（以下简称《《资格证书资格证书》》））•第十九条　第十九条　《《资格证书资格证书》》持有人应当取得持有人应当取得所属保险公司发放的所属保险公司发放的《《保险营销员展业证保险营销员展业证》》（以下简称（以下简称《《展业证展业证》》），方可从事保），方可从事保险营销活动险营销活动 27《保险营销员管理规定》----培训• •第三十九条　保险营销员首次从事保险营销活动前，应当第三十九条　保险营销员首次从事保险营销活动前，应当第三十九条　保险营销员首次从事保险营销活动前，应当第三十九条　保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于接受累计不少于接受累计不少于接受累计不少于8080小时的岗前培训，其中接受保险法律知小时的岗前培训，其中接受保险法律知小时的岗前培训，其中接受保险法律知小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于1212小时。

小时• •第四十条　保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受第四十条　保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受第四十条　保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受第四十条　保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于累计不少于累计不少于累计不少于3636小时的后续教育，其中接受保险法律知识、小时的后续教育，其中接受保险法律知识、小时的后续教育，其中接受保险法律知识、小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于职业道德和诚信教育时间累计不得少于职业道德和诚信教育时间累计不得少于职业道德和诚信教育时间累计不得少于1212小时• •第四十一条　保险公司应当在每年第四十一条　保险公司应当在每年第四十一条　保险公司应当在每年第四十一条　保险公司应当在每年1 1月月月月3131日前，向中国保监日前，向中国保监日前，向中国保监日前，向中国保监会报送年度培训情况的报告报告应当包括上年度开展岗会报送年度培训情况的报告报告应当包括上年度开展岗会报送年度培训情况的报告报告应当包括上年度开展岗会报送年度培训情况的报告报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。

计划 28中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定 -----行为•第三条第三条第三条第三条 个人代理人从事代理活动，应遵守国家法个人代理人从事代理活动，应遵守国家法个人代理人从事代理活动，应遵守国家法个人代理人从事代理活动，应遵守国家法律、法规，并遵循以下工作原则：律、法规，并遵循以下工作原则：律、法规，并遵循以下工作原则：律、法规，并遵循以下工作原则：（一）与本公司签订代理合同的个人代理人只能（一）与本公司签订代理合同的个人代理人只能（一）与本公司签订代理合同的个人代理人只能（一）与本公司签订代理合同的个人代理人只能在授权范围内，为本公司代理人寿保险业务在授权范围内，为本公司代理人寿保险业务在授权范围内，为本公司代理人寿保险业务在授权范围内，为本公司代理人寿保险业务二）个人代理人应以诚信为原则，将客户应该（二）个人代理人应以诚信为原则，将客户应该（二）个人代理人应以诚信为原则，将客户应该（二）个人代理人应以诚信为原则，将客户应该知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情况如实报告本公司。

个人代理人应保守本公司和况如实报告本公司个人代理人应保守本公司和况如实报告本公司个人代理人应保守本公司和况如实报告本公司个人代理人应保守本公司和客户的秘密客户的秘密客户的秘密客户的秘密29中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定-----行为• •（三）个人代理人应维护本公司利益和信誉，不得利用不（三）个人代理人应维护本公司利益和信誉，不得利用不（三）个人代理人应维护本公司利益和信誉，不得利用不（三）个人代理人应维护本公司利益和信誉，不得利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人投保或转换保险人，不正当手段强迫、引诱或限制投保人投保或转换保险人，不正当手段强迫、引诱或限制投保人投保或转换保险人，不正当手段强迫、引诱或限制投保人投保或转换保险人，不得以给回扣、好处等手段争取客户得以给回扣、好处等手段争取客户得以给回扣、好处等手段争取客户得以给回扣、好处等手段争取客户四）个人代理人劳动报酬的来源是代理保险业务的手续（四）个人代理人劳动报酬的来源是代理保险业务的手续（四）个人代理人劳动报酬的来源是代理保险业务的手续（四）个人代理人劳动报酬的来源是代理保险业务的手续费（佣金），不得向投保人索取额外报酬。

费（佣金），不得向投保人索取额外报酬费（佣金），不得向投保人索取额外报酬费（佣金），不得向投保人索取额外报酬五）与本公司签订代理合同的个人代理人不得办理团体（五）与本公司签订代理合同的个人代理人不得办理团体（五）与本公司签订代理合同的个人代理人不得办理团体（五）与本公司签订代理合同的个人代理人不得办理团体业务六）与本公司签订代理合同的个人代理人不得同时代理（六）与本公司签订代理合同的个人代理人不得同时代理（六）与本公司签订代理合同的个人代理人不得同时代理（六）与本公司签订代理合同的个人代理人不得同时代理其他保险公司的保险业务其他保险公司的保险业务其他保险公司的保险业务其他保险公司的保险业务七）与本公司签订合同的个人代理人不得兼职从事其他（七）与本公司签订合同的个人代理人不得兼职从事其他（七）与本公司签订合同的个人代理人不得兼职从事其他（七）与本公司签订合同的个人代理人不得兼职从事其他工作八）个人代理人在展业时，应保持良好的精神状态，衣（八）个人代理人在展业时，应保持良好的精神状态，衣（八）个人代理人在展业时，应保持良好的精神状态，衣（八）个人代理人在展业时，应保持良好的精神状态，衣着整齐，文明礼貌。

着整齐，文明礼貌着整齐，文明礼貌着整齐，文明礼貌 30中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定•第七条第七条第七条第七条 经本公司培训、考核通过的人员在从事经本公司培训、考核通过的人员在从事经本公司培训、考核通过的人员在从事经本公司培训、考核通过的人员在从事个人代理业务前，应与本公司签订代理合同，并个人代理业务前，应与本公司签订代理合同，并个人代理业务前，应与本公司签订代理合同，并个人代理业务前，应与本公司签订代理合同，并由本公司向其颁发业务员证代理合同和业务员由本公司向其颁发业务员证代理合同和业务员由本公司向其颁发业务员证代理合同和业务员由本公司向其颁发业务员证代理合同和业务员证样式由总公司统一制定证样式由总公司统一制定证样式由总公司统一制定证样式由总公司统一制定第八条第八条第八条第八条 在签订代理合同的同时，个人代理人还在签订代理合同的同时，个人代理人还在签订代理合同的同时，个人代理人还在签订代理合同的同时，个人代理人还应向本公司提交一定金额的保证金和经本公司同应向本公司提交一定金额的保证金和经本公司同应向本公司提交一定金额的保证金和经本公司同应向本公司提交一定金额的保证金和经本公司同意的个人或法人出具的经济担保书，用于赔偿因意的个人或法人出具的经济担保书，用于赔偿因意的个人或法人出具的经济担保书，用于赔偿因意的个人或法人出具的经济担保书，用于赔偿因个人代理人的责任给本公司造成的损失。

在合同个人代理人的责任给本公司造成的损失在合同个人代理人的责任给本公司造成的损失在合同个人代理人的责任给本公司造成的损失在合同有效期间由本公司负责保管保证金和经济担保书，有效期间由本公司负责保管保证金和经济担保书，有效期间由本公司负责保管保证金和经济担保书，有效期间由本公司负责保管保证金和经济担保书，代理合同终止后发还代理合同终止后发还代理合同终止后发还代理合同终止后发还31中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定•第九条第九条 各分公司应为个人代理人建立个人各分公司应为个人代理人建立个人档案第十条第十条 本公司个人代理人分为八个等级：本公司个人代理人分为八个等级：见习代理员、代理员、高级代理员、见习见习代理员、代理员、高级代理员、见习代理主任、代理主任、高级代理主任、代代理主任、代理主任、高级代理主任、代理经理助理、代理经理（对外称见习业务理经理助理、代理经理（对外称见习业务员、业务员、高级业务员、见习业务主任、员、业务员、高级业务员、见习业务主任、业务主任、高级业务主任、业务经理助理、业务主任、高级业务主任、业务经理助理、业务经理）业务经理） 32四、代理管理•代理管理主要是对代理人即专业代理、兼代理管理主要是对代理人即专业代理、兼业代理的管理，主要包括三方面的工作：业代理的管理，主要包括三方面的工作：1、代理人的选择、代理人的选择•保险展业部门将根据自身需要、市场要求，保险展业部门将根据自身需要、市场要求，结合代理人状况结合代理人状况(如：是否合法、专业能力、如：是否合法、专业能力、商誉如何等商誉如何等)对代理人进行选择。

对代理人进行选择33四、代理管理2 2、协议管理、协议管理、协议管理、协议管理•代理人与保险公司之间是一种委托代理关系，代代理人与保险公司之间是一种委托代理关系，代代理人与保险公司之间是一种委托代理关系，代代理人与保险公司之间是一种委托代理关系，代理人在保险公司理人在保险公司理人在保险公司理人在保险公司( (被代理人被代理人被代理人被代理人) )的授权范围内为保险的授权范围内为保险的授权范围内为保险的授权范围内为保险公司服务，二者之间通过代理协议而联系起来，公司服务，二者之间通过代理协议而联系起来，公司服务，二者之间通过代理协议而联系起来，公司服务，二者之间通过代理协议而联系起来，同时代理协议也是保险公司对其代理人进行约束、同时代理协议也是保险公司对其代理人进行约束、同时代理协议也是保险公司对其代理人进行约束、同时代理协议也是保险公司对其代理人进行约束、监督的有效手段监督的有效手段监督的有效手段监督的有效手段3 3、协调工作、协调工作、协调工作、协调工作•保险公司的直销人员与其代理人之间在业务上、保险公司的直销人员与其代理人之间在业务上、保险公司的直销人员与其代理人之间在业务上、保险公司的直销人员与其代理人之间在业务上、利益上存在冲突。

因而保险公司展业部门必须协利益上存在冲突因而保险公司展业部门必须协利益上存在冲突因而保险公司展业部门必须协利益上存在冲突因而保险公司展业部门必须协调各方关系，使各方在共同利益下协调一致调各方关系，使各方在共同利益下协调一致调各方关系，使各方在共同利益下协调一致调各方关系，使各方在共同利益下协调一致34保险兼业代理管理暂行办法第十九条第十九条第十九条第十九条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：定兼业代理人：定兼业代理人：定兼业代理人：• •具备具备具备具备《《《《保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证》》》》；；；；• •与其他保险公司没有代理关系与其他保险公司没有代理关系与其他保险公司没有代理关系与其他保险公司没有代理关系第二十条第二十条第二十条第二十条 保险公司应确保所属兼业代理人：保险公司应确保所属兼业代理人：保险公司应确保所属兼业代理人：保险公司应确保所属兼业代理人：• •持有持有持有持有《《《《保险兼业代理委托书保险兼业代理委托书保险兼业代理委托书保险兼业代理委托书》》》》；；；；• •委托代理险种在委托代理险种在委托代理险种在委托代理险种在《《《《保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证保险兼业代理许可证》》》》允许的范围内；允许的范围内；允许的范围内；允许的范围内；• •经过相应的专业培训。

经过相应的专业培训经过相应的专业培训经过相应的专业培训第二十一条第二十一条第二十一条第二十一条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点险业务，不得在营业场所外另设代理网点险业务，不得在营业场所外另设代理网点险业务，不得在营业场所外另设代理网点35保险兼业代理管理暂行办法第二十二条第二十二条第二十二条第二十二条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不保险兼业代理人从事保险代理业务，不保险兼业代理人从事保险代理业务，不保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：得有下列行为：得有下列行为：得有下列行为：•擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；•利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；人购买指定的保单；人购买指定的保单；人购买指定的保单；•使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；保险人投保或转换保险人；保险人投保或转换保险人；保险人投保或转换保险人；•串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；36保险兼业代理管理暂行办法•对其他保险机构、保险代理机构做出不正对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；确的或误导性的宣传；•代理再保险业务；代理再保险业务；•挪用或侵占保险费；挪用或侵占保险费；•兼做保险经纪业务；兼做保险经纪业务；•中国保监会认定的其他损害保险人、投保中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

人和被保险人利益的行为37保险兼业代理管理暂行办法第二十四条第二十四条第二十四条第二十四条 保险兼业代理合同的代理期限以合同订保险兼业代理合同的代理期限以合同订保险兼业代理合同的代理期限以合同订保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的立时保险兼业代理人持有的立时保险兼业代理人持有的立时保险兼业代理人持有的《《《《保险兼业代理许可保险兼业代理许可保险兼业代理许可保险兼业代理许可证证证证》》》》有效期为限有效期为限有效期为限有效期为限第二十五条第二十五条第二十五条第二十五条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代保险兼业代理合同应列明代理险种、代保险兼业代理合同应列明代理险种、代保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容第二十六条第二十六条第二十六条第二十六条 保险兼业代理人应按照保险兼业代理合保险兼业代理人应按照保险兼业代理合保险兼业代理人应按照保险兼业代理合保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。

保费结算时间最长不得超过一个月，不得单证保费结算时间最长不得超过一个月，不得单证保费结算时间最长不得超过一个月，不得单证保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费用保费抵扣代理手续费用保费抵扣代理手续费用保费抵扣代理手续费38保险兼业代理管理暂行办法第二十七条第二十七条第二十七条第二十七条 保险兼业代理人应设立独立的保费收入保险兼业代理人应设立独立的保费收入保险兼业代理人应设立独立的保费收入保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算第二十八条第二十八条第二十八条第二十八条 保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容保险费、代理手续费等内容保险费、代理手续费等内容。

保险费、代理手续费等内容第二十九条第二十九条第二十九条第二十九条 保险公司不得以直接冲减保费或现金方保险公司不得以直接冲减保费或现金方保险公司不得以直接冲减保费或现金方保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费式向保险兼业代理人支付代理手续费式向保险兼业代理人支付代理手续费式向保险兼业代理人支付代理手续费第三十条第三十条第三十条第三十条 未经中国保监会批准，保险公司不得委托未经中国保监会批准，保险公司不得委托未经中国保监会批准，保险公司不得委托未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单保险兼业代理人签发保险单保险兼业代理人签发保险单保险兼业代理人签发保险单39保险代理机构管理规定•第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立公司或股份有限公司形式设立公司或股份有限公司形式设立公司或股份有限公司形式设立•第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含“ “保险代理保险代理保险代理保险代理” ”字样。

字样•第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人•第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格由中国保监会审查由中国保监会审查由中国保监会审查由中国保监会审查 40保险代理机构管理规定•第十九条第十九条第十九条第十九条 保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理活动保险代理活动保险代理活动保险代理活动•第二十三条经批准开业的保险代理机构应按规定第二十三条经批准开业的保险代理机构应按规定第二十三条经批准开业的保险代理机构应按规定第二十三条经批准开业的保险代理机构应按规定领取领取领取领取《《《《经营保险代理业务许可证经营保险代理业务许可证经营保险代理业务许可证经营保险代理业务许可证》》》》。

•第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试•第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定，第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定，第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定，第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定，对其从业人员实行执业资格管理对其从业人员实行执业资格管理对其从业人员实行执业资格管理对其从业人员实行执业资格管理•第三十九条持有第三十九条持有第三十九条持有第三十九条持有《《《《执业证书执业证书执业证书执业证书》》》》的保险代理从业人的保险代理从业人的保险代理从业人的保险代理从业人员终止从事保险代理业务或转聘至另一家保险代员终止从事保险代理业务或转聘至另一家保险代员终止从事保险代理业务或转聘至另一家保险代员终止从事保险代理业务或转聘至另一家保险代理机构时，保险代理机构应将其理机构时，保险代理机构应将其理机构时，保险代理机构应将其理机构时，保险代理机构应将其《《《《执业证书执业证书执业证书执业证书》》》》收收收收回。

回 41保险代理机构管理规定第四十条保险代理机构的经营区域由中国保监会第四十条保险代理机构的经营区域由中国保监会核定保险代理机构应在核定的经营区域内开核定保险代理机构应在核定的经营区域内开展保险代理业务展保险代理业务第四十一条经中国保监会批准，保险代理机构可第四十一条经中国保监会批准，保险代理机构可以经营下列业务以经营下列业务:•代理销售保险产品；代理销售保险产品；•代理收取保险费；代理收取保险费；•根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔查和理赔42保险代理机构管理规定第四十三条保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客第四十三条保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客第四十三条保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客第四十三条保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任等事项第四十四条保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面第四十四条保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面第四十四条保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面第四十四条保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面委托代理合同。

委托代理合同委托代理合同委托代理合同第四十五条保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付第四十五条保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付第四十五条保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付第四十五条保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付保险公司，或由保险代理机构代收保险公司，或由保险代理机构代收保险公司，或由保险代理机构代收保险公司，或由保险代理机构代收• •保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收账户，保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收账户，保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收账户，保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收账户，保险代理机构不得挪用、侵占该账户上的资金保险代理机构不得挪用、侵占该账户上的资金保险代理机构不得挪用、侵占该账户上的资金保险代理机构不得挪用、侵占该账户上的资金第四十六条保险代理机构应建立代理业务的详细记录，逐笔第四十六条保险代理机构应建立代理业务的详细记录，逐笔第四十六条保险代理机构应建立代理业务的详细记录，逐笔第四十六条保险代理机构应建立代理业务的详细记录，逐笔记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付时间、代理佣金的收取金额及时间等内容。

时间、代理佣金的收取金额及时间等内容时间、代理佣金的收取金额及时间等内容时间、代理佣金的收取金额及时间等内容　　　　　　　　43保险代理机构管理规定 第四十七条保险代理机构对代收的保费，应在约定第四十七条保险代理机构对代收的保费，应在约定第四十七条保险代理机构对代收的保费，应在约定第四十七条保险代理机构对代收的保费，应在约定的时间内进行解付的时间内进行解付的时间内进行解付的时间内进行解付第四十八条保险代理机构应当保守在经营过程中知第四十八条保险代理机构应当保守在经营过程中知第四十八条保险代理机构应当保守在经营过程中知第四十八条保险代理机构应当保守在经营过程中知悉的当事人的商业秘密悉的当事人的商业秘密悉的当事人的商业秘密悉的当事人的商业秘密第四十九条保险代理机构与被代理保险公司终止代第四十九条保险代理机构与被代理保险公司终止代第四十九条保险代理机构与被代理保险公司终止代第四十九条保险代理机构与被代理保险公司终止代理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公司。

司第五十条保险代理机构各类业务资料的保管期限，第五十条保险代理机构各类业务资料的保管期限，第五十条保险代理机构各类业务资料的保管期限，第五十条保险代理机构各类业务资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年自保险合同终止之日起计算，不得少于十年自保险合同终止之日起计算，不得少于十年自保险合同终止之日起计算，不得少于十年第五十一条保险代理机构应对其工作人员进行定期第五十一条保险代理机构应对其工作人员进行定期第五十一条保险代理机构应对其工作人员进行定期第五十一条保险代理机构应对其工作人员进行定期培训，每年培训时间累计不得少于１０个工作日培训，每年培训时间累计不得少于１０个工作日培训，每年培训时间累计不得少于１０个工作日培训，每年培训时间累计不得少于１０个工作日 44保险代理机构管理规定第五十二条保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业第五十二条保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业第五十二条保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业第五十二条保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商。

保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商第五十三条保险代理机构应按其注册资本或出资额的５％缴第五十三条保险代理机构应按其注册资本或出资额的５％缴第五十三条保险代理机构应按其注册资本或出资额的５％缴第五十三条保险代理机构应按其注册资本或出资额的５％缴存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险• •保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存到中国保监会指定的商业银行经批准，保险代理机构可到中国保监会指定的商业银行经批准，保险代理机构可到中国保监会指定的商业银行经批准，保险代理机构可到中国保监会指定的商业银行经批准，保险代理机构可以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金。

以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金• •未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营业保证金业保证金业保证金业保证金45五、促销手段管理•保险展业管理中的促销手段管理，主要是保险展业管理中的促销手段管理，主要是指：指：•其一是对广告宣传的管理一方面要保证其一是对广告宣传的管理一方面要保证广告内容，宣传材料等符合国家的法律规广告内容，宣传材料等符合国家的法律规定；另一方面又要保证广告宣传等方式的定；另一方面又要保证广告宣传等方式的促销作用即以最小的投入获得最佳的促销促销作用即以最小的投入获得最佳的促销效果；效果；•其二是对有关促销物品例如：宣传品、其二是对有关促销物品例如：宣传品、赠送礼品等的购买、领取等的管理赠送礼品等的购买、领取等的管理。