5中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程终解析.doc

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章 总则第一条 本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、 准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环 节作业第二条 本操作流程主要针对助贷险线上业务制定 （险种代码： BBR ），线下业务也可参照执行（险种代码： BBW ）第三条 实施专业化的流程管理 , 以最低的成本和最 具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求 规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错， 提高工作效率第四条 本操作流程包括新建专营机构基础配置、系 统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签 订、合同签订、 贷款资料移交及归档、 提前结清、 逾期催收、 理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节第二章 活动描述、角色和职责第五条 新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试流程活动活动描述操作人1.系统测 试、配 置银行 与团队 机构代 码对应 关系表第 步:新建专营机构的独立区县级支公司级别代 码确定并确认其项下没有未了责任，服务运营岗已 经到位，展业冈也已到位右干人后，专营机构可以 开始测单工作，但在总部正式批复前，仅允许专营 机构完成一笔保单的承保及放贷全流程。

新建专营 机构的基础配置工作详见《人保助贷险新建立专营 机构业务启动基础配置工作指引》第二步：用有出单权限的账号登录非车承保系统， 进入新保录入界面，按照《人保助贷险承保系统操 作手册》录入测试单，进行系统测试，在“关系人 信息”录入界面，选择“被保险人（银行具体放款机 构）信息录入，在“关系人名称”录入被保险人名称 后，取“关系人代码”字段的值第三步：服务运营岗联系总公司业管，填制并上报 《与合作银行网点对应关系表》第四步:总公司业管在小额信贷系统中配置与银行 网点对应关系表基础配置工作中的服务运营岗归 属及核保、银保地址配置完毕后配置完成后，服务 运营岗继续完成测试投保单的录入、 提交核保，审 核中心配合完成核保等系统测试工作备注：测试过程中（BBR线上业务测试），服务运 营岗应关注与银行的交互，主要涉及三点：1、 第一次提交影像资料（主要为客户身份证、服务运营岗 审核中心各级核 保岗 总公司业管岗征信查询授权委托书）后，银行是否收到请 求（可以通过小额信贷系统征信交互查询来 验证）若合作银行为自动查询则等待报告 回来即可，若合作银行为人工操作，需要让 银行操作员反馈是否已经接到查询指令。

目 前总公司正在对接央行征信系统，待对接成 功后，可以直接查询2、 核保通过后，第二次提交影像资料（保单影 像，归类至“保单/批单正本”后，银行是否 看到保单相关信息（可以通过小额信贷系统 保单交互查询来验证）3、 测试过程中，应与总部业管岗保持联系，发 现问题及时上报处理测试通过后，若也得 至V总公司批复，即可进行正常出单流程第六条 投保申请登记环节流程活动活动描述操作人2.提交申请资料第 步:展业岗根据规定收集客户资料，资料的搜 集工作需要参照《个人信用贷款保证保险审核政 策》要求执行第二步:展业岗指导客户填写《中国人民财产保险 股份有限公司个人信贷保证保险投保单》、《征信查 询授权书》、《贷款用途声明书》等材料，如填写错 误，需作废重新填写，填写完毕，核查填写内容的 完整性和规范性；检查完毕后展业岗签字背书 第二步：服务运营岗核查单证填写内容的完整度 和规范性，检查完毕后签字背书展业岗 团队经理岗 服务运营岗备注：1. 首次投保助贷险申请贷款，由展业岗将投保人 申请资料移交给团队经理岗，由展业岗和团队经理 签字后移交给服务运营岗（未设团队经理岗的专 营机构，专营机构经理制疋人员履行其职责，下 同）。

2. 申请追加贷款和结清再贷的业务，由服务运营 岗收集客户资料，签字背书后方可录单3. 按照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用 贷款保证保险资料专营机构交接清单》的顺序整理 并移交4. 关于贷款用途声明书的说明：4.1贷款用途应详细、明确：例如贷款用于购 买的原材料，需要明确填写原材料类型及数量4.2支付对象明确：尤其是经营类用途，支付 对象需要尽可能明确，例如贷款资料用于支付给其 他公司的需详细写明公司名称，若贷款资金需支付 给多个供应商，需详细列明公司名称、金额及支付 款项的用途4.3声明书中必须有客户的亲笔签名和声明日期，并按指印4.4贷款用途声明资料提交包括但不限于贷 款用途声明书，贷款用途为经营类的，需提交购头 合同；当对客户提供的贷款用途材料不确定时，由 经手服务运营岗通过邮件向总部直属个人信用风 险审核中心咨询，后者需要在24小时内予以回复，按双方统一意见收集贷款用途证明材料并归档4.5贷款用途不能用于购置机动车辆3.承保录 入第 步:服务运营岗登陆公司非车险承保管理系 统，按照如下顺序选择产品：“2-保证保险” BBR- 个人信用贷款保证保险”或BBW-个人信用贷款保 证保险”第三步:按照如下顺序依次点击，进入投保录入界 面：“非车承保”“投保管理”“新保录入”按照界面提 示信息录入投保要求的相关信息，保存投保单后进 行“保费厘定”第四步:信息录入完毕、成功上传影像文件后，点击“提交核保”服务运营岗4.匹配展业岗第 步:向总部上报展业岗用工方式，总部配置完 毕后，服务运营岗在小额信贷系统中添加团队经理 岗及展业岗，每天下班前集中完成投保单与展业岗 的匹配（投保单归属映射）。

具体操作见制度文件 中的《小额信贷系统操作手册》服务运营岗第七条 核保审核环节流程活动活动描述操作人1.总公司审核第 步：总公司个人信用风险审核中心、一、三、 四级审核岗按照审核要求逐级进行审核，审核中心 需在2个工作日出具承保意见（包括“拒绝”、“补充 材料退回” “同意退回”三种操作 第二步：如果审核结果为“同意；展业岗须及时向 客户沟通反馈审核结果，如果客户接受该贷款额 度，则进行下一步流程；如果审核结果为“退回”， 则需要修改投保单信息或补充相关资料并再次提一级审核岗 二级审核岗 三级审核岗 四级审核岗 服务运营岗交；如果审核结果为“拒绝”在规定时间内不得再 次提交，客户所有投保资料由专营机构做好归档工 作，原则上不退还给客户第八条 复核面签与保单签订环节流程活动活动描述操作人1.复核面签与保单签订第 步：风险管理岗核查客户原件资料与申请投 保时提交相关材料的信息致性，以及材料的真实 性第二步：核实完毕后，风险管理岗引导客户至面签 区域，同时将核实完毕的投保申请材料交付专营机 构经理，协助专营机构经理与客户面谈，根据面谈 结果决定是否要签署保单若签署则如下操作，若 不签署则通知客户等待通知，投保单作废处理。

第二步：若审核中心批复最咼贷款额度较咼，负责 该贷款申请人的展业岗、风险管理岗、团队经理岗 召开初审评估会，决定现场调研申请人相关信息事 宜，展业岗、风险管理岗根据会议决定执行现场调 研此步骤主要验真客户所提供的单位、经营场所、 住址等信息的真实性第四步：专营机构经理同意签署保单后，风险管理 岗再次确认相关信息，在小额信贷系统中进行面 签评价的记录，记录完毕后，交由服务运营岗第二 次提交核保，核保通过后打印《中国人民财产保险 股份有限公司个人信贷保证保险保险单》风险管 理岗引导客户在投保申请材料复印件、投保单等材 料上逐页签字并且要求客户在保单上签字、按手展业岗服务运营岗 风险管理岗 专营机构经理印确认第四步：风险管理岗复核无误后，交由专营机构经 理在《中国人民财产保险股份有限公司个人信贷保 证保险保险单》上加盖保单专用章第五步：风险管理岗将投保人签署完毕、且加盖保 单专用章的保单等相关材料整理完毕，并将扫描好 的保单交付服务运营岗，由服务运营岗将保单影像 文件在承保系统上传第六步：展业岗指导投保人携带贷款申请资料赴 合作银仃经办支仃完成后续银仃面签环节，并要求 由展业岗陪同前往备注：1. 如果客户没有如约前来签约，则再次与客户确 认，客户明确不来后，投保单作废处理。

2. 明确告知审批通过的客户需按照光大银行的要 求在贷前提供贷款用途凭证或证明材料3. 《授权委托书》（代扣保费）一式两联，其中一 联提供给合作银行，另一联我方自行归档（均需客 户签字）4. 提交给银行的申请资料包括但不限于：保单、 授权委托书、征信查询授权书、申请人身份证复印 件、营业执照复印件、银行近 6个月账户流水、 贷款用途证明资料等第九条 借款合同签订及放款环节流程活动活动描述操作人1•银行合同签订第 步：展业岗按照《合作银行个人保证保险贷款 业务资料清单》向合作银行提交客户资料 第二步:银行客户经理核实客户身份，核对金额、 期数信息第三步：银行客户经理与客户面谈，了解客户情况 第四步：银行客户经理与客户面签《个人小额信用 贷款申请书》、《借据》、《个人小额信用贷款合同》，（以合作银行提供单证模版为主）第四步:银行客户经理指导客户开设个人还款账户（如客户尚未开立账户），并收集相关材料展业岗银行客户经理备注：1. 根据合作银行要求，对于需要使用受托支付的， 要求客户提供受托支付对象的证明材料或填写相 关单证，由银行方在系统中录入2. 受托支付对象的关键信息包括但不限于：收款 方姓名、证件类型、证件号码、账号、开户行。

3•银行开户资料以合作银行要求为准2•银行审第 步：银行审批部门对贷款进行审批，对客户贷批放款款申请资料进行审查第二步：审批通过后由银行财务人员进行复核， 执 行出账银行审批部门银行财务部门备注：经办支行未头现自动放款前，由银行客户经 理、支行分管行长、分行贷款审批人逐级审核，审 核通过后，方可实现放款第十条 放款后贷款资料移交及归档环节流程活动活动描述操作人1•银行用 印单证 接收第 步：贷款发放后，由经办支行客户经理将已兀 成签字用章流程的《借据》、《个人小额信用贷款合 同》等单证进行整理，移交至专营机构服务运营冈 第二步：在《贷款资料移交清单》上进行相应记录， 交接双方签字确认备注：1.如合作银行对资料移交清单有特殊要求，《贷款 资料移交清单》需以合作银行提供模板为准银行客户经理服务运营岗2.客户资料移交第 步：服务运营岗在取得贷款合同当日通知客 户，客户可在接到通知之日起的 个月内，任 工作 日至专营机构职场领取《中国人民财产保险股份有 限公司个人信贷保证保险保险单》、《个人小额信用 贷款合同》以及《借据》等；资料领取后，需填写 《合同的客户联领取清单》并要求客户签字确认第一步：在资料邮寄或领取后，需填写《合同的客 户联领取清单》，并放到防火资料柜里面保管。

服务运营岗3.资料扫描归档第 步：登录小额信贷系统“业务档案管理”栏目 第二步：将扫描后的文件影像，上传至系统第三步：检查并提交备注：1.扫描完成后对贷款资料进行归档，其中合同资料 主要包括：《个人小额信用贷款合同》、《借据》、《客 户授权书》、《中国人民财产保险股份有限公司个人 信贷保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有服务运营岗限公司个人信贷保证保险贷款资金用途声明书》等2.特别注意，归档时，保单和征信查询授权书必须 是原件3•归档顺序按照《中国人民财产保险股份有限公司 个人信贷保证保险业务资料清单》要求。