“金掌柜”财富管理平台(内部培训.ppt

联合证券联合证券 2008年年12月月“金掌柜金掌柜”财富管理平台介财富管理平台介绍绍（内部培训资料（内部培训资料 请勿外传）请勿外传）2024/8/31Page12024/8/31Page2谁能解决这些问题？谁能解决这些问题？非三方存管非三方存管银行账户上银行账户上的资金被闲的资金被闲置了！置了！不同银行的网银、不同银行的网银、密钥、移动证书，密钥、移动证书，搞晕了！搞晕了！股票、基金、存股票、基金、存款、理财产品等款、理财产品等分布在不同机构，分布在不同机构，管理麻烦！管理麻烦！水电费、费、水电费、费、房贷房贷…还要去好还要去好几个银行，稍不几个银行，稍不留神就给忘了！留神就给忘了！客客 户户2024/8/31Page22024/8/31Page3谁能解决这些问题？谁能解决这些问题？券商产品高度券商产品高度同质，我该怎同质，我该怎样营销客户啊样营销客户啊？？我的客户又被其他我的客户又被其他券商给挖走了，郁券商给挖走了，郁闷啊！闷啊！营销客户，难营销客户，难道只有降低佣道只有降低佣金一条途径了金一条途径了吗？吗？有没有更多的增值服有没有更多的增值服务可以提供，以永久务可以提供，以永久绑定客户呢？绑定客户呢？经纪人经纪人2024/8/31Page31 1、券商能充分利用现有客户资源；、券商能充分利用现有客户资源；2 2、券商能引导客户保证金在存管银行间的流动；、券商能引导客户保证金在存管银行间的流动； 如何占据银证合作的制高点？如何占据银证合作的制高点？银行覆盖全国的网点资源银行覆盖全国的网点资源银行业庞大的客户沉淀银行业庞大的客户沉淀券业客户资源不足券业客户资源不足券商网点资源有限券商网点资源有限银行业始终处于银行业始终处于强势和主导地位强势和主导地位为逆转银证合作中的地位，这就要求：为逆转银证合作中的地位，这就要求：谁能解决这些问题？谁能解决这些问题？2024/8/31Page42024/8/31Page5 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 一、一、“金掌柜金掌柜”是什么？有什么功能？是什么？有什么功能？ 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值目目 录录 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page62024/8/31Page7 “金掌柜金掌柜”财富管理平台，富管理平台，是一个基于互是一个基于互联网接入，集网接入，集证券投券投资、、财富管理和富管理和财经信息信息服服务等多功能于一体的等多功能于一体的综合性合性理理财服服务平台。

平台一、一、 “金掌柜金掌柜”是什么？是什么？释义：释义：2024/8/31Page72024/8/31Page8V1.0V1.0版：版：一个平台，五大功能体系一个平台，五大功能体系（（1 1））财富富纵览功能功能（（2 2）易）易发投投资功能功能（（3 3））账户管家功能管家功能（（4 4））报表快表快递功能功能（（5 5）理）理财计算器功能算器功能核心模块核心模块 “金掌柜金掌柜”的五大功能的五大功能2024/8/31Page82024/8/31Page92024/8/31Page9主资金账户：下挂股东代码卡的资金账户，是唯一可进行证券交易、交收的资金账户；主资金账户：下挂股东代码卡的资金账户，是唯一可进行证券交易、交收的资金账户；辅资金账户：仅能用于资金调拨，不具有主资金账户的专有功能辅资金账户：仅能用于资金调拨，不具有主资金账户的专有功能 金掌柜账户模式金掌柜账户模式现有账户模式现有账户模式资资金金账账户户银银行行结结算算账账户户“金掌柜金掌柜”的核心账户模块的核心账户模块2024/8/31Page9 “金掌柜金掌柜”的核心账户模块的核心账户模块n产品基本原理：品基本原理：n基于第三方存管技基于第三方存管技术，客，客户可在我司同可在我司同时开立多开立多个个资金金账户，每个，每个资金金账户分分别与不同的与不同的银行卡行卡确定一一确定一一对应关系，同关系，同时享受多家享受多家银行的服行的服务。

2024/8/31Page10安全：安全：资金在客金在客户本人本人账户闭环运行方便：方便：账户集中管理，集中管理，满足投足投资及日常及日常资金配置需求金配置需求省心：灵活省心：灵活设置置转账计划，各划，各类资金需求一金需求一键完成清楚：清楚：资产配置、盈配置、盈亏情况、情况、资金流向一目了然金流向一目了然专业：：账户资产分析、理分析、理财计算器算器让投投资更理性金掌柜金掌柜”的五大特点的五大特点五大特点：五大特点：2024/8/31Page11附：功能介绍附：功能介绍1 1、、财富富纵览n功能：n提供了一个统一的查询平台n好处：n能轻松、清楚的掌握全部个人资产状况，对于资金余额、投资分布、投资收益等情况一目了然，为下一步的资产配置提供数据支持财富纵览一目了然2024/8/31Page12附：功能介绍附：功能介绍２、２、 易易发投投资n功能：n可投资于股票、权证、基金等多个投资品种n好处：n在一个平台上实现多种投资功能易发投资方便快捷2024/8/31Page132024/8/31Page14附：功能介绍附：功能介绍３、３、 账户管家账户管家 功能： 1、多家银行资金可直接进入资金账户 2、投资收益可直接转出至多家银行账户 3、可预先设置转账计划，届时由系统自动调拨资金 好处： 1、多银行资金渠道，提高了银证通路的安全性和便捷度； 2、降低了客户投资交易成本，提高了整体资金收益率； 3、自动转账计划省时省心，可全面管理客户日常资金需求，减少了客户违约风险，更减轻了个人财务杂务管理的压力；2024/8/31Page14附：功能介绍附：功能介绍n功能：n可查询所有资金账户的资金余额和可用余额。

账户查询轻松掌握2024/8/31Page15附：功能介绍附：功能介绍n功能：n可查询某段时间内，资金调拨、银证转账的全部明细情况历史查询备忘备份2024/8/31Page16附：功能介绍附：功能介绍n功能：n由客户发起一个指令，便可将所有辅资金账户上的可用余额一次性的全部转移至主资金账户上，即时到账一键汇集轻松调拨2024/8/31Page17附：功能介绍附：功能介绍n功能：n可实现客户资金账户之间的资金调拨账户间调拨轻松更明晰2024/8/31Page18n功能： 可查询您当日银行账户和证券账户之间的全部转账明细银证转帐投资方便落袋为安附、功能介绍附、功能介绍2024/8/31Page19n功能： 可设置一次性或周期性的转账计划，由系统在到期日自动将指定金额的资金划入指定账户中n功能： 可查询/取消当前有效的转账计划n功能： 可查询历史上转账计划的设置情况转账计划智能理财真轻松附：功能介绍附：功能介绍2024/8/31Page20n功能： 提供《客户资产月度分析报告》供您阅读n好处： 方便您全面掌握资产分布以及当期收益情况;为您的财富增值提供专业的数据分析报告。

n提供账户的月度分析报告n可直接订制，仅需留下电子邮箱４、报表快递４、报表快递报表快递我的投资报告附：功能介绍附：功能介绍2024/8/31Page21５、理财计算器５、理财计算器 n功能：为您提供了一个多种金融产品费用、盈亏的计算平台您可以自行计算多种金融产品的费用、盈亏n好处：为您制定投资计划提供数据参考，帮助您更加理性的投资理财计算器投资更轻松附：功能介绍附：功能介绍2024/8/31Page22 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 一、一、“金掌柜金掌柜”是什么？有什么功能？是什么？有什么功能？ 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值目目 录录 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page23 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 1 1、客户需求：客户投资资金分散，调度不便、客户需求：客户投资资金分散，调度不便2 2、竞争需要：银行理财产品、财富账户蚕食券商市场、竞争需要：银行理财产品、财富账户蚕食券商市场3 3、技术支持：、技术支持：第三方存管业务第三方存管业务第三方存管业务第三方存管业务为产品实现提供契机为产品实现提供契机联证联证“金掌金掌柜柜” 应运而应运而生！生！2024/8/31Page24n客户的资产账客户的资产账户集中在某几户集中在某几家银行家银行n证券投资通过证券投资通过单一的三方存单一的三方存管券商管券商n通过银行购买通过银行购买基金、保险、基金、保险、理财产品理财产品n券商始终是银券商始终是银行的外围行的外围n券商只满足客券商只满足客户证券、基金户证券、基金投资需求投资需求n牛市尚可、熊牛市尚可、熊市难以为继市难以为继客户客户客户客户A A A A银行银行银行银行C C银行银行银行银行B B银行银行银行银行A A、、、、B B、、、、C C基金基金基金基金券商券商券商券商理财产品理财产品理财产品理财产品交易所交易所交易所交易所D D、、、、E E、、、、F F保险保险保险保险目前的客户目前的客户资产架构资产架构 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念2024/8/31Page25n客户的资产账客户的资产账户集中在券商户集中在券商n券商系统成为券商系统成为开放的平台开放的平台n券商系统可以券商系统可以满足客户需求满足客户需求n摆脱券商靠天摆脱券商靠天吃饭的状况吃饭的状况客户客户客户客户券商券商券商券商A A银行银行银行银行A A、、、、B B、、、、C C基金基金基金基金B B银行银行银行银行D D、、、、E E、、、、F F保险保险保险保险C C银行银行银行银行交易所交易所交易所交易所理财产品理财产品理财产品理财产品理想的客户理想的客户资产架构资产架构 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念2024/8/31Page26B B银行银行银行银行C C银行银行银行银行D D银行银行银行银行E E银行银行银行银行A A银行银行银行银行证券公司证券公司证券公司证券公司客户支付支付支付支付投资投资投资投资支付支付支付支付投资投资投资投资支付支付支付支付投资投资投资投资★ 金掌柜业务模式l 一站式满足客户多种综合服务需求；一站式满足客户多种综合服务需求；l 充分发挥券商专业优势；充分发挥券商专业优势；l 获得为客户提供增值服务的空间；获得为客户提供增值服务的空间；l 彻底扭转券商目前的被动局面；彻底扭转券商目前的被动局面；l 大大增加了客户对券商的依赖感；大大增加了客户对券商的依赖感；券商对客户的掌控力和影响力将大大增加！券商对客户的掌控力和影响力将大大增加！2024/8/31Page27 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 一、一、“金掌柜金掌柜”是什么？有什么功能？是什么？有什么功能？ 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值目目 录录 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page28 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值对公司价值巨大！对公司价值巨大！对公司价值巨大！对公司价值巨大！1、不断、不断满足投足投资者日益增者日益增长的的综合理合理财服服务需求，提需求，提升服升服务品品质；；2、、强化我司江湖地位，公司将成化我司江湖地位，公司将成为提供个人提供个人财富管理富管理业务的券的券业领跑者；跑者；3、能有效、能有效扩大潜在客大潜在客户群体，提升我司群体，提升我司经纪业务盈利盈利能力和核心能力和核心竞争力。

争力4、、对银行来行来说，我司三方存管客，我司三方存管客户增加了四倍，且能增加了四倍，且能通通过引引导客客户主主资金金账户设立，从而引立，从而引导客客户保保证金金资源在源在银行之行之间流流动，我司，我司银证合作合作谈判筹判筹码大大大增加2024/8/31Page29有助扩大经纪有助扩大经纪人客户资产规人客户资产规模，奠定长远模，奠定长远发展的职业生发展的职业生涯基础涯基础 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值对经纪人价值巨大！对经纪人价值巨大！对经纪人价值巨大！对经纪人价值巨大！客户价客户价值值“金掌柜金掌柜” 是经纪人与其是经纪人与其他券商、银行他券商、银行争夺客户资源争夺客户资源的重磅武器！的重磅武器！“金掌柜金掌柜” 有助于扩有助于扩大经纪人客户资源与资大经纪人客户资源与资产规模，是经纪人产规模，是经纪人“长长大大”的有效业务之一的有效业务之一 居民个人财富逐年增长，大部分为银行活期存款、银行理财产品等财富账户引领客户进行财富管理2024/8/31Page30 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值对客户同样价值巨大！对客户同样价值巨大！对客户同样价值巨大！对客户同样价值巨大！安全便捷安全便捷省时省心省钱省时省心省钱＋＋2、通过集中控制收付款，提高客户财务管理水平。

通过集中控制收付款，提高客户财务管理水平3、解决了国内市场个人现金管理产品匮乏与客户需求日益强烈之间、解决了国内市场个人现金管理产品匮乏与客户需求日益强烈之间的矛盾充分满足了客户现金管理等综合理财服务需求！充分满足了客户现金管理等综合理财服务需求！1、、2024/8/31Page31 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 一、一、“金掌柜金掌柜”是什么？有什么功能？是什么？有什么功能？ 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值目目 录录 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page322024/8/31Page33“金掌柜金掌柜”目标客户的特征？目标客户的特征？ 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略年轻：年龄年轻：年龄在在22~45岁岁之间之间有一站式理有一站式理财服务需求财服务需求事业处于事业处于腾飞期，腾飞期，发展潜力发展潜力巨大巨大接受新接受新生事物生事物习惯使习惯使用网络用网络金掌柜金掌柜2024/8/31Page33金掌柜的客户在哪里？金掌柜的客户在哪里？1 1、职业白领、职业白领2 2、刚刚毕业的大学生、刚刚毕业的大学生3 3、需要集中管理资金的个人投资者、需要集中管理资金的个人投资者4 4、负责日常开支的家庭主妇、负责日常开支的家庭主妇5 5、有资金调拨需求的个体户、有资金调拨需求的个体户……………… 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page34如何通过如何通过“金掌柜金掌柜”加深与银行的合作？加深与银行的合作？1 1、、““金掌柜金掌柜””产品意味着我司的三方存管客户产品意味着我司的三方存管客户增加了四倍。

增加了四倍2 2、增加了我司在银证合作谈判中的筹码增加了我司在银证合作谈判中的筹码3 3、利用、利用““金掌柜金掌柜””带来的批量三方存管客户谋带来的批量三方存管客户谋求与银行的深度营销合作，争取利益求与银行的深度营销合作，争取利益 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page35通过通过“金掌柜金掌柜”加深与银行合作中的误区：加深与银行合作中的误区：误区：沾沾自喜、虚张声势误区：沾沾自喜、虚张声势1 1、禁止对、禁止对““金掌柜金掌柜””实现的跨行转账功能过分渲实现的跨行转账功能过分渲染2 2、禁止银行驻点人员在银行网点提及跨行转账禁止银行驻点人员在银行网点提及跨行转账3 3、可以在我司营业网点对客户适当宣导跨行转账、可以在我司营业网点对客户适当宣导跨行转账功能 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page36“金掌柜金掌柜”营销过程中的其他误区：营销过程中的其他误区：误区：缺乏信心、妄自菲薄误区：缺乏信心、妄自菲薄1 1、我们、我们一定要坚定对产品的信心一定要坚定对产品的信心2 2、、““金掌柜金掌柜””合规、合法，能满足客户的现金管理合规、合法，能满足客户的现金管理需求。

需求3 3、聚沙成塔、集腋成裘经过长期的积累，我们必、聚沙成塔、集腋成裘经过长期的积累，我们必能建立巨大的竞争优势、建立巨大的行业壁垒能建立巨大的竞争优势、建立巨大的行业壁垒 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page37如何推介如何推介“金掌柜金掌柜”？？1 1、老客户、亲朋好友转介绍、老客户、亲朋好友转介绍2 2、开户现场推介、开户现场推介3 3、营销、营销4 4、短信营销、短信营销5 5、户外展业、上门宣传、户外展业、上门宣传6 6、与银行合作、依靠银行的力量促进销售、与银行合作、依靠银行的力量促进销售7 7、举办产品推介会、理财讲座、举办产品推介会、理财讲座8 8、集中推介、批量开户、集中推介、批量开户 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page38“金掌柜金掌柜” 的推广策略：闷声发财的推广策略：闷声发财1 1、在营销过程中我们一定要闷声发财，对媒体闷声、、在营销过程中我们一定要闷声发财，对媒体闷声、对同行闷声、对监管层闷声、对银行闷声（必要的对同行闷声、对监管层闷声、对银行闷声（必要的公关由营业部老总亲自出面）公关由营业部老总亲自出面）。

2 2、短期内，我们要尽快跑马圈地、圈定客户，把客、短期内，我们要尽快跑马圈地、圈定客户，把客户基础牢牢做大户基础牢牢做大3 3、、在熊市中我们积蓄能量，一定要闷声发财，切记在熊市中我们积蓄能量，一定要闷声发财，切记切记！切记！ 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略2024/8/31Page39开户手续繁琐，我们该怎么办？开户手续繁琐，我们该怎么办？1 1、我司经纪人、柜台人员帮助客户填写基本、我司经纪人、柜台人员帮助客户填写基本资料，但是绝对禁止代客户签名资料，但是绝对禁止代客户签名2 2、请各家银行来营业网点驻点，减免客户往、请各家银行来营业网点驻点，减免客户往返银行的麻烦返银行的麻烦注意事项注意事项2024/8/31Page40 四、四、“金掌柜金掌柜”的营销策略的营销策略 二、二、“金掌柜金掌柜”的设计理念的设计理念 一、一、“金掌柜金掌柜”是什么？有什么功能？是什么？有什么功能？ 三、三、“金掌柜金掌柜”的商业价值的商业价值目目 录录 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page41步步骤一：一：带齐（本人）身份（本人）身份证、、银行卡或存折行卡或存折n个人个人证券券账户收收费标准（略）。

准（略）n当天开立的上海当天开立的上海证券券账户卡，需第二个工作日才卡，需第二个工作日才能能办理指定交易理指定交易n也可以只开立开放式基金也可以只开立开放式基金账户 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page42步步骤二：到二：到联合合证券当地券当地营业部柜台开立部柜台开立资金金账户n开立开立资金金账户需需设置六位数交易密置六位数交易密码及及资金密金密码，，建建议将交易密将交易密码及及资金密金密码分开分开设置，建置，建议将多将多个个资金密金密码统一一设置n最多可开立最多可开立5 5个个资金金账户n交易密交易密码可通可通过及网上交易修改及网上交易修改 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page43步步骤三：开通三方存管三：开通三方存管n个人客个人客户开通第三方存管开通第三方存管总共有三种模式：券商共有三种模式：券商预指定指定+ +银行行签约模式、券商直接模式、券商直接签约模式、模式、银行行直接直接签约模式n存管开通后即可正常使用存管开通后即可正常使用 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page44步步骤四：四：签署署““金掌柜金掌柜””业务开通开通协议n为保障客保障客户在我司在我司现有的有的资金安全，本金安全，本业务不接不接受授受授权代理人代理人进行行办理。

理n主主资金金账户，是唯一一个可用来，是唯一一个可用来进行行证券交易和券交易和股份交收的股份交收的资金金账户，由客，由客户指定n其他其他资金金账户均均为辅资金金账户，不能，不能进行行证券交券交易和股份交收易和股份交收n为保障客保障客户在我司的在我司的资金安全，如需金安全，如需变更主更主资金金账户，客，客户需需亲自自临柜柜办理，且主理，且主资金金账户有未有未交收交收证券和券和资金金时不得不得变更主更主资金金账户 五、五、“金掌柜金掌柜”的办理流程的办理流程2024/8/31Page45附、参考资料附、参考资料银行银行三方存管开户模式三方存管开户模式券商一站式签约券商一站式签约同银行不同卡号签约不同券商同银行不同卡号签约不同券商券商端查询银行余额券商端查询银行余额农业银行农业银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√√√中国银行中国银行券商预指定+银行签约 券商一站式签约√√××××兴业银行兴业银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√√√民生银行民生银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√√√光大银行光大银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√中信银行中信银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√平安银行平安银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约 券商一站式签约√√√√工商银行工商银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约××√√√√建设银行建设银行券商预指定+银行签约××√√××招商银行招商银行券商预指定+银行签约××√√××深发展银行深发展银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约××××××交通银行交通银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约××√√√√华夏银行华夏银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约××√√广发银行广发银行券商预指定+银行签约××√√浦发银行浦发银行券商预指定+银行签约 银行一站式签约×× 　　√√2024/8/31Page46共同迎接个人财富管理时代！共同迎接个人财富管理时代！2024/8/31Page47。