个人信贷调查报告.doc

个人信贷调查报告目录第一篇：个人客户信贷业务调查报告模板第二篇：撰写信贷调查报告 第三篇：商户信贷调查报告 第四篇：信贷业务调查报告 第五篇：信贷调查报告更多相关范文 正文第一篇：个人客户信贷业务调查报告模板个人客户信贷业务调查报告模板XXX个人经营贷款调查报告模板客户XXX,拟采取XX担保方式，向我行申请个人经营 贷款XX万元，期限为XX个月，利率执行基准利率上浮 %还款方式为XXX,具体情况如下：一、 借款人基本情况主要包括借款人及其配偶的年龄、职业、学历、从业时间、 资产情况、现有融资情况、信用记录、个人品行、有无不良嗜 好、信用等级等二、 经营实体经营情况及还款来源主要包括经营实体名称、性质、注册资本、成立时间、法 人代表、股东构成、经营范围、主营业务、开户银行、近期的 经营发展状况（重点是分析经营实体近期年度的生产、销售、 市场及经营利润等主要财务指标的完成情况,资产负债的增减 变化情况及原因,存货、应收账款和其他应收款、应付款变化 情况等）,历史经营业绩、经营实体现有融资情况及还款来源、 货款归行及我行占比等分析借款人个人以及经营实体银行账户至少 6 个月经营收 入流水，判断银行流水的变化是否与其经营发展情况相一致。

通过对企业经营状况、财务状况及其他还款来源的分析， 判断客户及经营实体生产经营是否正常，有无稳定的收入来源， 足够的偿债能力和还款能力三、贷款担保方式1、以房产抵押的，须对抵押物情况进行分析，包括 抵押物位臵、性质、年限、用途、市场价值、处臵变现能力、 抵押成数等未提供土地证的，须至土地管理部门核查土地性 质及分割抵押情况，并提供核查证明或在调查报告中注明；2、以保证担保的，须对保证人资产、负债、担保能 力（含我行对担保公司授信及可担保余额等）情况进行分析以质押担保的，须对质物权属、到期日、质押成数等进行 分析通过对担保方式和担保能力的分析，判断 第二还款来源的真实性和可靠性；四、贷款用途 通过对交易合同（如果是生产经营以及商贸类实体，须提 供分析上下游交易合同情况；如果是某品牌代理商需提供相应 的证明材料）等用途佐证、受托支付协议等资料的分析，明确 贷款的用途、交易对手名称、开户银行、支付方式等，采取自 主支付的，须注明原因五、本笔贷款有利条件及风险因素分析 主要包括本笔贷款的优势、风险因素及防范措施等六、综合评价主调查人和第二调查人要根据调查情况，分别在 pcm2020 系统中签署 调查意见，主要包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数、 还款方式、支付方式等。

特别说明：我行贷前调查人员已按信贷管理的有关规定， 履行了贷前尽职调查的责任与义务，并对所提供贷款资料的真 实性、完整性、准确性负责，无其他应报未报事项主调查人（签字）：： 第二调查人（签字）：：年月日 第二篇：撰写信贷调查报告撰写调查评估报告的思路 及其意义无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告 （或项目计划书）是非常重要的一个环节，其意义并不仅仅在 编写文字的本身，而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目 存在和可信性价值的信息因此，作为银行的客户经理，实质 上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别 是被动地服务和主动地引导作为项目经理不仅需要具备良好 的金融素养，还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场 有敏感的判断，这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的 重点，也会在报告书中反应出来，以便为决策者提供判断的依 据从金融本身来讲，资金的安全性是第一位的，其次才是回报率，这也就是我们为何需要通过 抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件但仅有上述 条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报 （ 谢谢你访问 ）告的另一层意义，通过调查，我们需要确切掌握企业（项目） 的情况如何，简单来讲，也就是我们需要了解融资的企业（项 目）是不是赚钱，如何赚钱！编制调查评估报告大致可由如下 方面构成1. 目概要（总论）这是最重要的一部分。

概要部分需要把 重要的所有信息汇集起来，一般要包括：机构的背景信息、使 命与宗旨；项目要解决的问题与解决的方法；项目申请方的能 力和以往的成功经验，等等2. 目背景、存在的问题与需求在这一部分，需要详细介绍 存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题要充 分地说明问题的严重性与紧迫性，最好能提供一些数据，这样 不但可以充分地说明问题，同时还能表明你对这一项目的了解 要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它 社会问题之间的关联等一般来讲，这一部分包括以下主要信 息： * 项目范围（问题与事件、受益群体）； * 导致项目产生 的宏观与社会环境； * 提出这个项目的理由与原因； * 其它长 远与战略意义3. 标与产出在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的 总体目标、阶段性目标与任务，以及各目标的评估标准总体 目标是一个长期的、宏观的、概念性的、比较抽象的描述由 总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可实现的、带 有明确时间标记的阶段性目标对目标的陈述一定要非常清楚 最重要的是，制定的目标要切合实际在项目完成报告里看到 的是：项目实际上实现了这些既定目标4、受益群体在这一部分中，要对项目的收益群体做一个 更加详细的描述。

有必要时，还可以把收益群体分为直接受益 和间接收益群体比如一个残疾人服务机构，其直接收益群体 是残疾人群，间接收益群体则是他们的家庭，甚至是整个社会5、解决方案与实施方法这里需要介绍如何达到目标，即 采用什么方法、开展什么活动来实现这些目标在说明方法时， 要特别说明这种方法的优越特性可以同时列举出其它相关的 方法，并对它们进行比较，还可以引用专家的观点和其它失败 或成功的案例，等等总之，要充分说明选择的方法是最科学、 最有效、最经济的同时，也要说明机构在采用这种方法时， 也存在一定的风险与挑战此外，还要提到为了执行这一解决 方案，都需要那些条件与资源，包括：谁？在什么时候？使用 什么样的设备？做什么样的事情？做这些事情的人要具备什么 样的能力与技能等最好能在附件中详细描述一下主要工作岗 位的职务要求6、项目进程计划（时间表）在这一部分中，要详细地描 述出各项任务的先后顺序以及起始时间可以用一个带有时间 标记的图表来表示，这样，就可以一目了然地告诉我们融资企 业“在什么时候做什么”，以及各项活动之间的关联与因果关 系7、项目组织架构在这一部分中，要描述为了达成上述目 标，需要什么样的执行团队和管理结构。

执行团队应包括所有 项目组成员：志愿者、专家顾问、专职人员等他们与这个项 目相关的工作经验、专业背景、学历等也非常重要执行团队 的经验与能力往往在很大程度上决定了项目的成败另外，还 要明确项目的管理结构应该明晰地写出项目总负责人、财务 负责人及其它各分项目的负责人如果是两个或多个机构合作 完成一个项目，还要说明各机构的分工工作流程也要很清楚， 要说明各项工作的先后顺序、逻辑关系等 8、费用、预算与效益这一部分所要提供的决不仅仅是一个费用预算表（当然， 预算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要叙述和 分析预算表中的各项数据、总成本与各分成本，包括人员、设 备的费用等其中，人员经费类别可以包括工资、福利和咨询 专家的费用；非人员经费类别可以包括差旅费、设备和通讯费 等如果已经有了一部分资金来源，也要注明而且，要很明显地写出你还需要总数为多少的经费上的支持上面提到的是 投入，还有一个很重要的部分是产出的效益另外，与项目相 关的财务与审计方法也要在这部分中提到 9、监控监控是项目实施过程中非常重要的部分，不仅是银行机构进行监控，企 业内部监控的执行机构与人员（可以是理事会、资助方或其它 第三方机构）、监控任务等都应该写在项目计划中。

项目 的实施方法是资助方评判是一个非常重要的因素监控报告应 该包括：项目的进展与完成情况、原定计划与现实状况的比较、 预测未来实现计划的可能性等这部分也是我们作为贷后检查 的重要依据和评判标准 10、附件比如：机构的介绍、年报、 财务与审计报告、名单、数据、图表等第三篇：商户信贷调查报告信贷调查报告 （ 农户贷 款）[ 准制式 ]关于张三申请贷款的调查报告 为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排， 2020 年* 月*日本社组织由分管信贷主任 *** 、信贷员 *** 到贷户张三家中及实际经营 场所--- 江苏** 批发市场进行现场调查调查情况汇报如下：一、基本情况：张三，男， 1975年 3月3日出生， ** 镇** 村**组人，经 营哈哈哈牌奶饮料加工销售，厂址在江苏 ** 批发市场，个人经 营能力强其家庭成员 6 人，为夫妇 2 人、父母、妹妹和 1 个 小孩其父亲、妻子在 ** 协助经营，母亲一人在 ** 老家 13131313888, 固话 8888888二、张三个人资产： 张三个人资产总额为 298 万元，其中老家房产一幢 8 万 元，生产地： ** 机7台，价值 80 万元，灌装流水线投资 25万 元，其它机械价值 45 万元，原材料 20 万元，存货为成品 60 万元左右、半成品 20 万元左右，应收账款 40 万元。

负债总额 : 欠料款 9 万元 个人净资产： 289 万元三、生产经营情况：** 市经营奶饮行业的同类厂家共四家，张三为首家也是最 大一家经营此类产品的厂家，张三经营 "哈哈哈 "牌牛奶饮品， 有高中低三个等次厂内工人 63 人，每日 24 小时满负荷运行， 年工作日在 300 天以上，月销售额 100 万元左右，盈利水平在 20%左右，即年销售额 960 万元，盈利 192 万元左右，其中： 用于房租开支 8 万元，电费 16万元，工人工资 50 万元左右， 其它开支 10 万元左右，因其在 ** 市工业园内经营，工商税收 等由工业园统一管理，每月只缴纳 1000 元，其纯利润 98 万元 产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户，所经 营产品有市场，经营状况良好四、申请借款金额及用途：张三申请贷款 50 万元主要用于扩大投资，再上一套灌装 生产线产销售项目，投资地为 ** 市，此类产品销量看好，其经 过考察，该产品有开发潜力，并可辐射周边五、资金结算： 张三经营产品资金回笼较为稳定，使用本社贷款均能及时 现金偿还，按照其目前经营状况，所申请贷款可在一年内本息 结清，结算状况良好。

六、所提供担保状况分析： 根据张三申请，拟提供自然人担保共 15 人， 其中林冲、 邱处机 2人为教师，其余 11 人 小李飞刀、小龙女、张飞、杨 康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等 , 分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健 身减肥等，他们在本地信誉良好，无不良借款记录，担保状况 较好七、信等级评定结果1、资产负债率 3 %；2、家庭人均年纯收入 13 万元；3、近三年固定资产逐年增长；4、担保状况较好；5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业 务，无不良信用记录资信评定结果为优秀 （对照五级分类标准 , 初认定此户贷 款为正常类贷款 ）经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还 本付息的能力，请联社领导审核调查人 :****** 真 诚 信 用 社 2020 年* 月** 日第四篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷 款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式： 调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按 照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料， 经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。

报告全面反映 了客户最。