商业银行经营管理贷款业务管理案例.doc

2、贷款业务与管理案例国有企业改制引起的借款合同纠纷2000年5月8 M,某市农业银行虹口支行的经理王先生正在为一笔由企业改制引发的 银行贷款的保全问题苦恼这笔贷款合同是2007年5月7日签订的，贷款最高金额9000 力元，期限2年，月利率6.3525%贷款采用随借随还周转使用的方式发放最后一笔贷款 本应于2009年5月8 口偿还，至今已逾期1年，借款人无力偿还最使他苦恼的是，原借 款公司己改组成新公司，而新公司表示不承担原有债务，贷款担保人也矢口否认其担保责任, 引起了该借款合同的纠纷于是，虹口支行将借款人、担保人告上法庭，要求重组后的新公司偿还贷款，否则依照 合同向贷款担保人索取贷款抵押品一、 背景1、 借款人——新世纪公司简况借款人新世纪公司现已更名为培艺公司，其间经历了两次更名过程新世纪公司2002年10月1 成立，为全民所有制企业，下属7家基层企业，注册资本 6()万元人民币该公司上级主管部门为七百集团2007年拟改组成股份公司为此，2(X)7 年8月10 审计事务所对新世纪公司及下属7家企业的资产进行了评估评估结果是：公司全部净资产188.7万元,其中新世纪公司净资产66.2万元(资产13725.5万元,负债 13659.3力-元)。

2(X)7年10月7 口，该市国有资产管理办公室审核同意，将新世纪公司全部 净资产188.7力，元界定为国家资产，以发起方式组建新世纪股份有限公司新成立的新世纪股份有限公司章程规定，公司总股木10()0刀元人民币，等额分成100()力股, 每股1元其上级部门七百集团，以其所属新世纪公司的净资产折价和增加投资共认购455 万股，占全部股份的45.5%0经市政府批准，2007年9月21 口更名为新世纪股份有限公司， 有七百集团与12月31日向市工商局领取营业执照2()00年3月8 I」，新批纪股份有限公司又更名培艺公司，市工商局核发了新企业法人 营业执照，注册资木10()0力元人民币，营业期限为自2002年10月起至此，上述三公司 即新世纪公司、新世纪股份有限公司和培艺公司三家企业法人代码证书均为13311400-1,注 册地、经营地点均为同一城市的四川路136号在贷款期间，七百集团曾以现金资产置换出原新世纪公司的实物资产，并恢复设立了新世纪 公司2、 担保人福海公司的情况福海公司是新世纪公司与香港后称物业有限公司共同出资设立的中外合资企业,双方合 资经营福海商厦新世纪公司在商厦建成后可获得1・3层全部和6层400m2的产权和相关 配套部分的使用权。

二、 案情2007年5月8日，虹口支行与新世纪公司、福海公司签订了一份《最高额抵押担保借 款合同》，简称5022号借款合同三方约定由虫14支行向新世界公司发放最高余额9000力 元的贷款，期限2年，周转使用福海公司为其担保担保资产是福海商厦2・3楼5578m2 的房屋合同签订后，新世纪公司先后四次借款借款使用悄况借款日期借款金额(万元)借款用途偿还情况2007.5」28550偿还2004.4月到期的21笔8550力-元贷款2007.9.229000偿还5.12 口贷款2007.3.99000偿还9.22 口贷款2008.9.19000偿还3.9 LI贷款2009.5.7日到期,未偿还法院以“借款、担保合同纠纷案”受理并多次开庭审理案件/在审理过程中，培艺公 司辩称：培艺公司是由新世纪股份公司更名而来，与新世纪公司是不同的主体，5022号合 同是新世纪公司签订的培艺公司并非木案的当事人，不应当承担还款责任，并提供了七百 公司2009.11刀恢复设立新世纪公司的证据福海公司辩称：我公司只为新世纪公司出具抵 押担保合同，未对培艺公司进行贷款担保，虹口支行依照5022号合同向福海公司索赔没有 法律依据，并认为5022号合同项下的第一笔借款是向虹口支行偿还以前的借款，福海公司 不是8550刀元贷款的担保人，且不知道贷款是用于偿还旧贷款，因此不承担贷款担保责任。

法院经二审作出最终判决如下：虹口支行与新世纪公司及福海公司三方签订的《最高额抵押担保借款合同》是当事人真 实意思的表示，其形式和内容具有法律效力虹口支行依据5022号合同约定先后发放了四 次贷款，每次贷款用途均为借新还III,最后一次贷款金额9000力-元，借款人到期未予偿还, 已构成违约，应承担违约责任新世纪股份公司是在新世纪公司整体改制的基础上与几家企 业共同发起设立的新世纪公司的债权债务应当由新世纪股份公司继承新世纪股份公司现 己改名为培艺公司，故5022号合同项下的贷款余额9000万元债务应由培艺公司承担由于 贷款担保合同不是对特定用途的贷款进行的担保，其抵押品是债务人的资产，因此不构成担 保人对5022号合同主债务免责的条件，福海公司作为扌II•保人，理应承担抵押扌I!保Z责据 此判决：1、 培艺公司向虹口支行偿还9000力元借款本金；2、 培艺公司偿还借款利息1112.4988万元3、 如培艺公司到期不能履行上述还款义务，虹口支行对福海商厦2-3楼5578m2的房屋形 式抵押权，并优先受偿思考题：1、你认为国有企业改制前的债务由谁承担？为什么？2、 福海公司担保责任是否能免除？为什么？3、 银行贷款管理有无失误？。