月收入三万左右存款80万请教理财方法.doc

月收入三万左右，存款 80 万，请教理财方法月收入三万左右，存款 80 多万，小城市自住房一套，十多万的小车一辆，做小生意，月收入三万左右，有时多点，有时少点，但平均起来应该三万到四万这样子，自住房已经有了，还有十多万的贷款没还，请问是不是应该还掉，现在也不知道要做什么，钱全部存在银行了，请指教一二，本人是金融经济学毕业，在上海一家金融企业上班我可以帮你制作一份理财计划除去你 10 万的贷款假定你每月进账 3 万 5、 、 、从给出的以上资料看来，你的家境殷实，资产高出百万，并且每月的稳定资金流入也很可观（假定 3 万 5） ，非常令人羡慕但从资产配置的角度看来，可能就有点惋惜了，那么多的资金放在银行，机会成本比较大若能把他们进行合理配置，让资金活动起来，用钱来生钱，那就很好了人挣钱有两条腿，一条腿是人来挣，二是钱来挣可惜的是，目前很多人，还处于一条腿走路的阶段，而理财的目的就是要让大家学会用两条腿走路1、现金及活期存款 10-20 万（防止急需备用）2、定期存款或债券或黄金 10 万（保值）3、房产（自用）4、基金 15-25 万（股票型或者指数型）5、股票 10-20 万6、如果你有小孩或者准备有小孩可以为小孩买一个每月 1000-3000 的基金定投（10 年期） ，作为小孩的成长教育基金。

再为自己定投一份 1000-3000 的基金定投，作为自己的养老基金（20 年） （个人觉得这种定投收益超过保险公司的养老保险）7、鉴于你的家庭风险分析，当然作为男人你是家庭的顶梁柱，应该为自己买一份人身意外和疾病保险（1 万左右一年） （支付按照自己从事的生意特征来评估计算）8、考虑到你每个月收入均衡，你还可以拿剩余的钱适当的参与投资房产，当然这个按照你自己的需求以及市场的行情以上给你参考，最后祝福你生活愉快、 、 、 、可假如本人理财群参与讨论（ 群 16231354，加入注明理财）如果是自住房的话，建议还是尽早还清贷款资金使用效率不高，建议用 10%的年收入先为自己规划好健全的人身保障，然后用 40%的年收入参与一些合适的金融投资参照“4321”的资产配置原则，比例不一定准确，具体规划需与专业人士沟通。