初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷B卷 附答案.doc

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷B卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中国银行业协会的宗旨是（ ）A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．促进会员单位实现共同利益D．提高银行业竞争能力2、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产3、下列不属于非银行金融机构的是（ ）A．企业集体财务公司B．信托公司C．汽车金融公司D．典当行4、银行业自律组织的章程应当报（ ）备案A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行5、下列不属于第三产业的是（ ）。

A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织6、金融犯罪侵犯的客体是（ ）A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位7、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险8、下列不属于定期存款的是（ ）A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取9、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管10、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权11、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭A．3个月B．6个月C．1年D．2年12、授信业务中最主要的内容是（ ）A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现13、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。

为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）A、5%B、20%C、50%D、70%14、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理15、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（ ）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场16、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 17、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避18、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。

A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商19、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例20、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的21、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支22、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（ ）负责A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 23、债券信用级别越高，其（ ）A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低24、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币25、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。

A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者26、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行27、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点28、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）A．三十日内就地销毁，保证不泄密B．移交银监会、证监会或保监会指定机构C．三十日内交给国家发改委D．六十日内出售给其他金融机构29、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款A.300B.40C.20D.10030、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。

A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策31、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支32、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与33、下列属于商业银行托管业务的是（ ）A.跟单托收 B.委托贷款业务C.代收代付业务 D.企业年金基金托管34、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事35、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行36、要约失效的情形不包括(　　) A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更37、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户38、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率39、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者A.500000B.50000C.500D.500040、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平41、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任42、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划43、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（ ）违法委为涉及的金额A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 44、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿45、依照《贷款通则》的规定，除（ ）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）。