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银行指标分析报告银行指标分析报告(2(2 篇篇) )以下是网友分享的关于银行指标分析报告的资料 2 篇，希望对您有所帮助，就爱阅读感谢您的支持银行指标分析报告篇一上海 XXX 农村商业银行行业竞争分析报告摘要：上海 XXX 农村商业银行成立于 XX 年从一家合作金融机构改制为股份制商业银行面临上海 XXX 市激烈的金融行业竞争通过运用波特行业五力模型分析法，制定并实施有效地企业战略，使竞争压力朝着有利的方向改变，建立核心竞争力，谋求银行长远发展关键词：金融市场；上海 XXX 农村商业银行；竞争上海 XXX 农村商业银行于 XX 年 6 月在原上海 XXX 市农村信用合作联社和辖内 39 个区县农村合作金融机构合并的基础上，采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行上海 XXX 农村商行是一家地方性金融企业，既是一家以市场化为原则的现代化商业银行，又担负服务“三农”的社会责任，主要提供金融服务，以上海 XXX 市的人民币业务为主，逐步开办外汇业务和拓展市外业务该分行现有员工 52 名，共有注册资本金 15 亿元，核心资本充足率％，资本充足率 9．53％，不良贷款率低于 15％1、宏观因素上海 XXX 农村商业银行根植地方，深得当地老百姓特别是农村客户喜爱，具有经营灵活、网点短小精悍的优势。

但主营业务局限于上海 XXX 市，市场横向拓展不足，面临城乡两重夹击，产品单一，创新跟不上市场发展在此，运用战略理论中经典的“波特行业五力分析法”对上海 XXX 农村商业银行进行竞争能力分析，从而制定有效的战略实施办法，将目标转化为现实经济效益，保持持续竞争优势2、行业竞争特点金融市场上银行机构的类别和数量不断增加目前上海 XXX 市现有金融机构营业网点 5816 个，从业人员 5 万 9千多人，形成了以四大国有独资商业银行上海 XXX 市分行为主体，全国性股份制商业银行在沪机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区形成了直接竞争，具体体现在：（l）国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势国有商业银行经过资产剥离等调整后，资产质量明显好转，风险监管具有一套全面有效的制度，能够有效保障资金安全和收益2）国有商业银行和股份制银行多为全国性布局，服务网络优势明显，多在经济贸易发达地方抢占窗口位王近年大力投入自助机具，不仅降低服务成本提高效率，还树立了良好的现代企业形象而上海 XXX 农商行的网点布局不合理，业务范围有限，银行规模不够强大，并且局限于上海 XXX 市，只能通过协议联盟和加入银联方式，结算渠道极大受限。

3）各种证券公司、基金管理，私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者，由于这类企业高风险、高回报的特点，一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后，基于资金利益最大化的特点，转而流失为这类金融公司的客户同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司，因为资金投放方式灵活，贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点，也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者3、竞争激烈程度与对手竞争力（l）对外资银行全面开放，是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁，因为市场定位的不同，对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟，优质客户日趋成熟后，将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行，会加速从农商行流失进入中国的外资银行也在改变市场定位，例如汇丰银行和渣打银行正在上海 XXX 开展的“农村乡镇银行”部局，也在抢占数量巨大的低端客户，基于此现将外资银行定位于潜在进入者2）邮政银行成立以来，先以资金投资和拆借业务为主，逐步开办信贷业务，主要为农户、个体工商户和私营企业服务，以小额贷款为主，这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁，只是邮政银行因初涉贷款业务，经营管理方面还存在不足，目前还无法快速拓展市场，业务手人员素质对业务发展约束比农商行更胜。

3）如雨后眷笋一般快速成立的各种小额贷款公司、信托投资公司、风险投资公司、天使基金等各有优势，有的资金雄厚投向明确，有的投资方式灵活具备直接融投资优势有的小巧灵活高风险高收益，有的资金投放手续简便加大满足中小客户需求，即使价格再高，也有定向需求客户各种各样的非银行金融机构，形成了上海 XXX 农商行的潜在威胁4）民间融资蚕食市场份额这里所指的民间融资是指狭义的，以赚取资本收益为主要目的、非正轨金融渠道的、非高利贷性质的融资行为4、结束语：作为一家有着 50 年经营历史，从合作性质的非银行金融机构走向现代股份制管理的商业银行，必将克服众多难题和不足，充分利用行业竞争五力分析的成果，清楚认识宏观经济环境和行业竞争现状，制定并实施有效地企业战略，建立核心竞争力谋求长远发展银行指标分析报告篇二银行业分析报告目录银行业分析报告..1一、银行业的基本情况..1（一）中国银行业概述..1（二）中国银行业的发展历史..1（三）中国银行业的市场格局..2二、银行业的发展环境分析..3（一）国际银行业的发展趋势带来的影响.. 3（二）国内宏观经济环境的影响..4（三）国家相关经济政策的影响..6（四）国家对银行业监管对银行业务发展的影响.. 8（五）信息技术发展的影响..9三、银行业的发展状况分析..11（一）利息收入仍然是收入的主要来源.. 11（二）中间业务收入发展迅速..12（三）持续拓展境外业务..12（四）差异化竞争要求日益提升电子商务平台发展.. 12（五）综合化经营不断深入..13（六）零售银行、中小企业金融服务发展迅速.. 14四、银行业的财务状况分析..15（一）长期偿债能力与资本结构..15（二）投资报酬与盈利能力分析..16（三）银行业发展能力分析..17（四）银行业专项指标分析..18五、银行业发展过程中存在的问题以及对策.. 21（一）目前我国银行业普遍存在的问题.. 21（二）针对各个问题提出的解决方案.. 23银行业分析报告一、银行业的基本情况（一）中国银行业概述银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

我国银行业伴随着国民经济和资本市场的快速发展而迅速成长，在促进中国经济发展、完善融资体系方面发挥了重要作用XX 年至 XX 年七年间，我国银行业的人民币存款与贷款余额年均复合增长率分别为%和%二）中国银行业的发展历史1953 年我国建立了集中的国家银行体系，直至 20 世纪70 年代末，我国银行业一直实行中央计划经济体制下的单一银行体制，在此期间人民银行不仅是我国的中央银行，也从事商业银行业务，如吸收存款、发放贷款、进行结算和清算服务自 20 世纪 70 年代末开始，随着我国改革开放进程的不断推进，人民银行将其原承担的商业银行职能逐步分离出来，专注于承担中央银行以及银行业监管者的职能；中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行和中国银行成为独立的机构，担当了国有专业银行的职责，分别主要承担城市商业信贷业务、建筑和基本建设信贷业务、农业信贷业务和外汇与贸易融资的业务职能20 世纪 80 年代后期，一批股份制商业银行和城乡信用社纷纷建立，部分新成立的银行业机构获准提供全国性的商业银行服务自 20 世纪 90 年代中期，我国政府针对商业银行业采取了一系列改革措施，其中包括在 1994 年成立三家政策性银行，承接了上述四家国有专业银行的大部分政策性贷款职能。

1995 年， 《商业银行法》和《中国人民银行法》颁布实施，更清晰地界定了商业银行的业务范围，以及人民银行作为中央银行和银行业监管者的职能和权力XX 年，中国银监会成立，承担了人民银行的大部分监管职能，成为我国银行业的主要监管者，于 XX 年 12 月颁布了《银行业监督管理法》 自 20 世纪 90 年代后期以来，我国政府采取多项措施来改善商业银行的资产质量，增强银行的资本基础，其中包括：1998 年，财政部发行特别政府债券并以股本形式向中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行四大商业银行注资 2,700 亿元，以改善上述四大商业银行的资本充足状况；1999 年，我国政府成立了四家资产管理公司以收购和管理上述四大商业银行的不良贷款；1999 年及 XX 年，上述四大商业银行向资产管理公司转让不良贷款；XX 年，我国政府通过汇金公司以股本形式向中国建设银行及中国银行分别注资 225 亿美元；XX 年，汇金公司以股本形式向中国工商银行注资 150 亿美元；XX 年，汇金公司以股本形式向中国农业银行注资 1,300 亿元人民币等值美元除上述四大商业银行外，XX 年，财政部和汇金公司以股本形式一共向交通银行注资人民币 80 亿元，随后交通银行也将约 530 亿元的不良贷款转移给资产管理公司。

通过以上努力，我国大型商业银行的资产质量大为改善同时，大多数股份制商业银行通过自身努力，借助一般经营手段包括核销、剥离和转让不良贷款、加强信用风险管理体制等，持续改善其资产质量近年来，多家大型商业银行、股份制商业银行通过在国内外资本市场上市，增强资本实力，加强经营管理，也使其资产质量进一步改善三）中国银行业的市场格局目前，我国银行业体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成下表列出截至 XX 年 12 月 31 日，我国银行业各类机构境内外的资产和负债总额的情况：1.大型商业银行大型商业银行在我国占据重要 地位，自成立以来一直是机构和个人客户主大型商业银行在我国占据重要 地位，自成立以来一直是机构和个人客户主大型商业银行在我国占据重要 地位，自成立以来一直是机构和个人客户主的融资来源截至 20 12 年 12 月 31 日，大型商业银行的资产总额和负债均 占全国 银行业资产总额和负债的 44 .9%2.股份制商业银行截至 20 12 年 12 月 31 日，我国境内共有 日，我国境内共有 12 家股份制商业银行，这些获准在全 家股份制商业银行，这些获准在全 国范围内从事商业银行务。

截至 20 12 年 12 月 31 日，股份制商业银行的资产总额和 日，股份制商业银行的资产总额和 负债总额分别占全国银行业资产和的 %和 %3.城市商业银行城市商业银行通常在获得经营许可的地域范围内各类业务，部分商业银行获准在所地以外的区跨经营近年来城市资本实力大幅增强，资产质量不断提高截至 XX 年 12月 31 日，城市商业银行的资产总额和负债总额均占全国银行业资产总额和负债总额的%4.其他类金融机构其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城市信用社、农村信用社、新型农村金融机构、邮政储蓄银行、非银行金融机构等截至 XX 年 12 月 31 日，其他类金融机构的资产总额和负债总额分别占全国银行业资产总额和负债总额的%和%二、银行业的发展环境分析（一）国际银行业的发展趋势带来的影响随着全球经济一体化、区域货币一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革XX 年由美国次级抵押债券危机引发的全球金融海啸，对全球银行业产生深远影响当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：1.银行业的竞争与发展日趋全球化20 世纪 80 年代以来，国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的推动促使商业银行进一步推行外向型扩张战略，并采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，竞争日趋全球化。

XX 年，受金融危机影响，部分国际金融机构经营困难，甚至陷入危机，其中一部分被其他经营情况较佳的商业银行兼并，另一部分被迫选择破产全球化导致的联动效应对各国金融业发展产生深远影响2.逐步向金融综合化经营模式转变伴随着各国金融管制政策的调整、全球金融市场日益自由化、客户金融需求多样化，全。