最新农信社电子银行业务发展浅析.doc

最新农信社电子银行业务开展浅析农信社电子银行业务开展浅析随着全球信息化的蓬勃开展和银行间网络的不断完善，电子银行业务正逐步取代传统柜台交易，成为新时期金融机构效劳客户、创新收益的主要手段自20世纪90年代以来，我国电子银行业务从无到有，从小到大，并衍生出 银行、 银行等多项业务品种，形成了覆盖整个社会系统的金融效劳网络，涉及普通民众生活的方方面面它的方便快捷、创收效益快及高效人性化等特点，使其成为近年来开展最快的银行业务之一农信社面临日益剧烈的金融市场竞争环境，也在近几年适时推出了自己的电子银行业务，并正在逐步开展壮大但其他各大商业银行已开展电子银行业务十余年之久，产品种类丰富，效劳特色鲜明如何在此分得一杯羹，为农信社带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益，是我们农信社电子银行工作者值得深思的问题一、存在问题虽然农信社电子银行业务开展的如火如荼，但由于开展时间较短，仍存在许多方面的缺乏，主要集中于以下几个方面：1.系统研发能力较弱，升级更新周期较长作为开展电子银行业务的载体，网络科技系统研发能力成为决定电子银行业务成败的重要因素农信社的电子银行系统仍未走出传统柜台业务替代品的束缚圈，电子银行业务层次较低。

系统功能升级周期较长，功能单一，无法匹配现有市场特色电子银行系统开发本钱较高，大多数市、县级农信社机构虽有好的开发产品意向，但无力承担高额的人、财、物费用，只能遗憾作罢2.开展环境欠缺，市场普及率较低全省农信社大多已都开展了电子银行业务，但受到地域、信息网络根底设施建设不完备等因素影响，农信社的客户对电子银行的认知度仍有待提高许多农村居民对银行卡心存疑虑，对其操作风险、信用风险、声誉风险较为关注，对银行卡的使用存在畏惧心理3.业务品种单一匮乏，制约客户使用积极性农信社电子银行业务品种较少，不能满足客户使用需要如：农信社个人网上银行网上支付项中，仅有支付宝卡通、银联无卡支付两项设置内容，不能在网银界面直接实现各种缴费及电子商务的根本操作,严重制约了客户使用积极性同时，用户级别虽已设定，但目前农信社网银的VIP客户并未真正开通而其他商业银行的网银VIP客户功能却多种多样例如广阔的理财卡，VIP客户就享有跨行存取、转账免费等特色效劳，且能享受到优先效劳、低费率等多项优惠活动二、开展建议1.开发自主品牌，开展差异化效劳电子银行业务开展多年，其他各家商业银行推出产品种类较多农信社如只是一味模仿学习，不推出自己特色效劳品种，只能降低整体的核心竞争力。

在金融产品创新上，要坚持“人无我有，人有我精〞的开发原那么根据农村市场的特点，做精现有业务、并推广带动新理念，打破电子银行业务市场上千篇一律的局面，独树一帜不仅能在广阔的农村开辟自己的效劳品牌，稳住阵脚；亦要抓住市区的高端客户，增加交易量，提高中间业务收入2.标准开发流程，实现供需无隙结合在信息网络高度开展的今天，农信社应当重塑电子银行业务的定位，加强后台科技支持，实现为特定群体定制金融效劳的功能，满足不同人群、不同行业对金融效劳的需要重点要标准开发流程，搞好前期调研什么样的人群需要什么样的金融效劳既然众口难调，就要把菜品做丰富，满足不同客户的不同需要同时，要做好产品的运行测试分选不同层次、不同职业的客户对电子银行产品进行阶段测试坚持“梯度测试、逐级完善〞的测试原那么，力争实现农信社电子金融产品供需无隙结合3.拓宽营销手段，全方位、多角度营销农信社的电子银行业务起步较晚，人们对其认知度有待提升这就要采取多种营销方式，全方位、多角度进行宣传、营销首先，各大电子商务网站在进行网上交易时，下挂可选金融机构中，农信社的名字应在显著位置标识，方便客户点选；其次，各级农信社机构应针对各自不同情况，筛选当地媒体对农信社电子银行业务进行滚动播放，以到达信息植入的目的；第三，明确定位，突出重点，实施差异化营销。

公司客户经理主要负责大型优质客户，结合传统业务，逐户上门营销，挖掘其资金潜力和综合效益个人客户经理负责个人高端客户，提供个性化、多方位的效劳，引导客户办理网上银行特色业务，增加银行对高端客户的吸引力营业网点主要负责一般类客户主要从事柜面营销，宣传电子银行知识，并引导使用，分流柜台业务，提高电子银行业务交易量。