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关于进一步推进利率市场化改革，助推经济社会发展的提案摘要：全国政协卜一届四次会议提案第0399号案 由:关于进一步推进利率市场化改革助推经济社会发展的提案审查意见：建议国务院交由主办单位中国人民银行会同中国银监会办理提案人：民革中央主题词：金融，货币提案形式：党派提案内 容：H从中共十四届三中全会提出利率市场化改革的基本设想以来，中共十六届三中 全会、十七届五中全会等均进一步完善了改革的方向目前，我国货币政策传导机制存在一 些问题，利率市场化也有待进一步推进，发展过程中遇到种种挑战，主要表现在如下几个方 面：一、 金融企业的市场化改革要求产品和服务的定价权我国主要商业银行均已通 过改制，而反映金融企业市场化的重要标志就是对其白身产品和服务的£1主定价权利率是 几乎所冇金融产品定价的参照基准，多样化的金融产品和服务符合市场经济的需求随肴我 国商业银行改革的深入，财务硬约束的普遍施行，H前央行“贷款利率管住下限，存款利率 管住上限”的管制政策使得商业银行难以真正进行市场化定价二、 我国当前的负利率政策亟需调整从1996年到2010年以来，为了促进银行 业的改制,增强银行业盈利能力，我国实际管制存款利率的政策导致负利率的总体时间较长, 尤其是2008年金融危机后，CPI的结构性上升导致的实际负利率引发了社会关注，进一步 推动了通胀预期。

三、 商业银行利润来源过度依赖利差收入存、贷款利率市场化是利率改革目标 的关键，也是难点存、贷款利率过大导致的巨大存贷息差是商业银行利润的主要来源，而 商业银行对利并的过度依赖既不利于银行业的健康发展，也影响我国银行业进一步拓展的动 力，进而影响我国银行业的国际竞争力《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》中明确提岀, “十二五”时期要稳步推进利率市场化改革我们认为，利率市场化改革利益攸关，进一步 推进利率市场化改革，有利于我国金融业的长期健康发展，对经济社会的发展有很大促进作 用为此，我们提出如下建议：一、抓住通胀预期的坏境机遇，推动存款利率市场化改革我国贷款利率市场化 改革-曾抓住历史上的紧缩环境机遇，先行一步；而当前信贷扩张加强、通胀预期加大的背景 下，放宽存款利率上浮空间，将有利于提高融资成木，消除负利率，遏制银行信贷扩张，改 变通胀预期二、 进一步发展银行中问业务，防止新的价格扭曲与存贷款有关联或有替代性 的中间业务金融产品能否得到长足发展，事关利率市场化改革能否取得成功审时度势，与 利率市场化改革基木同步地放开替代性金融产品价格，防止新的价格扭曲形成三、 建立优胜劣汰的市场退出机制。

传统上，国家对存款人负扌H着“隐性担保”， 育接导致市场约束缺失，对部分经营不善的商业银行高息揽储或发行高收益产品获取资金没 有约束建立市场退出机制将有利于增强商业银行风险意识，规范市场行为四、 适当缩小存贷款利差，加大灵活度上世纪90年代末较大存贷款利差的历 史性因素已经不复存在，改制后的国有商业银行已经成为全球盈利能力最强的银行，客观上 为适当地缩小存、贷款利羌提供了条件在利率政策调整时，建议施行不同的存贷款利率调 整幅度，从而适当缩小存贷款利差五、 鼓励银行差异化经营，实行不同贷款主体的差别化利率中央银行应加大对 银行产品差异化的鼓励，促进银行进行分类定价，针对不同贷款主体设计不同的产品，实行 差别化利率，尤其是针对实体经济特别是“三农”和中小企业的产品差异化设计六、 将政策性银行和商业银行区别对待为助推经济社会和谐发展，政策性银行、 信用社等发挥着巨大作用，但它们的财务约束有别于商业银行，且肩负着国家的政策性使命, 不同程度上受到国家补贴，不应在一个平台上进行肓接竞争七、 存贷款利率均应自动浮动央行上浮或下调基准利率后,贷款利率和定期存 款利率均应同时自动上浮和下调，实现自动联动。