个人外汇业务展业规范培训ppt.pptx

个人外汇业务展业规范培训PPT,,,,2,目 录,一、总体要求 二、具体业务审核规范 三、几类特殊业务审核规范 四、关注名单和分拆反馈 五、个人违规案例分析,,,,3,目 录,,,,4,第一部分 总体要求-客户身份识别,一、客户身份识别 银行为个人办理个人外汇业务前，应对客户身份进行确认，并按要求对确认后的客户身份信息进行登记为防范个人提供虚假申请资料和冒用他人资料办理业务，对于被代理人与代理人之间明显无任何个人或业务关系，还应要求客户提供相关合理性的证明文件5,第一部分 总体要求-客户身份识别,一、客户身份识别,,,,6,第一部分 总体要求-客户身份识别,一、客户身份识别,如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业务申请辅助身份证明材料包括但不限于：,,,,7,第一部分 总体要求-客户分类,二、客户分类,,,,8,第一部分 总体要求-客户分类,二、客户分类-关注客户,具有以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户： 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人再分别结汇。

5人以上，同日、隔日或连续多日分别购汇（结汇）后，将外汇（人民币）汇给（存入）境外同一个人或机构 5人以上，同日共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇 同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇； 同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户 同一人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞； 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为9,第一部分 总体要求-业务审核,三、业务审核,,,,10,第一部分 总体要求-业务审核,三、业务审核,（二）审核原则 对于可信客户，额度内的业务在确认交易性质的前提下，可以凭有效身份证件直接办理；对于关注客户，额度内的业务也应加强真实性审核 1.资料审核 2.尽职审核,,,,11,第一部分 总体要求-业务审核,三、业务审核,（三）审核要点 1.客户身份与主体类型 （1）银行应对客户提交的有效证件的真实性、有效性进行认真审核，并留存身份证明文件的复印件或者影印件 （2）外币存取款业务，应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限额、个人主体是否属于“待说明个人” 。

（3）结售汇业务应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询是否超年度总额、个人主体是否属于“关注名单” （4）客户办理汇出汇款业务时，应查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限额12,第一部分 总体要求-业务审核,三、业务审核,（三）审核要点 2.交易凭证 （1）交易凭证应真实有效，要素齐全，不存在明显瑕疵和虚假及重复使用等情况客户提交的上述凭证和商业单据应当符合国家有关法规规定 （2）由客户单方面提供的交易凭证、通过网络下载或的交易凭证，应由客户签字证明 （3）银行应在客户提交的交易凭证原件上签注（日期、币种、金额、银行），并加盖业务印章或业务戳记，签注后复印留存 （4）现钞业务中客户提交的申报单，必须是经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，银行提钞凭证应为境内银行出具的本人提钞凭证 （5）办理业务涉及的金额不得超过交易凭证上的金额13,第一部分 总体要求-风险提示,四、风险提示,对于下列业务，银行应审慎或拒绝办理： （一）客户身份不明或对客户身份有疑问的； （二）以往获取的客户身份信息真实性有误或出现重大变更的； （三）交易资金来源或去向可疑的； （四）交易明显不符常理； （五）交易性质、目的、背景等信息异常，需进一步调查的； （六）高频交易、分拆交易； （七）被外汇局等监管部门处罚或被列入“关注名单”或“黑名单”的。

14,第一部分 总体要求-持续监测,五、持续监测,（一）银行应持续关注客户的业务变化情况，对客户进行动态管理，识别并定期更新客户身份信息，对交易进行持续详细审查 （二）银行办理外汇业务或后续监测中发现客户存在涉嫌违反外汇管理法规、规避监管行为的，应当及时向所在地外汇局报告可疑情况 （三）银行应妥善保存客户身份资料和交易记录 1.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 2.业务关系结束后，所有客户身份资料和交易记录应合理、规范保存至少5年备查 3.单次发生的业务，保存期限自业务发生之日起计算，持续发生的业务，保存期限自业务终了之日起计算15,第二部分 具体业务审核规范,一、外汇储蓄账户开立、变更和销户,(一)业务定义 个人外汇储蓄账户是指用于个人非经营性外汇收支的账户 个人外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 开立账户时应区分主体为境内个人还是境外个人对于境内个人和境外个人开立的联名账户，按境内个人外汇储蓄账户进行管理 （二）客户准入 个人开立个人银行账户必须落实实名制 银行账户实名制四要素：1.银行账户名称与身份证件名称的一致性；2.身份证件的有效性；3.存款人真实意愿的表示；4.单位、住所的真实性。

16,第二部分 具体业务审核规范,一、外汇储蓄账户开立、变更和销户,(三)审核材料 1.个人有效身份证件 2.委托他人办理的，应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书 （四）审核原则和要点 1.开户及变更 银行须对存款人提交的开户证明文件的真实性、有效性进行认真审核，登记存款人的身份信息，并留存存款人身份证明文件的复印件或者影印件 2.销户 核对提供有效的实名制身份证件原则上需与开户时提供有效的实名制身份证件一致如不一致的应要求客户出示为同一人的证明资料17,第二部分 具体业务审核规范,一、外汇储蓄账户开立、变更和销户,（四）审核原则和要点 3.代理开户 个人开立银行账户原则上由本人亲自办理，如确有需的，可委托他人办理 委托他人开立银行账户不得开通电子渠道类等远程付款功能存款人本人到银行重新核实身份后，方可以解除上述限制 委托他人办理的，应出具代理人、被代理人的有效实名制身份证件以及被代理人的书面授权委托无民事行为能力或限制民事行为能力人需要开立银行账户的，由法定代理人或人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理 银行必须联系被代理人进行核实，核实无误后方可办理业务 若代理人代理他人在银行开立账户较为频繁的，则应审核代理业务的合理性、必要性，无合理性的应拒绝办理。

对于关注客户，银行原则上应拒绝办理代理业务，必须本人办理18,第二部分 具体业务审核规范,一、外汇储蓄账户开立、变更和销户,（五）风险提示 1.所有开户业务都必须遵守法律法规和符合反洗钱要求，对于关注客户开户，应了解开户的真实目的及用途，根据不同情况做严格审核，发现重大异常情况及时上报有关部门或拒绝开户 2.银行不得在存款人不知情、无申请人签名及未提供申请人身份证件等情况下为存款人开立个人银行账户19,第二部分 具体业务审核规范,二、个人外币现钞存款业务,（一）业务定义 个人外汇存款是指银行经国家外汇管理局批准开办的各外币币种、各档次的个人外汇存款业务 （二）审核要点 1.存入外币是否超过现行外汇管理规定的限额，钞当日累计等值5千美元以上的，审核经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行（境内银行）外币现钞提取单据材料的真实性和一致性 2.存入的金额不得超过经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行（境内银行）外币现钞提取单据上标注的金额20,第二部分 具体业务审核规范,二、个人外币现钞存款业务,（二）审核要点 3.银行经办人员应在客户提供的原单据上签注（存款金额、日期和经办网点）并加盖业务印章或业务戳记后，复印留存。

4.银行应关注取款凭条的打印次数，了解是否存在重复打印情况 5.委托他人办理的，还应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书 6.对于关注客户，银行原则上应拒绝办理代理业务 7.外交人员凭外交人员证件办理，金额不受限制21,第二部分 具体业务审核规范,三、个人外币现钞取款业务,（一）业务定义 个人外汇取款是指银行经国家外汇管理局批准开办的各外币币种、各档次的个人外汇取款业务 （二）审核要点 1.查询提取外币是否超过现行外汇管理规定的限额, 当日累计等值1万美元以上外币取款,必须有所在地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 2.结算账户不得提取外币现钞 3.境外卡在境内可以到境内银行柜台提取外币现钞，但不得在自动柜员机上提取外币现钞 4.对于关注客户，应加强提钞用途真实性审核，原则上应拒绝办理代理业务 5.委托他人办理的，还应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书 6.外交人员凭外交人员证件办理，金额不受限制22,第二部分 具体业务审核规范,四、外汇携带证开立业务,（一）业务定义 个人携带超过规定数额的外币现钞出境，需申领《携带外汇出境许可证》，海关凭《携带证》验放 （二）客户准入 拥有合法、有效身份证件，与银行建立有效客户关系的个人客户，并有实际出境需求。

(三）审核材料 客户携带金额在等值5000美元以上至10000美元（含）的, 银行应凭个人原提钞银行开立的存款证明（利息清单或取款凭条）或相关购汇凭证、护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证和签注，办理外币携带证（如从直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，还应提供直系亲属关系证明）23,第二部分 具体业务审核规范,四、外汇携带证开立业务,（四）审核原则及要点 审核提供的相关材料是否真实有效； 存款证明或相关购汇凭证金额应大于等于客户开立外币携带证的金额； （五）风险提示 关注客户提供资料的真实性和一致性 携带等值1万美元以上外币现钞出境的，符合以下条件可以向当地外汇局申请办理外币携带证，同时银行应向客户做好相应的政策解释和宣传工作： （1）人数较多的出境团组； （2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组； （3）政府领导人出访； （4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；,,,,24,第二部分 具体业务审核规范,五、外汇携带证补办业务,（一）业务定义 针对《携带证》遗失或逾期情况下的《携带证》办理 （二）客户准入 客户原《携带证》由本银行网点开立，且《携带证》遗失或逾期。

(三）审核材料 同开立时审核的材料,,,,25,第二部分 具体业务审核规范,五、外汇携带证补办业务,（四）审核原则及要点 银行应注意审查护照上的出入境记录，在个人出境后不得为其补办《携带证》 审核提供的材料和银行原留存材料无误后补办《携带证》，在补办的《携带证》上加注“补办”字样，并注明原×××号《携带证》同时作废 对于《携带证》逾期情况下补办业务，应要求客户提供原《携带证》原件；如果是遗失补办的，可以要求客户提供遗失原因说明或挂失声明 银行办理业务的相关材料至少保存5年备查 （五）风险提示 严格审核补办材料，防止个人重复开立《携带证》26,第二部分 具体业务审核规范,六、年度总额内个人结售汇,（一）业务定义 个人结售汇业务是指个人与外汇指定银行之间发生的人民币与外汇间的买卖行为我国经常项下个人结汇和境内个人售汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元 （二）客户准入 拥有合法、有效身份证件，与银行建立有效客户关系的个人客户结汇针对境内个人和境外个人，购汇针对境内个人和持《外国人永久居留证》的外国人 (三）审核材料 本人有效身份证件 代为办理的，审核委托人和受托人的有效身份证件、委托人授权书、直系亲属关系证明等材料。