汽车保险案例分析2022.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑汽车保险案例分析2022 理赔案例分析 【案例一】保险公司推定为全损赔偿后车主无权转让残车的理赔 1．案情简介 1999年7月23日，个体运输专业户张某将其私有解放牌汽车向某县保险公司投保了足额车辆损失险和第三者责任险，车辆损失险保险金额为5万元，保险期为1年同年10月6日，该车在途经邻县一险要处时坠人悬崖下一条湍急的河流中，该车驾驶员(系张某堂兄)随车遇难事故发生后，张某向县保险公司报案索赔该县保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞，按推定全损处理，当即赔付张某人民币5万元；同时声明，车内尸体及善后工作保险公司不负责任，由车主自理到12月10日，张某看到堂兄尸体及购买货物的28CHD元现金均在车内，就将残车以3500元的价格转让给邻县的王某，双方商定：由王某负责打捞，车内尸体及现金归张某，残车归王某12月13日，残车被打捞起来，张某和王某均按约行事保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际全体权已转让的残车是违法的，遂成纠纷 2．案情分析 第一，保险公司推定该车全损，赋予车看法某全额赔偿，根据《保险法》第四十四条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。

保险公司已取得残车的实际全体权，只是认为地形险要而暂时没有举行打捞因此，原车看法某未经保险公司同意转让残车是非法的 其次，保险公司对车看法某举行了全额赔偿，而张某又通过转让残车获得3500元的收入，其所获总收人大于总损失，鲜明不符合财产保险中的损失补偿原那么因此，保险公司追回张某所得额外收入3500元，正是保险损失补偿原那么的表达 第三，王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之托打捞尸体及现金，付出了艰辛的劳动，且获得该车是有偿的，可视为善意取得，保险公司不得苦求其归还残车 3．结论 该案例是机动车辆保险中的一个典型案例，同时涉及民法的适用问题保险公司推定全损，举行了全额赔偿，获得了对残车的实际全体权张某打捞并转让残车，未经保险公司同意为非法，但情有可原，保险公司可追回其所获额外收入3500元，并对其举行批评教导，王 某的行为可视为善意取得，不追究其民事责任 【案例二】保险公司有权收回重赔保险金的理赔 1．案情简介 1998年6月15日，个体运输户王某为自己全体载重量为5t的东风牌汽车投保车辆损失险和第三者责任险，保险期限为1年。

当年7月20日，王某运货，在高速马路上被一辆强行超车的大货车撞着，车损，王某受伤且货物被浸损货车驾驶员驱车逃走交通部门认定，此起交通事故由货车驾驶员负全责事后王某向保险公司报案并苦求赔偿经鉴定车损为15万元，保险公司依损失额80％赔付12万元，同时保险公司还给付王某第三者责任保险金2400元及施救费500元，扣除损余200元，实际赔付12．27万元后来肇事驾驶员被交通部门抓获，交通部门通知王某王某与肇事驾驶员会面达成协议，规定对方只须支付王某货物损失7000元及施救费1500元保险公司得知后，要求王某退回重赔保险金，王某拒绝，双方遂引起争议 2．案情分析 《保险法》第四十五条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者苦求赔偿的权利保险公司赔付了王某车损、第三者责任保险金和施救费，因此保险公司就以上三项保险金取得代位追偿权，即保险公司有权向肇事司机索赔以上三项费用 《保险法》第四十六条其次款规定，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者苦求赔偿权利的，该行为无效。

因此，王某与肇事司机私下商定放弃对车损及第三者责任赔偿苦求权之行为无效同时，为了制止王某行使两种苦求权而获得双重利益，王某不能就已获赔款范围再向肇事司机行使原有的赔偿苦求权，故王某从肇事司机处获得1500元施救费为重赔保险金，其应归属保险公司 《保险法》第四十五条第三款规定，保险人依照第一款行使代位苦求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的片面向第三者苦求赔偿的权利因此，王某有权就货损及车损赔付未足片面向肇事司机索赔，但本案中王某放弃了向肇事司机苦求赔偿车损赔付未足片面的权利 3．结论 最终王某与保险公司达成一致，王某退还保险公司重赔保险金，即施救费1500元 保险的根本职能之一就是损失补偿，它不允许被保险人因损失而获利因此，对被保险人而言，确定要了解代位追偿权之真正含义，并学会行使向保险公司和向第三者的两种苦求赔偿的权利，只有这样，才能既保全自己财产又制止不必要的纠纷 【案例三】保险合同缺乏额投保赔偿纠纷的理赔 1．案情简介 1993年12月29日，某公司以2万美元免税购臵美国产别克系列林荫大道91款二手轿车一辆，办理牌照后，向某保险公司(以下简称保险公司)投保车辆损失险。

保险公司承保后，出具了“机动车辆保险单”保险单载明：投保汽车重臵价值30万元；保险金额30万元；保险期限自1993年12月29日至1994年1月4日因国内未进口过此种车，市价不明经有关汽车经销部门估价国内购臵该种车新车最低市价至少应在60万元以上 1993年12月30日，该车发生了交通事故公司立刻向保险公司报告了出险处境在出险地，该公司与保险公司商定先将汽车拖回天津修理，由公司先垫付施救费、差旅费5152．20元后承修单位、保险公司、某公司三方确定：汽车为片面损坏，片面修理，修理费初步定为22．5万元(含配件18万元)，配件由保险公司从国外进口因供给配件迟延，致修复延期约3个月实际修理费共计294099．89元(含配件23万元) 为了赔偿问题，某公司经与保险公司协商未果，遂于1994年6月15日向法院起诉 原告某公司诉称：所购汽车投保时按重置价值确定保险金额，苦求被告履行保险合同，赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费，并赔偿其已支付的差旅费、施救费和租车费等3万元 被告保险公司辩论称：保险车辆重置价值约60万元，某公司申报为30万元，属于缺乏额投保。

依照当时适用的《机动车辆保险条款》规定，投保时保险金额低于重置价值的车辆，应按保险金额与重置价值比例赔偿假设投保人要求全部赔偿，赔偿金(即修理费)已经等同于保险金额和重置价值，保险公司那么有权要求收回出险的汽车 2．案情分析 法院认为，本案出险车辆修理费共计应为294~9．89元承修单位确定修理费为22．5万元，被告进口配件迟延，扩大经济损失约7万元，应由被告负责投保汽车重置价值在60万元以上，被告要求确认为60万元，予以确认保险金额登记为30万元，属于保险范围，应 为有效投保时保险的汽车投保金额低于重置价值，被告苦求按保险金额与重置价值之比例赔偿损失，承受修理费用，符合当时适用的《机动车辆保险条款》规定，应予支持保险汽车重置价值为60万元，登记为30万元，属于双方当事人的重大曲解，缺乏额片面的民事行为无效致使保险合同片面无效，主要是被告未将投保有关事项告知原告以及对原告申请保险的内容审查不严，应负主要责任；原告投保缺乏，也有确定的责任 3．结论 1)缺乏额投保的保险合同的效力认定问题 缺乏额投保是指投保时保险金额低于保险标的的实际价值。

本案投保汽车的重置价格为60万元，而保险合同却载明：投保汽车重置价30万元，保险金额30万元，鲜明属缺乏额投保，对于保险金额30万元内的合同片面，因投保人与保险人双方意思表示一致，符合法律规定，可认定为有效至于缺乏额投保片面的30万元，属双方当事人的重大曲解，即对投保汽车重置价格的熟悉发生错误，并因此而作出的意思表示根据《民法通那么》第五十九条的规定：“以下民事行为，一方有权苦求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(一)行为人对行为内容有重大曲解的；(二)显失公允的被撤销的民事行为从行为开头起无效可见保险合同投保缺乏片面无效，也即本案保险合同片面有效片面无效对合同的无效片面，保险人和投保人均有过错 2)本案法律责任的分担问题 《保险法》第四十四条规定：“保险事故发生后……，保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的片面权利本案投保车辆保险金额为30万元，重置价值为60万元，其比例为l：2，也即保险公司应赔偿修理费的一半本案汽车实际修理费虽然为29万多元，但其中的7万元是保险公司直接进口配件造成修理迟延导致的扩大损失，根据《民法通那么》第一百一十四条的规定：“当事人一方因另一方违反合同受到损失的，应当实时采取措施防止损失的扩大，没有实时采取措施致使损失扩大的，无权就扩大的损失要求赔偿。

保险公司对扩大损失的7万元应自己承受至于另外22．5万元的出险车辆修理费，保险公司按比例应赔偿其中的一半；修理费的另一半的处理，应根据造成保险合同片面无效的责任大小，由保险公司和某公司合理负担 【案例四】被保险人未尽义务拒赔纠纷的理赔 1．案情简介 某市运输公司(以下简称运输公司)于1996年1月12日为其公司的12部东风牌自卸汽车向当地某保险公司(以下简称保险公司)投保车辆损失险和第三者责任险，每辆车的保险金额分别为48000元和50000元，保险期为1996年1月12日至1997年1月12日，并实时交纳足额保险费1996年5月4日，投保车辆中的一辆东风牌自卸车由运输公司驾驶员驾驶，在行驶时，与逆道行驶的摩托车发生相撞，此事故运输公司驾驶员负主要责任事发后，运输公司即告知保险公司并提出索赔申请运输公司为处理事故，花费达66176元，保险公司开头同意赔偿48000元，运输公司供给出所需的全部证件后，又于1998年2月以车辆不合格为由提出拒赔运输公司认为其依约交付保费，却不能享受权利，提出诉讼苦求，并苦求法院判令保险公司赔偿其损失48500元保险公司辩称，运输公司苦求证据缺乏，运输公司驾驶员驾驶的出事车辆虽经投保，但为制动和灯光不合格车辆，运输公司未尽被保险人之义务，因此保险公司行使拒赔之权利并无过错，苦求驳回原告之诉讼苦求。

2．案情分析 经审理查明，t996年1月12日，原告与被告签订机动车辆保险合同，原告投保自有的12部东风牌自卸汽车，险种为车辆损失险，保险金额48000元；第三者责任险，保险金额50000元；保险期限为1996年1月12日至1997年1月12日合同签订后，原告依约向被告支付了保险费1996年5月4日，原告之驾驶员驾驶经当年度年检合格的原告全体东风牌自卸汽车，与第三方发生交通事故事故发生后，原告方即将事故处境通知被告，并于1996年5月6日提出索赔申请该肇事汽车被公安局交通警察拘押，1996年5月27日，该车经市机动车检测线检测，结论为制动和灯光不合格1997年1月6日市公安交通警察支队以道路交通事故责任认定书的形式认定，原告驾驶员驾驶制动和灯光不合格的东风牌大货车，遇处境采取措施不当，驶入逆行道造成事故，负事故主要责任原告及其驾驶员在规定期限内未对该责任认定书提出异议，此认定书即发生法律效力；原告为处理该事故善后事宜，支付各项赔偿费和经济损失费用合计66176元，1997年9月，原告向被告提出支付保险赔偿费48500元之申请，1998年2月被告通知原告，因其驾驶员驾驶制动和灯光不合格车辆发生事故，未尽被保险人义务，予以拒赔。

原告所述1996年5月4。