退休规划案例.doc
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退休规划案例余先生，30 岁，外企中层经理目前每月支出 3000 元，准备 50 岁退休，寿命活到 80 岁，假如通货膨胀率为 3%，长期投资回报率为 5%，简化假设没有退休金，没有资产，问现在每个月投资多少可以让余先生晚年过上无忧的生活计算退休金的方法：1、 从收入支出表里查出当前每月日常支出，设其为 A2、 计算退休时所需要的每月支出设为 B减少支出可能有（工作支出、服装支出、住房支出、个人所得税、交际支出等）;可能增加的支出（保险、医疗费用、闲暇活动支出、礼物盒馈赠等）因此一般将退休后的生活水平维持在退休前一定比例则 B=A×70%3、 扣除通货膨胀因素设退休时需要的每月支出为 C则 C=B×通货膨胀影响系数（即年金复利终值系数）4、 计算退休后需要的退休金总数,设退休后需要的退休金总数为 D，则 D=C×12×退休年限5、 计算养老金缺口扣除已准备的部分养老金，计算养老金缺口如果已经有保险、存款、资产等养老资产，可以从退休金总数中减去这部分设养老金缺口为 E：则 E=D-已准备部分养老金6、 计算每月的投资额设每月投资额为 F。
则 F=E/（年金终值系数×12）。
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