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中信银行票据贴现业务概略<中信银行商业汇票贴现业务管理方法>“信银字[2004]781号〞票据贴现业务1、银行承兑汇票贴现条件审查： 那些银行承兑的商业汇票我行可以办理贴现和转贴现？ 1、国家政策性银行和工、农、中、建等国有商业银行； 2、交通银行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发 展银行、广东开展银行、兴业银行、深圳开展银行、民生银行等商业银行的支行及以上营业机构； 3、北京银行、上海银行等一些全国性的地方商业银行； 4、上述银行以外的其他银行和金融同业所承兑的商业汇票可按授信程序经同意后予以贴现； 票据贴现业务2、贴现恳求人资历审查 ： 办理贴现业务时，应审查恳求人以下证件和资料： 1、已办理年检手续的营业执照和法人身份证证〔复印件存档〕 2、经过年审的贷款证，原那么上应提供有效的贷款卡〔复印件存档〕 3、经办人身份证〔复印件存档〕 4、真实合法的商业汇票 5、与直接前手签署的买卖合同和增值税发票〔销售发票〕第一联的复印件；如无合同或增值税发票必需提供合理、真实、有效的书面证明 6、贴现恳求书 票据贴现业务3、贴现业务审批程序 ： 〔1〕、初步审查：持票人到我行恳求贴现时，业务人员应按规定进展初审并在贴现恳求书上签字，并报部门担任人审批签字〔2〕、营业人员的票面审查和查询：查询人员凭查询恳求书经过大额支付系统向承兑行进展查询，得到回答后在查询书上签字并加盖结算公用章〔3〕、票据管理部门的资料审查 〔4〕、会计部门入帐 票据贴现业务4、贴现天数和利息的计算 ： 贴现期限自贴现日起至汇票到期日止〔算头不算尾〕,假设划款日为国家法定节假日,那么计息天数顺延至任务日,承兑行在异地的贴现天数应加计3天资金在途时间 贴现利息的计算公式为： 贴现利息=票面金额×贴现天数×贴现月利率÷30000 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 例:1张期限为6个月的1000万元的银行承兑汇票贴现 贴现利息=1000万元×180天×3/30000=18万元 实付贴现金额=1000万元-18万元=982万元票据贴现业务5、贴现业务奖励措施 根据营销部门票据业务利润，由分行票据管理部门逐笔逐人计算营销费用，按月核发。

根据“谁营销，谁受害〞的原那么在各营销部门进展公平合理分配 费用计算 票据业务营销费用=〔贴现利息收入-内部资金转移本钱〕X费用比例 内部资金转移本钱 = ∑〔贴现金额Χ计息天数Χ内部资金转移价钱〕 银票直贴，费用比例为% 商票直贴，费用比例为%票据贴现业务6、贴现业务新产品 买方付息贴现业务 商票保贴业务中信银行资金资本市场业务产品概略资金资本市场业务 一、利率风险管理 1、利率调期 利率调期是买卖双方赞同在规定时间内， 按照一个名义上的本金额相互支付以两个不同根底计算〔一样币种〕的利息的协议其中一方在整段协议期间内皆以同一个固定利率支付利息，而另一方那么在整段协议期间支付浮动利率利息浮动利率在每个计息期间开场前均根据参考利率重新调整一次，每个利息期均根据新确定的利率计算利息　　利率调期协议的作用是借款公司经过与银行签定的协议，将贷款利率由浮动利率转变为固定利率或者反之，以有效控制债务的本钱 2、利率期权 利率期权是买卖双方赞同购买者拥有权益在未来特定时间，按照事先买卖双方赞同的利率，借入一笔名义贷款或存入一笔名义存款的协议。

利率期权的购买者在买到这种权益的同时并不承当未来一定行使的义务，权益的运用与否完全由购买者根据能否对本人有利而决议 资金资本市场业务 一、利率风险管理 3、调期期权 调期期权的购买者有权益〔但不是义务〕按规定的利率，在某一特定日期或之前进展利率调期根底调期合约能够是付出或收入固定利率利息调期期权有两项主要功能：　〔1〕、在未来的贷款〔或存款〕没有签约之前，利率有能够向不利方向变化可运用调期期权对该贷款〔或存款〕保值　〔2〕、对或有的风险敞口，用调期期权保值处置对于需求进展招标或招标的工程，调期期权既可以使公司在胜利情况下固定资金本钱，也可在不胜利、或工程被放弃情况下不受固定利率借款承诺的约束 资金资本市场业务 二、金融资产增值效力 1、资产管理 国际金融市场中无论是汇率还是利率的动摇， 都能够给公司以外币计值的资产和负债带来损失所以，利用金融方法对资金进展管理在公司运营管理活动中占有极为重要的位置　　中信银行正是利用所拥有的人才优势和精良的设备，对世界金融市场进展全面、深化的研讨，积极跟踪国际金融市场的最新动态以及最新的金融产品，并将其及时地引见给客户，与客户进展广泛的、多层次的交流，为客户与国际金融市场之间架起一座高效率的桥梁。

资金管理是指接受客户的委托，对委托的资金建立组合资产管理，在国际金融市场上有选择地进展投资，在控制风险的同时，发明资本升值，使资产组合获得良好的收益多年以来，中信银行为客户研讨、设计出许多高质量资金管理方案，使客户的资金既能保值又可获利的事例不胜枚举得到了客户们的广泛好评资金资本市场业务 二、金融资产增值效力 2、衍生金融产品 中信银行不但代理客户进展常规外汇种类的买卖，还根据客户的特殊要求，结合国际市场的最新开展，从事以保值增值为目的的衍生金融产品的买卖　　例如：对于有外债管理需求的客户，在承当有限的风险的前提下希望得到较高的收益由于投资的期限较长，短期的一些金融种类不能满足需求但是假设投资国债市场， 收益程度普通会低于当初的借款本钱， 也不能令人称心可以思索采用一些衍生工具如投资与信誉相联的债券〔CREDIT-LINKED NOTE〕，期限在三个月以上它的特点是债券的收益直接和某一债务人〔债券发行体〕的信誉相关，普通是与国家或公司的信誉有关　　在买卖期内，假设该发行体没有发生信誉违约事件，那么客户的债券投资可以得到超越普通债券的较高收益；否那么，会导致利息和本金的相应损失。

虽然从外表上看，存在信誉风险但是，国内企业可以选择与具有良好信誉的发行体的信誉相联，平安性可以得到最大限制的保证另外，选择国内有实力公司在外发行的商业票据，可转换债券等，其风险和收益的比例颇具吸引力，也值得投资者思索 资金资本市场业务 三、汇率风险管理 汇率风险是指由于各种货币之间汇率的动摇变化，而导致损失的能够性对普通公司来说，经常面临的汇率风险包括：借入资金是一种货币，而还款来源资金是另一种货币，两种货币间汇率的变化能够导致借贷本钱添加；营业收入和营业支出的币种不同，汇率变化能够导致实践收入下降或实践支出上升资金资本市场业务 三、汇率风险管理 1、即期外汇买卖买卖 即期外汇买卖就是指交割日为买卖日以后第二个任务日的外汇买卖所谓交割日或称起息日，也是外汇买卖合同的到期日，在该日买卖双方相互交换货币　　即期外汇买卖是外汇买卖中最根本的业务，您可以经过用一种货币购买另一种货币来满足您对不同货币的需求　　您只需有贸易、投资、债务等方面的需求，并且在中信银行开有外汇帐户，并且在帐户中有足够的资金用于支付您卖出的货币，便可随时享用资金和资本市场部提供的与国际外汇市场同步的即期外汇买卖效力。

资金资本市场业务 三、汇率风险管理 2、远期外汇买卖买卖 与即期外汇买卖不同的是，远期外汇买卖的交割日通常是在成交后第二个任务日以后的某一个日期，汇率和货币金额都在合同中预先商定　　 远期外汇买卖最主要的作用是可以用于防止汇率风险经过远期外汇买卖，可以事先将外汇的本钱或收益固定下来有利于本钱核算，有效地防止或减少汇率风险例如：某客户有日元债务，但是它的收入是美圆六个月后，该客户必需归还日元债务，而且以为日元将有能够升值，那么为了防止六个月后破费更多的美圆去买日元，该客户可以与银行作一笔期限为六个月的卖美圆买日元的远期外汇买卖，这样就将六个月后卖美圆买日元的汇率提早固定，防止了因日元升值美圆贬值带来的损失　　 进展远期外汇买卖，您需求将您买卖金额的一部分做为保证金存入中信银行， 直到远期买卖到期交割终了 资金资本市场业务 三、汇率风险管理 3、期权买卖 期权买卖是客户对未来外汇资金进展保值的有效手段在到期日，期权的买方有权益但非义务买入或卖出某一种外汇或其它金融工具，为此期权的买方在买卖之初要支付一定的期权费。

它与远期外汇买卖的不同在于远期外汇买卖对买卖双方都有约束力，到期后双方按远期价钱交割，将外汇本钱或风险锁定而期权买卖的买方在预付期权费后，在固定风险的前提下，还有时机得到潜在的收益，且买方只需权益没有义务〔卖方相反〕　　例如：客户在未来的六个月后要归还日元贷款，而客户持有的为美圆为防止到期换汇时日元升值所带来的汇率风险，客户可以购买六个月的美圆看跌/日元看涨期权，期权的执行价钱可以根据客户资金本钱确定在到期日，假设市场价钱低于执行价钱，客户执行期权，防止了汇率风险；假设市场价钱高于执行价钱，客户可以不执行期权，在现货市场上以更高的价钱卖出美圆买入日元，降低了换汇本钱 资金资本市场业务 三、汇率风险管理 4、货币调期买卖 货币调期买卖是双方按固定汇率在期初交换两种不同货币的本金，然后按预先规定的日期进展利息和本金的分期交换货币调期是债务或资产的币种互换买卖，不仅有不同货币期初和期末的本金交换，而且还有一连串的利息交换它最主要的作用是可以使客户根据外汇汇率和各种货币的利率变化情况，不断调整资产和负债的货币构造，使其更加合理，防止外汇汇率和利率变化带来的风险　　例如：某客户曾经借有七年的日元债务， 而该客户的经常性收入没有日元只需美圆， 这样客户就要面临日元的利率、汇率的动摇风险。

那么该客户就可以与银行作一笔期限为七年的日元与美圆的货币调期买卖，这样使得其收入的美圆和其所欠日元债务之间的汇率提早固定下来，从而防止了汇率变化带来的风险 中信银行物流金融业务产品概略物流金融业务 物流融资是近年以来中信银行根据中国经济、相关行业、相关企业开展需求而大力推行的一项创新金融产品在国内物流融资领域，中信银行曾经成为客户首选的协作银行之一 物流融资通常是指银行借助较强实力物流公司的物流信息管理系统，经过正常贸易项下商品抵/质押、厂商回购、重要单据控制、应收帐款转让等手段将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行效力于一体的银行综合效力业务简单地说，银行经过向经销商或消费商进展物流融资，间接盘活整个供应链，以到达银行、厂商、经销商、物流公司“四方共赢〞　　 目前中信银行物流融资业务根本可细分为保兑仓、汽车金融、存货质押等多种产品，广泛运用于钢铁、汽车、家电、化工原料、有色金属、粮食等多个重点行业 物流金融业务 一、保兑仓 业务简介  保兑仓业务，是指我行向中心消费企业〔卖方〕及其经销商〔买方〕提供的以银行承兑汇票为载体的金融效力。

详细操作方式是：我行向买方收取一定比例的承兑保证金，为买方签发银行承兑汇票，专项用于向卖方支付货款，我行在买方存入保证金的额度以内签发<提货通知单>，卖方只能凭我行签发的<提货通知单>向买方发货买方实现销售以后向我行续存保证金，我行再次签发<提货通知单>，如此循环操作，直至保证金余额到达或超越我行签发的银行承兑汇票金额承兑汇票到期时，如保证金余额低于承兑汇票金额亦即买方不能完全实现产品销售，那么由卖方将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给我行 物流金融业务 一、保兑仓 特点及优势   对消费企业而言，由于加强经销商销售才干扩展产品的市场份额，从而获取更大的商业利益；锁定销售渠道，在猛烈的市场竞争中获得产业链竞争优势；可以减少应收账款的占用 对经销商而言，可以由于大批量定货获得消费企业给予的更高比例的返利(折扣)；对于销售季节性差别明显的产品，可以经过在淡季批量定货、旺季实现销售获得淡季付款所带来的更高的商业利益物流金融业务 一、保兑仓 适用范围  消费、销售的产品销售淡旺季差别明显或大宗定货可以获取更高商业利益的企业普通来说，家用电器、、钢铁等行业比较适用。

物流金融业务 二、汽车销售金融效力 业务简介   汽车销售金融效力网络产品，是指我行向品牌汽车消费厂家及汽车经销商提供以银行承兑汇票为载体的金融效力物流金融业务 二、汽车销售金融效力 回购式效力产品：是指银行为经销商签发银行承兑汇票用于订购指定品牌的汽车产品，汽车消费厂家配合银行监控汽车消费合格证银行根据经销商销售情况释放汽车消费合格证汽车厂家承诺对于经销商未能及时销售的汽车予以全额回购 保全仓库效力产品：是指银行指定专业的仓储管理公司监管汽车，汽车消费厂家将经销商利用银行融资订购的汽车产品直接发运至银行指定的仓储保管银行同时监控汽车消费合格证，并根据经销商销售情况通知仓储管理公司准予经销商提车并领取汽车消费合格证 汽车抵押式效力产品：是指经销商将其利用银行融资授信订购的汽车产品抵押于银行，并将汽车消费合格证交于银行持管银行将根据经销商的销售情况适时解除车辆抵押并释放汽车消费合格证物流金融业务 二、汽车销售金融效力 特点及优势 对于消费厂商而言，由于经销商销售才干的提高，促进了产品的销售，扩展了产品在目的市场的市场份额；经过银行监控经销商的市场销售，确保了产品销售渠道的安康开展；及时获取消费资金，降低了消费本钱，减少了应收账款。

对于经销商而言，可以获取低本钱的银行融资支持，提高经销商的销售才干，降低销售本钱经过销售总量的提高，获取更高的销售收益，享用更多的消费厂家返利优惠物流金融业务 三、存货质押贷款 业务简介   存货质押贷款是指借款人以我行可以接受的存货质押办理的短期流动资金贷款我行与借款人以及符合我行要求的仓储单位签定三方协作协议，仓储单位接受我行委托对货物进展有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有物流金融业务 三、存货质押贷款 特点及优势   满足中小型商业和贸易企业的融资需求 适用范围  运营的商品适于质押、仓储方式可实现转移占有的贸易流通类企业 质押物的条件  ·产权明确 ·物理、化学性质稳定 ·价钱稳定，市场活泼，易于变现 ·规格明确，便于计量 ·有明确根据确定实践价值 例：钢铁、铝、铜、粮食 等等。