十二月中旬银行从业资格考试银行业专业实务同步检测卷（附答案及解析）.docx

十二月中旬银行从业资格考试银行业专业实务同步检测卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）1、下列不属于信托终止的条件的是（）A、受益人对委托人有重大侵权行为B、信托的存续违反信托目的C、信托目的已经实现或者不能实现【参考答案】：A【解析】：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形2、风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（）A、风险管理理念B、风险管理知识C、风险管理技能【参考答案】：A【解析】：风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确3、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括（）A、方差—协方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值:方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

三种计算VaR值的模型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可4、下列关于抵押物处理，错误的表述是（）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权C、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【参考答案】：B【解析】：抵押是债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人抵(质)押人在抵(质)押期间内转让或处分抵(质)押物的，必须首先向银行提出书面申请，并经过银行同意之后方可办理经过银行同意，抵(质)押人可以完全或部分转让抵(质)押物，但转让价款不得低于银行认可的最低水平，抵(质)押人必须将这些价款优先用于清偿银行债权或存入银行专门账户，部分处置后所保持的剩余贷款抵(质)押物价值不得低于规定的抵(质)押率，可以提前一并清5、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）A、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

6、中间业务发展的基础是（）A、资产业务B、表外业务C、中间业务创新【参考答案】：C【解析】：中间业务发展的基础是中间业务创新我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（）A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱8、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）A、25．0%B、75．0%C、100．0%【参考答案】：C【解析】：答案为D可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-400)×100%=l00．0%。

其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和9、如表1所示，GI1～9表示各业务条线当年的总收入，β1～9表示各业务条线对应的β系数表1产品线数据表亿元用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，其计算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3则KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（亿元）式中，KTSA表示标准法计算的资本要求；GI1～9表示各业务条线当年的总收入；β1-9表示各业务条线对应的β系数10、在贷款分类中所进行的财务分析必须包括（）A、利用财务报表评估借款人的个人素质B、利用财务比率分析借款人的盈利能力C、利用财务比率分析借款人的偿债能力【参考答案】：C【解析】：在贷款分类中所进行的财务分析必须包括以下两个方面的内容：①利用财务报表评估借款人的经营活动②利用财务比率分析借款人的偿债能力11、单位存款人的主办账户是（）A、临时存款账户B、基本存款账户C、—般存款账户【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。

12、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核13、（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响A、操作风险B、战略风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：答案为C本题考查的是战略风险的定义美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响14、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的[2012年10月真题]A、监管资本B、会计资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具15、控制好进货价格是指控制客户产品成本的（）关口A、第一道B、第三道C、第四道【参考答案】：A【解析】：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。

16、国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）A、半年B、2年C、3年【参考答案】：B【解析】：根据新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的首次还款日应不迟于毕业后两年17、以下不属于代理的分类的是（）A、委托代理B、指定代理C、直接代理【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】《民法通则》第64条规定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理18、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）A、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：①客户对理财业务的认知度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务④中介机构发展水平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准⑤金融机构监管体制；个人理19、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339B、58489C、44386【参考答案】：B【解析】：普通年金A=PV÷{（1/r）×［1-1/（1+r）t］}=［100000+50000÷（1+10%）］÷{（1/0．1）×［1-1/（1+0．1）3］}≈58489（元）20、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间A、宽限期B、持有期C、还款期【参考答案】：C【解析】：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间21、某商业银行2009年底一项抵债房产的账面余额为2000万元，2010年1月份评估公司评估的该房产评估价为1800万元，同年5月通过拍卖的方式将该抵债房产变现，变现价值为1900万元，该抵债房产的变现率为（）[2010年5月真题]A、9.5%B、90%C、95%【参考答案】：C【解析】：抵债资产变现率×100%=1900/2000×100%=95%22、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【参考答案】：B【解析】：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。

2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标23、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）A、委托代理B、指定代理C、意见代理【参考答案】：C【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理24、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的（）A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人25、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）A、敏感性分析B、信号分析C、压力测试【参考答案】：C【解析】：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围，不包括正常经营状况)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况例如，商业银行根据自身业务特色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率增。