2008年11月银行从业资格个人理财试题(2).pdf

2008年11月银行从业资格个人理财试题(2)一、单项选择题(共35题，合计35分)1（ ）是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从 而获得即时可用资金的一种交易行为 A．同业拆借 B．商业票据买卖 C．银行承兑汇票买卖 D．回购2保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险 代理关系终止之日起计算，不得少于（ ） A．5年 B．7年 C．10年 D．15年3证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实 际控制人及其董事、监事、高级管理人员 A．3% B．5% C．10% D．20%4 世界上最大的外汇交易中心是（ ） A．伦敦 B．纽约 C．东京 D．香港5 （ ）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平 A．2001 B．2002 C．2003 D．20046 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（ ）元 A．12000 B．13432 C．15000 D．113497资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比倒则相对较小， 这样的资产配置类型是（ ）。

A．金字塔型 B．哑铃型page 1 / 15C．纺锤型 D．梭镖型8 商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（ ） A．固定收益理财计划和浮动收益理财计划 B．最低收益理财计划和固定收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D．保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划9 货币市场是融资期限在（ ）的金融市场 A．半年以内 B．一年以内 C．一年以上 D．五年以上10假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天、每年按照360天计算，具体收益率 规定如下：存款金额l万美元及以上：第一个30天年率为3.00%，第二个30天年率为3.20%，第三个30天年率为3.40% ，第四个30天年率为3.60%存款金额l万美元以下：第一个30天年率为3.00%，第二个30天年率为3.15%，第三个30 天年率为3.35%，第四个30天年率为3.55%现在有一个投资者存款20000美元，银行每个月付息一次，到期支付本 金以及最后一期利息，则银行4个月共需要支付给该投资者（ ）美元 A．22773 B．20220 C．2005l D．2021811 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。

A．国有控股商业银行 B．银行业监督管理委员会 C．邮政储蓄银行 D．证券投资公司12 某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（ ） A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%13 《银行业监督管理法》中所规定的监管对象范围不包括（ ） A．中国银行 B．某市信用合作社 C．中国人民银行 D．某镇农村信用合作社14 从法律角度看，保险是一种（ ） A．理财行为 B．风险分散行为 C．委托代理行为 D．合同15 证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据（ ） A．收益凭证是否可赎回page 2 / 15B．法律地位不同 C．投资目标不同 D．投资对象不同16 资产配置的基础和前提是（ ） A．调查了解客户 B．风险规划与保障资产拨备 C．生活设计与生活资产拨备 D．建立多元化的产品组合17 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）来衡量 A．标准差和方差 B．预期收益率 C．必要收益率 D．变异系数18 保险兼业代理许可证的有效期限为（ ） A．3年 B．5年 C．10年 D．长期有效19 下面哪个是金融衍生工具的特性？（ ） A．收益性高 B．风险性高 C．流动性高 D．可复制性20 保险合同的内容中不包含（ ） A．保险责任和责任免除 B．保险价值 C．保费使用方式 D．违约责任和争议处理方式21 （ ）是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决定环节。

A．物质投入的多少 B．以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范 C．道德教育活动进行的频率 D．领导层重视程度22习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，这样的 理财价值观属于（ ） A．后享受型 B．先享受型 C．购房型 D．以子女为中心型23某投资者购买货币性理财产品，在5月1号买入365万元，在5月4号卖出，5月1号到4号的每天7日年化收益率为4.3page 3 / 155%、4.20%、4.25%、4．30%(已扣除管理费用)，那么他在此期间的收益为（ ）元 A．430 B．433 C．1275 D．128024 收益动态（区间）理财计划属于（ ） A．保本浮动收益理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．固定收益理财计划 D．最低收益理财计划25李女士持有甲公司的优先股10000股，每年可获得优先股股利2600元，若利息率为8%，该优先股历年股利的现值 为（ ）元 A．32225 B．32500 C．32505 D．3255026 在我国，中国银监会对商业银行开展个人业务实行（ ） A．审批制和报告制 B．登记制 C．指定制 D．注册制27 在标准客户金字塔中，不需要考虑的人群是（ ）。

A．不活跃客户 B．其他一般人 C．活跃的潜在客户 D．持观望态度的客户28 某年一国的通货膨胀率为3%，市场的名义利率是5%，那么，市场的实际利率是（ ） A．3% B．5% C．8% D．2%29 十周岁以上十八周岁以下的未成年人根据《民法通则》对自然人的分类标准应属于（ ） A．完全民事行为能力人 B．限制民事行为能力人 C．缺乏民事行为能力人 D．无民事行为能力人30证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现 在价格之中，这样的市场是（ ） A．弱型有效帘场 B．半强型有效市场 C．强型有效市场 D．非理性市场31 营销预算方案的内容不包括（ ）page 4 / 15A．营销目标 B．营销日历 C．营销人员培训 D．项目计划总结32加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“ 一个落实”是指（ ） A．落实责任主体 B．落实责任职责 C．落实部门责任 D．落实责任追究33 同业拆借市场是指（ ） A．企业之间资金调剂市场 B．银行与企业之间资金调剂市场 C．金融机构间资金调剂市场 D．银行与中央银行间资金调剂市场34 以下（ ）不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。

A．商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会 B．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会 C．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D．年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会35 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ） A．民事行为 B．民事法律行为 C．商业交换行为 D．权利义务行为二、多项选择题(共25题，合计50分)36 关于影响个人理财业务的宏观因素中，下列说法正确的有（ ） A．稳定的政治环境是商业银行开展业务经营的基础 B．积极的财政政策可以有效刺激需求，提高资产价格 C．宽松的收入政策，会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上升 D．偏紧的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌 E．税收政策可以通过调节投资的交易成本，影响市场37 外汇市场的功能和作用体现在（ ） A．充当国际金融活动的枢纽 B．调剂外汇余缺，调节外汇供求 C．不同地区间的支付与结算 D．规避外汇风险 E．提升本币价值38 根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的：（ ）。

A．风险性 B．流动性 C．安全性 D．盈利性page 5 / 1539 按照保险的经营性质，保险可分为（ ） A．社会保险 B．商业保险 C．人身保险 D．财产保险 E．投资型保险40 关于市场有效性假说，正确的是（ ） A．在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价，交易量，空头头寸 等 B．证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资 者带来超额利润，这样的市场是半有效市场 C．证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体 现在价格之中，这样的市场是强有效市场 D．在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的 E．在半有效型市场中对公司的基本面分析是徒劳的41 家庭资产负债表包括：（ ） A．资产项目 B．负债项目 C．个人权益项目 D．净资产项目42 关于新股申购类理财产品的论述正确的是（ ） A．由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量26而无法充分享受申购收 益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品 B．新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比 C．新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险 D．上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大盘走势成正比 E．随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是银行开发了增强型新股申购产品43 影响货币时间价值的主要因素有（ ）。

A．时间长短 B．收益率 C．通货膨胀率 D．单利与复利 E．社会的货币总量44 房地产投资的特点表现为：（ ） A．价值升值效应 B．政策风险 C．财务杠杆效应 D．变现性相对较差45 根据期货交易的基本规则，正确的是（ ） A．未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情 B．期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易 C．客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易 D．期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金 E．当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期 货交易所承担46 在投资研发新的理财产品时，商业银行编制产品开发报告的内容包括（ ）等page 6 / 15A．目标客户 B．销售方式 C．主要风险 D．后续服务 E．应急计划47 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（ ） A．从跨时间服务到跨空间服务 B．从被动服务到长期服务 C．从短期服务到长期服务 D．从无差别服务到个性化服务 E．从点对面服务到一对一服务48 在财产保险中，可以成为投保人的是（ ）。

A．财产所有人 B．经营管理者 C．抵押权人 D．承担经济责任的保管者 E．财产的评估者49 商业银行销售不需要审批的理财产品，在发售后5日内，应将以下哪些资料报送银监会？（ ） A．理财产品拟销售的客户群及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料50 金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括：（ ） A．期望收益率 B．方差和标准差 C．协方差和相关系数 D．资产利润率51 金融市场的主题包括（ ） A．金融工具 B．企业 C．政府和政府机构 D．金融机构 E．居民个人52 影响国债收益的因素有（ ） A．债券期限 B．基础利率 C．市场利率 D．债券信用等级 E．宏观经济状况53针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控。