商业银行合规风险管理实践.doc

《商业银行合规风险管理实践》国际性商业合规风险管理实践一、 花旗银行（Citibank）加强控制计划：强化花旗银行内部合规，即通过加强化独立控制及整个机构的控制环境，支持机构负责任地成长，以减少错误，并确保错误发生时，能够得到妥善解决具体措施：1、 设立新机构——独立的全球合规部，负责加强控制系统，确保经营合规相关法律规定2、 运用风险控制自我评价作为管理工具，确保检查范围合适，更好的预期挑战和不足3、 对所有合规经理进行合规培训4、 扩大审计覆盖面以验证控制系统，同时增加顾客检查员的数量，以提供额外的深度和观点5、 在审计与风险控制评价、审计或监管检查结果不够好的，将由花旗集团首席执行官和花旗集团总裁兼首席运营官亲自进行复查二、 德意志银行合规风险管理的“附加值”：1、 避免非合规操作最终导致的各种成本：诉讼成本、其他法律成本、对客户的赔偿、额外的管理成本、商誉损失2、 价值提升：客户地位的提升、客户需求与产品提供的匹配、竞争性的提升、客户信心的提升3、 有效的协调各种利益冲突：客户与客户、银行与客户、员工与客户、银行与员工 全球合规管理的13项原则：1、 以职业、公允且合法的方式代表德意志银行执行所有业务；2、 参加所有适用的培训及教育计划；3、 必须在咨询德意志银行的相关部门并获得批准后才能回应外部的信息请求；4、 以职业的方式代表德意志银行进行沟通，并在拟了解的全部范围内确保沟通的清晰、公允、均衡和准确；5、 不参与任何可能影响你与德意志银行的雇佣关系，或可能造成利益冲突或带来不当影响的内部或外部业务活动或行为；6、 准确地记录、保存及报告你所创建或控制的信息；7、 保守所创建、控制或可使用的关于德意志银行及其客户和其他公司的任何秘密；8、 只能以业务目的使用德意志银行准许的系统与设施9、 不得根据“内部信息”交易或推荐股票（或鼓励他人进行这些活动）；10、 应了解德意志银行的信息屏障控制，尤其是对你及你的业务条线所对应的控制；11、 对待客户时，要确保你的行为符合相关规章制度，包括相关的证券交易规则；12、 了解并遵守德意志银行关于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策方面的规定；13、 及时报告任何疑似违反德意志银行政策的行为或非法行为。

三、 法国兴业银行（SG）合规管理职责：1、 根据境内法律、法规要求，提供法规咨询，制定合规方面的政策、原则和程序，以保护客户利益和集团形象2、 了解境内外机构采取的合规措施，通过数据信息集中基础上建立的复杂合规电子化系统，监测业务活动中执行相关原则、标准等规定以及问题纠正措施的情况3、 及时对可能存在合规问题的部门发出风险提示，并提出针对性建议4、 与外部监管部门保持联系，提供协助，跟踪监管要求的变化5、 作为集团道德委员会办公室，负责适用于员工的个人道德原则的制定、解释及合规执行情况的年度报告，检查员工执行专业标准、原则和道德原则的遵循情况 合规的工作重心，是紧紧围绕着内部管理制度和程序建设来进行的：1、 把好制度制定关，跟踪相关法律法规的最新变化，想管理层提出建议，及时准确地分解、传递到相关业务条线/业务条线并视情况知道其建立或改进内部相关规定和程序，发挥事前的合规风险管理职能2、 协调好制度实施关，为确保内外部规定的恰当执行，为员工制定合规手册，岗位操作手册，行为守则等，详尽描述各类业务的运营管理的具体做法，对交易过程和业务活动进行持续性的监测3、 把握好制度的后评价观，评估内部各项制度的适当性，随时关注制度上的缺陷，如有必要提出修改意见报告管理层，还注重整改后的再测试与再评估，确保及时有效更正制度存在的缺陷。

四、 瑞银集团（UBS）合规风险管理部门的任务主要是帮助、协助企业领导与业务条线人员做到与监管部门的要求相符合主要工作职责包括：1、 咨询通过咨询服务，为业务条线通过合规建议和外部监管要求咨询，直接参与评价心产品推出和新业务拓展的合规性，评估心得营销策略与方法的合规性2、 培训建立培训计划，向全体员工提供内部合规标准和外部合规性要求方面的培训3、 监控利用专门的电子化系统对日常业务进行持续性的实时监控，防止发生不合规情况，如涉嫌洗钱，内幕交易等的可疑交易4、 其他合规风险管理中心与SG一样五、 新加坡星展银行（DBS）。