全方位金融解决方案（企业成长服务）.doc

全方位金融解决方案（企业成长服务）一、 全方位金融解决方案概述 2（一） 概念 2（二） 目的和运营原则 2（三） 意义 2（四） 种类 错误！未定义书签二、 全方位金融解决方案服务行业分析 2（一） 行业发展现状 2（二） 行业前景分析 4（三） 行业存在的问题和不足 4（四） 行业风险及规避方法 错误！未定义书签三、 提供类全方位金融解决方案行业的运营模式 5（一） 国际提供类全方位金融解决方案运营模式 51. 证券业务 52. 投资管理业务 7（二） 中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式 81. 蕴通财富的九大服务领域 92. 特色服务方案 13（三） 中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式恒•丰汇融 13（四） 中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结 14四、 中国提供全方位金融解决方案的典型案例 14（一） 典型案例之金融机构——交通银行 14（二） 典型案例之民间机构 （H丰汇融 19五、 提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析 21（二） 成本分析 21（三） 收益及盈利分析 21六、 开展全方位金融解决方案的思路 23（一） 公司经营战略 23（二） 业务开展计划 23七、 SWOT （优势、劣势、机会、威胁） 251. 优势 252. 劣势 253. 机会 254. 威胁 255. 小结 26全方位金融解决方案概述（一）概念所谓全方位金融解决方案，就是综合运用银行传统的商业银行业务、新兴的投资银行业务, 以及齐类民间资本和其他金融服务平台，通过全面的多元化创新金融产品，帮助解决政府项日、 大型企业、中小企业的资金融通需求。

目的和运营原则1. 为企业提供全面金融解决方案的目的在企业现有条件的基础上，为企业注入更多的运转能力或提供更好的、个性化的理财服务, 协助企业持续运转或实现资本增值，为企业实现利润的最大化帮助企业解决而临的问题，稳定财务管理，规避风险，预防金融诈骗，开展新的业务等，实 现企业的资金流通和运营模式升级，提高企业的人员索质和综合管理水平，増强企业的竞争力2. 为企业提供全面金融解决方案应遵循以下原则1） 服务行业价值链上下不同的企业2） 指需要客户提供资金和白山人才3） 严格控制风险（三）意义1. 对企业来说投入了最少的成本获得了最大的收益2. 对自身来说服务的企业资源得到充分利用3. 对社会来说增加了税收收入，减少就业压力二、全方位金融解决方案服务行业分析（-）行业发展现状国外金融业的发展对于国内金融业有看很大的借鉴作用通过国内外金融业的发展历程比 较，可以得到我国金融业相对于国外的差距通过深入分析差距产生的原因，将对制定我国金融 业的发展战略起到指导性作用1. 国际金融业的发展趋势1）经济全球化迫势拉动下的金融全球化，使得金融服务得以在全球范围内流动，在经济全 球化的今天金融业的作用范围L1超越了国家疆界。

信息技术的应用，特别是数字化、网络化环境 的构建，使得金融全球化成为可能今天，壯界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地 开展业务花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家 高盛、摩根.斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问、保险 巨头AXA集团在全球60多个国家雇佣14万名员工金融全球化成为21 I比纪国际金融业发展 的大趋势作为服务贸易体系的重要组成，全球范围内的金融服务竞争将逐渐加剧，金融业的重 新洗牌将不可避免2） 金融全球化导致金融自山化，对金融企业的内部管理、风险控制以及外部金融监管提出 了更高的耍求金融全球化必然导致金融自山化，这是世界金融市场上更大范围内的竞争与合作 的需耍同时，以互联网为代衣的信息技术发展也为金融混业经营和多兀化经营提供了充分的技 术保障1986年英国重新允许商业银行进入投资银行领域；1993年口本金融改革法出台，银行 与证券的混业经营遂成定局；1999年美国颁布了金融服务现代化法，止式将混业经营的原则通 过法律形式确定了下来而以互联网为代表的信息技术的发展为金融混业经营和多元化经营提供 了充分的技术保障。

金融自山化对金融企业的内部管理和风险控制提出了更高的要求，同时使得 金融监管成为世界金融业的重大课题，2001年发表的新巴塞尔资本协议强调，尽管信用风险仍 是银行当前经营中面临的主要风险，但是，市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进 一-步加大而后两者与信息技术的广泛应用有着直接联系3） 金融创新己成为体现金融企业核心竞争力的主要因索95%的金融创新的实现都是极度 依赖信息技术的，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理使得这些产品的交易 成为町能信息技术还促进了金融交易过程的创新，计算机广泛运用于金融业大大提高了金融市 场的效率，使计算机代替成为主要的交易手段；计算机终端将冬个银行联络起來，成为银行 同业交易的最重要工具（如CHIPS和SWIFT系统）；与此同时，计算机在各国证券业和证券交 易所广泛应用，使得全球性24小时的证券交易市场止在形成金融创新反映了经济发展的客观 要求，也构成金融业的核心竞争力当前金融创新仍在不断地推进4） 金融价值链不断优化在社会分工口益细化以实现资源优化配置的今天，金融企业将非 核心业务外包，己成为金融业发展的一大趋势IT公司、金融服务提供商与金融企业已经或者 正在实现密切合作，J1这种合作正在向战略合作方向转化。

比如IBM公司和ATM生产商NCR 向金融业提供信息技术服务和ATM运行维护，美国第一资讯公司（FDC）提供信用卡数据处理 和账八管理服务，路透社、彭闿为金融帀场参与者提供实时和延时的金融数据，穆迪、标准普尔 和艾萨克提供各种类型债务人的信用评级信息这些非核心业务与金融企业核心业务的分离，使 得合作的双方都能受益尽管依赖外部实体提供服务将会产生-疋的风险（如服务保障、服务质 量以及信用决策的实吋性等方面的风险），但是金融企业与IT公司、金融服务提供商进行战略 合作捉高工作效率，实现金融价值链的优化，己经成为金融业发展的一个必然趋势行业前景分析全方位金融解决机构在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关首先社会各阶 层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需 求，不逊即期的或远期的资金需求，全方位解决方案都可以满足这些需要其次赚到一•点钱的企 业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处，我们止可以满足这个需要而II随着中国金融 业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在増加，全 方位金融金融解决机构在我国具有很好的发展前景及发展机会。

三）行业存在的问题和不足三、 专业人才缺失中国的金融业存在着严重的人才缺失现象，这种现象有专家称之为金融业的“贫血症其带 来的严重后果不言自明那么，造成这种“贫血症,，的原因何在?历史、政策、体制的原因，加 剧了人才短缺孑盾和人才问题人是生产力诸要素中最重要的因素纵观古今中外的历史无不印证了“得人才者行天下” 这一亘古不变的道理种种迹彖表明，我们已经进入了一个人才决定竞争力的新时代正因如此, 专业的金融人才缺失就成为了制衡行业发展的短板故有人提出了 “跨区域、组团式、全覆盖” 的销售模式來弥补金融专业人才的不足尤其凸显金融专业人才严重不足的问题四、 法律法规滞后山于中国资本市场仍然处于新兴加转轨的阶段，市场的一些体制性问题仍然存在，需要随着 法律法规的完善加以解决同时，山于资本市场自身的迅速发展，内部和外部环境也处于不断发 展变化之中，既有的法律体系和法律制度需要不断进行调整、补充和完善从监管休制看，冃前过于依赖行政监管的局面已经明显不能适应资本市场发展的耍求同时, 山于缺乏应有的灵活性，监管队伍的整体素质和监管工作的效率尚不能完全适应市场发展的需 求监管协调机制、执法有效性都有待进一步完善。

另外，当前自律组织功能尚不健全，自律监 管过弱五、 沟通成本问题做私人客户和中小企业客户，最大的成本之一是沟通成本让业务人员具备成功人士的因子，要与成功人士对话，自C先要具备成功人士的因子需要不断的培训和深造使得业务人员的综合素质得到提高在基础工具提供方面，能像律师那样, 向客户提供咨询服务不过在目前的市场情况下，咨询并不能収代销售，成为财富管理的主业4, 二十多年中国金融服务行业探索与发展的轨迹一方面成就巨大，一方面特色不足特色不足，可以以“趋同”二字一言以蔽之中国上什么都一窝蜂，只要有一个行业标杆定型的盈利模式，英他企业就会克隆，山寨一哄而上一、战略趋同二、产殆趋同三、机构趋同 四、服务趋同 五、收入结构趋同 六、治理结构趋同七、创新趋同八、机制趋同九、文化趋同 九大趋同，刻画出我国金融行 业的发展趋势这周然同社会经济十•壤有关,但必须看到，如果任山这种趋势演变下去，将导致 中国金融行业出现“千行一面”的格局，不利于金融行业提升科学发展水平，不利于提高民族金融 业的竞争力，必须从战略上加以重视5, 市场机制有待进一步健全，效率有待进一步提髙中国资本市场的发展，难以脱离经济发展的報体水平和体制改革的总体进程。

在市场经济体 制不完善、社会信用体系不健全的大背娥下，中国资本市场尚未形成真止的资本约束机制，市场 价格对于社会资源的引导和企业行为的约束都不够有效，市场效率有待提高，有待完善，监管有 效性和执法效率有待提高六、提供类全方位金融解决方案行业的运营模式目前专注于提供企业投融资或企业理财服务的机构较多，但提供全方位金融解决方案的机构 数量较少，全方位金融解决方案的市场化运作尚未形成完善的运营体系，现就目前国际国内较流 行的为企业提供金融服务的模式介绍如下：（-）国际提供类全方位金融解决方案运营模式摩根士丹利（Mo牌m Stanley, NYSE： MS）,是一家成立于美国纽约的国际金融服务公司， 提供包括证券、资产管理、企业合并重纽和信用卡等多种金融服务，目前在全球27个国家的600 多个城市设有代表处，雇员总数达5万多人2008年9月，更改公司注册地位为“银行控股公司雹摩根士丹利亚太区主要从事投资银行业务，包括金业融资和协助客户通过发行股票和/或债 券筹集资金、并购咨询及房地产金融服务；销售及买卖股票和债券；证券研究；克接投资部；私 人财富管理；及资产管理1. 证券业务1）股票摩根士丹利属下的股栗销售及交易部门积极地确保股栗的流动性，并向全球各地客户提供专 业的分析意见。

摩根士丹利无可比拟的全球新股发行分销能力和在股票销售及交易方面的专业实 力，为业内所公认作为股票衍生产品市场的领导者，摩根士丹利不断推出创新的解决方案与专 业产品，以满足客户的投资需求2） 债券摩根士丹利的债券部（或称固定收益证券部）在每日易于数十亿美元计的24小时国际债券市 场上，扮演着不可或缺的角色在瞬息万变的债市中，全球产晶组为客户设计、构建和执行各种 组合策略以实现他们的投资目标此外，摩根士丹利也提供利率和货币掉期以及其他衍生产品的 交易服务3） 外汇摩根士丹利庞大的全球投资者客户群体己使摩根士丹利成功跻身琵界一流的外汇交易商行 列通过分布全球的6个外汇交易中心，摩根士丹利为客户提供24小时不间断的服务，包括主 要和新兴市场货币的即期、远期、期权和期货交易4） 股票金融服务摩根士丹利向管理部分瑕成功的大羽对冲基金的资金经理，提供专业的全球产品和服务摩 根士丹利有能力作为代农对冲基金的所有执。