中级银行从业资格考试《法律法规》试题含答案9.docx

中级银行从业资格考试《法律法规》试题含答案1. 单选题：冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（　）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C2. 单选题：下列关于内部控制措施的表述，错误的是()［2015年10月真题］A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估正确答案：C3. 单选题：下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职正确答案：B4. 单选题：李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A5. 单选题：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（　　）。

A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型正确答案：C6. 单选题：2003年中国人民银行将对银行业的()移交至新设立的银监会A.领导能力B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责正确答案：C7. 多选题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（　　）A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款正确答案：ABC8. 单选题：【2015年真题】下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款正确答案：D9. 多选题：商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有()A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件正确答案：ABCE10. 多选题：【2011年真题】下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议正确答案：AC11. 单选题：以下不是监事会监督手段的是（　　）A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人正确答案：D12. 单选题：【2018年真题】下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款正确答案：B13. 单选题：洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（　　）A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段正确答案：C14. 单选题：仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()［2015年10月真题］A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收正确答案：C15. 单选题：【2014年真题】现有一张为期3个月、面值100万元的票据，贴现利率为3%当持票人持有票据1个月、要求银行贴现时，贴现价格是()万元。

A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5正确答案：A16. 单选题：信用证业务的特点不包括()A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D17. 单选题：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（　　）A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查正确答案：B18. 单选题：下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多正确答案：A19. 单选题：合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任A.一般保证?B.特殊保证?C.单方责任保证?D.连带责任保证?正确答案：D20. 单选题：李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成(　)。

A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪正确答案：C21. 单选题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（　　）A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A22. 单选题：【2017年真题】下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是（）A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.只能采取书面合同的形式、正确答案：D23. 单选题：市盈率的计算公式（?）A.市盈率=每股市价／每股收益B.市盈率=净利润／期末总股本C.市盈率=每股市价／每股净资产D.市盈率=净利润／资本净额正确答案：A24. 多选题：下列关于贷款的表述，不正确的是（　　）A.贷款是银行最主要的负债B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金正确答案：AD25. 多选题：货币政策的三大法宝包括()。

A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.汇率政策E.利率政策正确答案：ABC26. 单选题：对贷款合同的保全措施描述不正确的是（　）A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担正确答案：C27. 多选题：目前，（）属于我国商业银行个人贷款A.房地产贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营贷款正确答案：BCDE28. 单选题：下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是()A.负债风险管理阶段始于20世纪50年代B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩正确答案：B29. 单选题：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为正确答案：B30. 单选题：衡量利率变动对银行当期收益的方法是（　）。

A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.风险价值法正确答案：C31. 单选题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资才B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A32. 单选题：钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元对钱某骗取光盘行为的准确定性是()A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪正确答案：B33. 单选题：下列关于中间业务的说法中，正确的是()A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金正确答案：D34. 单选题：()履行内部控制的监督职能A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会正确答案：A35. 单选题：某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于()A.正当的金融行为B.不适当的竞争行为，但并不违法C.非法吸收公众存款行为D.集资诈骗行为正确答案：C36. 单选题：下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国B.英国C.瑞士D.加拿大正确答案：C37. 多选题：下列属于金融市场功能的是()。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散功能D.风险管理功能E.经济调节功能正确答案：ABCDE38. 单选题：【2018年真题】第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()A.内控管理?B.市场约束C.最低资本要求?D.监督检查正确答案：A39. 多选题：根据《民法通则》的规定，我国代理的法定分类包括()A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理E.无权代理正确答案：ABD40. 单选题：下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是()A.代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系B.代理人一般应以自己的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独。