中国建设银行现金管理系统.doc

中国建设银行个人客户（家庭）现金管理客户手册尊敬的客户，感谢您选择我行个人客户（家庭）现金管理服务为使您全面地了解我们的服务，我们特编制此手册，就使用方法做了详细说明，希望对您有所帮助在正式开始介绍功能前，我们要做一些名词解释，方便您阅读下文： 个人客户（家庭）现金管理：个人客户（家庭）现金管理（以下简称“个人现金管理”）是我行面向您及您家庭成员推出的一项综合管理型产品服务，它将您及您家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足您对流动性资金的全方位管理需求 主账户：是您在我行签约个人现金管理的账户中最重要的一个，是个人现金管理的主要服务对象一份合约对应一个主账户，一个主账户可以对应多个关联账户 关联账户：与主账户关联，在签约账户中处于从属地位，是指为了实现相关功能而签约的账户 暂停：指暂停某功能的运行 激活：指把已经暂停的功能重新启用 经营机构：包含私人银行中心、财富管理中心、理财中心、营业网点目录一、综合账户管理 4（一）功能介绍 4（二）综合账户管理各渠道功能分布 4（三）服务指引 4（四）注意事项 5二、资金归集 5（一）功能介绍 5（二）资金归集各渠道功能分布 5（三）服务指引 5（四）注意事项 7三、资金划转 7（一）功能介绍 7（二）资金划转各渠道功能分布 7（三）服务指引 7（四）注意事项 9四、日常管家 9（一）功能介绍 9（二）日常管家各渠道功能分布 10（三）服务指引 10（四）注意事项 11五、现金增利 11（一）功能介绍 11（二）现金增利各渠道功能分布 12（三）服务指引 12（四）注意事项 13六、交易补款 13（一）功能介绍 13（二）交易补款各渠道功能分布 14（三）服务指引 14（四）注意事项 14七、专款预留 15（一）功能介绍 15（二）专款预留各渠道功能分布 16（三）服务指引 16（四）注意事项 16八、综合账单 17（一）功能介绍 17（二）综合账单各渠道功能分布 17（三）服务指引 17（四）注意事项 18一、综合账户管理（一）功能介绍综合账户管理是指将您本人及家庭成员在我行的活期账户进行关联，建立包含一个主账户和多个关联账户的综合账户结构。

二）综合账户管理各渠道功能分布开通暂停激活终止修改经营机构√√√√√网上银行√银行说明：对勾表示相应功能可在此渠道实现三）服务指引1.您持本人有效身份证件和我行借记卡或活期存折，到我行经营机构签约2.我行工作人员会核对您的身份，并请您阅读《中国建设银行个人客户（家庭）现金管理客户须知》3.您选择一个借记卡账户作为主账户，并确定若干关联账户一名客户目前仅能签约一个主账户4.您可以在我行经营机构变更主账户和关联账户或者在网上银行变更本人名下的关联账户四）注意事项1.主账户只能是借记卡账户，关联账户可为借记卡或活期存折账户2.变更主账户后，原个人现金管理业务中综合账户管理、资金划转、交易补款和综合账单签约关系将自动变更到新的主账户上二、资金归集（一）功能介绍资金归集是指根据您设定的条件，自动将各关联账户的资金转入主账户二）资金归集各渠道功能分布开通暂停激活终止修改经营机构√√√√√网上银行√√√√银行√√说明：对勾表示相应功能可在此渠道实现三）服务指引1.经营机构（1）您选择一个关联账户作为归集账户，并设置归集模式、归集金额、归集周期、关联账户上限（仅在归集模式选择“上限金额归集”时须设置）、归集日、归集有效期、归集群组（归集账户的备注信息，可选），完成一笔资金归集添加，重复以上步骤，可以添加多笔资金归集。

修改资金归集比照上述操作2）资金归集设置详解归集模式根据上限金额自动归集此模式需要设置关联账户的金额上限，若关联账户资金高于上限，归集超出部分资金到主账户固定金额归集此模式下，关联账户按照设定的周期归集固定金额至主账户归集金额仅在“固定金额归集”模式下需要输入归集金额关联账户上限仅在“根据上限金额自动归集”模式下需要设置关联账户活期金额上限，指触发关联账户资金归集的阀值，超过此值，开始进行资金归集归集周期单次归集在指定的日期内归集一次按日归集在指定的周期内每日归集按周归集在指定的周期内每周归集按月归集在指定的周期内每月归集按季归集在指定的周期内每季归集月底归集在指定的周期内每月底归集归集日单次归集指单次归集的具体日期按日归集按日归集模式下不会出现归集日选项按周归集可选周一至周日中任一天，表示每周几进行归集按月归集可选1号至28号，表示每月几号进行归集按季归集可选1号至28号，表示每三个月几号进行归集月底归集月底归集模式下不需设定归集日归集有效期指该笔归集的有效期，如果是单次归集，则只需输入归集日有效期的截止日要大于等于起始日，且起始日必须晚于当前日期（3）如果您选择短信通知，若资金归集失败会发送短信至您。

2.银行您签约银行服务后，拨打95533或，选人工服务，根据座席员的指引办理四）注意事项1.若要以他人账户作为关联账户进行资金归集，需要账户持有人到场，并验证身份证件、账户介质和密码2.资金归集是个人现金管理服务自动执行的功能3.若您变更主账户，原主账户中签约的非本人关联账户的资金归集功能将自动关闭，本人关联账户的资金归集功能自动变更到新的主账户上三、资金划转（一）功能介绍资金划转是指根据您设定的条件，自动将主账户的资金转入各关联账户二）资金划转各渠道功能分布开通暂停激活终止修改经营机构√√√√√网上银行√√√√银行√√说明：对勾表示相应功能可在此渠道实现三）服务指引1.经营机构(1)您选择一个关联账户作为划转账户，设置划转模式、划转金额、关联账户上限、关联账户下限、划转周期、划转日、划转有效期，完成一笔资金划转的添加；重复以上步骤，添加多笔资金划转修改资金划转比照上述操作2)资金划转设置详解划转模式根据下限金额自动划转此模式需要设置关联账户的金额下限、上限，若关联账户资金低于下限，自动从主账户转出资金至关联账户，补足至关联账户金额上限固定金额划转此模式下，主账户按照设定的周期划转固定金额至关联账户划转金额仅在“固定金额划转”模式下需要输入划转金额关联账户上限仅在“根据下限自动划转”模式下需要设置关联账户活期金额上限，指主账户转入关联账户资金的上限关联账户下限仅在“根据下限自动划转”模式下需要设置关联账户活期金额下限，指关联账户余额的最低值，若低于此值，自动从主账户转出资金至关联账户，补足至关联账户上限划转周期单次划转在指定的日期内划转一次按日划转在指定的周期内每日划转按周划转在指定的周期内每周划转按月划转在指定的周期内每月划转按季划转在指定的周期内每季划转月底划转在指定的周期内每月底划转划转日单次划转指单次划转的具体日期按日划转按日划转模式下不会出现划转日选项按周划转可选周一至周日中任一天，表示每周几进行划转按月划转可选1号至28号，表示每月几号进行划转按季划转可选1号至28号，表示每三个月几号进行划转月底划转月底划转模式下不需要设定划转日划转有效期指该笔划转的有效期，如果是单次划转，则只需输入划转日。

有效期的截止日要大于等于起始日，且起始日必须晚于当前日期(3)如果您选择短信通知，若资金划转失败会发送短信至您2.银行您签约银行服务后，拨打95533或，选人工服务，根据座席员的指引办理四）注意事项1.资金划转是个人现金管理服务自动执行的功能2.当资金划转存在资金缺口时，若您已签约现金增利服务，我行将为您自动转出主账户一户通资金或赎回通过现金增利服务购买的理财产品3.若您选择固定金额划转，当主账户资金不足时，我行当日将不执行资金划转，次日按固定金额执行划转，此过程重复至第3日4.若您选择根据下限划转，当主账户资金不足时，当日仅划转部分资金至关联账户，次日划转差额部分，此过程重复至第3日5.因主账户资金不足，导致上述第3或4点执行完毕后，资金划转仍不足额或失败的，我行对此不承担责任四、日常管家（一）功能介绍日常管家，是将您主账户及关联账户的全部或部分日常支付业务进行统一管理，持续地对日常支付信息进行查询及加工，滚动生成支付日历，及时、全面地展示您未来日常支付详情；通过支付前提醒及日常支付业务对应的扣款账户余额不足时主账户资金转账功能，帮助您及时、足额地完成日常支付协议款项的缴付，实现“管家式”的服务。

二）日常管家各渠道功能分布开通暂停激活终止修改经营机构√√√√√网上银行√√√√银行√√说明：对勾表示相应功能可在此渠道实现三）服务指引1.经营机构（1）您在设定日常管家服务之前，应先选择自愿纳入日常管家的账户，查询该账户下已签约的日常支付业务，包括：信用卡约定账户还款、基金定额定投、贷款委托扣款2）您在设定日常管家服务时，需逐笔添加或修改上述日常支付协议3）如果您选择短信通知，若日常管家失败会发送短信至您2.银行您签约银行服务后，拨打95533或，选人工服务，根据座席员的指引办理四）注意事项1.日常管家是通过主账户转账至日常支付业务对应的扣款账户上实现扣款金额补足若您自行使用上述扣款账户的资金，则可能会影响您日常支付业务的扣款2.若要为他人账户设定日常管家服务，需要账户持有人到场，并验证身份证件、账户介质和密码3.当日常管家存在资金缺口时，若您已签约现金增利服务，我行将为您自动转出主账户一户通资金或赎回通过现金增利服务购买的理财产品4.已纳入日常管家统一管理的日常支付业务，若其扣款日为T，则系统将在T-1、T、T+1日预留支付资金5.若您变更主账户，日常支付业务对应的扣款账户为原主账户的，该扣款账户对应的日常管家功能将自动终止；其余扣款账户对应的日常管家功能将变更到新的主账户上。

五、现金增利（一）功能介绍现金增利，是指根据您的设定，将主账户闲置资金自动转入一户通或购买理财产品；在主账户有资金需求时，自动转出一户通或赎回理财产品，兼顾资金的收益性和流动性二）现金增利各渠道功能分布开通暂停激活终止修改经营机构√√√√√网上银行√√√√银行√√说明：对勾表示相应功能可在此渠道实现三）服务指引1.经营机构（1）您根据需要选择现金增利类型，包括“一户通”和“一户通+理财产品”两种a）增利类型为“一户通”，需要设置主账户活期上限b）增利类型为“一户通+理财产品”，需设置主账户活期上限、一户通余。