三钱一生之保命钱.docx

三钱一生之保命钱 　　 东北二人转有段小品问：“人生啥样最痛苦？”小沈阳说：“人走了，钱还没花完！有比这更痛苦的吗？”赵本山说:“人活着，钱没了！”让人莞尔一笑我们不禁深思，如何善用钱才能高枕无忧且富足一生，希望本文带给大家一生幸福的理财智慧 　　　　人生的四大“钱关”　　 人生就像打棒球，上到每个垒包都有契机也有杀机，多数的客户都会遇到四大钱关：　　　　 这四大关卡，关关需要用钱尽管金额因人而异，但有一共同的事实：大多数人没准备好满足需求的金钱财务需求就像准时约会的情侣，时间到了没钱约会必然导致争吵、情变、分手假如你的儿子申请到哈佛大学，满怀欢喜地跟你说：“爸爸，我考到哈佛了！”你跟他说：“儿啊，去的机票钱爸付，其它钱等两年后股票涨了再汇过去给你！”这样的话让人情何以堪啊！财务的自由是要用钱时就有钱用，这才是理财的目的，也是身为理财经理的责任三笔钱的基本架构就是为了实现这一目标三笔钱的功能是：用投资钱过关，用投机钱加速，用保命钱救援　　　　把好钱关，一生无忧　　 在我长期的工作中，接触了各种类型的客户，虽然他们年龄、职业、身份不同，但是在理财初期都会遇到相似的问题。

通过分析后，我总结了以下四点，以供大家参考：　　　　 以上 这些，客户不知道不要紧，但是身为理财经理的我们却是必须得清楚明白的当你拿着确凿的数据证明摆在客户面前时，你说话才会有底气，才会占据营销时的主动权，事先做好“埋伏”，等客户进入以后就收网　　　　保命钱 : 后卫救援，防守资产　　 我遇到过很多激进的客户，一心想着赚大钱、一夜暴富，为此不惜赔上全部身家说得更贴切点，他们这就是“赌徒的心理”在与市场的博弈中，很少一部分的人能够获取超额的利润，绝大部分却是血本无归，甚至搞得倾家荡产、身败名裂　　 我有个客户李老板，38岁，经营杂货店，有一位心脏病的母亲和嗷嗷待哺的小女儿妻子无业，经营杂货店的收入是家中唯一的经济来源李老板唯一的投资经验，就在银行办理了房贷，已经基本还清初期在朋友的劝说和贪念下，将家里所有的积蓄都投进股票“抄底”初尝甜头后，就将杂货店变卖，做起了职业股民随着股市逐渐低迷，亏得一塌糊涂，最后不得不将住房卖掉，去租房住，靠着给人打零工过日子　　 天有不测风云，人有旦夕祸福意外谁都不想发生李老板的失败完全是因为没有做好财务规划，错把投机钱当成保命钱，盲目投机的结果如果李老板准备了保命钱，即使股市亏了钱，也不至于要把房子给卖掉。

　　 所以，在遇到激进且顽固的客户时，一定要“动之以情，晓之以理”，让他们彻底放弃“暴富”的心态因为，“暴负”比“暴富”来得更快，去的更慢　　　　巧用保命钱，为客户做好规划　　下面我们先总结下保命钱的特点：　　 了解这些之后，在给客户安排保命钱时，将会更有方向根据我多年的经验，对保命钱的设置进行了分层，主要分为三层，下面跟大家一起探讨　　　　 第一层：至少维持6个月的基本生活开销，标的年报酬率:1-6%(至少能抗通膨！)　　 为了满足第一层的需求，理财经理可以帮客户设计一下金融产品：现金、活期存款、定期存款、附买回债券(RP)、货币基金　　 第二层: 利用社会保障体系，结合商业保险，做好财产保险、人寿保险等投保计划和投保时间安排等转移人生风险，做好人生的基本保障，万一发生意外，你的家人能得到保障和救援　　 我在营销保险时，都会跟客户说：“一个人一生有7张保单是不可或缺的意外险保单、大病医疗保单、养老保险、为财富提供保障的人寿保单、子女的教育、意外保单及避税保单）由于国内客户“谈保色变”，对保险的认识不够，这一层需要理财经理帮助客户树立正确的保险观念，完善规划　　 第三层:与“前锋投机钱”和“中场投资钱”呈明显负相关的保底产品。

其特色是，只要有金融危机，它就会大涨在这些重大危机出现，造成股、债、汇金融市场大跌时，第三层的“保命钱”必然会逆势大涨　　 这一层级主要针对中高端客户，主要为他们在市场不好的情况下，逆市创造收益　　主要产品有:　　 1.实体资产:石油、黄金、白银等贵金属(硬通货)及小麦、玉米等大宗农产品(软通货)例如：黄金大涨与全球股、债走势相反　　 2.商品货币:以加币、澳币、纽币为主，因这些国家以出口大宗商品原物料为主，会因为商品原物料价格上涨而受惠　　 在给客户规划保命钱时，要注重安全性、考虑变现性、保持足够的现金，维持日常生活的较高质量，最后才考虑获利性同时要教育客户养成理性、平和、不急于求成的理财心态投资钱和投机钱的应用规则，我将在以后的杂志中与大家进行分享，敬请各位期待　　　　。