社保与商保的区别T型图.ppt

社保与商保社保与商保社保与商保社保与商保1a￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿社保和商保，同社保和商保，同出一出一门，同是保，同是保险，，两个都好两个都好￿￿￿各有特点，有相同各有特点，有相同处也有不同也有不同处，互，互为补充具体来具体来说，我，我们可作如下几个方面的比可作如下几个方面的比较：：￿2a社会保社会保险的分的分类城城乡居民基本医居民基本医疗保保险职工基本医工基本医疗保保险3a一一、、保保险性性质•社保社保￿￿￿￿￿是是强制性的制性的￿￿￿￿￿体体现社会公平、人人公平社会公平、人人公平的原的原则￿￿￿￿“是一种低水平的保，而不是一种低水平的保，而不是包；根据中国国情，僧多是包；根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的粥少，包是包不起的￿商保商保￿￿￿￿￿￿自愿原自愿原则￿￿￿￿￿￿按个人按个人经济能力，在社能力，在社保的基保的基础上自行上自行规划或划或单独独购买，是更高，是更高层次的生活安次的生活安排和体排和体现￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿多多规划多有，少划多有，少规划少划少有，不有，不规划没有4a二二、、交交费时间社保社保￿￿￿￿￿￿￿必必须连续交交费15年后，年后，法定退休后才可法定退休后才可领取。

取￿￿￿￿￿￿￿社保呢？目前社保呢？目前55，，60岁，，以后呢？以后呢？谁知道什么知道什么时候，候，反正国家已反正国家已经在吹在吹风说要到要到65岁了商保商保￿￿￿￿￿￿￿交交费时间灵活，灵活，3年交、年交、5年交、年交、10年、年、20年年……都都可以；可以；￿￿￿￿￿￿￿时间长短自己决定，早短自己决定，早买早享受，早享受，40岁、、50岁或或60岁退休养老的安排，退休养老的安排，自己自己说了算5a三三、、交交费多少多少社保社保￿￿￿￿￿只要参与，每个人都基本只要参与，每个人都基本一一样，由，由单位交位交纳20%（或（或12％），个人交％），个人交8%，月交，月交方式，方式，金金额会随着会随着时间而增而增加￿￿￿￿商保商保￿￿￿￿￿￿是个人行是个人行为，根据自己，根据自己的情况，多少自由，多交多的情况，多少自由，多交多得，少交少得得，少交少得保保费不随不随时间而增加而增加(1年期医年期医疗险除外）除外）6a社保社保￿￿￿￿￿￿医医疗和养老功能都是活和养老功能都是活到多久保到多久到多久保到多久,越越长寿受益寿受益越多越多;意外保障只意外保障只针对工作工作时间内内和上下班途中并且工和上下班途中。

并且工伤保保险48小小时生死生死线工伤保保险有一个有一个规定，在工作定，在工作岗位位发病，并在病，并在48小小时内死亡，会被内死亡，会被认定工定工伤如果是如果是发病后超病后超过48小小时死亡，就不会被死亡，就不会被认定工定工伤））商保商保大病医大病医疗和养老和养老终身有效￿无无论何何时何地，意外何地，意外24小小时全保障并且并且,意外保障都是相意外保障都是相对低保低保费即可即可买到高到高额的保障四四、、养老和医养老和医疗保障保障时间7a社保社保￿￿￿￿￿￿小病大病，都是凭小病大病，都是凭发票票报销，另有起付，另有起付线（即（即门槛费）、上有封）、上有封顶线，，中中间有自有自费药自付自付药后，后，剩余剩余还要按比例要按比例报销商保商保1、住院、住院报销与社保是互与社保是互补的，的，在社保在社保报后，其余全后，其余全报销2、、专门针对社保不社保不报销的的3、、大病凭大病凭诊断断书提前提前给付，付，按合同全按合同全额先行先行赔付，无付，无须发票，没有自票，没有自费自付的概念自付的概念突突显出商保的人性化可以出商保的人性化可以为病人病人赢得得时间，真的是一笔救，真的是一笔救急救命的急救命的钱。

五、五、疾病保障疾病保障8a社保社保￿￿￿￿￿￿是没有的是没有的商保商保可按住院期可按住院期间50-200元元/天的天的补贴来作来作营养养费的的补贴，突，突显生病也尊生病也尊贵的住院生活，此的住院生活，此补贴同同时可作可作为床位床位费或自或自费药的抵消六、六、营养养补贴费9a七、七、身故保障功能身故保障功能社保社保￿￿￿￿￿交交费期内或是期内或是还没没领几次就身几次就身故的人很不划算，只能按个人故的人很不划算，只能按个人帐户价价值的部分退的部分退费、且、且丧葬葬费限限额报销￿￿￿￿￿￿￿对家人基本上没什么家人基本上没什么补偿￿￿￿￿￿￿￿社保是个体生活的社保是个体生活的维持目前嘉目前嘉兴市本市本级执行（行（4000丧葬葬费+10000元元抚恤金恤金+个人个人帐户剩剩余的余的8%部分）社保社保仅仅是个人商保商保￿￿￿￿￿￿￿具有高保障，生效后不具有高保障，生效后不论投保投保时间的的长短，即使只交短，即使只交费1次，被次，被保保险人身故，家人都可人身故，家人都可获得高得高额的的赔偿金￿￿￿￿￿￿￿让家人在家人在经济方面得到方面得到补偿，，让老人能得到老人能得到赡养，孩子能养，孩子能继续正正常地上学。

而不至于一人出事，全常地上学而不至于一人出事，全家落家落败￿￿￿￿￿￿商保更多反映的是商保更多反映的是对个人及家个人及家庭的庭的责任和保障，交同任和保障，交同样多的多的费用，用，可得到高于可得到高于N倍的保障倍的保障10a社保社保￿￿￿￿￿￿没有豁免功能没有豁免功能商保商保￿双重豁免双重豁免(投投,被保人）被保人）,注注(有些有些险种种)1、重疾豁免交、重疾豁免交费期期间，若被保，若被保险人人发生重疾，生重疾，赔付后，免交余下的保付后，免交余下的保费，，保保单利益不利益不变2、父母、父母为孩子投保的教育金保孩子投保的教育金保险，若，若投保人投保人发生身故或全残，余下的保生身故或全残，余下的保费免免交，利益不交，利益不变￿￿￿这也就是也就是说，父母无，父母无论在什么情况下，在什么情况下，都能保都能保证孩子一孩子一样地得到很好的教育地得到很好的教育八、八、豁免功能豁免功能11a社保：社保：￿￿￿￿￿￿社保的交社保的交纳，中途是不，中途是不可以取可以取钱出来的，只有在交出来的，只有在交满后法定后法定时间，到固定退休，到固定退休时间才可拿才可拿钱出来，且出来，且领取取的多少也是被的多少也是被动的，不清楚的，不清楚的。

的商保：商保：￿￿￿￿￿领取相取相对方便，可以利用方便，可以利用保保单贷款的方式或直接款的方式或直接领取取减低保减低保额的方式，都可作的方式，都可作应急急资金的金的变现；并相当灵活并相当灵活九、九、变现功能功能12a社保社保￿￿￿交的交的费用用,会随着通会随着通胀的的变化水化水涨船高而增加船高而增加商保商保￿￿￿交交费是相是相对固定的且其分固定的且其分红,理理财型保型保险浮浮动的利率可的利率可以抵御通以抵御通胀,防止我防止我们的的钱随随利率利率变化而化而贬值十、十、防通防通胀功能功能13a社保：以前社保的保社保：以前社保的保险是是对个人个人,功能随个人的去世而消功能随个人的去世而消失失,家人或后人无法家人或后人无法继承和承和继续受益受益,目前目前对参保人参保人员死亡死亡,未未领足足139月余月余额可可继承承,仅是个人是个人8%部分商保商保￿￿￿无无论交交费时间长短或是被短或是被保保险人的年人的年龄，其寿，其寿险保障保障是家人可以是家人可以继承社保的交社保的交费，可能会交的比保，可能会交的比保费得的多；拿不回自已所交的得的多；拿不回自已所交的费.但商保的交但商保的交费，活着，活着领取和故后取和故后赔付，得到的付，得到的绝对比交的要多；比交的要多；(除非是交除非是交费前几年前几年单方退保方退保);更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定。

更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定十一、保十一、保险继承承14a社保：社保：￿￿￿社保是没有避税功能社保是没有避税功能,和保全的功能的和保全的功能的商保商保￿￿￿商保却可以商保却可以让你家人你家人把把财富安全的交到想交富安全的交到想交付的人手中我国即将付的人手中我国即将实施的高达施的高达45%的的遗产税及更高的税率的税及更高的税率的赠予予税税,会会让很多私人很多私人财富富变为国家所有因国家所有因为商商业保保险所存在所存在钱给受益人受益人,而不是而不是继承人承人,所以不用所以不用征征遗产税十二、避税十二、避税,安全保全和安全保全和传承承资产的功能的功能15a社保社保￿￿￿￿￿￿是我是我们生活最基本的保障，生活最基本的保障，维持基本生活的保持基本生活的保证，是国家或企，是国家或企业给予公民福利予公民福利优势：：无无论身体状况如何，都可参加，且身体状况如何，都可参加，且保障保障终身，相身，相对划算不足：不足：1、身故早不划算、身故早不划算2、必、必须社保社保规定的范定的范围方能方能报销（（根据国家根据国家药品品监管局的医管局的医药目目录，我国国，我国国产药品就达品就达186829种，种，进口口药8301种。

医保用种医保用药在在药品中的占比品中的占比仅为1.8%)商保商保￿￿￿￿￿具具备强大的、独特的保障和大的、独特的保障和资产保全功能，其他金融工具无法替保全功能，其他金融工具无法替代优势：：自己掌握，以小博大，根据自己掌握，以小博大，根据经济能能力，力，为自己或家人建立自己或家人建立强大的保障大的保障不足：不足：1、参保年、参保年龄一般不超一般不超过50岁2、身体状况有限制，或者、身体状况有限制，或者责任除任除外或加外或加费，甚至拒保，甚至拒保总结：社保与商保：社保与商保16a2.2.社会医社会医疗保保险的的规则17a社会医社会医社会医社会医疗疗保保保保险险免免免免赔责赔责任任任任1.1.应当由工当由工伤保保险基金支付的；基金支付的；2.2.应当由第三人当由第三人负担的；担的；3.3.应当由公共当由公共卫生生负担的；担的；4.4.在境外就医的；在境外就医的；5.5.因故意犯罪造成自身因故意犯罪造成自身伤害害发生医生医疗费用的；用的；6.6.因美容因美容, ,整形等非基本医整形等非基本医疗需要需要发生医生医药费用用的的; ;7.7.非基本医非基本医疗保保险定点医定点医疗机构机构发生的医生的医疗费用用; ;8.8.法律法律, ,法法规所所规定不予支付的其他情形。

定不予支付的其他情形18a医保相关政策医保相关政策项目自费标准补助备注类别类别免赔额免赔额补助比例补助比例封顶封顶自费情况自费情况统帐二统帐二50050%60006000以上部分自费以上部分自费统帐一统帐一50040%30003000以上部分自费以上部分自费说明：统帐二说明：统帐二501以上至以上至6000元补助元补助50%6000-500））*50%=2750元元说明：统帐一说明：统帐一501以上至以上至3000元补助元补助40%3000-500））*40%=1000元元门诊19a医保相关政策医保相关政策项目第一次住院免赔额第二次住院免赔额报销比例统帐二统帐二乡镇卫生院乡镇卫生院300元元县级医院县级医院500元元市级市级800元元乡镇卫生院乡镇卫生院300元元县级医院县级医院500元元市级市级800元元乡镇卫生院乡镇卫生院90%县级医院县级医院85%市级医院市级医院80%（医保药品范围内）（医保药品范围内）统帐一统帐一乡镇卫生院乡镇卫生院300元元县级医院县级医院500元元市级市级800元元乡镇卫生院乡镇卫生院300元元县级医院县级医院500元元市级市级800元元乡镇卫生院乡镇卫生院90%县级医院县级医院85%市级医院市级医院80%（医保药品范围内）（医保药品范围内）住院20a医保解医保解释例如，某人例如，某人总医医药费10000元，元，报销需扣除伙食需扣除伙食费600元、空元、空调费300元、材料元、材料费600元、非社保元、非社保药品品1500元元在嘉在嘉兴一院看病：一院看病：纳入入报销范范围：：10000-600-300-600-1500=7000元元再扣除起付再扣除起付标准：准：7000-800元元=6200元元最最终获得得报销：：6200*80%=4960元元21a医保缺陷医保缺陷一、嘉一、嘉兴市市级以上的医院（如上海、杭州）以上的医院（如上海、杭州）门诊以前一分都不能以前一分都不能报销从从2015年年3月卡上有月卡上有钱的可以享受异地的可以享受异地报销（回本地（回本地报销））二、嘉二、嘉兴市市级以上的医院（如上海、杭州）住院步以上的医院（如上海、杭州）住院步骤：： 1、嘉、嘉兴一院或二院就一院或二院就诊后，由其主治医后，由其主治医师或主任医或主任医师签字字办理理 转院手院手续 2、去嘉、去嘉兴市社保局按市社保局按规定定办理理转院手院手续 3、如、如转院至杭州、上海院至杭州、上海先自付先自付10%，余下部分按，余下部分按规定定报销 如如转院至杭州上海以外其他医院，先院至杭州上海以外其他医院，先自付自付20%余下部分按余下部分按规 定定报销.22a医保缺陷医保缺陷上例患者如直接到上海看病：上例患者如直接到上海看病：纳入入报销范范围：：10000-600-300-600-1500=7000元元自自费部分：部分：7000*30%=2100元元 列入社保可列入社保可报销部分：部分：7000-2100=4900元元再扣除免再扣除免赔额：：4900-800元元=4100元元最最终获得得报销：：4100*80%=3280元元四、如嘉四、如嘉兴的企的企业员工，受委派工，受委派长期在外地工作（社保关系在嘉期在外地工作（社保关系在嘉兴），），需到嘉需到嘉兴市当地社保局市当地社保局办理外出就理外出就诊手手续，在外地就，在外地就诊结束后，回当地束后，回当地报销，但他，但他直接在嘉直接在嘉兴当地看病，不能享受当地看病，不能享受报销。

23a医保缺陷医保缺陷五、住院床位五、住院床位费报销 具体按不同病种具体按不同病种执行，一般情况下行，一般情况下40元元/天，限制天，限制15天以内；超出天以内；超出15天部分自付天部分自付10%，再按，再按规定定报销；超出；超出60天部分，自付天部分，自付30%后，再按后，再按规定定报销六、六、对参保人参保人员用用药剂量有量有严格格规定定参保人参保人员使用使用职工基本医工基本医疗保保险支付的支付的药品，品，对门（急）（急）诊配配药须控制：控制：在急在急诊3天、一般疾病天、一般疾病7天、慢性病天、慢性病15天（常年服天（常年服药放放宽至至30天）、中草天）、中草药处方不超方不超过7贴（（14天天剂量）、住院病人出院需量）、住院病人出院需带药不能超不能超15天，不天，不得随意外配得随意外配药品24a朱总理图“社保是国家社保是国家给人民的最人民的最为基本的养老保基本的养老保障，是非常好的福利，我也障，是非常好的福利，我也办了社会养老了社会养老保保险，可是中国人太多，能，可是中国人太多，能领到的养老金到的养老金是有限的是有限的社保只能是低水平的保，而不社保只能是低水平的保，而不是是““包包””，，实际上，我上，我们是包不起的！是包不起的！”25a￿￿￿￿￿￿￿￿￿每个人注定有那一每个人注定有那一场劫劫—————￿￿￿￿￿生、老、病、死、残。

你不能确定它的生、老、病、死、残你不能确定它的伤害性，但你害性，但你今天可以决定那今天可以决定那场灾灾难的的财务保障￿￿￿￿￿￿￿但牢但牢记：：人生的病人生的病难多半出多半出现在退休前后，你辛苦存在退休前后，你辛苦存下的下的这些退休金，有可能全部些退休金，有可能全部贡献献给医院￿￿￿￿￿￿￿￿￿人人们常常说,很多人人生的最后半年至一年可能花光一很多人人生的最后半年至一年可能花光一辈子所有的子所有的积蓄，自己蓄，自己难过不不说,还拖累家人拖累家人!到那到那时,你的退你的退休生活，会多么休生活，会多么难堪？越老越多病，越老越堪？越老越多病，越老越赚不了不了钱，越，越老医老医药费越高，越老越花越高，越老越花钱，越老越需要保障越老越需要保障26a商商业保保险价价值解析解析有社保的人群：保障不充分有社保的人群：保障不充分有社保的人群：保障不充分有社保的人群：保障不充分无社保的人群：无任何保障无社保的人群：无任何保障无社保的人群：无任何保障无社保的人群：无任何保障社保关心的是社会大众的需求社保关心的是社会大众的需求社保关心的是社会大众的需求社保关心的是社会大众的需求商商商商业业保保保保险险关心的是客关心的是客关心的是客关心的是客户户本人及家庭的需求本人及家庭的需求本人及家庭的需求本人及家庭的需求社保商保27a28a。