存款货币银行金融监管.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,金融监管概述,金融监管体制,银行监管的国际合作,中国的金融监管体制,存款货币银行-金融监管,Financial Supervision&Regulation,一、金融监管概述,强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进经济的持续协调发展是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行,的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一,定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体,和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚1.概念,广义和狭义之分,狭义：指一国(地区)中央银行或其他金融监管当局对金融体系的监管；,广义：除包括一国(地区)中央银行或其他金融监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等最早的金融监管制度产生于美国,2.金融监管的原则,依法监管的原则,金融机构及监管机构都要依据法律行事,合理适度竞争原则,监管重心在保护、维持、培育创造一个公平高效适度有序的竞争环境,自我约束和外部强制相结合的原则,安全稳定与经济效率相结合的原则,3.目标,维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利益。

促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率，实现金融资源的有效配置确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致东西方九个国家的监管目标综合对比,类型,国别,监管目标内容摘要,多重目标,美国,维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济变化而变化双重目标,日本,维护信用、确保存款人利益；,谋求金融活动顺利进行，经济健全发展韩国,增进银行体系健全运作；,促进经济发展，有效利用资源单一目标,英国,保护存款人利益加拿大,规范货币与信用，促进经济与金融发展德国,保证银行资产安全和业务运营正常法国,确保银行体系正常运作新西兰,保持金融体系效率及健全,中国,维护金融业的合法、稳健运行资料来源：李扬、王国刚、何德旭主编中国金融理论前沿，20014.金融监管的理论依据,社会利益论(The Public Interest Theory),市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过管制来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的该理论将管制视为消除或减少市场破产成本进而保护公众利益的手段,金融风险论,金融业是一个特殊的高风险行业,金融业具有发生支付危机的连锁效应,金融体系的风险，直接影响着货币制度和宏观经济的稳定,投资者利益保护论,有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境,5.金融监管的形式与方法,金融监管的形式,金融监管当局或中央银行直接监管,金融监管当局或中央银行委托监管,行业自律管理,金融监管的方法,事先检查筛选法,定期报告分析法,现场检查法,自我监督管理法,内、外部稽核相结合法,6.金融监管成本,金融监管成本，可分为显性成本和隐性成本：,显性成本主要表现为监管的直接成本，如金融监管当局的行政预算支出,隐性成本则主要表现为间接成本，如过度监管导致的效率损失和道德风险等,一般来说，金融监管越严格，其成本也就越高,金,融,融,监,监,管,管,的,的,执,执,法,法,成,成,本,本,：,：,指,指,金,金,融,融,监,监,管,管,当,当,局,局,在,在,具,具,体,体,实,实,施,施,监,监,管,管,的,的,过,过,程,程,中,中,产,产,生,生,的,的,成,成,本,本,。

执,法,法,成,成,本,本,的,的,一,一,部,部,分,分,由,由,被,被,监,监,管,管,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,承,承,担,担,，,，,其,其,余,余,部,部,分,分,由,由,政,政,府,府,预,预,算,算,来,来,补,补,充,充,由,于,于,金,金,融,融,监,监,管,管,当,当,局,局,关,关,注,注,的,的,是,是,监,监,管,管,目,目,标,标,的,的,实,实,现,现,，,，,从,从,而,而,有,有,可,可,能,能,造,造,成,成,监,监,管,管,成,成,本,本,过,过,高,高,的,的,现,现,象,象,金,融,融,监,监,管,管,的,的,守,守,法,法,成,成,本,本,：,：,指,指,金,金,融,融,机,机,构,构,为,为,了,了,满,满,足,足,监,监,管,管,要,要,求,求,而,而,额,额,外,外,承,承,担,担,的,的,成,成,本,本,损,损,失,失,，,，,主,主,要,要,表,表,现,现,为,为,金,金,融,融,机,机,构,构,在,在,遵,遵,守,守,监,监,管,管,规,规,定,定,时,时,造,造,成,成,的,的,效,效,率,率,损,损,失,失,降,降,低,低,了,了,资,资,金,金,的,的,使,使,用,用,效,效,率,率,，,，,限,限,制,制,了,了,新,新,产,产,品,品,的,的,开,开,发,发,等,等,。

金,融,融,监,监,管,管,的,的,道,道,德,德,风,风,险,险,：,：,投,投,资,资,者,者:,由,由,于,于,投,投,资,资,者,者,相,相,信,信,监,监,管,管,当,当,局,局,而,而,忽,忽,视,视,自,自,己,己,对,对,金,金,融,融,机,机,构,构,的,的,监,监,督,督,、,、,评,评,价,价,和,和,选,选,择,择,；,；,金融机,构,构,保护存款,人,人利益的,监,监管目标,，,，使得存,款,款人通过,挤,挤兑的方,式,式向金融,机,机构施加,压,压力的渠,道,道不再畅,通,通金融机构,在,在受监管,中,中承担一,定,定的成本,损,损失，因,而,而会通过,选,选择高风,险,险、高收,益,益资产的,方,方式来弥,补,补损失监管过度,会,会导致保,护,护无效率,金,金融机构,的,的后果，,从,从而造成,整,整个社会,的,的福利损,失,失7.金融,监,监管失灵,并不必然,能,能够实现,资,资源的有,效,效配置监管者的,经,经济人特,征,征,公共利益,的,的代表者,实,实现个人,利,利益最大,化,化的动机,监管行为,的,的非理性,化,化,制约监管,效,效果的因,素,素：认识,的,的局限性,、,、信息不,完,完备、监,管,管时滞,监管制度,的,的制定者,和,和实施者,，,，缺乏改,进,进监管效,率,率的压力,和,和动机,二、金融,监,监管体制,金融监管,体,体制，指,的,的是金融,监,监管的制,度,度安排，,它,它包括金,融,融监管当,局,局对金融,机,机构和金,融,融市场施,加,加影响的,机,机制以及,监,监管体系,的,的组织结,构,构。

金融监管,体,体制的构,成,成要素包,括,括监管主,体,体、监管,客,客体和监,管,管手段金融监管,主,主体是监,管,管的实施,者,者：政府,监,监管机构,、,、社会中,介,介机构和,行,行业自律,组,组织三类,金,融,融,监,监,管,管,客,客,体,体,是,是,指,指,金,金,融,融,监,监,管,管,的,的,对,对,象,象,，,，,包,包,括,括,金,金,融,融,活,活,动,动,及,及,金,金,融,融,活,活,动,动,的,的,参,参,与,与,者,者,监,管,管,手,手,段,段,则,则,是,是,监,监,管,管,主,主,体,体,为,为,实,实,现,现,监,监,管,管,目,目,标,标,而,而,采,采,用,用,的,的,各,各,种,种,方,方,法,法,，,，,是,是,监,监,管,管,的,的,具,具,体,体,体,体,现,现,金,融,融,监,监,管,管,体,体,制,制,的,的,模,模,式,式,：,：,多头监管体制：根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同，由不同的监管机构分别实施监管的体制单一监管体制：由一家金融监管机关实施高度集中监管的体制监管机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。

三,、,、,银,银,行,行,监,监,管,管,的,的,国,国,际,际,合,合,作,作,首,先,先,推,推,动,动,的,的,是,是,对,对,跨,跨,国,国,银,银,行,行,的,的,国,国,际,际,监,监,管,管,1975,年,年,，,，,由,由,十,十,国,国,集,集,团,团,国,国,家,家,的,的,中,中,央,央,银,银,行,行,行,行,长,长,建,建,立,立,了,了,“,“,巴,巴,塞,塞,尔,尔,银,银,行,行,监,监,管,管,委,委,员,员,会,会,”,”,1987,年,年,通,通,过,过,“,“,巴,巴,塞,塞,尔,尔,提,提,议,议,”,”,在,“,“,提,提,议,议,”,”,基,基,础,础,上,上,，,，,于,于1988,年,年,通,通,过,过,关,关,于,于,统,统,一,一,国,国,际,际,银,银,行,行,的,的,资,资,本,本,计,计,算,算,和,和,资,资,本,本,标,标,准,准,的,的,协,协,议,议,，,，,即,即,有,有,名,名,的,的,巴,塞,塞,尔,尔,资,资,本,本,协,协,议,议,（,（BaselAccord,）,）,巴,巴,塞,塞,尔,尔,协,协,议,议,的,的,目,目,的,的,在,在,于,于,：,：,制,制,定,定,银,银,行,行,的,的,资,资,本,本,与,与,其,其,资,资,产,产,间,间,的,的,比,比,例,例,，,，,订,订,出,出,计,计,算,算,方,方,法,法,和,和,标,标,准,准,，,，,以,以,加,加,强,强,国,国,际,际,银,银,行,行,体,体,系,系,的,的,健,健,康,康,发,发,展,展,；,；,制,制,定,定,统,统,一,一,的,的,标,标,准,准,，,，,以,以,消,消,除,除,国,国,际,际,金,金,融,融,市,市,场,场,上,上,各,各,国,国,银,银,行,行,之,之,间,间,的,的,不,不,平,平,等,等,竞,竞,争,争,。

协,议,议,的,的,主,主,要,要,内,内,容,容,：,：,第,一,一,，,，,定,定,义,义,资,资,本,本,的,的,组,组,成,成,第,二,二,，,，,订,订,出,出,风,风,险,险,度,度,量,量,标,标,准,准,和,和,风,风,险,险,加,加,权,权,的,的,计,计,算,算,第三，,协,协议标,准,准比率,的,的目标,要,求,求银行,的,的资本,对,对风险,加,加权化,资,资产的,标,标准比,率,率为8%，其,中,中核心,资,资本至,少,少为4%1997年9,月,月，巴,塞,塞尔银,行,行监管,委,委员会,正,正式通,过,过了,有,有效银,行,行监管,的,的核心,原,原则,，,，为规,范,范银行,监,监管提,出,出国际,统,统一的,准,准则2006年10月修,订,订有效,银,银行监,管,管的核,心,心原则,确定,了,了一个,有,有效监,管,管体系,所,所必须,具,具备的25项,基,基本原,则,则，共,分,分7大,类,类：,有效,银,银行监,管,管的先,决,决条件,；,；,发照,和,和结构,；,；,审慎,法,法规和,要,要求；,持续,性,性银行,监,监管手,段,段；,信息,要,要求；,正式,监,监管权,力,力；,跨国,银,银行业,。

BaselII,三大支,柱,柱,第一支,柱,柱,最低资,本,本,要求,第二支,柱,柱,监管当,局,局,的监管,提供多,种,种不同,风,风险敏,感,感度的,资,资本管,理,理框架,2005年实,施,施的,新,新巴塞,尔,尔资本,协,协议,总,总体框,架,架,第三支柱,市场纪律,巴塞尔协,议,议,由包括中,国,国在内的27个国,家,家银行业,监,监管部门,和,和中央银,行,行高级代,表,表组成的,巴,巴塞尔银,行,行监管委,。