标准仓单银行质押授信业务简介.doc

原则仓单银行质押授信业务简介为增进期货市场发展，以便会员和客户与商业银行之间开展原则仓单融资业务，郑州商品交易所提供了两种基本的协助方式：一是根据部分商业银行申请，为其开通了原则仓单质权登记及质权行使通道，为出质人和质权人提供质押登记服务；二是配合没有获得质权登记及质权行使通道的商业银行根据银行、期货公司、客户等三方申请将客户仓单予以冻结由于各家商业银行的内部管理不尽相似，因此对原则仓单质押授信的具体操作流程和规定也不完全一致为推动原则仓单质押授信业务的规范发展，交易所通过本简介，将具体业务办理程序予以简介通过质权登记及质权行使通道办理原则仓单质押授信的模式一注：1.中国建设银行等采用上述办理模式；2.借款人从银行获得贷款按照属地原则；3.根据公司贷款规模和资产规模选择速贷通或评级授信方式；4.征询:建设银行郑州期货城支行（承办行）原则仓单质押授信操作流程--1阐明一、提交申请材料借款人须向本地银行（贷款行）提供如下资料：——借款人营业执照（正副本）、公司法人代码证、税务登记证、公司章程、贷款(证)卡原件和复印件；——借款人、保证人上年度财务报表(涉及资产负债表、损益表和钞票流量表)和近来一期财务报表原件；——拟质押原则仓单清单与权属凭证(复印件)；——借款人有权机构有关借款及批准质押的决策原件；——拟质押人担保意向书;——借款人法人代表身份证复印件，有权签字人的签字样本。

二、审查、审批贷款行受理借款人的申请资料，并根据借款人财务状况和经营规模进行客户规模的划分、认定；对认定为中小型公司的借款人，直接根据“速贷通”业务有关规定予以借款人一定的贷款额度；对中小型规模以外的客户要先进行评级和授信，然后在核定的额度内受理单笔仓单质押贷款业务贷款行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的贷款额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文献进行审批三、签订合同对审批批准的贷款项目，银行告知借款人签订《原则仓单质押贷款合同》和《原则仓单质押合同》，同步，为避免资金直接流入期市、股市进行投机交易，还要与借款人签订《资金使用监管合同》贷款行告知承办行（交易所所在地指定银行）有关仓单质押贷款状况，并将借款人的营业执照复印件交承办行，承办行为借款人在质权登记及质权行使通道下开立专用交易编码四、质押登记质押登记承办行与借款人、借款人所在期货经纪公司填写《郑州商品交易所原则仓单质押登记表》，承办行填写《原则仓单质押登记业务申请表》，期货公司被授权人与承办行指定专人共同到交易所办理质押登记手续交易所将原则仓单登记到质权登记及质权行使通道交易所办理完质押登记手续后，打印《郑州商品交易所原则仓单冻结单》和《仓单持有凭证》给承办银行。

五、发放贷款承办行办理完毕质押登记手续后，填写《质押登记确认书》，贷款行凭该确认书拟定仓单质押登记已成功，为借款人办理贷款发放手续六、贷款监控、归还为避免质押仓单价值下降导致的信贷风险，贷款行要对质押仓单品种的价值变动状况予以关注，当实际质押率超过70%或总行核定的警戒线时，要及时告知借款人采用归还部分借款或追加部分仓单等措施减少信贷风险借款人准时归还借款的，承办行与借款人、所在期货公司填写《解除原则仓单质押合同书》、《郑州商品交易所原则仓单质押解除登记表》，共同到交易所将质押的原则仓单解除质押，并根据借款人的规定将仓单登记到原期货经纪公司七、处置仓单借款人确认要采用仓单转让、交易等方式归还银行借款的，承办行负责协助借款人进行仓单过户通过质权登记及质权行使通道办理原则仓单质押授信的模式二注：1.中国光大银行等采用上述办理模式；2.借款人所属地区不限（面向全国客户）；3.以原则仓单质押授信的公司不参与该行授信评级；原则仓单质押授信操作流程--2阐明一、提交申请材料借款人须向交易所所在地银行或本地银行提供如下资料：——营业执照（正副本）、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡原件和复印件；——借款人近三年度审计报告和近来月份财务报表；——拟质押原则仓单清单与权属凭证（复印件）及仓单所有人批准质押的决策原件；——借款人有权机构有关借款及批准质押的决策原件；——借款人法人代表身份证复印件，董事会成员及授权人签字样本。

二、审查、审批贷款行受理借款人的申请资料，根据借款人财务状况和经营规模进行授信（不参与授信评级），然后在核定的期限和额度内受理单笔仓单质押授信业务贷款行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的授信额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文献进行审批三、签订合同对审批批准的授信项目，贷款行告知借款人签订《原则仓单质押授信合同》和《原则仓单质押合同》承办行（交易所所在地指定银行）为借款人在质权登记及质权行使通道下开立专用交易编码四、质押登记同原则仓单质押授信操作流程—1五、使用授信承办行办理完毕质押登记手续后，贷款行为借款人发放贷款或开具银行承兑汇票六、贷款监控、归还同原则仓单质押授信操作流程—1七、处置仓单同原则仓单质押授信操作流程—1不通过质权登记及质权行使通道办理原则仓单质押授信的模式 注：商业银行在交易所没有申请质权登记及质权行使通道，银行与借款人、借款人所在期货公司之间签订三方质押合同，期货公司配合贷款银行实现对仓单的处置原则仓单质押授信操作流程--3阐明一、提交申请材料借款人须向本地银行提供的资料同原则仓单质押授信操作流程—2二、审查、审批银行信贷审批部门根据经营部门上报的借款人的贷款额度、期限、金额以及借款人提供的拟质押仓单数量等证明文献进行审批。

三、签订质押合同（合同）同原则仓单质押授信操作流程—2四、办理仓单冻结（一）借款人通过期货公司向交易所递交冻结仓单的声明书，期货公司向交易所递交冻结仓单的专项授权书，同步贷款行向交易所递交冻结仓单的告知书二）交易所批准后，协助银行将质押部分的仓单予以冻结，并向银行出具仓单冻结确认书五、发放贷款贷款行凭该确认书拟定仓单质押登记已成功，为借款人办理贷款发放手续六、贷款监控、归还为避免质押仓单价值下降导致的信贷风险，贷款行要对质押仓单品种的价值变动状况予以关注，当实际质押率超过合同商定的质押率或总行核定的警戒线时，要及时告知借款人采用归还部分借款或追加部分仓单等措施减少信贷风险借款人准时归还借款的，贷款行应及时向交易所递交解除仓单冻结告知书，交易所解除仓单冻结，仓单恢复可流通状态七、处置仓单借款人不能归还银行贷款的，银行根据三方合同商定，委托期货公司处置仓单，货款划付银行。