储蓄条例讲课.ppt

储蓄管理条例储蓄管理条例1目 的         为了发展储蓄事业，保护储户的合法权为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，制定本条例益，加强储蓄管理，制定本条例2适用范围          凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的个人，必须遵守本条例的规定3什么是储蓄什么是储蓄    储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动和利息的活动 4 储蓄机构    本条例所称储蓄机构是指经中国人民银行或其本条例所称储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构5 国家政策      国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他他 合合 法法 权权 益益 ，， 鼓鼓 励励 个个 人人 参参 加加 储储 蓄蓄 。

6 储蓄原则    储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密取款自由，存款有息，为储户保密”的原则7 管理部门    中国人民银行负责全国储蓄管理工作中国人民银行负责全国储蓄管理工作 中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储蓄业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在蓄业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在储蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业、储蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业、务工作，纠正和处罚违反国家储蓄法律、法规和务工作，纠正和处罚违反国家储蓄法律、法规和政策的行为政策的行为 中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益施稳定储蓄，保护储户利益8 相关规定相关规定 任何单位和个人不得将公款以个人名义转为任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款储蓄存款   除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。

储蓄业务9设置原则：设置原则：         储蓄机构的设置，应当遵循统一规划，方便储蓄机构的设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则群众，注重实效，确保安全的原则 储蓄机构储蓄机构73010设置规定：设置规定：    储蓄机构的设置，应当按照国家有关规定报中国储蓄机构的设置，应当按照国家有关规定报中国人民银行或其分支机构批准，并申领人民银行或其分支机构批准，并申领《《经营金融业经营金融业务许可证务许可证》》，但国家法律、行政法规另有规定的除，但国家法律、行政法规另有规定的除外11 设置条件设置条件          （一）有机构名称、组织机构和营业场所；（一）有机构名称、组织机构和营业场所； （二）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四（二）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；人； （三）有必要的安全防范设备三）有必要的安全防范设备12        经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以设立储蓄代办点储蓄代办点的管理办构可以设立储蓄代办点储蓄代办点的管理办法，由中国人民银行规定。

法，由中国人民银行规定 网点延伸网点延伸13    储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间业或者缩短营业时间      储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的付，储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息 储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款  机构规定机构规定14储蓄业务储蓄业务储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：     （一）活期储蓄存款；     （二）整存整取定期储蓄存款；     （三）零存整取定期储蓄存款；     （四）存本取息定期储蓄存款；     （五）整存零取定期储蓄存款；     （六）定活两便储蓄存款；     （七）华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；     （八）经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款15 储蓄业务储蓄业务经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：     （一）活期储蓄存款；     （二）整存整取定期储蓄存款；     （三）经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。

     办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付16        储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务自动转存业务 储蓄自动转存业务17                     个人住房储蓄个人住房储蓄        根据国家住房改革的有关政策和实际需要，根据国家住房改革的有关政策和实际需要，经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务可以办理个人住房储蓄业务 18代理业务：代理业务：经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：下列金融业务：    （一）发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、（一）发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；金融债券、企业债券等有价证券； （二）个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；（二）个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务； （三）其他金融业务。

三）其他金融业务   储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务服务性业务19                        利率制定及管理利率制定及管理    储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布行制定、公布 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动擅自变动20提前支取计息： 全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息； 部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息21逾期支取计息：          逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息22         定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息     活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息全部支日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息款利率计付利息利率调整计息利率调整计息23 提前支取提前支取         未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明取的，代支取人还必须持其身份证明24 挂失挂失          存单、存折分为记名式和不记名式记名式的存单、存单、存折分为记名式和不记名式记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失    储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。

在特殊情况下，储其开户的储蓄机构书面申请挂失在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续内补办书面申请挂失手续储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任构不负赔偿责任                       25 查询查询  储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任         储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外26 过户过户 储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

书办理过户手续27        违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销整顿、吊销《《经营金融业务许可证经营金融业务许可证》》；情节严重，构成犯罪的，依；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：法追究刑事责任：    （一）擅自开办储蓄业务的；（一）擅自开办储蓄业务的；    （二）擅自设置储蓄机构的；（二）擅自设置储蓄机构的；    （三）储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；（三）储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；     （四）储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；（四）储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；    （五）擅自停业或者缩短营业时间的；（五）擅自停业或者缩短营业时间的；     （六）储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；（六）储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；    （七）违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；（七）违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；    （八）泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划（八）泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；拨储蓄存款的；（九）其他违反国家储蓄法律、法规和政策的。

九）其他违反国家储蓄法律、法规和政策的     违反本条例第三条第二款规定的，依照国家有关规定予以处罚违反本条例第三条第二款规定的，依照国家有关规定予以处罚法律责任法律责任28                       诉讼复议诉讼复议    对处罚决定不服的，当事人可以依照对处罚决定不服的，当事人可以依照《《行政复议条例行政复议条例》》的规定申请复议对复议决定不服的，当事人可以依照的规定申请复议对复议决定不服的，当事人可以依照《《中华人民共和国行政诉讼法中华人民共和国行政诉讼法》》的规定向人民法院提起诉的规定向人民法院提起诉讼      复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照《《行行政复议条例政复议条例》》的规定执行的规定执行     储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任损失的，应当依法承担赔偿责任29谢谢大家                          市联社信贷资金处——郝进宝30。