大小额支付系统详细介绍ppt课件.ppt

小额批量支付系统中国人民银行  支付结算司CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额批量支付系统¢第一讲¿小额支付系统总体框架¢第二讲¿小额支付系统业务流程¢第三讲¿轧差和清算的处理¿风险控制¿日切与年终的处理¢第四讲¿业务的撤销、冲正、止付、退回¿业务差错和异常情况的处理¿机构新增和撤销¿系统的停运和启运¿业务计费和收费处理¢第五讲¿安全管理¿小额系统与相关系统的接口¿业务标准1第一讲第一讲小额支付系统总体框架小额支付系统总体框架CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统总体框架¢小额支付系统的地位和作用¢小额支付系统建设的基础背景¢小额支付系统建设的总体原则¢小额支付系统的总体结构¢小额支付系统处理的业务种类¢小额支付系统基本业务处理流程¢小额支付系统的批量包的处理¢小额支付系统的轧差与清算¢小额支付系统的风险管理¢小额支付系统的系统运行时序¢支付系统金额起点的设置与管理¢小额支付系统的收费¢小额支付系统的业务和技术指标¢小额支付系统的实施计划3CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的政策依据¢小额支付系统建设的政策依据•中国人民银行依法维护支付、清算系统的正常运行；应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。

央行法第四条，第二十六条）•党的十六届三中全会决定：建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统•中国人民银行党委决定，要在加快大额支付系统建设推广的同时，同步开发建设小额批量支付系统¢中央银行在支付系统中的地位•最终结算账户的拥有者；•系统的建设和运行者；•政策的制订和监管者；•安全和效率的促进者　4CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益中国支付体系总体目标•建立适应中国国情和国际惯例有机结合、市场竞争和规范管理相统一的比较完善的支付结算法规体系；•形成以中央银行和银行业金融机构为主体，邮政汇兑机构、非银行清算组织、第三方服务商并存的支付服务组织体系；•建成以中国现代化支付系统为枢纽，各商业银行行内汇兑系统为基础，证券、外汇等金融市场交易系统、银行卡信息交换系统与支付系统对接的支付清算网络体系；•完善以票据和电子支付并重、其他支付工具和结算方式为补充、满足多种经济活动和市场经济发展需要、适应企业和居民个性化需求的支付工具体系；•建立健全有利于调动和保护支付服务组织创新积极性、有利于保障支付清算系统高效稳定运行、有利于维护市场秩序的规范化管理体制。

5CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的定义要点¢支付系统的主要应用系统•两个业务应用系统：大额实时支付系统（HVPS）；小额批量支付系统（BEPS）；•两个辅助支持系统：清算账户管理系统（SAPS）；支付管理信息系统（PMIS）¢小额支付系统的定义要点•小额支付系统是中国支付体系和现代化支付系统的重要组成部分，是支付系统的主要应用系统之一•小额支付系统是中国人民银行建设、运行的提供银行间支付清算的系统•小额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金•小额支付系统处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等6CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统设计管理目标¢建设小额支付系统的目的•为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑多种支付工具的应用，满足社会各种经济活动支付的需要•完善统一、高效、安全的支付清算系统和我国金融基础设施•更好地履行和发挥中央银行的职能作用，促进经济金融发展¢小额支付系统设计管理目标•安全性和效率性，增强公众信心•纳入中国人民银行重要支付系统管理。

在设计和管理上遵从国际清算银行《重要支付系统核心原则》，并体现中央银行在应用核心原则上的责任•核心原则的适用：适用于支付结算体系内重要支付系统如果某个支付系统没有充分防范风险，在系统范围内的破坏可能进一步触发或者传播参与者之间的破坏，或者在更广泛的金融领域触发或者传播系统性破坏，这个支付系统就属于支付结算体系内重要系统7CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的基础背景¢大额支付系统完成在全国的推广应用　　2005年6月底前，完成大额支付系统在全国的推广应用，同时取代现行电子联行期间，中央债券综合业务系统、城市商业银行汇票处理系统、外汇交易系统、中国银联信息交换系统成功接入大额支付系统；香港、澳门人民币清算行接入大额支付系统¢支付系统CCPC布局结构重大调整　　为整合资源，适应信息网络技术的发展和商业银行数据大集中的趋势，支付系统CCPC由最初的337个调整为现有的32个，布点范围包括各省会（首府）城市和深圳市¢支付结算领域业务不断创新和发展　　全国现有261个同城清算系统，一些城市在同城清算系统基础上，自建了财税库行横向联网系统、代收代付系统等增值业务系统。

部分商业银行为进一步改进支付结算服务，也对自身支付结算业务不断创新和发展  8CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的总体原则1¢耦合性原则小额系统的建设和推广将基于大额系统的现有系统环境，需要作好与大额系统（HVPS）、清算账户管理系统（SAPS）的有机整合主要包括：¿小额系统与大额支付系统共享主机、通信和存储资源，做到大、小额支付系统的统一运行管理；¿小额系统要向支付系统参与者提供标准的接口；¿小额系统的设计、开发及推广应用必须尽量减少对大额系统的影响，在发生紧急情况时，必须优先保证大额系统的正常运行9CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的总体原则2¢高效性原则小额系统的业务种类多、业务量大、业务流程复杂，在支付系统CCPC布局结构调整后，全省跨行支付业务将实现“大同城”处理，需要通过先进的业务手段和技术手段，实现小额业务的高效处理¢ 安全性原则小额系统具有支付业务净额清算资金、业务转发和资金清算不同步的特点，需要设计和制定可靠的信用风险防范措施；系统内部处理节点及外部接口较多，需要采取可靠的技术手段防范系统运行风险。

10CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的总体原则3¢通用性原则 小额系统的业务处理种类与社会经济发展密切相关，未来将具有广阔的业务发展空间因此，在小额系统设计过程中充分体现了平台化、通用化的设计思想，通过对各类业务信息组成要素、各类业务的处理流程进行认真分析，整理提炼出通用的报文标准和业务处理流程，从而形成了相对稳定的系统处理内核　随着未来各类新型支付结算业务的发展，可以通过模块化开发的方式，在保持小额系统处理内核稳定的前提下，逐步扩展系统的外延功能，支持开展各类新型业务　11CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统建设的总体原则4¢前瞻性原则 小额支付系统建设应根据当前业务需求的迫切性及未来业务发展的趋势，统筹规划处理的业务及其相应的功能¿在系统功能上，小额支付系统应具有前瞻性应根据支付清算未来发展趋势，开发设计相关功能，并采取功能设计与业务管理相分离的策略，功能上可根据管理的需要适时启用；¿要支持灵活的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或硬件设备的添加不影响各类支付业务的正常处理。

12CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的总体结构1、小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；2、中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统； 3、商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（MBFE）与支付系统CCPC连接；4、国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只处理大额支付业务13CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统处理的业务种类11、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务2、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人3、普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、人民银行银行内部之间的划付业务。

4、定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款 14CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统处理的业务种类25、 实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等 6、实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等 7、清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理15CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统处理的业务种类38、同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。

ABS将涉及支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算 （培育发展支付清算市场）9、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、国债发行的资金清算等其他业务国库相关业务统一通过TBS与支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成处理16CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统处理的业务种类410、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家银行的柜台办理跨行存取款业务11、 支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、等受理终端，经由小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付。

17CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统处理的业务种类512、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算 13、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存”信息等非支付类信息支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参与者18CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统基本业务处理流程¢小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”¿小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；¿发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输至接收行；¿同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。

CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理¿小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算19CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的基本业务处理模式¢小额支付业务基本流程归纳•支付交易指令的发起和传输；•净借记限额检查；•清分、轧差和计算；•提交最终清算¢贷记类业务处理模式¢借记类业务处理模式¢信息类业务处理模式20CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益贷记类业务处理模式　小额贷记业务是付款清算行提交的贷记收款清算行账户的支付业务根据业务处理时效性要求的不同，可分为实时小额贷记业务和非实时小额贷记业务¿非实时贷记业务：小额系统接收付款清算行提交的贷记业务指令后，根据指令内容对收、付款清算行进行双边轧差处理，然后转发至收款清算行。

¿实时贷记业务：小额系统接收付款清算行提交的贷记业务指令后，首先转发至收款清算行进行行内处理，待收到收款清算行返回的回执后，再对收付款清算行进行双边轧差处理主要适用于通存业务处理）21CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益非实时贷记业务流程（异地业务）SAPS发报中心NPC付款清算行收报中心收款清算行非实时贷记业务：轧差净额：双边轧差22CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时贷记业务流程（异地业务）SAPS发报中心NPC付款清算行收报中心收款清算行实时贷记业务：实时贷记业务回执： 轧差净额：双边轧差23CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益借记类业务处理模式¢借记业务是收款清算行提交的借记付款清算行账户的支付业务小额支付系统接收收款清算行提交的借记业务，转发至付款清算行；付款清算行在规定时间内向支付系统返回借记业务处理情况的回执信息，小额支付系统将回执信息纳入双边轧差处理后，将回执信息转发收款清算行。

¢实时借记业务与非实时借记业务具有相同的业务处理流程，但在时效性方面存在差异：实时借记业务要求付款行实时返回借记业务回执信息，非实时借记业务则允许付款行可以在一段时间内返回回执信息24CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益借记业务流程（异地业务）SAPS发报中心NPC收款行收报中心付款行双边轧差借记业务：借记业务回执： 轧差净额：25CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信息类业务处理模式¢信息类业务是指支付系统参与者相互之间通过小额支付系统传输的各类专用或通用信息CCPC、NPC仅负责传输，不对其进行轧差清算处理发报中心NPC参与者收报中心参与者图例：信息类业务：26CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统批量包的处理　为有效利用系统资源，提高小额支付系统的处理效率，小额支付系统以批量包为单位处理各类业务信息，即参与者将小额支付业务或信息，按照一定的标准进行批量组包，提交小额系统进行处理。

　小额支付系统批量包由包头和包体两部分组成¿包头记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等，是小额支付系统轧差清算和转发业务包的依据¿包体包含具体的明细业务数据，是小额支付系统参与者进行账务处理的依据27CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包的分类¢支付业务包：小额系统需进行轧差清算的批量包，包括普通贷记业务包、定期贷记业务包、贷记退汇业务包、普通借记回执包、定期借记回执包、实时贷记回执包、实时借记回执包¢支付信息包：小额系统根据相应回执信息进行轧差清算的批量包，包括普通借记业务包、定期借记业务包、实时贷记业务包、实时借记业务包¢其它信息包：包括通用信息业务包、实时信息业务包28CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益组包节点¢与支付系统直联的参与者，包括直联商业银行、 ABS、TBS、清算组织、同城清算系统等在行内系统完成组包；与支付系统间联的参与者，主要指间联商业银行，在前置机完成组包。

¢间联MBFE支持手工和自动两种组包方式选择手工组包功能时，经人工触发后MBFE立即进行组包处理；选择自动组包功能时，MBFE在确定的时间或达到规定的业务笔数后自动进行组包处理 29CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益组包规则¢发起清算行组包时按同一接收清算行和同一业务种类进行组包¢实时贷记业务包、实时借记业务包每包限一笔业务；其他支付业务包和支付信息包每包业务不超过2000笔，且不超过2M字节；信息包每包大小不超过5M字节¢普通和定期借记业务包按相同的T+N来组包¢借记业务回执包是在原借记业务包的基础上，在包头中附加成功笔数和金额，在包体中增加每笔业务处理成功或失败的信息而组成的 30CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包的检查¢前置机对行内系统发来的业务包按组包规则进行检查，并对各业务包的笔数和金额进行总分核对、贷记业务金额上限的检查；检查合格的批量包进入下一处理流程，对检查不合格的批量包拒绝受理。

¢对ABS和TBS提交的业务包，小额支付系统在CCPC按组包规则进行检查，并对各业务包的笔数和金额进行总分核对、贷记业务金额上限的检查；检查合格的批量包进入下一处理流程，对检查不合格的批量包拒绝受理 31CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益包的处理¢NPC、CCPC在业务包的转发和轧差过程中，根据包头提供的收付款清算行、业务总金额、业务总笔数等汇总信息进行相应处理，不对批量包中的业务明细进行处理，包发起行与包接收行之间的整个传输过程不进行拆包和重新组包，因此，小额系统中的批量包可以视同为大额系统中的单笔大额业务¢小额系统各节点之间（包括NPC、CCPC、MBFE、ABS、TBS等）支付业务包和支付信息包需编、核包密押，包内每笔业务则不编核明细密押；信息包不编、核包密押¢批量包的拆包节点与组包节点相同，即与支付系统直联的参与者在行内系统完成拆包；与支付系统间联的参与者在前置机完成拆包32CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的轧差与清算1¢轧差的原则•CCPC与NPC同时具有轧差功能•系统支持每日N场轧差•轧差以直接参与者为对象双边轧差•已纳入轧差确定小额支付的最终性¢轧差的依据•净借记限额检查后释放的业务•按批量包逐包实时双边轧差•非实时贷记支付以付款行发起的贷记报文作为轧差依据•实时贷记支付以收款行返回回执作为轧差依据•借记支付以付款行返回回执的成功交易作为轧差依据33CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的轧差与清算2¢清算的原则•CCPC和NPC在每场提交清算时点将轧差净额实时提交SAPS清算•已轧差的净额原则上纳入当日清算•已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算•小额净借记差额只能用圈存资金以外的可用资金清算¢会计科目的设置•存款类科目•联行类科目：大额支付往来，小额支付往来和支付清算资金往来。

小额支付往来”用于核算发起清算行和接收清算行通过小额支付系统办理支付结算的往来款项年终，将本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余额为零•汇总平衡科目：涉及ABS和TBS小额净额清算时用本科目核算34CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益商业银行小额业务的记账时间和依据¢贷记业务的记账时间和依据•发送往账：接收汇款凭证（指令）即进行账务处理　　借：＊＊存款－－＊＊户　　　贷：待清算支付款项•接收来账：收到小额系统已轧差的来账信息，即时转发接收行，接收行立即进行账务处理　　借：待清算支付款项　　　贷：＊＊存款－－＊＊户¢借记业务的记账时间和依据•发送回执：接收扣款指令即进行账务处理　　借：＊＊存款－－＊＊户　　　贷：待清算支付款项•接收回执：收到已轧差的回执信息，即时转发接收行，接收行立即进行账务处理　　借：待清算支付款项　　　贷：＊＊存款－－＊＊户收到“已清算”通知时：借：待清算支付款项　贷：存放中央银行款项35CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的风险管理¢信用风险管理 ¢流动性风险管理 ¢运行风险管理 36CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信用风险管理¢防范信用风险的必要性•支付业务实时转发，资金延时清算•当日提交的轧差净额必须强制清算•参与者可能在可预期的时间或未来任何时间不能履行付款义务（面临破产）¢净借记限额管理•采用以中央对手对直接参与者设置净借记限额•净借记限额由授信额度、抵押品和清算账户圈存资金组成•小额支付系统根据净借记限额对直接参与者发起的业务进行控制•净借记限额可在NPC和CCPC之间进行分配，并能实现自动均衡•圈存资金的设置和调整由直接参与者管理，圈存资金是100%流动性的现金抵押，不能用于净额清算。

37CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流动性风险管理¢防范流动性风险的必要性•参与者可能日间用于支付的头寸不足•参与者在可预期的时间内不能保证支付，但在期满后可偿还债务•将会影响支付系统的处理效率和社会资金的使用效益¢调节流动性的措施•将小额支付系统的流动性风险纳入大额支付系统一并管理•通过设置日间透支限额、自动质押融资功能以及分时段计费等功能调节流动性风险•在信用风险控制的基础上，提供对小额排队业务的灵活的多边撮合功能38CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益运行风险管理 ¢高度的可靠性：系统采用高可靠性的网络和计算机设备，并具备足够的冗余和可选路由，系统软件和应用软件高度可靠，确保系统的稳定运行¢高度的安全性：严格限制接触系统硬件、软件和网络的人员，进入系统必须通过严格的口令检查和身份鉴别；节点之间的支付业务和信息的传输采取加密和加押措施，并进行法律和技术确认；数据存储采取加密存储等相应的安全保障措施，加密存储的方法符合中国人民银行计算机安全管理的规定；要支持各节点对外来数据的检测。

¢故障恢复和重新启动能力：系统具有完备的系统备份和恢复策略，当发生故障时，具有快速的恢复和重新启动机制；系统支持有计划的停运和启运功能，便于系统的维护，保证系统在停运和启运时业务的连续性和完整性¢数据安全：确保各节点之间数据传输、存放的可靠性、完整性、保密性；所有的报文和文件信息都按规定可靠保存，并能够方便检索¢审计追踪能力：对所有的交易日志、账户科目以及异常处理均建立建立完整的审计追踪 39CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的系统运行时序¢运行时间小额系统按照7×24小时连续运行，每日16：00进行当日日切处理，即系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00¢提交清算场次和时间•在NPC进行异地业务实时轧差，在CCPC进行同城业务实时轧差•NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定在NPC设置•CCPC的日间轧差场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行当地分支行业务管理部门的规定在CCPC设置•每日日切时，NPC、CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理•小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。

40CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付系统时序图41CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付系统金额起点的设置与管理¢大、小额支付系统对贷记支付业务金额起点实行参数化设置和管理¢金额起点设置与管理的原则•协调大、小额支付系统的运行•鼓励支付业务通过大额支付系统处理•有利于防范支付清算风险•便于商业银行支付业务合理选择大、小额支付系统处理¢商业银行选择支付系统的依据•支付业务的金额起点的限制•客户的选择和入账时间要求•支付系统的价格杠杆42CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的收费¢小额支付系统的收费原则•不以盈利为目的，保持系统运行的基本支出；•发挥银行结算收费的基础价格作用，调节支付清算市场收费；•体现低成本、大业务量的服务宗旨，低于大额系统收费；•实现运行者与参与者、以及运行者之间的利益均衡；•有利于调节小额系统的运行，保持系统运行稳定。

¢小额支付系统收费的主要功能•以直接参与者为对象计费和收费；•对已清算的小额支付业务和发送成功信息类业务收费；•借记业务只对成功扣款回执计费，失败的回执不计费；•支付业务按笔收费、信息类业务按报文容量收费；•计费的对象、种类、区间、标准以及返还比例等实行参数化管理；•支持直接参与者下载间接参与者收费明细信息43CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务处理周期¿小额实时业务：同城业务处理周期为10秒，异地业务处理周期为20秒；¿普通（定期）贷记业务：处理周期为T日；¿普通（定期）借记业务：处理周期最长为T+N（0≤M≤N ＜5，N和M为整数）日，其中M为人民银行业务主管部门规定的借记回执返回基准时间，由NPC统一设置和管理N为借记业务回执返回最长期限，由客户委托银行业金融机构或清算组织发起借记业务时负责填写若借记业务接收行在N日内未返回回执的，小额系统对原借记业务自动作撤销处理44CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的业务和技术指标1¢系统处理容量¿国家处理中心的容量：2010年前，NPC每日处理量不少于750万笔小额支付业务，峰值业务处理能力不小于180万笔/小时。

每10万笔轧差时间不超过3分钟NPC实时业务峰值处理能力为150笔/秒 ¿城市处理中心的容量：  CCPC分类同城业务处理能力（万笔/日峰值同城业务处理能力（万笔/小时）每十万笔轧差时间（不大于） 异地业务处理能力（万笔/日）实时业务处理能力(笔/秒) 特大型CCPC 200506分钟2030 大型CCPC1002512分钟1020中型CCPC501225分钟51045CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的业务和技术指标2¢业务处理和系统响应时间 ¿批量业务处理时间：以2M字节包和1M比特带宽为标准进行规定，发起行前置机 、发报中心 、NPC 、收报中心 、接收行前置机之间的处理回应时间不超过30秒¿实时业务处理时间：对于同城的实时业务，从发起行发出实时业务到收妥接收行回执的处理时间不能超过10秒；对于异地的实时业务，不能超过20秒¿系统响应时间: ¢系统登录时间最长3秒；¢从报文或文件进入系统到系统响应时间不超过3秒；¢报文或文件传输不成功时，在3秒内通知发送者；¢因某种原因，报文或文件滞留在系统中时，应在30秒内向发送者发出提示信息。

  46CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的业务和技术指标3¢系统可靠性及性能要求 ¿小额支付系统的可使用率应保持在总运行时间的99.9%¿清算账户管理系统的可使用率不低于99.9%¿故障平均修复时间不超过20分钟¿实时业务超时冲正率不超过0.01% 47CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统的实施计划¢2005年2月底前，完成业务需求修改定稿；¢2005年3月底前，完成小额支付系统技术总体方案设计；¢2005年5月15日前，发布相关系统接口标准；¢2005年8月15日前，完成小额支付系统的应用软件开发和内部测试，完成ABS、TBS接口软件开发；¢2005年9月底前，各政策性银行、商业银行完成接口软件开发和行内系统改造；¢2005年10月底前，完成系统业务测试、第三方技术测试、大小额支付系统联调业务测试；¢2005年11月1日起，组织北京、海南两省（市）小额系统模拟运行；¢2005年12月1日起，小额支付系统在北京、天津、甘肃、福建、海南五省（市）试运行；¢2006年6月底前，分批完成小额支付系统在全国的推广应用。

 48第二讲小额支付系统业务处理流程小额支付系统业务处理流程CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统业务流程¢普通（定期）贷记业务¢普通（定期）借记业务¢实时贷记业务¢实时借记业务¢同城清算系统轧差净额清算业务 ¢信息业务 ¢通存通兑业务¢网上支付业务¢支票“圈存”和截留业务¢清算组织相关业务 ¢国库会计核算系统相关业务  50CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益普通（定期）贷记支付业务¢普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划（贷记）等主动汇款业务    定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人 ¢商业银行、ABS、TBS（图中简称付款清算行）均可发起普通（定期）贷记支付业务¢ 普通贷记业务与定期贷记业务在小额支付系统内部的处理流程上完全一致，其差别仅在于报文格式，普通贷记业务报文是单个付款人付款给单个收款人，定期贷记业务报文是单个付款人付款给多个收款人，付款清算行可根据需要使用。

51CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC普通（定期）贷记支付业务付款清算行CCPC-BEPS收款清算行SAPSNPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送3、合法性检查并核地方押4、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文 10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知 图例：贷记业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：5、接收并核地方押6、分拆贷记业务包7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算 52CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢净借记限额检查：净借记限额是小额系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。

小额支付系统CCPC对同城支付业务进行轧差时，对付款清算行进行该项检查，若超出限额，则作业务排队处理¿例1：北京工行净借记限额为100万，当日北京工行首先向北京农行发送一笔150万的小额贷记业务，由于该笔业务纳入轧差后将使北京工行轧差净借记差额为150万，超过其净借记限额100万，因此该笔业务不纳入双边轧差，进入排队处理¿例2：北京工行净借记限额为100万，当日北京工行首先收到北京商行发来的小额贷记100万，然后北京工行再向北京农行发送一笔150万的小额贷记业务，此时，北京工行的轧差净借记差额为150－100＝50万，未超过其净借记限额100万，因此该笔业务立即纳入双边轧差，并转发至北京农行53CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢排队处理：当某笔小额同城支付业务未通过付款清算行净借记限额检查时，则该笔业务在CCPC作为该付款清算行的排队队列CCPC向付款清算行返回已排队信息，付款清算行修改相应包的业务状态为“已排队”所有排队业务按金额大小进行排序，小金额业务排列在前，同等金额的按时间先后顺序排列。

当该行收到新的小额贷记来账时，系统将触发排队解救同时，为防止业务死锁，提高支付效率，小额系统对多个直接参与者的排队业务提供多边撮合机制，通过撮合也可解救该行的排队业务¢双边轧差：对通过付款清算行净借记限额检查的小额同城支付业务，小额支付系统CCPC同时调整收/付款清算行的轧差净额，并向付款清算行返回已轧差信息，付款清算行修改相应包的业务状态为“已轧差”¿例1：北京工行和北京农行当日第一场轧差开始时轧差净额均为零当北京工行向北京农行发送一笔100万的小额贷记业务时（已通过净借记限额检查），北京CCPC对该笔业务进行双边轧差，同时增加北京工行的借方发生额和北京农行的贷方发生额，两者的轧差净额相应调整为北京工行净借记差额100万和北京农行净贷记差额100万54CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明3¢轧差清算报文：指CCPC在设置的清算时点，汇总辖内所有清算行当场同城业务轧差净额（包括本场轧差净额为0的清算行和未发生业务的清算行），试算平衡无误后，按规定格式组成报文送交SAPS完成最终资金清算¿例1：北京CCPC某场轧差清算报文的格式如下单位净借记差额净贷记差额北京工行100北京农行100北京商行50北京营管部150北京建行055CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明4¢SAPS收到CCPC（异地业务为NPC）提交的轧净清算报文后，立即进行相关资金清算。

如为净贷记差额，则立即增加清算账户余额；如为借记差额，则清算账户足额时，立即扣减清算账户余额，不足额时，则进入清算账户排队队列等待清算¢轧差净额清算回执报文：完成资金清算处理后，NPC将处理情况按照标准格式生成轧差净额清算回执报文返回至CCPC，CCPC根据回执报文修改包业务状态并生成清算通知告知各清算行，各清算行据此修改业务状态为已清算，并据此进行行内账务处理56CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明5¢清算行行内账务处理：根据小额支付系统的业务规则，所有业务一经轧差即具有最终性，必须于当日完成资金清算因此，为提高社会资金使用效率，加快资金流动速度，收款清算行在接收到已轧差小额来账业务时即可先行为客户入账，其会计分录为：借：待清算支付款项　贷：××存款—××户 待收到系统发来的“清算通知”时，表明小额支付系统已完成跨行资金清算，付款清算行和收款清算行需分别作如下会计分录：¿付款清算行会计分录为：借：待清算支付款项　　　     贷：存放中央银行款项¿收款清算行会计分录为： 　借：存放中央银行款项　　　　 贷：待清算支付款项 注：付款清算行发出贷记业务时已作如下会计分录：　　借：××存款—××户　　　　贷：待清算支付款项 57CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明6¢付款清算行、CCPC收到上一节点发来的已拒绝通知时应修改相应包的业务状态为“已拒绝”并进行相应处理。

如为核押错拒绝，则经系统客户端手工编押后重发如为合法性检查错拒绝，则转至付款清算行，由其进行相应处理58CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC普通（定期）贷记支付业务付款清算行收款清算行NPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押6、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至接收CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算9、接收并核地方押10、分拆贷记业务包13、从SAPS获取清算回执并转发至CCPC发起CCPC3、合法性检查并核地方押4、编全国押，将业务包转发NPC14、向各清算行转发清算通知接收CCPC14、向各清算行转发清算通知7、核全国押8、编地方押后，将业务包转发收款清算行SAPS11、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算59CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢净借记限额检查：小额系统NPC对小额异地支付业务进行双边轧差时，对付款清算行进行该项检查，若超出限额，则作业务排队处理。

¿例1：北京工行净借记限额为100万，当日北京工行首先向上海农行发送一笔150万的小额贷记业务，由于该笔业务记入轧差累计计数器后，北京工行轧差净借记额为150万，超过其净借记限额100万，因此该笔业务不纳入双边轧差，进入排队处理¿例2：北京工行净借记限额为100万，当日北京工行首先向上海农行发送一笔150万的小额贷记业务，由于净轧差额超过限额，因此排队；接着北京工行收到浙江商行发来的小额贷记100万，NPC对该笔业务进行双边轧差，同时记入轧差累计计数器，此时北京工行的净轧差额为借：50万，未超过其净借记限额100万，因此第一笔业务立即纳入双边轧差，并转发至上海农行60CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢排队处理：当某笔异地小额支付业务未通过付款清算行净借记限额检查时，则该笔业务在NPC进入该付款清算行的排队队列所有排队业务按金额大小进行排序，小金额业务排位在前，同等金额的按时间先后顺序排列当该行收到新的小额贷记来账或通过多边撮合时，系统将触发排队解救机制，使符合条件的排队业务通过净借记限额检查。

¢双边轧差：对通过付款清算行净借记限额检查的异地小额支付业务，小额支付系统NPC同时调整收/付款清算行的轧差净额，并通过发报CCPC向付款清算行返回已轧差信息，发报CCPC和付款清算行修改相应包的业务状态为“已轧差”¿例1：北京工行和上海农行当日第一场轧差开始时轧差净额均为零当北京工行向上海农行发送一笔100万的小额贷记业务时（已通过净借记限额检查），北京CCPC对该笔业务进行双边轧差，同时增加北京工行的借方发生额和上海农行的贷方发生额，两者的轧差净额相应调整为北京工行净借记差额100万和上海农行净贷记差额100万61CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明3¢轧差清算报文：NPC在设定的清算时点汇总所有清算行当场异地业务轧差净额（包括本场轧差净额为0的清算行和未发生业务的清算行），试算平衡无误后，按规定格式组成报文送交SAPS完成最终资金清算¿例1：NPC某场轧差清算报文的格式如下：单位净借记差额净贷记差额北京工行100上海农行100深圳商行50兰州营管部150海口中行062CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明4¢资金清算：SAPS收到NPC提交的轧净清算报文后，立即进行相关资金清算。

如为净贷记差额，则立即增加清算账户余额；如为借记差额，则清算账户足额时，立即扣减清算账户余额，不足额时，则进入清算账户排队队列等待清算¢轧差净额清算通知：完成资金清算后，NPC将处理情况生成清算回执发送至发报CCPC和收报CCPC，发报CCPC和收报CCPC收妥后修改包业务状态为“已清算”，并相应生成清算通知并转发各清算行各清算行收到清算通知后修改包业务状态为“已清算”，据此进行行内账务处理63CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明5¢清算行行内账务处理：收款清算行在接收到已轧差小额来账业务时即可先行为客户入账，其会计分录为：借：待清算支付款项   贷：××存款—××户 待收到系统发来的“清算通知”时，表明支付系统已完成跨行资金清算，付款清算行和收款清算行需分别作如下会计分录：¿付款清算行会计分录为：借：待清算支付款项　　　     贷：存放中央银行款项¿收款清算行会计分录为： 　借：存放中央银行款项　　　　 贷：待清算支付款项 注：付款清算行发出贷记业务时已作如下会计分录：　　借：××存款—××户　　　贷：待清算支付款项 64CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明6¢付款清算行、发报CCPC、NPC收到上一节点发来的已拒绝通知时应修改相应包的业务状态为“已拒绝”并进行相应处理。

如为核押错拒绝，则经系统客户端手工编押后重发如为合法性检查错拒绝，则转至付款清算行，由其进行相应处理65CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益普通（定期）借记业务¢普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款 ¢商业银行、ABS、TBS（图中简称收款清算行）均可发起普通（定期）借记支付业务¢普通借记业务与定期借记业务在小额支付系统内部的处理流程上完全一致，其差别仅在于报文格式，普通借记业务报文是单个收款人请求单个付款人付款，定期借记业务报文是单个收款人付款同时请求多个付款人付款，收款清算行可根据需要使用¢普通（定期）借记业务处理可分为两个阶段，即发起借记业务阶段和处理借记回执阶段，付款行对于收到的借记业务指令应在规定时间内（T+N）返回借记回执；CCPC（异地业务为NPC）根据借记回执中同意支付的信息进行轧差清算处理66CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC普通（定期）借记业务发起阶段示意图收款清算行CCPC付款清算行1、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿4、合法性检查并核地方押5、将业务包转发至付款清算行6、登记借记业务登记簿7、核地方押8、分拆借记业务包9、登记借记业务登记簿图例：借记业务包：67CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC普通（定期）借记业务回执处理阶段示意图收款清算行CCPC-BEPS付款清算行SAPSNPC-BEPS1、核地方押2、分拆借记回执业务包4、合法性检查并核地方押5、进行付款方净借记限额检查，通过检查，则纳入双边轧差并转发至收款清算行，否则作排队处理。

6、销记借记业务登记簿8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文 10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知图例：借记回执业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算68CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢借记业务处理分为两阶段，第一阶段为发起借记业务阶段，该阶段不进行轧差清算处理，使用借记业务包，借记业务包上必须填写T ＋N（T为借记业务发起时间，N为借记回执信息的最长返回周期，0≤M≤N≤5，M为人民银行规定的借记回执信息返回基准周期） 第二阶段为借记业务回执处理阶段，该阶段使用借记回执包，批量包包头附有处理成功的总金额和总笔数等相关信息，小额支付系统据此进行轧差清算¢从业务理解角度来看，借记业务回执处理阶段的处理流程与贷记业务基本相同，两类业务均实现了从付款清算行向收款清算行的款项划拨，均需在轧差节点对付款清算行进行净借记限额检查。

主要差别在于借记回执包除需进行常规的系统检查外，还需与原借记业务进行匹配性检查，并销记登记簿69CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢小额支付系统对普通（定期）借记业务、实时业务等需回执的业务均需建立登记簿，并进行匹配操作CCPC、NPC要通过登记簿的记录对清算行是否及时反馈借记回执情况进行统计监测！¢匹配的原则是：Ø回执发起方MBFE对商业银行发起的回执与原业务作匹配处理，匹配不成功的，作拒绝处理；ØNPC或回执发起方CCPC在轧差前对回执与原业务进行匹配，匹配错误的，作拒绝处理；Ø回执接收方CCPC和MBFE对接收的回执与原业务进行匹配，匹配错误的，系统给出提示，仍按正常流程进行处理 70CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明3¢借记业务的接收方（即付款清算行）需在发起方指定的时间（T＋N）内返回借记回执，如超期未返回的，轧差节点（CCPC或NPC）在T＋N＋1日对原借记业务作自动撤销处理，向原借记业务的发起方和接收方发送销记通知。

各节点收到通知后销记登记簿，并对逾期返回的借记回执作拒绝处理¢系统提供对未按期返回借记回执情况的统计监测功能71CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明4¢付款清算行和收款清算行的账务处理   1.付款（清算）行扣款成功时进行账务处理，其会计分录为：      借：××存款—××户         贷：待清算支付款项      收到已清算通知时进行账务处理，会计分录为：      借：待清算支付款项         贷：存放中央银行款项    2.收款（清算）行收到回执业务时进行账务处理，其会计分录为：      借：待清算支付款项         贷：××存款—××户      收到已清算通知时，收款（清算）行进行账务处理，其会计分录为：      借：存放中央银行款项         贷：待清算支付款项 72CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明5¢发起借记业务阶段，付款清算行、CCPC、（NPC异地业务）、收款清算行等各节点收到已拒绝通知时，修改相应业务状态并销记登记簿，付款清算行还需根据规定进行相应账务处理。

 ¢处理借记回执阶段，付款清算行、CCPC、（NPC异地业务）、收款清算行等各节点收到已拒绝、已排队、已轧差和已清算通知时，修改相应业务的状态收到已拒绝和已轧差通知时需销记登记簿付款清算行收到已拒绝、已排队通知后要作相应处理收到已清算通知时，收、付款清算行需进行账务处理 73CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC普通（定期）借记业务发起阶段示意图收款清算行付款清算行SAPSNPC-BEPS1、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿7、合法性检查并核全国押8、将业务包转发至接收CCPC9、登记借记业务登记簿13、核地方押14、分拆借记业务包15、登记借记业务登记簿发起CCPC4、合法性检查并核地方押5、编全国押，将业务包转发NPC.6、登记借记业务登记簿接收CCPC10、核全国押11、编地方押后，将业务包转发付款清算行12、登记借记业务登记簿74CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC普通（定期）借记业务回执处理阶段示意图收款清算行付款清算行NPC-BEPS10、核地方押，销记登记簿。

11、分拆借记回执业务包6、合法性检查并核全国押7、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，销记登记簿并转发至原发起CCPC；或检查未通过，则进入排队处理13、根据轧差清算报文进行资金清算1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿14、从SAPS获取清算回执，转发至清算行所在的CCPC原发起CCPC8、核全国押，销记登记簿9、编地方押，将业务包转发收款清算行15、向各清算行转发清算通知原接收CCPC15、向各清算行发送清算通知3、合法性检查并核地方押4、编全国押后，将业务包转发NPC5、销记登记簿SAPS12、规定时间生成轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算75CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢本CCPC普通（定期）借记业务的流程说明1—5同样适用于跨CCPC普通（定期）借记业务¢同城业务（同一CCPC辖内）和异地业务（跨CCPC）的小额借记业务处理流程基本相同，其差别仅在于同城业务在CCPC进行轧差，异地业务在NPC进行轧差。

在后一类情况中，可以将CCPC视为业务传输的一个节点需要说明的是，在处理借记回执阶段，原接收CCPC和付款清算行是在收到已轧差通知时销记登记簿，而原发起CCPC和收款清算行一经收到借记回执包即销记登记簿76CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时贷记业务¢实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务它包括个人储蓄通存业务、国库实时缴税等支付业务实时贷记业务由付款清算行发起，由轧差节点（CCPC或NPC）实时转发收款清算行，收款清算行收妥后完成行内处理，实时返回处理回执，轧差节点根据处理回执进行轧差清算¢实时贷记业务仅对行内系统与小额支付系统已实现对接的参与者开放，包括ABS、TBS、直联商业银行等处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算，具有很强的实时性要求¢实时贷记业务包括两个阶段：发起实时业务阶段和处理业务回执阶段， CCPC（异地业务为NPC）根据实时贷记记回执中同意支付的信息进行轧差清算处理77CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC实时贷记业务发起阶段示意图付款清算行CCPC收款清算行1、组实时贷记包2、编地方押3、登记实时贷记业务登记簿4、核地方押并转发至收款清算行5、登记实时贷记业务登记簿6、核地方押7、分拆实时贷记包8、登记实时贷记业务登记簿图例：实时贷记业务包：78CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC实时贷记业务回执处理阶段示意图付款清算行CCPC-BEPS收款清算行SAPSNPC-BEPS7、核地方押，销记登记簿8、分拆实时回执业务包4、合法性检查并核地方押5、进行付款方净借记限额检查，通过检查，则双边轧差并转发至付款清算行，否则作拒绝处理。

6、销记实时贷记业务登记簿10、核全国押11、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文 12、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知1、组实时贷记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿9、在规定时间，生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算79CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢实时贷记业务主要有以下特点：¿实时贷记业务的相关批量包包括实时贷记业务包和实时贷记回执包，实时业务单笔打包、实时发送¿实时贷记业务在处理时效上具有实时性要求，即同城实时贷记业务要求在10秒内收到处理回执，异地实时贷记业务不超过20秒¿实时贷记业务的接收方（收款清算行）收到实时贷记业务后，应检查收款人的账号、户名是否正确，并在返回的实时贷记回执中标明检查结果，小额支付系统将根据实时贷记回执进行轧差清算¿未通过净借记限额检查的实时贷记回执不进入排队队列，轧差节点（CCPC或NPC）立即拒绝实时贷记回执包，并通知付款清算行和收款清算行因此，原发报CCPC（异地业务）和付款清算行收到的各类通知中无已排队通知。

80CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢实时业务发起阶段，付款（清算）行、CCPC、NPC （异地业务） 收到已拒绝通知时，修改相应业务状态并销记登记簿，付款（清算）行还需根据规定进行相应账务处理 ¢实时回执处理阶段，付款（清算）行、CCPC、NPC、收款（清算）行等各节点收到已拒绝、已轧差和已清算通知的处理         各节点收到已拒绝、已轧差、已清算通知后，修改相应业务的状态收到已拒绝和已轧差通知时需销记登记簿收款清算行收到已轧差通知和已清算通知时要进行账务处理、付款清算行发出业务时，及收到拒绝受理回执包和已拒绝通知、已清算通知时要进行账务处理81CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明3¢付款清算行和收款清算行的账务处理1.付款（清算）行发出业务时进行账务处理，其会计分录为：    借：现金或××存款－××户       贷：待清算支付款项    收到拒绝受理回执包时进行账务处理，其会计分录为：    借：现金或××存款—××户   （红字）       贷：待清算支付款项    （红字）    收到已清算通知时进行账务处理，其会计分录为：    借：待清算支付款项       贷：存放中央银行款项2.收款（清算）行收到已轧差通知时进行账务处理，其会计分录为：    借：待清算支付款项       贷：××存款—××户    收到已清算通知时进行账务处理，其会计分录为：    借：存放中央银行款项       贷：待清算支付款项 82CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC实时贷记业务发起阶段示意图付款清算行收款清算行SAPSNPC1、组实时贷记业务包2、编地方押3、登记实时贷记业务登记簿7、合法性检查并核全国押。

8、将业务包转发至接收CCPC9、登记实时贷记业务登记簿13、核地方押14、分拆实时贷记业务包15、登记实时贷记业务登记簿发起CCPC4、合法性检查并核地方押5、编全国押，将业务包转发NPC6、登记实时贷记业务登记簿接收CCPC10、核全国押11、编地方押后，将业务包转发收款清算行12、登记实时贷记业务登记簿83CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC实时贷记业务回执处理阶段示意图付款清算行收款清算行NPC-BEPS12、核地方押，销记登记簿13、分拆实时贷记回执业务包7、合法性检查并核全国押8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，并转发至原发起CCPC；检查未通过则拒绝处理9、销记登记簿15、根据轧差清算报文进行资金清算1、组实时贷记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿16、从SAPS获取清算回执并转发至清算行所在的CCPC原发起CCPC10、核全国押，销记登记簿11、编地方押，将业务包转发付款清算行17、向各清算行转发清算通知原接收CCPC17、向各清算行转发清算通知。

4、合法性检查并核地方押5、编全国押后，将业务包转发NPC6、销记登记簿SAPS14、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算84CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时借记业务¢实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，主要包括个人储蓄通兑业务、国库部门实时扣税业务等支付业务实时借记业务由收款清算行发起，经由轧差节点（CCPC或NPC）转发至付款清算行；付款清算行完成行内处理后，实时返回处理回执，轧差节点根据处理回执进行轧差清算¢实时借记业务仅对行内系统与小额支付系统已实现对接的参与者开放，包括ABS、TBS、直联商业银行等处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理，其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算、具有很强的实时性要求实时借记业务包括两个阶段：发起实时业务阶段和处理业务回执阶段 85CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC实时借记业务发起阶段示意图收款清算行CCPC付款清算行1、组实时借记包2、编地方押3、登记实时借记业务登记簿4、核地方押并转发至付款清算行5、登记实时借记业务登记簿6、核地方押7、分拆实时借记包8、登记实时借记业务登记簿图例：实时借记业务包：86CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本CCPC实时借记业务回执处理阶段示意图收款清算行CCPC付款清算行SAPSNPC-BEPS7、核地方押，销记登记簿。

8、分拆实时借记回执业务包4、合法性检查并核地方押5、进行付款方净借记限额检查，通过检查，则双边轧差并转发至收款清算行，否则作拒绝处理6、销记实时借记业务登记簿10、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文11、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知图例：借记回执业务包：轧差净额清算报文:清算回执报文:清算通知：1、组实时借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿9、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算87CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢实时借记业务主要有以下特点：¿实时借记业务的相关批量包包括实时借记业务包和实时借记回执包，实时业务单笔打包、实时发送¿实时借记业务在处理时效上具有实时性要求，即同城实时借记业务要求在10秒内收到借记回执，异地实时借记业务不超过20秒，小额支付系统将根据实时借记回执进行扎差清算¿未通过净借记限额检查的实时借记回执不进入排队队列，轧差节点（CCPC或NPC）立即拒绝实时借记回执包，并通知付款清算行和收款清算行。

因此，原收报CCPC（异地业务）和付款清算行收到的各类通知中无已排队通知88CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢实时借记业务发起阶段，收款（清算）行、CCPC、NPC（异地业务）收到已拒绝通知修改相应业务状态并销记登记簿¢实时借记回执处理阶段，付款（清算）行、CCPC、NPC、收款（清算）行等各节点收到已拒绝、已轧差和已清算通知时，修改相应业务的状态收到已拒绝和已轧差通知时需销记登记簿付款（清算）行扣款成功、及收到已拒绝通知和已清算通知时要进行账务处理，收款清算行收到回执业务和已清算通知时要进行账务处理89CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明3¢付款清算行和收款清算行的账务处理   1.付款（清算）行扣款成功时进行账务处理，其会计分录为：      借：××存款—××户         贷：待清算支付款项      收到已清算通知时进行账务处理，会计分录为：      借：待清算支付款项         贷：存放中央银行款项    2.收款（清算）行收到回执业务时进行账务处理，其会计分录为：      借：待清算支付款项         贷：××存款—××户      收到已清算通知时，收款（清算）行进行账务处理，其会计分录为：      借：存放中央银行款项         贷：待清算支付款项90CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC实时借记业务发起阶段示意图收款清算行付款清算行SAPSNPC-BEPS1、组实时借记业务包2、编地方押3、登记实时借记业务登记簿7、合法性检查并核全国押。

8、将业务包转发至接收CCPC9、登记实时借记业务登记簿13、核地方押14、分拆实时借记业务包15、登记实时借记业务登记簿发起CCPC4、合法性检查并核地方押5、编全国押，将业务包转发NPC6、登记实时借记业务登记簿接收CCPC10、核全国押11、编地方押后，将业务包转发付款清算行12、登记实时借记业务登记簿91CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益跨CCPC实时借记业务回执处理阶段示意图收款清算行付款清算行NPC-BEPS12、核地方押，销记登记簿13、分拆实时借记回执业务包7、合法性检查并核全国押8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，并转发至原发起CCPC；检查未通过则拒绝处理9、销记登记簿15、根据轧差清算报文进行资金清算1、组实时借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿16、从SAPS获取清算回执，组织清算通知报文发给清算行所在的CCPC原发起CCPC10、核全国押，销记登记簿11、编地方押，将回执包转发收款清算行17、向各清算行转发清算通知原接收CCPC17、向各清算行转发清算通知。

4、合法性检查并核地方押5、编全国押后，将回执包转发NPC6、销记登记簿SAPS14、在规定时间，生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算92CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益同城清算系统轧差净额清算业务1¢小额支付系统上线运行后，原则上以其先进性自然淘汰同城清算系统但为了保护现有的同城清算系统资源，培育支付清算市场，充分发挥两个积极性，在小额支付系统推广建设过程中，不搞“一刀切”，允许同城清算系统在相当长的时期内保留为此小额支付系统提供同城清算系统的接入，支持其资金清算等业务处理同城清算系统接入小额支付系统的基本原则是：¢（一）自愿接入原则在小额支付系统推广建设过程中，各地同城清算系统可以自主选择是否接入小额支付系统，不搞“一刀切”¢（二）统一标准原则小额支付系统为同城清算系统接入提供统一的业务标准和接口标准, 规范其业务处理¢（三）市场选择原则客户可以根据服务、收费、风险等指标自主选择使用小额支付系统还是同城清算系统通过小额支付系统的收费杠杆，调节同城清算系统的收费，充分发挥小额支付系统基准费率的作用。

商业银行可以根据自身的需要或其行内业务处理规则自主选择从小额支付系统还是同城清算系统发起业务¢（四）防范风险原则同城清算系统接入小额支付系统，要有利于防范金融风险中国人民银行要对同城清算系统存在的风险制定风险防范措施，加强管理 93CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益同城清算系统轧差净额清算业务2¢小额支付系统在CCPC提供接口，同城清算系统可直接连接CCPC，向ABS发送同城清算系统净额信息报文，由ABS提交SAPS进行清算 ¢CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理ABS对该组同城轧差净额进行试算平衡检查试算平衡后，ABS将涉及支付系统直接参与者同城轧差净额提交支付系统清算；对非直接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算94CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益同城清算系统业务处理阶段示意图同城清算系统CCPCABS系统SAPSNPC1、提交同城清算系统轧差净额2、接收轧差净额报文3、将有关清算账户轧差净额提交NPC清算4、接收轧差净额报文，进行清算。

5、通过CCPC向ABS返回清算回执6、收到SAPS清算回执后，向同城清算系统返回处理结果图例：借记回执业务包：轧差净额清算报文：清算回执报文：清算通知：95CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明¢同城清算系统轧差净额清算业务采用CMT540同城轧差净额信息报文，由同城清算系统发往ABS¢ABS完成同城清算系统轧差净额清算后，可以将处理情况通知同城清算系统（CMT541同城轧差净额信息处理应答报文）¢同城清算系统可以向ABS查询指定场次或全部场次的同城轧差净额信息报文的处理情况（CMT542同城轧差净额信息查询报文） 96CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信息业务¢小额系统各参与者之间均可以通过小额系统提供的信息转发服务功能发起和接收相互约定的信息¢信息的具体格式由接收双方约定，并按小额支付系统规定的标准组织报文 97CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信息业务处理阶段示意图信息发起方小额支付系统信息接收方1、发出信息包3、接收信息包2、转发信息包98CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明¢信息业务的相关批量包包括通用信息业务包和实时信息业务包。

其中：Ø通用信息业务包的包体部分可以包含多条明细信息，Ø实时信息业务包的包体部分只可以包含一条明细信息，主要用于客户账户信息查询业务等有实时性要求的信息¢CCPC、NPC也可以发送该类业务，接收对象可以是指定的参与者，也可以是辖内所有参与者 99CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益通存通兑业务1¢通存通兑业务是实时业务的一种，储户可以通过任何一家协议银行的柜台办理跨行储蓄存取款业务，该类业务只对直联方式的商业银行开放¢通存业务是存款人在某家银行柜台（非开户行）缴纳款项并要求将款项存入其开立在另一家银行（开户行）的账户的业务¿银行收妥款项后向小额支付系统发起实时贷记业务，经由轧差节点（CCPC或NPC）转发收款清算行；¿收款清算行收到实时贷记业务，实时确认后并返回确认回执¿轧差节点在收到接收清算行返回的处理回执后才对该笔业务进行轧差处理，同时向付款行返回处理回执¿付款行收到处理回执后，根据回执确认信息打印存款凭证交存款人或将款项退还给存款人¿通存业务处理流程与实时贷记业务处理流程相同¿若通存业务超时，通存业务发起方可进行冲正处理。

100CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益通存通兑业务2¢通兑业务是客户到某家银行柜台（非开户行）要求从其开立在另一家银行（开户行）的账户上支取款项的业务¿受理银行（代理付款行）向小额支付系统发起实时借记业务，经由轧差节点（CCPC或NPC）转发付款清算行；¿付款清算行收到实时借记业务，应立即进行账务处理，并返回处理回执；¿轧差节点收到处理回执后进行双边轧差，并将回执转发至代理付款行；代理付款行收到处理成功的回执后即可向客户支付现金¿通兑业务处理流程与实时借记业务处理流程相同¿若通兑业务超时，通兑业务发起方可进行冲正处理101CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益网上支付业务¢小额支付系统支持的网上支付业务是指基于账户的跨行汇款转账类业务，客户通过商业银行网站向开户行发出转账支付指令后，银行将该笔业务视为一笔普通的资金汇划业务通过小额支付系统处理¢对于小额支付系统而言，客户通过网上银行发起的跨行转账业务与通过银行柜台发起的业务在实质上是无差别的，小额支付系统自身不需要对此作特殊考虑。

但为便于业务的分类统计和检测，小额支付系统将在业务种类中增加“网银支付” 的属性标识¢业务处理流程可参见小额普通贷记和借记业务处理流程102CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益¢收款单位通过受理终端发出支票“圈存”信息，支票“圈存”信息处理中心或商业银行等机构将支票信息通过小额系统传递至出票人开户行¢出票人开户行根据支票上的信息核验支票的真实性和有效性，确认无误的，对出票人账户进行圈存资金并作账务处理，然后将圈存成功或失败的处理结果返回至支票“圈存”信息处理中心或商业银行等机构¢支票“圈存”信息处理中心或商业银行等机构实时转发至受理终端，通知收款单位 支票圈存业务1图例：支票圈存信息：支票圈存处理结果：支票“圈存”信息处理中心或商业银行CCPC/NPC出票人开户行受理终端圈存支票资金并返回处理结果103CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支票圈存业务2n支票圈存业务使用实时信息业务包报文进行传递n支票圈存业务属于信息类业务，不涉及资金清算，小额支付系统不进行轧差清算。

n出票人开户行对出票人账户确认无误的，可进行圈存资金并作账务处理，其会计分录为：    借：××存款—××户      　贷：其他应付款104CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支票截留业务1¢持票人将支票提交其开户行，开户行利用支付密码或影像技术对支票进行截留后，作为收款行向小额支付系统发起普通或实时借记业务报文（附带支票的支付密码或影像等信息）¢收款清算行、CCPC、NPC和付款清算行的处理流程与普通（支票圈存情况下）或实时借记业务（非支票圈存情况下）的处理流程相同105CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支票截留业务2¢付款清算行收到借记业务报文后，根据支付密码或支票影像核验支票的真实性和有效性，确认无误的进行相应的账务处理¿已圈存资金的支票截留账务处理，其会计分录为：          借：其它应付款             贷：待清算支付款项        收到已清算通知后，其会计分录为：          借：待清算支付款项             贷：存放中央银行款项¿未圈存资金的支票截留账务处理，其会计分录为：          借：××存款—××户             贷：待清算支付款项        收到已清算通知后，其会计分录为：          借：待清算支付款项             贷：存放中央银行款项106CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益清算组织相关业务1 ¢清算组织是提供金融增值服务的非金融机构，清算组织主要负责数据清分和信息交换，其服务对象可以是各商业银行，也可以是水、电、煤气等公用事业单位。

¢当清算组织为各商业银行进行信息交换和数据清分时，可以将各银行的净轧差数额一揽子通过小额支付系统提交给ABS清算，由ABS对涉及非清算账户直接进行记账处理，对涉及清算账户的发往NPC进行清算（例如同城清算系统模式）；也可以与NPC直接相连（例如银联模式），通过向大额支付系统发起即时转账报文，借贷记各商业银行清算账户107CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益清算组织相关业务2¢当清算组织作为代收付中心，为水、电、煤气等公用事业单位提供服务时，可通过与公用事业单位的开户行签订协议方式，由清算组织根据公用事业单位的委托，将代收付信息按发起商业银行清分后，通过小额支付系统一揽子提交商业银行，由商业银行根据业务要求分别发起借、贷记支付业务业务处理完成后，商业银行再根据企事业单位收、付款情况，通知清算组织并与其进行业务核对CCPC支持清算组织对信息包的指定时段的下载核对这种清算组织作为无户特许直接参与者和小额支付系统连接，支付系统为其分配一个支付系统行号¢代收付中心等清算组织与商业银行之间的信息交换，可通过向小额支付系统提交通用信息包或实时信息包进行处理。

对属于普通（或定期）借、贷记业务的，采用通用信息包；对有实时性要求的实时借、贷记业务的，采用实时信息包¢清算组织与商业银行进行数据确认和核对收、付款清算行完成代收付业务后，将业务处理结果通过通用信息包经CCPC发送清算组织同时，CCPC支持清算组织对指定时段的信息包下载核对108CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益国库会计核算系统相关业务¢国库相关业务除了一般的汇兑、国库资金划拨外，还包括税款缴纳、实时扣税、批量扣税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、国债发行的资金清算等其他业务其中实时扣税业务需要提供实时处理功能本章主要描述财政直接支付、财政授权支付及扣缴税等业务的处理流程¿财政直接支付业务¿财政授权支付业务¿扣税业务¿其他小额支付业务109CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益财政直接支付业务¢财政直接支付是指财政部门直接委托代理银行或国库向指定单位支付款项。

¢财政直接支付可以委托银行代理，也可以通过国库直接办理¿银行代理模式：•财政部门根据用款计划发出财政直接支付汇总额度通知书传给TBS和代理银行；•需要实际付款时，财政部门直接向代理银行发出支付指令；¿国库办理模式：•财政部门可以将支付汇总额度通知单和直接支付指令发送给TBS•需要实际付款时，由TBS发起贷记业务给收款单位开户银行完成支付 110CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益银行代理模式TBS(国库)代理银行NPC1、直接支付汇总额度信息发送TBS和代理银行发起CCPC接收CCPC财政收款单位2、发送财政直接支付指令3、代理银行接收财政直接支付指令信息4、付款给收款单位5、代理银行付款后，使用普通借记报文向国库申请资金6、申请资金的流程同普通借记报文的处理流程111CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢国库的处理：¿财政部门将直接支付汇总额度通知单发往TBS和代理银行；¿需要用款时，生成直接支付指令，通过TBS提交小额支付系统传递到代理银行，或通过其它方式传给代理银行。

¿如由TBS传递直接支付指令，则将接收到的财政直接支付指令转化为小额支付系统规定格式的通用信息报文（通用信息报文中的支付指令的合法性由TBS和商业银行负责），按代理（清算）行打包后向CCPC发送¿接收CCPC返回的已收妥信息¢CCPC的处理：CCPC接收TBS发来的信息报文后转发代理（清算）行；代理（清算）行在异地的，转发NPC¢NPC的处理：NPC接收CCPC转发来的信息报文后转发收报中心，依次转发至代理（清算）行详细流程参见信息业务处理流程112CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢ 代理银行向预算单位支付款项的处理： 代理银行收到CCPC发来的直接支付指令，逐包确认无误后，向CCPC返回收妥确认信息代理银行将根据直接支付指令将款项支付给指定单位¢ 代理银行申请资金的处理： 完成财政直接支付业务后，当日即可作为收款清算行，向TBS发送普通借记业务（附带申请划款凭证及清单）申请资金该步骤中收款清算行、CCPC、NPC、TBS的处理与银行发起的普通借记业务处理流程相同，但TBS应在T日返回回执报文。

113CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益国库办理模式TBS(国库)代理银行NPC1、直接支付汇总额度发送TBS发起CCPC接收CCPC财政收款单位2、发送财政直接支付指令通知TBS支付款项5、代理银行接收普通贷记支付报文6、代理银行付款给收款单位3、TBS收到财政直接支付指令后，使用普通贷记报文通过收款单位开户行支付款项4、支付款项的流程同普通贷记处理流程114CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明¢财政部门的处理：¿财政部门事先将直接支付汇总额度通知单发往TBS¿需要拨付款项时，财政部门根据预算单位直接支付额度通知单生成直接支付指令发往TBS¢TBS的处理¿TBS对财政直接支付指令进行额度审核后，将财政直接支付指令转化为贷记业务报文，并提交小额支付系统处理¿后续CCPC、NPC、收款清算行的处理与TBS发起的普通贷记业务相同 115CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益财政授权支付业务¢财政授权支付是预算单位在授权支付额度范围内直接向代理银行或国库申请向指定单位支付款项。

财政授权支付可以委托银行代理，也可以通过国库办理 ¿银行代理模式：•财政部门根据用款计划发出财政授权支付汇总清算额度通知单给国库和代理银行•当预算单位需要实际付款时，由其向代理银行发出授权支付申请；•代理银行审核授权支付额度无误后向指定单位支付款项，并在当日内发起借记业务（附带申请划款凭证及清单信息）传递至国库申请资金•TBS根据财政授权支付汇总清算额度通知单审核，在T日返回借记回执¿国库办理模式：财政部门将授权支付汇总额度通知单直接发给TBS预算单位将授权支付指令直接发送给TBS，由TBS发起贷记支付业务完成预算单位指定的支付   116CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益银行代理模式TBS(国库)代理银行NPC1、授权支付汇总额度信息发送TBS和代理银行发起CCPC接收CCPC财政预算单位2、预算单位向代理银行申请财政授权支付4、代理银行付款后，使用普通借记报文向国库申请资金5、申请资金的流程同普通借记报文的处理流程收款单位开户行3、代理银行审核财政授权支付申请，向其支付款项117CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明¢财政部门的处理：财政部门将财政授权支付汇总额度通知单发往国库，国库收妥无误后，生成小额支付系统规定格式的信息报文，由TBS提交小额支付系统转发给代理（清算）行。

财政部门也可通过其它方式传递给代理银行其处理流程参见信息业务处理流程¢代理银行向预算单位垫付款项的处理：代理银行接收通过小额支付系统发来的信息报文（授权支付汇总额度通知单）并进行相应处理需要支付款项时，预算单位向代理银行发出授权支付申请，代理银行根据财政授权支付汇总额度审核无误后，进行支付¢代理银行申请款项的处理：完成支付后，作为收款行，可向TBS发起普通借记业务（附带申请划款凭证及清单）申请资金收款清算行、CCPC、NPC、TBS的处理与商业银行发起普通借记支付业务的处理流程相同，详见普通借记业务处理流程 118CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益国库办理模式TBS(国库)开户行NPC1、授权支付汇总额度信息发送TBS发起CCPC接收CCPC财政预算单位2、预算单位向TBS申请财政授权支付5、开户行接收普通贷记支付报文，向预算单位支付款项3、TBS收到财政授权支付申请，审核无误后使用普通贷记报文通过其开户行支付款项4、支付款项的流程同普通贷记处理流程119CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明¢财政部门的处理：将财政授权支付汇总额度通知单发往TBS，TBS收妥后进行相应处理。

¢预算单位申请拨款的处理：预算单位需要款项时，根据授权支付额度生成授权支付指令提交国库¢TBS划拨款项的处理：TBS收到预算单位提交的授权支付指令后，进行授权额度的检查，无误的，形成规定格式的贷记业务报文，并提交小额支付系统处理后续CCPC、NPC和接收清算行的处理流程详见普通贷记业务处理流程 120CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益扣税业务¢纳税人通过多种途径申报纳税时，税务征收机关计算出应缴税款后，形成逐笔实时或批量定期的扣税信息，提交TBS通过小额支付系统进行扣税，完成税款入库TBS根据税务机关的指令，通过小额支付系统发起实时借记业务或定期借记业务完成扣税 ¢实时扣税：征收机关将实时扣税信息发送TBS，TBS通过小额支付系统发起实时借记业务，付款银行作实时扣款后，返回借记业务回执，原路径返回征收机关，完成纳税¢批量扣税：征收机关将批量定期扣税信息发往TBS，TBS通过小额支付系统发起定期借记业务付款银行在T＋N日内完成扣款后，原路径返回借记回执给税务征收机关完成纳税 121CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时扣税业务TBS(国库)开户行NPC1、扣税指令和纳税申报数据发送TBS。

发起CCPC接收CCPC税务纳税单位4、开户行接收实时借记支付报文，扣缴税款2、TBS收到扣税指令后，使用实时借记报文向其开户行扣税3、扣税的处理流程同实时借记业务处理流程5、扣缴成功后，返回实时借记回执6、TBS收到实时借记回执后，将处理结果通知税务机关122CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢纳税申报的处理纳税人向税务机关申报纳税有、网上、纳税大厅、到银行等多种方式，这里主要介绍纳税人到纳税大厅缴税的方式税务征收机关计算出纳税人应缴税款后，将扣税指令和纳税申报数据实时发往TBS¢国库发起借记业务的处理TBS接收税务征收机关的扣税指令和纳税申报数据，进行纳税申报数据登记后，按规定格式标准向小额支付系统发起实时借记业务，加编地方密押发送CCPC， CCPC、NPC及付款（清算）行的处理：该流程同实时借记业务的处理¢付款（清算）行会计分录的处理付款（清算）行进行账务处理时，其会计分录为：借：××存款—××户                   贷：待结算财政款项收到已清算通知时，进行账务处理，其会计分录为：借：待结算财政款项                   贷：存放中央银行款项123CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢国库接收借记回执的处理：ØTBS收到CCPC发来的借记业务回执，逐包确认并核验地方密押，将扣税成功的回执报文逐笔与登记的纳税申报数据进行核销，TBS将扣税回执信息实时转发税务征收机关。

ØTBS可以在收到回执包后作入库处理，也可以在收到已清算信息后按相应会计制度作入库处理Ø在规定时间内未收到实时回执的，TBS可以向支付系统发起冲正指令，冲正该笔实时借记业务 TBS通过冲正应答确认实时扣税业务的处理状态后，再做相应的处理若冲正指令无应答，则TBS暂不得后续处理，但可以继续发起冲正，直到冲正应答为止ØTBS在收到拒绝回执后应根据规定作相关处理 124CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量扣税业务TBS(国库)开户行NPC1、扣税指令和纳税申报数据发送TBS发起CCPC接收CCPC税务纳税单位4、开户行接收借记支付报文，规定时间内扣缴税款2、TBS收到扣税指令后，使用定期借记报文向其开户行扣税3、扣税的处理流程同定期借记业务处理流程5、扣缴成功后，返回借记回执6、TBS收到借记回执后，将处理结果通知税务机关125CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明1¢纳税申报的处理纳税 人向税务机关申报纳税，税务征收机关计算出纳税人应缴税款后，将扣税指令和纳税申报数据发往TBS。

¢国库发起借记业务的处理     TBS接收税务征收机关的扣税指令和纳税申报数据，对纳税申报数据登记后，按照规定的格式向小额支付系统发送定期借记业务报文，并按付款清算行（纳税人开户行）打包后加编地方密押发送CCPC，CCPC、NPC及付款（清算）行的后续处理流程同定期借记业务的处理流程¢付款（清算）行会计分录的处理     付款（清算）行进行账务处理时，其会计分录为：       借：××存款—××户          贷：待结算财政款项     收到已清算通知时，进行账务处理，会计分录：       借：待结算财政款项          贷：存放中央银行款项126CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流程说明2¢国库接收借记回执的处理：ØTBS收到CCPC发来的借记业务回执包，逐包确认并核验地方密押，无误后将扣税成功的回执报文逐笔与登记的纳税申报数据进行核销，同时将扣税回执信息转发税务征收机关ØTBS可以在收到回执包后作入库处理，也可以在收到已清算信息后由TBS按相应会计制度作入库处理127第三讲轧差清算、风险管理、日切年终轧差清算、风险管理、日切年终CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差和清算的处理¢轧差原则¢轧差依据¢轧差处理 ¢轧差公式¢提交清算场次的设置 ¢轧差净额试算平衡公式¢提交清算¢清算原则¢轧差净额清算流程¢轧差净额排队处理129CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差实例1海口农行海口商行②小额贷记业务1万①小额贷记业务3万海口工行③小额贷记业务8万 轧差计算：业务①：海口商行借记3万，计为－3，海口工行海口工行贷记3万，计为3。

业务②：海口工行海口工行借记1万，计为－1，海口农行贷记1万，计为1；海口海口 工行工行累计为2万业务③：海口农行借记8万，计为－8，海口商行贷记8万，计为8，海口农行累计为－7万，海口商行累计为5万一包业务一次双边轧差；一包业务一次双边轧差；CCPC和和NPC为每个直接参与者设置为每个直接参与者设置“净额累计器净额累计器”130CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差原则¢CCPC与NPC同时具有轧差功能CCPC对同城小额业务进行轧差处理；NPC对异地小额业务进行轧差处理¢轧差以直接参与者为对象实时双边轧差CCPC或NPC对小额净借记限额检查后释放的小额业务按付款清算行和收款清算行实时双边轧差¢已纳入轧差的小额支付业务确定了该业务支付的最终性，不可作撤销处理¢系统支持每日N次清算CCPC日间提交清算的场次和时间由CCPC根据中国人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置；NPC日间提交清算的场次和时间由NPC根据中国人民银行总行业务管理部门的规定进行设置；CCPC和NPC在日切后提交轧差净额至SAPS进行当日最后一场清算。

提交清算的场次和时间的设置可以调整，即时生效，其中CCPC需将同城设置信息实时上传至NPC131CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差依据¢系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差¢系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差¢轧差时，非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据，实时贷记支付业务以收款行返回回执作为轧差依据，借记支付业务以付款行返回回执的成功交易作为轧差依据132CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差处理（一）  CCPC的轧差处理¢小额净借记限额检查后释放的同城小额支付业务，由所在CCPC按付款清算行和收款清算行，将发起和接收的小额支付业务借方或贷方发生额累计当前轧差净额；同时修改该包业务状态为“已轧差”，并将结果（注明轧差日期、场次、已轧差状态）通知付款清算行付款清算行，付款清算行将该包本地业务处理状态更新为“已轧差”同时，CCPC将“已轧差”批量包转发至收款清算行。

 （二）  NPC的轧差处理¢小额净借记限额检查后释放的异地小额支付业务，由NPC按付款清算行和收款清算行，将发起和接收的小额支付业务借方或贷方发生额累计当前轧差净额；同时修改该包业务状态为“已轧差”，并将结果（应注明轧差日期、场次、已轧差状态）通知付款清算行所在付款清算行所在地地CCPC、付款清算行付款清算行付款清算行所在地CCPC、付款清算行将该包本地业务处理状态更新为“已轧差”，同时，NPC将“已轧差”批量包转发至收款清算行所在地CCPC、收款清算行 133CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差公式¢CCPC轧差公式某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝同同城城贷记来账金额+他行返回同城借记回执成功交易金额－同城贷记往账金额－发出同城借记回执成功交易金额 ¢NPC轧差公式 某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝异异地地贷记来账金额+他行返回异地借记回执成功交易金额－异地贷记往账金额－发出异地借记回执成功交易金额 134CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差实例2¿例：北京工行在北京CCPC当日第一场轧差期间共发生以下同城小额业务（均已纳入轧差）：1、北京工行收到北京农行发来的普通小额贷记业务100万。

2、北京工行向北京商行发出普通借记业务（共10笔，总金额20万），北京商行已返回借记回执，其中成功笔数6笔，总金额15万3、北京工行向北京建行发送实时小额贷记业务10万，且北京建行已返回成功确认信息4、北京工行收到北京农联社发来定期借记业务（共200笔，总金额80万），北京工行已返回借记回执，其中成功笔数180笔，总金额70万　则北京CCPC提交的第一场轧差清算报文中北京工行的轧差净额＝100＋15－10－70＝35万（贷方净额）135CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额试算平衡公式¢每一场次净额提交清算时，CCPC和NPC要对轧差结果试算平衡；其中，CCPC对同城业务轧差结果试算平衡，NPC对异地业务轧差结果试算平衡¿CCPC轧差结果平衡公式:∑清算行借方轧差净额（只含本场同城业务记录）＝∑清算行贷方轧差净额（只含本场同城业务记录）¿NPC轧差结果平衡公式:∑清算行借方轧差净额（只含本场异地业务记录）＝∑清算行贷方轧差净额（只含本场异地业务记录）¿轧差结果不平衡的，不得发送至SAPS清算资金，系统自动查找相关数据，重新轧差直至平衡。

136CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益提交清算场次的设置¢CCPC提交清算场次和时间由CCPC根据中国 人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置，CCPC设置成功后，将设置结果实时上传至NPC，用户可实时查询设置情况¢NPC提交清算场次和时间由NPC根据中国人民银行总行业务管理部门的规定进行设置¢CCPC和NPC在日切后提交SAPS进行当日最后一场清算¢轧差场次和提交清算时间的设置可以在日间调整，即时生效 137CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益提交清算 ¢每一场次轧差结束，轧差净额试算平衡后，CCPC、NPC实时将轧差净额清算报文发送SAPS¢NPC建立CCPC当日及最后一场轧差清算登记簿，登记各CCPC当日及最后一场轧差净额的提交情况，NPC自动监测各CCPC提交的小额轧差清算报文的连续性，如出现跳场现象，则NPC自动弹出警告窗口,并将情况通知CCPCCCPC进行人工干预，手工重新发送丢失的轧差报文，重发操作时CCPC需进行双签处理。

¢异常情况下，如某CCPC在日终前未按时提交最后一场轧差报文，为保证SAPS的按时关闭，经业务主管部门授权，NPC可以在尚未收到最后一场轧差报文的情况下停止小额的清算，中止操作实行双签制 138CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益清算原则¢已轧差的净额原则上纳入当日清算     CCPC和NPC每场轧差净额在规定的提交清算时间实时送交SAPS清算；但是在CCPC与NPC之间发生网络故障等异常情况下，CCPC可在次日或故障恢复后提交SAPS清算¢已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算     当日已提交SAPS处理的CCPC和NPC轧差净额必须足额清算，不可撤销或退回¢小额借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算     小额支付业务的清算只能使用清算账户余额中除圈存资金以外的可用资金，不足清算的作排队处理139CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额清算流程1     1.SAPS收到CCPC、NPC提交的轧差净额清算报文后，对轧差结果试算平衡，无误后 ，进行相应的账务处理。

     属于贷方轧差净额的，SAPS立即贷记相关清算行或人民银行（库）的账户¿属于清算行贷方轧差净额的，会计分录为：         借：小额支付往来—人民银行××行户            贷：××存款—××行户¿属于人民银行（库）贷方轧差净额的，会计分录为：               借：小额支付往来—人民银行××行（库）户  　               贷：汇总平衡科目—人民银行××行（库）户140CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额清算流程2 2.属于借方轧差净额的，如被借记方为人民银行（库），则SAPS立即进行借记处理，如被借记方为清算行，则SAPS先检查清算行的清算账户可用于日间清算的头寸，足以支付的，立即借记清算行账户，不足支付的，将该清算行的小额借方轧差净额进入NPC清算排队队列，并将排队情况通知付款清算行l       属于清算行借方轧差净额的，如清算账户中的可用资金足以支付，则NPC立即记账，会计分录为：借：××存款—××行户 贷：小额支付往来—人民银行××行户l       属于人民银行（库）借方轧差净额，NPC立即记账，会计分录为：借：汇总平衡科目—人民银行××行（库）户 贷：小额支付往来—人民银行××行（库）户141CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额清算流程3¢SAPS清算成功后，将已清算回执（注明清算日期、场次、清算结果）返回NPC。

NPC将清算回执发送至CCPC，CCPC收妥后自动生成清算通知并转发至各直接参与者，各清算行根据清算通知变更业务状态，完成账务处理 142CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额排队处理¢CCPC、NPC向SAPS提交小额净额清算报文，SAPS在清算处理中如发现某清算账户可用于日间清算的头寸不足时，则该清算行的借记净额进入NPC清算排队队列　 小额轧差净额在NPC清算排队队列中的排序如下： 　　1、错账冲正　　2、特急大额支付（救灾战备款）　　3、日间透支利息和支付业务收费　　4、票据交换、同城清算系统轧差净额　　5、小额轧差净额　　6、紧急大额支付　　7、一般大额支付      大额支付系统业务截止后，若清算行仍有在NPC排队待清算的小额借方轧差净额或其它业务，SAPS打开清算窗口，由付款清算行筹措资金，按上述排队顺序清算排队业务，在NPC排队的小额借记轧差净额未清算前，SAPS不得关闭清算窗口进入日终处理  143CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益风险管理¢信用风险管理¿净借记限额定义¿净借记限额的组成和分配¿净借记限额的设置和调整¿净借记限额的内部均衡¿净借记限额检查¿排队业务的处理¿查询与预警¢流动性风险管理144CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信用风险管理¢信用风险定义    系统中某个当事人既不能在预期时间也不能在以后的任何时间完全清偿其在系统范围内的债务所构成的风险。

¢由于小额支付系统采取定时清算的方式，业务的转发和资金的清算不同步，转发支付指令在前、资金清算在后,容易产生信用风险和流动性风险为控制风险，小额支付系统采用以中央银行为对手，为直接参与者设置净借记限额的风险控制机制145CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额定义¢净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度 ¿例：北京工行净借记限额为100万，其第一场轧差净额为净借记70万，由于其清算账户可用头寸不足，该笔小额轧差净额在NPC作清算排队处理由于北京工行该场轧差净额的付款责任尚未解除（尚未完成清算），因此其第二场轧差的最大净借记差额为100－70＝30万¿ 小额系统不对ABS、TBS等人民银行参与者设定净借记限额146CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的组成1¢净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。

¿授信额度是指中国人民银行及其分支行依据直接参与者的资信情况核定的，一次性授予直接参与者在一定时期内多次使用的信用额度 ¿质押品，是指直接参与者向中国人民银行提供的、用于小额轧差净额资金清算担保的央行票据和中国人民银行规定的其他优质债券 ¿圈存资金是指直接参与者在其清算账户中冻结的、用于小额轧差净额资金清算担保的资金 　 147CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的组成2清算账户部分金额控制清算账户不足控制金额的，该清算账户只能贷记，不得借记；超过该控制金额的可以用于正常支付 可用头寸可用于行间清算圈存资金用作净借记限额，为小额业务最终清算提供担保例：北京工行经审批获得授信额度50万，质押品价值30万，同时，该行在本行清算账户设定圈存资金20万，则北京工行的净借记限额为50＋30＋20＝100万，即表示北京工行对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度为100万148CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的分配1¢由于小额支付系统采用同城业务CCPC轧差，异地业务NPC轧差的方式，因此，直接参与者的净借记限额将分配在CCPC和NPC两节点使用。

¿例：北京工行净借记限额100万，分配方式为CCPC80万，NPC20万 授信额度50万质押品价值30万圈存资金20万净借记限额100万NPC净借记限额20万CCPC净借记限额80万149CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的分配2¢ 直接参与者的净借记限额分配在CCPC和NPC两地使用，分别用来衡量直接参与者在两地的对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度¿例：北京工行NPC净借记限额为200万，其当日第一场NPC轧差净额为净借记差额180万，该笔轧差净额在NPC作清算排队处理，则其第二场NPC轧差的最大净借记差额为200－180＝20万150CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的初始设置¢净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置¿授信额度、质押品的初始设置：NPC根据管理部门提供的数据，在NPC客户端对直接参与者的授信额度和质押品的初始值及NPC、CCPC之间的分配比例进行设置。

¿清算账户圈存资金的初始设置：直接参与者根据自身需要，通过行内系统或前置机客户端对清算账户圈存资金的初始值及NPC、CCPC之间的分配比例进行设置151CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整1¢授信额度和质押品的调增NPC业务人员在NPC客户端输入指定清算行的授信额度和质押品的增加量，以及在NPC、CCPC的分配比例，系统增加成功后通知NPC客户端¿例：NPC业务人员为北京工行增加授信额度和质押品合计共100万，分配比例为NPC20%，CCPC80%，则设置后北京工行的净借记限额总量增加100万，NPC净借记限额增加20万，CCPC净借记限额增加80万，两个节点的净借记可用余额也增加相同份额（因净借记限额为直接参与者提供了初始净借记可用余额） 152CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整2¢授信额度和质押品的调减NPC业务人员在NPC客户端输入指定清算行的授信额度和质押品的减少量，减少量应满足以下两个条件：1、应少于授信额度和质押品的系统初始设置值；2、应少于该直接参与者在CCPC及NPC当前净借记限额可用部分的总和。

　当减少量满足上述两个条件时，调减成功，并通知客户端，否则调减失败¿直接参与者某个节点净借记限额的可用部分直接参与者某个节点净借记限额的可用部分＝直接参与者该节点净借记限额－ 该节点排队待清算的小额轧差净额－该节点轧差借记差额¿系统优先调减NPC净借记限额的可用部分，不足时再由CCPC负责提供不足部分，此时系统将启动自动均衡功能，按照均衡算法将CCPC部分净借记限额的可用部分按一定比例划转至NPC节点使用153CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整3¿例1：北京工行初始授信额度设置值为500万，NPC业务人员录入授信额度减少800万的指令，系统报调减失败（减少值800万＞初始设置值500万）¿例2：北京工行初始授信额度设置值为500万，净借记限额为500万（假设北京工行质押品和圈存资金均为0），其中NPC节点为200万，CCPC节点为300万当日，北京工行NPC第一场轧差净额为净借记120万，已提交清算，但因清算账户可用头寸不足作排队处理，第二场轧差净额为净贷记30万北京工行CCPC第一场轧差净额为净借记60万，尚未提交。

NPC业务人员录入授信额度减少400万的指令，因为：北京工行NPC的净借记限额的可用部分＝200－120＝80万北京工行CCPC的净借记限额的可用部分＝300－60＝240万北京工行的净借记限额的可用部分为80＋240＝320万＜400万，系统报调减失败154CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整4¿例3：承前例，NPC业务人员录入授信额度减少50万的指令，因减少量50万＜北京工行NPC的净借记限额的可用部分80万，系统报调减成功调减后NPC的净借记限额为200－50＝150万，其NPC净借记可用额度也相应减少50万，为150－120＋30＝60万¿例4：承前例， NPC业务人员录入授信额度减少200万的指令，因减少量200万＞北京工行NPC的净借记限额的可用部分80万，因此除需全部扣减北京工行NPC净借记限额的可用部分80万以外，还需扣减北京工行CCPC净借记限额200－80＝120万，扣减后，北京工行NPC的净借记限额为200－80＝120万，净借记限额的可用部分为120－120＝0，北京工行CCPC的净借记限额为300－120＝180万，净借记限额的可用部分为180－60＝120万，净借记可用额度为180－60＝120万。

此时，NPC将根据均衡算法计算出一个净借记限额可用部分的均衡值，向CCPC发出均衡请求155CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整5¢圈存资金的调增直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的增加量以及在NPC、CCPC的分配比例，增加量应满足以下条件：增加量≤清算账户可用头寸，满足该条件时，圈存资金调增成功，并通知客户端，否则调减失败¿例1：北京工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，北京工行业务人员发出增加圈存资金70万的指令，因增加量70万＞可用头寸60万，调增失败¿例2：承前例，北京工行业务人员发出增加圈存资金20万的指令，因增加量20万＜可用头寸60万，调增成功156CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整6¢圈存资金的调减与授信额度和抵押品的调减操作相类似，直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的减少量，减少量应满足以下两个条件：1、应少于圈存资金的系统初始设置值；2、应少于该直接参与者在CCPC及NPC当前净借记限额可用部分的总和。

当减少量满足上述两个条件时，调减成功，直接参与者清算账户可用头寸相应增加，并通知客户端，否则调减失败¿系统调减时优先调减NPC净借记限额的可用部分，不足时再由CCPC负责提供不足部分，此时系统将启动自动均衡功能，按照均衡算法将CCPC部分净借记限额的可用部分按一定比例划转至NPC节点使用157CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的总量调整7¿例1：北京工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，净借记限额为40万（假设北京工行授信额度和抵押品均为0），其中NPC节点为10万，CCPC节点为30万当日，北京工行NPC第一场轧差净额为净借记2万，尚未提交北京工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交北京工行业务人员发出圈存资金减少50万的指令，因圈存资金减少量50万＞圈存资金初始设置值40万，调减失败¿例2：承前例，北京工行业务人员发出圈存资金减少20万的指令，此时，系统首先扣减北京工行NPC的净借记限额的可用部分10万－2万＝8万，然后扣减北京工行CCPC的净借记限额的可用部分12万。

调减成功后，北京工行清算账户的总额仍为100万，其中可用头寸为60＋20＝80万，圈存资金为40－20＝20万，NPC节点的净借记限额为10－8＝2万，CCPC节点的净借记限额为30－12=18万158CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记限额的内部均衡¢在直接参与者净借记限额总量保持不变的情况下，其净借记限额可以在CCPC和NPC两个节点之间进行内部均衡，均衡方式包括两种：参与者手工额度管理和自动额度均衡159CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益手工额度管理¢直接参与者因业务需要，可以通过行内系统或前置机客户端发送CMT512净借记控制额度管理报文，调整NPC与CCPC间的净借记额度分配，调整时应满足以下条件：净借记限额调整值≤净借记限额减少节点的净借记限额的可用部分¿例1：北京工行的净借记限额为100万，其中NPC节点为20万，CCPC节点为80万，当日，北京工行NPC第一场轧差净额为净借记8万，尚未提交。

北京工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交北京工行业务人员发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额15万给CCPC，因调整值15万＞NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整失败¿ 例2：承前例，北京工行业务人员发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额10万给CCPC，因调整值10万＜NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整成功调整后北京工行NPC净借记限额为20－10＝10万，CCPC净借记限额为80＋10＝90万160CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益自动额度均衡¢当NPC或CCPC出现排队直接参与者的数量和排队业务数量超过系统设定值，或者由于调减直接参与者的净借记限额的操作导致NPC净借记限额的可用部分等于零时，小额系统将自动触发对该直接参与者的净借记限额均衡处理自动均衡时，额度需求方（NPC或CCPC）根据均衡算法计算出一均衡值并向额度提供方（CCPC或NPC）自动发出额度均衡请求，额度提供方收到请求后，相应扣减本节点的净借记额度，并将处理结果返回至额度需求方，额度需求方根据处理结果相应增加本节点的净借记限额。

¿例：北京工行的净借记限额为100万，其中NPC节点为20万，CCPC节点为80万，当日，北京工行发生大量异地小额业务，因NPC净借记限额不足作排队处理，当满足系统自动均衡触发条件时，NPC自动向CCPC发出额度均衡请求（假设均衡值为30万），CCPC根据请求后调减北京工行在CCPC的净借记限额30万，并通知NPC，NPC收到通知后相应增加北京工行NPC的净借记限额30万，用于解救排队队列中的小额业务161CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记可用额度1¢直接参与者的净借记可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力¿某一时点直接参与者某节点（某一时点直接参与者某节点（CCPC或或NPC）净借记可用额度）净借记可用额度＝直接参与者该节点的净借记限额－该节点排队待清算的小额轧差净额＋该时点的该节点当场轧差净贷记差额－该时点的该节点当场轧差净借记差额¿某一时点直接参与者某节点（某一时点直接参与者某节点（CCPC或或NPC）净借记限额可用）净借记限额可用部分部分＝直接参与者该节点净借记限额－ 该节点排队待清算的小额轧差净额－该节点轧差借记差额¿净借记限额可用部分与可用额度的关系：　当场轧差为净借记差额，则可用部分＝可用额度　当场轧差为净贷记差额，则可用部分＋净贷记差额＝可用额度162CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记可用额度2¿例：北京工行CCPC净借记限额为80万，其第一场CCPC轧差净借记差额50万在NPC排队待清算，第二场轧差开始至统计时点共发生各类小额业务50笔，轧差净额为净贷记差额30万，则至该统计时点为止，北京工行CCPC的净借记可用额度＝80－50＋30＝60万，表示该时点北京工行在CCPC的最大付款能力为60万。

¿直接参与者在轧差期间接收到小额来账业务时（收款） ，其净借记可用额度增加，表示其对外付款能力相应提高；若对外发出小额往账业务时（付款），其净借记可用额度减少，表示其对外付款能力相应降低163CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益净借记可用额度3¢小额系统轧差节点（CCPC或NPC）对直接参与者发来的需对外付款的小额业务（含普通、定期贷记业务包、实时贷记业务回执包、借记业务回执包），均需进行净借记可用额度检查，若在额度范围内，则纳入双边轧差，否则进入排队队列，如属实时业务，则直接拒绝¿例：承前例，北京工行CCPC第二场轧差期间某一时点的净借记可用额度为60万，此时北京工行向北京农行发送普通贷记业务，金额为20万，通过净借记可用额度检查（60＞20），纳入双边轧差，北京工行的净借记可用额度调整为40万（60－20）然后，北京工行再向北京商行发送定期贷记业务，金额为150万，未通过检查（40＜150），进入排队队列北京工行向北京农联社发送实时贷记业务，金额为50万，未通过检查（40＜50），直接拒绝，通知收付款清算行。

164CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额提交清算对净借记可用额度的影响1¢直接参与者某场轧差净额如为净贷记差额，在轧差净额提交清算时将被立即清算，该部分净贷记差额所产生的净借记可用额度将自动减少，其净借记可用额度=清算前的净借记可用额度－本场轧差净额 ¿例：北京工行CCPC净借记限额为100万，其当日CCPC第一场轧差净贷记差额为80万，则在CCPC向SAPS提交轧差净额清算报文前，其净借记可用额度为100＋80＝180万，轧差净额清算报文提交后，其净借记可用额度为180－80＝100万165CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额提交清算对净借记可用额度的影响2¢直接参与者某场轧差净额如为净借记差额，该场轧差可能因清算账户可用头寸不足，在NPC作清算账户排队处理，由于此时直接参与者该场轧差净额的付款责任尚未解除，因此将相应占用其净借记限额（及相应的初始可用额度）待完成资金清算后，则可解除对净借记限额的占用，可用额度将相应恢复。

因此，该类直接参与者的可用额度在轧差净额提交清算时保持不变，待收到清算回执后增加，增加量＝净借记差额¿收到清算回执前，净借记可用额度＝提交轧差净额清算报文时的净借记可用额度（忽略下一场轧差期间的新业务）¿收到清算回执后，净借记可用额度＝提交轧差净额清算报文时的净借记可用额度＋净借记差额（忽略下一场轧差期间的新业务）¿例：北京工行CCPC净借记限额为100万，其当日CCPC第一场轧差净借记差额为80万，则在CCPC提交轧差净额清算报文时，其净借记可用额度为100－80＝20万，提交轧差净额清算后直至收到清算回执，其净借记可用额度均为20万（忽略第二场轧差的新业务）待收到清算回执后，其净借记可用额度为20+80＝100万166CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的排队处理1¢排队的依据系统对未通过净借记限额检查的非非实实时时贷记支付指令或借记成功回执纳入排队处理¢排队的节点异地业务未通过净借记限额检查的在NPC排队，同城业务未通过净借记限额检查的在CCPC排队¢队列的管理系统将排队的业务按“金额优先”的原则自动进行排队。

直接参与者可以手工调整业务排队顺序或撤销排队业务，队列调整只能调整排队业务到队首¢此此队队列列为为业业务务的的待待轧轧差差排排队队队队列列，，不不同同于于清清算算账账户户头头寸寸不足而构成的待清算排队队列不足而构成的待清算排队队列167CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的排队处理2¢业务队列的解救方式：¢（1）均衡额度如某一直接参与者在CCPC（或NPC）中有排队业务，而其在NPC（或CCPC）的净借记限额尚有剩余，则系统从NPC（或CCPC）的剩余额度中调配一定额度给其使用如调配成功，则业务得以转发，否则，系统按照一定的时间间隔再次调配¢（2） 调增额度NPC可以根据直接参与者的申请调增其质押品的价值，也可以根据管理部门的要求调增其授信额度；直接参与者通过调增圈存资金的方式增大其净借记限额，使排队队列得到解救增加的额度值可以在NPC与CCPC间按比例分配使用，也可以只给NPC或CCPC使用 168CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益撮合机制¢（3）撮合机制。

当同一CCPC范围内或NPC有两个和两个以上直接参与者出现排队业务时，系统按照预设的撮合策略在不同的直接参与者之间进行业务配对如配对成功，则相关业务得以转发此功能实行参数化管理，设置手工或自动撮合机制根据出现排队的直接参与者数量和排队业务的关联程度决定是否启用同一CCPC范围内业务的撮合由CCPC执行，异地业务的撮合由NPC执行 169CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益撮合实例¿例：某一时点北京工行、北京农行、北京商行相间之间各有一笔小额业务，且均因净借记限额可用额度不足在CCPC作排队处理，如下图¿CCPC业务主管通过客户端触发排队业务撮合功能，系统对所有排队业务进行同步处理（试轧差），处理后所有直接参与者的净借记限额可用额度均在正常范围内（≥0），则撮合成功，所有业务纳入双边轧差，各行净借记限额可用额度作相应调整，如下图北京工行可用额度10万小额业务25万北京农行可用额度20万北京商行可用额度30万小额业务15万小额业务35万北京农行可用额度10万北京工行可用额度30万北京商行可用额度20万170CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益查询与预警¢小额系统为直接参与者提供针对以下内容的查询功能¿直接参与者的净借记限额总额及NPC、CCPC节点的净借记限额¿直接参与者在NPC、CCPC的净借记可用额度¿直接参与者的圈存资金¿直接参与者在NPC、CCPC的排队队列明细信息¿直接参与者发出的某批量包在发报中心、NPC、收报中心等各节点的处理情况¢小额系统允许直接参与者为本行设置NPC、CCPC净借记可用额度预警值，当NPC、CCPC净借记可用额度低于预警值时，则系统自动发送报警信息通知直接参与者。

 171CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益流动性风险管理¢流动性风险定义   系统中某个当事人在期满以后的某个时间可能有足够的资金支付其在系统范围内的债务，但在预期的时间没有足够的资金清偿其在系统范围内的债务所构成的风险¢为防范小额支付系统的流动性风险，一方面，要将其纳入大额支付系统一并管理，通过设置日间透支限额、自动质押融资等功能防范流动性风险；另一方面，要在信用风险控制的基础上，提供对排队业务的灵活的多边撮合功能，最大限度提高各参与者支付业务处理的效率172CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益日切和年终的处理¢小额支付系统时序¢小额支付系统日切处理¢小额支付系统业务核对¢NPC日终试算平衡¢NPC日终账务下载¢支付系统年终处理¢信息归并173CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统时序¿小额系统实行7×24小时不间断运行的模式，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额系统的一个工作日。

日切时点可灵活调整，但为保证当日轧差全部提交清算，日切时点不得晚于大额系统业务截止时间¿大额系统运行时间为每天8：30至17：00，小额系统在该时间段内可提交轧差清算报文进行资金清算¿小额系统日切后仍可正常接收小额业务，此部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）174CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额系统日切处理¢小额系统在日切阶段主要需完成以下工作内容：1、NPC切换工作日，向CCPC下发日切通知并转发至ABS、TBS、MBFE等直接参与者；2、NPC切换工作日后，将当日最后一场异地小额业务的轧差净额提交SAPS清算；　  3、CCPC收到日切通知后完成工作日切换，并将当日最后一场同城小额业务的轧差净额提交SAPS清算；　  4、SAPS按照正常业务处理流程对NPC、CCPC提交的轧差净额进行资金清算，并在确认所有CCPC最后一场同城轧差净额均已提交后，在大额系统设定时点进行大额系统业务截止处理，如当日所有大小额业务均已完成资金清算，则进入大额系统日终处理，否则进入清算窗口。

¿注：为避免SAPS长时间等待各CCPC上传最后一场同城轧差净额，导致无法在设定时间进行大额系统业务截止处理，系统为NPC提供了CCPC轧差净额上传情况监控窗口，NPC业务人员可实时监控上传情况，并可以手工设定停止接收CCPC轧差净额，从而确保系统可正常进行业务截止处理，CCPC因故障当日未上传的轧差净额可在次日上传，纳入次日清算　 5、NPC、CCPC日切后继续受理小额业务，统一纳入次日轧差清算175CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统业务核对¢为确保小额系统处理的业务在各节点之间的一致性，小额系统需要进行当日业务核对¿核对时点：小额系统日切后，SAPS检查确认涉及某CCPC的当日同城及异地轧差净额已全部清算完毕后，即开始小额系统业务核对处理，因此各个CCPC的业务核对是不同步的¿核对节点：NPC节点、CCPC节点、ABS、TBS、MBFE等直接参与者¿核对内容：同城轧差净额清算报文、同城及异地小额支付业务信息¿调整原则：核对过程中，如核对不符，下级节点根据上级节点的业务数据进行调整。

¿核对流程：1、NPC与各CCPC核对当日的同城轧差净额清算报文　2、NPC与各CCPC核对当日的异地小额支付业务信息，核对不符，则申请下载明细并相应调整　3、CCPC与ABS、TBS、MBFE核对当日的同城及异地小额支付业务汇总信息，核对不符，则申请下载明细并相应调整176CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益NPC日终试算平衡¢小额系统投产后，在大额系统日终处理期间，NPC需进行以下四项内容的试算平衡：1、 NPC以人民银行××行（库）为单位，将其管理的清算账户、大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往来和汇总平衡科目账户当日累计发生额和余额进行试算平衡平衡公式为：¿∑各科目累计借方发生额＝∑各科目累计贷方发生额¿∑各科目借方余额＝∑各科目贷方余额2、NPC对当日小额支付业务的轧差净额（包括同城和异地）进行试算平衡平衡公式为： ¿∑借方轧差净额＝∑贷方轧差净额 3、NPC对各行（库）大额支付往来累计发生额和余额进行试算平衡平衡公式为：¿∑大额支付往来借方发生额＝∑大额支付往来贷方发生额¿∑大额支付往来借方余额＝∑大额支付往来贷方余额4、NPC对各行（库）小额支付往来累计发生额和余额进行试算平衡。

平衡公式为：¿∑小额支付往来借方发生额＝∑小额支付往来贷方发生额¿∑小额支付往来借方余额＝∑小额支付往来贷方余额177CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益NPC账务下载及核对¢NPC日终试算平衡后，将清算账户、大额支付往来、小额支付往来的上日余额、当日借方发生额、当日贷记发生额和当日余额下载至相应的人民银行会计营业部门和国库部门如账务数据下载丢失，NPC经过业务主管双签后支持手工补发核对信息的功能¢人民银行会计营业部门和国库部门收到后，分别纳入各行（库）业务核算系统进行试算平衡，不平衡的，转入待核销处理，同时向NPC发出下载账务明细信息的申请，再根据NPC下载的账务明细进行核对，查清后作冲账处理¢日终下载结束后，NPC将各账户明细信息在夜间下载至各CCPC存储，次日由人民银行会计营业部门或国库部门根据需要向CCPC查询下载178CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付系统年终处理1¢在年终当日账务信息下载以后，NPC开始进行年终处理。

 ¿小额支付往来科目的结转NPC对全年处理的小额支付业务进行试算平衡，平衡公式为：∑小额支付往来科目本年借方发生额＝∑小额支付往来科目本年贷方发生额∑小额支付往来科目借方余额＝∑小额支付往来科目贷方余额年终试算平衡后，以人民银行××行（库）为单位，将小额支付往来科目余额结转支付清算资金往来科目，如小额支付往来科目余额为借方余额的，会计分录为：借：支付清算资金往来—××行（库）户           贷：小额支付往来—××行（库）户如小额支付往来科目为贷方余额的，会计分录相反  ¿大额支付往来科目的结转（同小额支付往来科目的结转）179CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付系统年终处理2     结转后，NPC对支付清算资金往来科目发生额、余额进行试算平衡平衡公式为：     ∑支付清算资金往来科目本年借方发生额=∑支付清算资金往来科目本年贷方发生额     ∑支付清算资金往来科目借方余额=∑支付清算资金往来科目贷方余额      NPC应将各行（库）的支付清算资金往来科目余额分别下载，其中将人民银行营业部支付清算资金往来科目年终余额结果表下载人民银行会计营业部门，将人民银行国库部门支付清算资金往来科目年终余额结果表下载人民银行国库部门。

下载后，NPC将各行（库）的支付清算资金往来科目的余额保留，纳入下一年度每一营业日的账务平衡各行（库）将收到的支付清算资金往来科目的余额纳入下年度的每一营业日的账务平衡 180CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付系统年终处理3¿汇总平衡科目的结转     年终总的试算平衡结束后，NPC以人民银行行（库）为单位，将汇总平衡科目借方或贷方余额结转为下年度的期初余额¿清算账户的结转年终总的试算平衡结束后，NPC分别将每一个清算账户的借方或贷方余额结转为下年度的期初余额  181CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益信息归并¢每日小额系统核对工作结束后（年终日大、小额系统均完成账务结转后），CCPC将本日处理的本CCPC覆盖范围内的小额业务明细、查询查复、退回申请应答、撤销、自由格式报文等信息，以及查询查复登记簿、业务退回申请应答登记簿、借记业务登记簿等自动向NPC发送NPC收到后，自动将信息与NPC自身处理的当日业务信息归并存储，以便PMIS进行业务统计、业务监测和自动计费。

 182第四讲撤销、冲正、止付和退回撤销、冲正、止付和退回业务差错及异常情况处理业务差错及异常情况处理机构新增和撤销机构新增和撤销小额系统的停运和启运小额系统的停运和启运业务计费及收费处理业务计费及收费处理CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的撤销、冲正、止付和退回 ¢小额业务撤销¢小额业务冲正¢小额业务止付¢小额业务退回184CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的撤销¢小额业务的撤销指付款清算行针对本行发出的，尚未纳入双边轧差的小额支付业务包发出撤销申请，取消该小额支付业务包¢业务撤销的主要原则：¿仅允许付款清算行发起撤销指令；¿仅允许对未纳入轧差的非实时贷记业务包、非实时借记业务回执包撤销；¿仅允许以批量包为单位进行撤销，不允许对单笔业务撤销；¿撤销指令处理流程采用拽回机制注：拽回机制指撤销指令沿原业务的传输路径逐级检查，在第一个可确定业务已不可撤销的节点即返回撤销失败应答，同时附带原业务的处理状态，否则，撤销指令将一直传送至轧差节点，若该笔业务在轧差节点尚未纳入双边轧差，则撤销成功，若已纳入双边轧差，则撤销失败，并返回原业务的处理状态，所谓“拽回”主要指在撤销指令的应答信息中附带有原业务的处理状态。

注：原业务不可撤销的情况包括原业务的处理状态为“已轧差”、“已清算”、“已拒绝”、“已撤销”等状态 185CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务撤销流程示意图（异地业务）撤销申请行（原业务发起行）CCPCNPCCCPC原业务接收行3、若原业务尚未轧差，则撤销成功4、若原业务已轧差，则撤销失败1、若原业务不可撤销，则撤销失败2、若原业务可撤销，则转发撤销申请至NPC图例：原小额业务：撤销申请：撤销应答：186CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的冲正¢小额业务的冲正指发起（清算）行在办理实时业务时（例如纳税人在税务大厅实时缴纳税款，储户在非开户行柜台办理通存通兑业务等），未在预期时间内收到业务回执，发起（清算行）对原实时业务发出冲正申请，取消该笔实时业务¢业务冲正的主要原则：¿仅允许实时业务的发起方发出冲正指令；¿仅允许对未纳入轧差的实时业务进行冲正，若被冲正实时业务已经纳入轧差，则冲正失败；¿冲正指令处理流程采用拽回机制。

注：冲正业务与撤销业务的主要差别在于处理对象不同，冲正业务的处理对象为实时业务，撤销业务的处理对象为非实时贷记业务和非实时借记业务回执此外，实时业务冲正成功后需通知实时业务的原发起方和原接收方，非实时业务撤销成功后则只需通知原发起方187CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时小额业务冲正流程示意图（异地业务）冲正申请行（原实时业务发起行）CCPCNPCCCPC原实时业务接收行3、若原业务尚未轧差，则冲正成功，并通知原实时业务接收行4、若原业务已轧差，则撤销失败1、若原业务不可冲正，则冲正失败2、若原业务可冲正，则转发冲正申请至NPC图例：原实时业务：冲正申请：冲正应答：冲正通知：188CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的止付¢小额业务的止付指收款（清算）行针对本行发出的，但尚未收到付款（清算）行借记回执的普通、定期借记业务，向付款（清算）行发出停止付款处理的申请¢业务止付的主要原则：¿仅允许收款(清算)行在收到借记业务回执前发出止付申请；¿收款(清算) 行可以申请止付整个借记业务包或业务包中的单笔小额业务；¿发起方CCPC、NPC、接收方CCPC等各个系统节点在收到止付申请后，如检查确认付款清算行已返回借记业务回执，则向收款清算行返回“止付失败”通知，否则将止付申请转发至付款清算行，付款清算行可根据借记业务处理情况选择同意止付或拒绝止付；¿如止付申请为整包止付，在同意止付的情况下无需另行返回借记业务回执。

189CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额借记业务止付流程示意图（异地业务）止付申请行（原借记业务发起行）CCPCNPCCCPC止付应答行（原借记业务接收行）3、若已收到借记回执，则止付失败，通知发起方4、若尚未收到借记回执，则转发至接收方CCPC1、若已收到借记回执，则止付失败，通知发起方2、若尚未收到借记回执，则转发至NPC图例：原借记业务：止付申请：止付应答：5、若已收到借记回执，则止付失败，通知发起方6、若尚未收到借记回执，则转发至接收行7、返回止付应答190CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务的退回¢付款清算行若发现本行发出的且已轧差的普通贷记、定期贷记和借记业务回执支付业务存在错误，可以向收款清算行发起退回申请收款清算行对已接收的账号户名不相符等错误的贷记支付业务和借记回执支付业务，也可以主动向付款清算行发起退汇处理¢业务退回的主要原则：¿收款清算行收到退回申请后，在资金未入收款人账户的情况下可办理退汇业务，已入客户账的则由收付款人自行协商解决；¿系统仅允许对普通、定期贷记业务和普通、定期借记业务回执等发出退回申请；¿付款清算行可以申请退回整个业务包或业务包中的单笔小额业务；¿系统对退回申请的应答情况进行配对监控，收款清算行收到退回申请后应至迟在次日内作出应答。

191CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务申请退回流程示意图（异地业务）¿收款清算行主动退汇的处理流程同普通贷记业务，使用贷记退汇业务包，流程略退回申请行（原贷记业务发起行）CCPCNPCCCPC退回应答行（原贷记业务接收行）图例：原贷记业务：退回申请：退回应答：1、发出退回申请2、返回退回应答192CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付业务差错和异常情况处理¢录入的差错处理¢密押错误的处理¢重复发送的处理¢行号错误的处理¢贷记业务收款人差错的处理¢小额系统日切通知丢失的处理¢同城小额轧差净额清算报文清算回执丢失的处理¢CCPC轧差净额报文出现跳场的处理 ¢非当日小额业务的处理¢轧差净额因清算账号错误而无法清算的处理¢清算账户借记控制的处理 ¢联机异常的处理 193CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益录入的差错处理¢复核时发现录入错误的处理业务人员通过前置机客户端复核业务时，发现业务录入要素有差错的，系统自动提示错误要素，复核员将录入要素与凭证要素进行比对，确认为录入错误时，将该笔业务退回，录入员修改错误要素后，提交复核员再次复核，直至复核通过。

¢已录入复核，但发送前发现错误的处理业务人员通过前置机客户端录入并复核业务后，如在业务发送前发现错误的，由业务主管进行删除处理，将该笔业务改为“待修改”状态，再由业务人员重新修改、复核，比对一致后重新发送 ¢重复录入的处理除支付交易序号外，其它业务要素均相同的业务，系统自动提示，业务主管检查确认为重复录入的，作删除处理；不是重复录入的，经业务主管确认后前置机保存成功194CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益密押错误的处理¢本地押错误的处理¢地方押错误的处理¢全国押错误的处理¢实时业务密押错误的处理195CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益本地押错误的处理¢采用间联方式的商业银行业务人员通过前置机客户端录入小额支付业务时，为防止业务数据被非法篡改，前置机系统对小额业务逐笔加编本地押后保存在本地数据库，在打包发送时则需逐笔核验业务本地押，如核押失败，则提示用户密押有误，经确认后重新发送或作删除处理 196CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益地方押错误的处理¢CCPC与ABS、TBS、MBFE、同城清算系统等直接参与者之间相互传送小额批量包时进行地方押编核处理，接收方收到批量包时核验地方押，如核押失败，则退回至发起方。

¢发起方收到被退回的“地方密押错”批量包后，通过客户端提示用户，同时系统自动重新编押发送，如连续处理3次仍失败的，则由发起方进行人工干预197CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益全国押错误的处理¢NPC与CCPC之间相互传送小额批量包和同城轧差净额清算报文时进行全国押编核处理，接收方收到批量包时核验全国押，如核押失败，则退回至发起方¢发起方收到被退回的“全国密押错”批量包后，通过客户端提示用户，同时系统自动重新编押发送，如连续处理3次仍失败的，则由发起方进行人工干预198CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益实时业务密押错误的处理¢实时业务在数据传输过程的任一节点如出现地方押错或全国押错，则实时业务被直接退回业务发起方¢实时业务回执如在纳入轧差前出现地方押错或全国押错，则直接退回至实时业务回执的发起方；如在纳入轧差后出现地方押错或全国押错，则参照一般小额业务密押错流程处理，退回至编押节点重新编押发送，全国押错则退回至NPC，地方押错则退回至CCPC。

199CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益重复发送的处理¢为保证小额支付系统各节点之间数据传输的一致性, 各节点在接收小额批量包时应该进行重账检查对于发起清算行行号、发报日期、包号相同的批量包，接收方作拒收处理200CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益行号错误的处理¢发起方MBFE、发起方CCPC、NPC对小额支付业务需进行行名行号合法性检查，主要包括发起行行号、发起清算行行号、接收行行号、接收清算行行号、发报中心、收报中心之间的对应关系，如检查有误的，则退回至原业务发起方¢接收方CCPC对异地小额支付业务的接收清算行进行行号检查，检查有误的，查明原因后做相应处理¢接收行MBFE对小额支付业务的接收行进行行号检查，检查有误的，查明原因后做相应处理201CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益贷记业务收款人差错的处理¢普通贷记业务¿收款行收到付款行发来的普通贷记业务后，发现本行收款人账号户名有误的，由其向付款行进行查询查复后按相关规定处理，如确认业务汇划有误，收款行先作行内资金暂收处理，再通过退汇业务将资金反向退回至原付款行。

¢实时贷记业务¿收款行收到NPC（异地业务）或CCPC（同城业务）发来的实时贷记业务后，立即检查本行收款人账号户名的有效性，并将检查结果立即返回NPC或CCPC如收款人账号户名有效，则NPC或CCPC将实时贷记业务纳入轧差处理，如收款人账号户名无效，则NPC或CCPC不将该笔实时贷记业务纳入轧差处理，并通知付款行202CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额系统日切通知丢失的处理¢NPC负责在工作日规定时点向各CCPC下发小额系统日切通知，CCPC收到通知后立即进行当日最后一场同城业务轧差清算的处理，如由于网络故障等情况，导致NPC向某个CCPC下发的日切通知出现丢失现象，则NPC应支持对指定CCPC再次下发日切通知的处理¢CCPC应相应支持向某个MBFE、ABS、TBS再次下发日切通知的处理 203CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益同城小额轧差净额清算报文清算回执丢失的处理¢在NPC向CCPC下发同城小额轧差净额清算报文清算回执时有可能发生信息异常丢失。

为避免出现CCPC由于未及时收到清算回执，无法及时恢复清算行净借记可用额度，从而影响清算行日间同城小额业务及时纳入轧差处理的情况，CCPC应支持向NPC申请下发清算回执的处理，CCPC在申请成功后应立即更新本地小额业务清算状态，恢复清算行净借记可用额度，同时将补收的清算回执转发至各直接参与者，各直接参与者收妥后立即更新本地业务清算状态，完成行内账务处理204CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益CCPC轧差净额报文出现跳场的处理¢CCPC应将同城轧差场次设置信息实时上传至NPC存储，NPC根据上传信息自动监测各CCPC提交的小额轧差清算报文的连续性，如出现跳场现象，则NPC自动弹出警告窗口，由业务人员通知CCPCCCPC经业务主管双签后，重新上传丢失的轧差清算报文205CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益非当日小额业务的处理¢由于小额系统实行7X24小时连续运行，因此CCPC、NPC等节点有可能接收到非当日的小额业务。

为避免商业银行操作风险，防止历史业务重复清算， CCPC对同城小额业务、NPC对异地小额业务的发起时间应进行业务超期检查和重账检查¿对于在本节点数据保存期内的非实时小额业务，通过重账检查后可正常受理；¿对于超过本节点数据保存期的非实时小额业务，作拒收处理；¿对于业务发起时间为非当日的实时小额业务，作拒收处理 206CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益轧差净额因清算账号错误而无法清算的处理¢清算账户变更信息在下发过程中如出现异常丢失的情况，有可能导致CCPC提交的同城轧差净额中含有非法的的清算账号NPC提供异常业务处理功能，经业务人员双签后，将该非法清算账号对应的轧差净额转换为承接行（所在地ABS）的轧差净额并完成资金清算NPC同时向该ABS发送CMT255小额轧差净额异常清算通知报文，ABS根据通知向已撤销的清算行追款或付款 207CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益清算账户借记控制的处理¢清算账户被NPC借记控制后，被控制行所在地CCPC立即停止受理所有需借记该清算账户的大小额支付业务，并退回正排队的需借记该清算账户的大小额支付业务，但系统仍正常处理同城轧差净额、小额轧差净额、人民银行错账冲正等业务。

208CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益联机异常的处理¢CCPC与NPC联机异常的处理¢清算行前置机与CCPC联机异常的处理209CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益CCPC与NPC联机异常的处理1、NPC将故障CCPC联机异常情况告知其它CCPC；2、NPC、其它CCPC停止受理新的发往该故障CCPC的异地小额支付业务，NPC退回排队队列中发往该故障CCPC的小额排队业务；3、故障CCPC同城小额业务不受影响，可继续受理异地非实时小额业务并作暂存处理，停止受理异地实时小额业务；4、待故障CCPC恢复联机正常以后，NPC告知其它CCPC，恢复正常小额业务处理210CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益MBFE与CCPC联机异常的处理1、CCPC将故障MBFE联机异常情况告知其它直接参与者；2、CCPC停止受理发往该故障MBFE的实时小额业务，其它非实时小额业务仍可正常受理，并在CCPC作暂存处理；3、待故障MBFE恢复联机正常以后，CCPC告知其它直接参与者，恢复正常小额业务处理。

211CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益机构新增和撤销¢机构新增的处理¢机构撤销的处理¢小额业务权限的管理212CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益机构新增的处理保持大额系统现有作法相同1、T日前，NPC下发行名行号变更文件2、T-1日大额支付系统日终处理完成后，新增机构行名行号生效3、T日，NPC为新增直接参与人行（国库）开户，人民银行当地分支行会计营业部门为新增商业银行申请开立清算账户213CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益机构撤销的处理¢直接参与商业银行撤销的处理¢直接参与人行（国库）机构撤销的处理214CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益直接参与商业银行撤销的处理11、当地人民银行分支行会计营业部门在大额支付系统T-1日日终前，向NPC发出清算账户申请销户指令。

NPC实时将申请销户信息发送全国所有CCPC及直接参与者，各直接参与者应抓紧时间对涉及该行的小额业务业务进行处理（主要指需返回回执的小额借记业务）2、大额支付系统T-1日终处理完毕后，国家处理中心将该清算账户修改为待销户状态并通知各CCPC215CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益直接参与商业银行撤销的处理23、大额支付系统T日起，支付系统停止受理该直接参与商业银行的所有贷记大额业务和所有小额支付业务，并退回所有处于排队状态的小额业务，但大额借记支付业务、小额轧差净额、ABS发起的单边业务、同城清算净额仍可正常处理，其中小额轧差净额至迟应于T＋2日前完成清算4、大额支付系统T+2日以前，商业银行应负责完成清算账户资金转移， T+2日日终后，NPC执行销户前余额检查，如余额为零，进行销户处理，否则顺延清算账户销户日期5、销户成功后，NPC下发行名行号变更信息，将该直接参与者的行名行号予以撤销，撤销前应首先完成所辖间接参与者的行名行号撤销处理 216CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益直接参与商业银行撤销的处理3¢撤销清算账户的直接参与商业银行的收费1、截止T日的小额支付业务2、截止T＋1日的大额支付业务¢直接参与商业银行在清算账户撤销期间，应自行释放圈存资金。

¢T－1日，在小额系统日切后至大额系统日终前，撤销清算账户的直接参与商业银行仍可办理小额业务，纳入T日的首场小额轧差清算处理217CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益直接参与人行（国库）机构撤销的处理¢直接参与人民银行会计营业部门和国库部门的撤销流程可基本参照直接参与商业银行，首先撤销相关账户，然后撤销行名行号¢直接参与人民银行会计营业部门撤销账户前必须首先完成所辖直接参与商业银行的清算账户撤销处理¢直接参与人民银行会计营业部门撤销行名行号前必须首先完成所辖直接参与商业银行的行名行号撤销处理¢直接参与人民银行会计营业部门和国库部门在销户T＋2日日终时不需要进行账户余额检查，NPC将撤销行的大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往来当日余额再次下载即表明撤销成功¢直接参与人民银行会计营业部门撤销后，当地直接参与国库可继续保留  218CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额业务权限的管理¢当支付系统参与者选择开办小额业务或停办小额业务时，NPC向各CCPC下发CMT504下级节点变更通知报文，并转发至ABS、TBS、MBFE等直接参与者保存，系统仅允许已选择开办小额业务的参与者发起和接收小额业务。

¢ 各直接参与者的小额业务批量包收发权限由各CCPC负责管理，CCPC设置后即时上传至NPC，再由NPC下发至系统各级节点各直接参与者仅允许发送和接收设定种类范围内的小额业务批量包¢为满足未来商业银行一点接入的需要，小额系统支持NPC进行参与者业务权限的设置  219CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额系统的停运和启运¢系统的停运处理¢系统的启运处理220CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统的停运处理¢小额系统实行7x24连续运行，为满足系统的软硬件升级、定期维护等需要，小额系统支持在指定日期的系统停运功能¢系统停运包括NPC停运和CCPC停运两种类型¿NPC停运指小额系统在包括NPC及所有CCPC的各级节点停止运行¿CCPC停运指小额系统在指定的CCPC范围内停止运行，NPC及其它CCPC仍正常运行¢系统停运的时间和范围由NPC根据业务主管部门的授权，统一设置和管理221CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统停运的设置¢业务人员提前至少一个工作日在国家处理中心客户端设置国家处理中心或单个城市处理中心停运日期后，向所有城市处理中心发送。

¢各城市处理中心接收系统停运信息后，转发至辖内各参与者¢停运期间，清算账户圈存资金暂停调整，相关直接参与者应根据停运通知提前完成圈存资金调整或释放操作222CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统停运的处理1¢NPC、CCPC、MBFE等各级节点每日小额系统日切时，均需对次日小额系统的停运状况进行检查¢国家处理中心的处理¿NPC停运：停止受理所有新的小额业务，退回所有排队业务，待所有CCPC签退后停止系统运行¿CCPC停运：停止受理涉及该CCPC的新的小额业务，退回涉及该CCPC的排队业务¢城市处理中心的处理¿NPC停运：停止受理所有新的小额业务，退回所有排队业务，正常完成当日小额系统业务核对，待所辖MBFE签退后向NPC签退，停止系统运行¿本CCPC停运：同NPC停运¿其它CCPC停运：停止受理发往该停运CCPC的小额业务，退回涉及该停运CCPC的排队业务223CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统停运的处理2¢直接参与者的处理¿NPC停运：停止发起新的小额业务，正常完成当日小额系统业务核对，向CCPC签退后停止系统运行。

¿本CCPC停运：同NPC停运¿其它CCPC停运：停止向该停运CCPC发起小额业务224CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统启运的处理1¢国家处理中心的处理¿NPC启运：下发广播信息告知各CCPC和直接参与者，接受各CCPC签到，下发启运通知报文，恢复受理业务¿CCPC启运：向停运CCPC下发广播信息，接受停运CCPC签到，向各CCPC和直接参与者下发启运通知，恢复受理涉及停运CCPC的业务¢城市处理中心的处理¿NPC启运：接收NPC的广播信息，向NPC签到，接收启运通知，恢复受理业务¿本CCPC启运：同NPC启运¿其它CCPC启运：接收NPC的启运通知，恢复受理发往停运CCPC的业务225CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统启运的处理2¢直接参与者的处理¿NPC启运：接收NPC的广播信息，向CCPC签到，接收启运通知，恢复发送业务¿本CCPC启运：同NPC启运¿其它CCPC启运：接收NPC启运通知，恢复向停运CCPC发送业务。

226CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务计费和收费处理¢收费的总体目标¢计费对象和范围¢计费标准¢计费公式¢计费周期¢收费模式¢收费返还¢查询打印¢统计信息227CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益收费的总体目标¢提供“低成本、大业务量”的支付清算服务，鼓励银行业金融机构通过小额支付系统办理业务；¢均衡各时间段的业务量，保证系统的安全、高效、稳定运行；¢调动小额支付系统参与者拓展小额支付业务的积极性；¢起到银行结算收费的基础价格作用，调节支付清算市场收费，抑制垄断和不平等竞争；¢满足小额支付系统正常运行和维护的需要228CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益计费对象和范围¢凡通过小额支付系统办理支付业务的参与者，均需按规定的计费标准缴纳汇划费用¢小额支付系统遵照“谁发起业务，谁交纳费用”的原则，以直接参与者为对象，对该直接参与者及其所属间接参与者通过小额支付系统办理的小额支付业务收取费用；对接入的清算组织、同城清算系统等特许参与者，则以该特许参与者为对象单位收取费用。

¿支付类业务，主要包括业务处理状态为“已清算”的小额支付业务，对借记业务仅按回执标志为成功的笔数收取费用；¿信息类业务，是指通过小额支付系统处理的通用信息、实时信息等业务 229CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益计费标准¢支付业务按业务类型设定每笔业务的基本费率，例如可设定普通贷记业务基本费率为1元/笔¢信息类业务按数据流量收取汇划费用，例如可设定信息类业务基本费用为0.05元/1KB¢对超过规定容量（系统初始设定为1M，支持参数化调整）的小额支付业务除需按笔收取汇划费用以外，还需对超过部分按信息流量收取额外汇划费用例如对于一个批量包业务笔数为500笔，批量包大小为1.2M的普通贷记业务包，如按上述基本费率，共计收取500×1+200×0.05=510元¢小额支付系统在基本费率的基础上，支持按业务发起时间段、直接参与者行别、直接参与者行号、月累计业务量、同城异地业务范围、所在CCPC等多项因素对直接参与者给予费用优惠¢计费总额以元为单位，四舍五入精确到小数点后两位230CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益计费公式1¢支付类业务计费公式 小额支付业务收费＝　　　∑{ [（某时段发起某类同城支付业务笔数×发起方基础费率×同城支付业务发起方收费比率）＋（某时段发起某类异地支付业务笔数×发起方基础费率×异地支付业务发起方收费比率）]×该时间段收费比率}×月累计业务量收费比率×行别收费比率×直接参与者收费比率×CCPC收费比率＋　　∑[（发起超过规定报文容量的支付业务流量×超容量部分基础费率×同城支付业务收费比率＋发起超过规定报文容量的支付业务流量×超容量部分基础费率×异地支付业务收费比率）] ＋　　　∑[（接收某类同城支付业务笔数×接收方基础费率×同城支付业务接收方收费比率）+（接收某类异地支付业务笔数×接收方基础费率×异地支付业务接收方收费比率）] ×行别收费比率×直接参与者收费比率×CCPC收费比率231CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益计费公式2¢信息类业务计费公式小额信息业务收费＝∑[（计费期内发起同一CCPC范围内信息业务流量×发起方基础费率×同一CCPC范围内发起方收费比率）＋（计费期内接收同一CCPC范围内信息业务流量×接收方基础费率×同一CCPC范围内接收方收费比率）＋（计费期内发起跨CCPC范围信息业务流量×发起方基础费率×跨CCPC范围发起方收费比率）＋（计费期内接收跨CCPC范围信息业务流量×接收方基础费率×跨CCPC范围接收方收费比率）]232CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益计费周期¢小额支付系统在大额支付系统每月最后一个工作日（T日）收取费用，如采用NPC计费模式，小额支付业务计费周期为上月T-1日至本月T-2日；如采用CCPC计费模式，小额支付业务计费周期为上月T日至本月T-1日。

¢若某月计费方式发生变更，由NPC计费模式变更为CCPC计费模式，则该月计费时段为上月T－1日至本月T－1日;由CCPC计费模式变更为NPC计费模式，则该月计费时段为上月T日至本月T－2日 233CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益收费模式¢计费节点：NPC计费模式和CCPC计费模式¢收费节点（账户）：NPC收费模式和CCPC收费模式¿NPC收费模式：小额支付系统与大额支付系统共用一个收费专户，其收费专户开设在中国人民银行北京营管部，摆放国家处理中心，核算所有大额业务、小额业务的收费¿CCPC收费模式：由城市处理中心所在地人民银行会计营业部门开设收费专户，核算本城市处理中心所有小额业务收费收费专户的开立可以采用两种方式：一是在各城市处理中心所在地人行会计营业部门开立收费专户，摆放国家处理中心；二是仅在各城市处理中心所在地人行会计营业部门开设内部收费专户，无需摆放国家处理中心¢扣费模式：¿自动扣费：适用于通过清算账户扣划汇费的直接参与者¿手工扣费：适用于未在支付系统开立清算账户的特许参与者 234CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益自动扣费处理流程1、大额支付系统T－1日日终处理完成后，国家处理中心或城市处理中心计算当月各直接参与者应收费用，并于T日日初提交SAPS。

2、SAPS收到收费指令后，自动将应收费用从商业银行清算账户（人行机构的汇总平衡科目）扣收至收费专户3、国家处理中心向各直接参与者和收费专户所在地人民银行发送小额支付业务计费清单，各单位收妥后做内部账户处理 235CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益手工扣费处理模式1、大额支付系统T－1日日终处理完成后，国家处理中心或城市处理中心计算当月各特许参与者应收费用2、 T日日初，国家处理中心将收费清单下发特许参与者及所在地人民银行会计营业部门3、特许参与者通过人民银行当地分支行或签订协议的商业银行，将汇费汇划至收费专户所在地人民银行4、如收费专户摆放在NPC，收费专户所在地人民银行发起单边业务将汇费划转至收费专户5、如收费专户为人民银行内部收费专户，收费专户所在地人民银行通过内部转账直接将汇费划转至收费专户236CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益收费返回¢对外返回¢对内返回237CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益对外返还由于在办理普通/定期借记业务过程中，付款（清算）行作了扣款协议检查、客户账户处理、返回业务回执等大量工作，为体现公平原则，鼓励付款（清算）行及时、正确返回借记业务回执，小额支付系统以直接参与者为对象，对直接参与者及其所属间接参与者返回的普通/定期借记业务回执按成功清算笔数进行费用返还。

¢返还标准：由NPC或CCPC设置单笔普通/定期业务基本返还费率及指定直接参与者的返还比率¢返还公式：应返某直接参与者费用＝普通/定期借记业务成功清算回执笔数×对应返还基础费率×返还比率 ¢返还周期：每月月末最后一个工作日¢返还流程：收费专户如摆放在NPC，则系统自动完成费用返还处理；收费专户如为人民银行内部收费专户，则系统向当地人民银行分支行下发费用返还清单，由人民银行分支行会计营业部门主动向直接参与者汇划返还费用¢待销记清算账户的返还：系统计算待销账户清算行截止T 日（T为销户申请生效日）的应返还费用，T＋2日完成费用返还处理238CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益对内返还¢对内返还指支付系统内部的汇划费用分配NPC收费模式下，NPC向CCPC返还部分费用；CCPC收费模式下，CCPC向NPC返还部分费用¢返还标准：由NPC或CCPC设置对内返还比率¢返还公式：¿NPC收费模式：应返CCPC费用=某统计区间内某CCPC收费总额×该CCPC对应返还比率¿CCPC收费模式：应返NPC费用=某统计区间内某CCPC收费总额×NPC对应返还比率 ¢返还周期：按“月”、“季度”或“一年”进行返还。

¢返还流程：系统负责计算返还周期内应返CCPC费用或应返NPC费用，人民银行营业管理部或各分支行会计营业部门则根据支付结算部门和会计财务部门的通知，办理汇划费用对内返还业务239CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益查询打印 ¢系统支持NPC、CCPC按时间段、发起方、接收方，同城、异地，行别，直接参与者等条件进行组合查询和打印计费情况；¢系统支持NPC、CCPC按费用返还统计区间段、NPC、CCPC、直接参与者等条件组合查询和打印费用返还情况¢目前，小额支付系统还不能支持商业银行以间接参与者为单位向CCPC申请下载明细收费清单功能，此功能以后在PMIS改造时增加240CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益统计信息¢统计信息的内容及基本要求¿系统对计费结果、费用返还进行统计，各类统计信息均以表格形式向人民银行有关管理部门提供 ¢统计表的种类¿NPC统计报表种类¿CCPC统计报表种类¢统计表输出方式¿系统提供屏幕显示、打印、文件输出等方式，提供统计信息的磁盘文件接口。

¢统计信息保存¿统计信息联机保存时间由NPC、CCPC根据管理需要设置241第五讲安全管理安全管理系统接口系统接口业务标准业务标准CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益安全管理 小额支付系统的安全管理坚持综合性与整体性统一、安全与效率平衡的原则，充分考虑与大额支付系统共用现有资源的影响，方便操作、便于管理小额支付系统在网络、数据、系统、灾难备份等方面提供充分的安全保障¢网络安全¢数据安全¢系统安全¢灾难备份 243CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益网络安全¢小额支付系统网络安全的目标是保证网络的可靠性，防止窃密和非法访问，并能支持7×24小时不间断运行¿小额支付系统采用高可靠性的网络，网络结构设计中支持热备冗余等措施保证不间断运行，即网络设备和线路不应具有故障单点，可用性指标大于99.9%，单点故障不影响节点的正常运行，对于关键网络设备，支持联机更换 ¿NPC、CCPC、MBFE节点具有监控节点通信状态的功能，在通信故障时及时提示；CCPC到MBFE的通信线路故障由商业银行负责排除，CCPC协助其诊断。

¿小额支付系统不能和Internet等外部系统共用一个网络系统支持和大额支付系统共用现有的网络，支持在MBFE等外部节点接入时采用防火墙等技术予以隔离244CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益数据安全1¢数据传输安全 小额支付系统保证各节点之间数据传输的可靠性、完整性、保密性其措施有：¿各节点之间的支付业务和信息的传输采取编核押措施；¿系统的密押分为全国密押和地方密押；¿接收方核押错误时，发送节点可进行报文重发，重发前须重新编制密押； ¿小额支付系统的密押处理利用现有的支付系统密押方案和设备，并支持与大额支付系统使用同一个全国押或地方押密钥，在密钥更换流程上按大额支付业务密钥更换流程处理；¿数据传输时考虑数字加密、数字证书等新技术；¿业务数据中的敏感内容（如用户密码、支票支付密码、银行帐户密码、PIN等），属于小额系统产生的，由小额系统进行加密处理，保证其不可见性；属于外围系统产生的，由外围系统保证 245CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益数据安全2¢数据存储安全¿当业务数据暂存时，如以包形式存放，同时保存包密押；如以明细形式存放，同时编制和保存明细密押，重新处理前应进行核押；¿业务数据无论是数据库或者文件形式保存的，均采取完备的用户权限策略避免非法访问； ¿小额支付系统保证了数据存储的高度可靠性，应用系统支持磁盘阵列、磁盘镜象等数据冗余技术，防止数据损坏和丢失；¿小额支付系统提供完整和方便的数据备份策略，保证数据损坏时及时恢复。

系统数据备份策略支持以介质方式备份每工作日的业务数据和日志，并按规定期限妥善保管备份介质应异地存放，避免损坏；¿小额支付系统对NPC、CCPC、MBFE的业务数据，至少保存30个工作日；系统可灵活设置保存期限和自动删除过期限数据；系统的业务数据保存期限必须满足借记回执期限T+N的需要；¿对于保存期限内的业务数据，系统提供灵活的历史数据查询功能；对于保留期限外的业务数据，系统可方便地进行备份、恢复和查询246CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益系统安全 ¢主机安全¢客户端权限管理 ¢业务权限管理 ¢节点间签到控制¢审计追踪¢病毒防范247CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益主机安全¢主机安全是指NPC、CCPC、MBFE各节点服务器的安全，主要包括环境安全、用户权限、冗余运行等¿服务器主机所处环境应符合中国人民银行有关机房的管理规定，安全可靠，防火防盗防雷，控制终端应便于监控；供电设备应采用多路供电及UPS，供电设施出现故障不应影响正常运行；¿应用系统提供了完备的主机用户权限策略，有效避免对服务器的非法访问和故意破坏；¿应用系统设计支持双机热备等冗余技术，并充分考虑到未来灾难备份系统的需要。

当正在运行的系统出现故障，热备份系统自动接替故障设备并恢复正常的业务处理任意单点设备故障都不能影响正常业务处理248CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益客户端权限管理¢小额系统客户端权限管理的目标是：方便操作，合理分工，明确职责，相互制约，防避风险¿客户端设置三类用户：业务操作员、业务主管和系统管理员，系统对三类用户可参数化设置不同的操作权限；¿各类用户必须在客户端输入用户代码和口令，相符后才能进入；系统能参数化设置用户并定期更改口令的功能；¿各类用户应分别在NPC、CCPC、MBFE节点通过客户端进行操作，禁止非授权的访问；¿对于小额支付业务，商业银行不能跨行查询、上级能够查询下级、下级不可查询上级、同级参与者之间也应避免相互查询、但中央银行可以查询商业银行 249CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务权限管理¢小额支付业务权限管理的目标是：对业务报文的发送和接收权限进行控制，禁止非授权的业务传递¿系统参数化设置直接参与者的业务收发权限；¿CCPC负责设置辖内各直接参与者的小额业务发送和接收权限，实时上传至NPC并转发各级节点保存。

MBFE和CCPC对所有业务的发起清算行，同城业务的接收清算行进行权限检查；NPC对异地业务的发起清算行、接收清算行进行权限检查，如清算行没有该权限，系统予以拒绝¿NPC对加入小额支付系统的CCPC节点进行管理，定期生效并发送CCPC和MBFE保存当直接参与者发送小额支付业务时，各节点要对发起清算行、接收清算行所在CCPC进行检查，如该CCPC未加入小额支付系统，则予以拒绝；NPC下发报文时(如日切报文)，只发送到已加入小额支付系统的CCPC250CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益节点间签到控制¢对节点间实行签到控制是为了保证系统节点间访问的安全性¿CCPC必须向NPC签到成功后，方可进行相应的处理¿MBFE必须向CCPC签到成功后，方可进行相应的处理 ¿ABS、TBS、同城清算系统必须向CCPC签到成功后，方可进行相应的处理¿外围系统在调用接口模块访问小额系统时，接口模块必须提供有效手段，避免无关人员非法调用 251CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益审计追踪¢小额支付系统建立了完备审计跟踪机制，对系统重要事件进行记录，便于日常管理、故障处理和事后稽查。

¿小额支付系统用户的重要操作如更改口令等自动记入用户日志，用户日志应统一纳入业务数据保存期限管理 ¿小额支付系统对于报文收发、系统运行过程及异常情况，自动记录报文日志和系统日志，出现异常情况能及时醒目地提醒相关人员处理¿对各类日志提供参数化检索功能,日志的格式清晰明了,便于查阅¿系统可根据需要参数化灵活设置审计级别、控制各类日志记录的详细程度¿对于系统各类日志，提供了完备的存储和备份策略，并采取有效措施防止非法访问和篡改 ¿对存储与备份的各类日志提供安全有效的恢复功能 252CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益病毒防范¢小额支付系统充分考虑到病毒的危害，系统各节点要做到外来数据必须检测、系统定期检查、发现病毒及时处理、杀毒程序及时升级小额支付系统应制定严格的业务管理及运行制度，切实要求各节点安装病毒处理程序，各节点的病毒防范处理应符合总行统一的病毒防范规定 253CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益灾难备份 ¢小额支付系统作为现代化支付系统的重要组成部分，具有前瞻性，充分满足灾难备份系统的需要，确保系统安全。

¿结构设计清晰完整，便于数据的备份传输及切换后的核对和恢复； ¿数据库设计简短高效，便于灾难备份系统做同步或异步的数据传输； ¿各节点应用日志全面完整、格式统一，便于切换后快速核对和恢复； ¿网络设计时要充分考虑向灾备NPC和CCPC的切换，并能适应灾备数据传输对带宽的需要 254CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与相关系统的接口n与商业银行行内系统的接口n与中央银行会计集中核算系统接口n与国家金库会计核算系统的接口n与清算组织系统的接口 n与同城清算系统的接口255CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与商业银行行内系统的接口¢商业银行行内系统（MB）通过支付系统前置机（MBFE）和CCPC连接根据MB和MBFE的连接形式，分直联和间联两种使用间联方式的商业银行，直接使用MBFE客户端处理小额业务使用直联方式的商业银行，其MB按照小额支付系统统一的接口标准，通过接口和小额支付系统前置机系统交换数据，再由小额支付系统前置机系统和CCPC交换数据。

¢小额系统与大额系统共用MBFE服务器、数据库、网络等物理资源，在应用软件设计上采用“松耦合”方式，间联方式下，小额系统与大额系统各自使用独立的客户端；直联方式下，小额系统与大额系统各自通过独立的API与行内系统交换数据256CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益商业银行行内系统逻辑结构图¢MBFE与MB逻辑结构图MBFE大额支付系统接口小额支付系统接口MB大额支付业务应用小额支付业务应用257CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口目标¢MBFE和MB间的接口完成MBFE和MB间的报文交换，在确保大额支付系统接口稳定工作的前提下，实现以下目标：¿能够正常接收MB提交的各种小额支付系统报文，转发给MBFE,接收MBFE提交的各种回执报文、确认报文，转发给MB ¿能够正常接收MBFE提交的各种小额支付系统报文转发给MB，接收MB提交的各种回执报文、确认报文，转发给MBFE ¿能够转发MBFE和MB间的对账报文，确保接口交换报文的一致性，不发生报文丢失和重复。

MBFE和MB都必须提供重账和错账检测机制，防止发生重账或错账258CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口基本要求¢数据交换方式MB进行相应的业务处理后，调用小额支付系统接口将本行发起的小额支付系统报文提交给MBFE，由MBFE转发给CCPC；或调用小额支付系统接口接收MBFE转发的小额支付系统报文进行相应的业务处理¢数据交换格式MB和MBFE间交换的小额支付系统报文均采用小额支付系统规定的报文格式MB负责按要求的格式组织报文，MBFE应对MB提交的报文进行必要的检查 ¢安全控制安全控制、联机登录控制、报文权限控制、报文存储期限、报文处理日志、异常处理等259CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢实时贷记业务¢定期借记业务¢查询查复¢确认报文¢止付申请/应答¢退回申请/应答¢变更小额排队顺序¢账户信息查询/应答¢圈存资金调整申请 ¢小额业务回执¢定期贷记业务¢普通借记业务¢实时借记业务¢撤销申请¢信息业务¢冲正申请¢小额业务排队管理¢小额支付业务状态查询请求¢明细对账申请¢额度查询260CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接收业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢实时贷记业务¢定期借记业务¢小额轧差净额清算通知 ¢退回申请/应答¢止付申请/应答¢小额业务排队管理应答¢小额支付业务状态查询应答¢汇总对账处理¢业务权限控制¢小额系统状态通知报文¢额度查询应答 ¢系统停运通知¢定期贷记业务¢普通借记业务¢实时借记业务¢小额业务回执¢撤销申请应答¢信息业务¢冲正应答¢冲正通知¢明细对账处理¢公共数据变更¢圈存资金调整应答¢小额业务收费通知报文  ¢收费返还通知261CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与中央银行会计集中核算系统的接口¢逻辑结构图¢接口目标¢接口基本要求¢接口主要功能262CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益逻辑结构图¢中央银行会计集中核算系统通过小额支付系统接口直接和支付系统城市处理中心连接。

其逻辑结构图如下：CCPC大额支付系统小额支付系统ABS大额支付业务应用小额支付业务应用大额接口小额接口263CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口目标¢ABS和CCPC间通过接口完成ABS和CCPC间的数据交换，在确保大额支付系统接口稳定工作的前提下，保证ABS系统能够与小额支付系统进行实时连接，实现以下目标：¿能够正常接收ABS提交的各种小额支付系统报文，转发给CCPC，接收CCPC提交的各种回执报文、确认报文，转发给ABS¿能够正常接收CCPC提交的各种小额支付系统报文转发给ABS，接收ABS提交的各种回执报文、确认报文，转发给CCPC ¿能够转发CCPC和ABS间的对账报文，确保接口交换报文的一致性，不发生报文丢失和重复ABS和CCPC都提供重账和错账检测机制，防止发生重账或错账264CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口业务要求¢数据交换方式：¿ABS通过接口直接与CCPC进行连接交换报文时，ABS主动调用接口将报文提交给CCPC，从CCPC获取ABS接收的报文。

ABS对接收的报文进行有效性检查，通过接口将相应的确认报文提交给CCPC；接口对ABS发出的报文进行有效性检查，返回相应确认报文给ABS¢数据交换格式：¿ABS和CCPC间交换的小额支付系统报文均采用小额支付系统规定的报文格式ABS负责按要求的格式组织报文¢安全控制：¿网络安全、数据安全、联机登录控制、报文权限控制、报文存储期限、报文处理日志、异常处理等265CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢普通借记业务¢小额业务回执¢同城轧差净额信息处理应答¢查询查复¢信息业务 ¢确认报文¢止付申请/应答¢小额支付业务状态查询¢退回申请/应答¢明细对账申请¢小额轧差净额查询¢向CCPC登录、退出申请（对于ABS实时借、贷记业务，功能上开发，暂不启用）266CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接收业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢普通借记业务¢同城清算系统轧差净额信息¢小额轧差净额清算通知¢小额轧差净额异常清算通知¢查询查复¢信息业务 ¢确认报文¢止付申请/应答¢小额支付业务状态查询应答¢向CCPC登录、退出应答¢退回申请/应答¢同城清算系统净额信息状态查询申请¢汇总对账申请¢明细对账申请¢业务权限控制¢公共数据变更¢小额系统状态变更通知¢下级节点变更通知¢小额业务收费通知¢收费返还通知¢系统停运通知267CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与国家金库会计核算系统的接口¢逻辑结构图¢接口目标¢接口基本要求¢接口主要功能268CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益逻辑结构图¢国家金库会计核算系统通过小额支付系统接口直接和支付系统城市处理中心连接，将小额支付业务通过接口提交给CCPC，由CCPC进行转发；同时通过接口从CCPC接收小额支付业务，进行处理。

其逻辑结构图如下：CCPC大额支付系统小额支付系统TBS大额支付业务应用小额支付业务应用大额接口小额接口269CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口目标¢TBS和CCPC间的接口完成TBS和CCPC间的报文交换，在确保大额支付系统接口稳定工作的前提下，保证TBS系统能够与小额支付系统进行实时连接，实现以下目标：¿能够正常接收TBS提交的各种小额支付系统报文（含财税库业务），转发给CCPC，接收CCPC提交的各种回执报文、确认报文，转发给TBS¿能够正常接收CCPC提交的各种小额支付系统报文（含财税库业务）转发给TBS，接收TBS提交的各种回执报文、确认报文，转发给CCPC¿能够转发CCPC和TBS间的对账报文，确保接口交换报文的一致性，不发生报文丢失和重复（TBS和CCPC都提供重账和错账检测机制，防止发生重账或错账270CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口基本要求¢数据交换方式¿TBS通过接口直接与CCPC进行连接。

交换报文时，TBS主动调用接口将报文提交给CCPC，从CCPC获取TBS接收的报文TBS应对接收的报文进行有效性检查，通过接口将相应的确认报文提交给CCPC；接口应对TBS发出的报文进行有效性检查，返回相应确认报文给TBS ¢数据交换格式¿TBS和CCPC间交换的小额支付系统报文均采用小额支付系统规定的报文格式TBS负责按要求的格式组织报文 ¢安全控制¿网络安全、数据安全、联机登录控制、报文权限控制、报文存储期限、报文处理日志、异常处理等271CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢定期贷记业务¢实时贷记业务¢普通借记业务¢定期借记业务¢实时借记业务¢小额业务回执¢查询查复¢信息业务¢确认报文¢冲正申请¢退回申请/应答¢止付申请/应答¢小额支付业务状态查询请求¢明细对账申请¢向CCPC登录、退出申请272CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接收业务功能¢普通贷记、贷记退汇业务¢实时贷记业务¢普通借记业务¢小额业务回执¢小额轧差净额清算通知¢查询查复¢信息业务¢确认报文¢止付申请/应答¢向CCPC登录、退出应答¢冲正应答¢冲正通知¢退回申请/应答¢汇总对账处理¢明细对账处理¢业务权限控制¢公共数据变更¢小额系统状态通知报文¢小额业务收费通知报文¢收费返还通知¢系统停运通知273CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与清算组织系统的接口¢逻辑结构图¢接口目标¢接口业务要求¢接口主要功能274CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益逻辑结构图¢清算组织指经中国人民银行批准依法设立，向社会提供支付清算服务的中介性组织，主要负责数据清分和信息交换。

其逻辑结构图如下：前置机小额支付系统接口清算组织小额支付系统应用275CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口目标¢前置机和清算组织间的接口完成前置机和清算组织间的报文交换，应实现以下目标：¿能够正常接收清算组织提交的各种小额支付系统报文，转发给前置机,接收前置机提交的各种回执报文、确认报文，转发给清算组织¿能够正常接收前置机提交的各种小额支付系统报文转发给清算组织，接收清算组织提交的各种回执报文、确认报文，转发给前置机276CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口业务要求¢数据交换方式清算组织进行相应的业务处理后，调用小额支付系统接口将发起的小额支付系统报文提交给MBFE，由MBFE转发给CCPC；或调用小额支付系统接口接收MBFE转发的小额支付系统报文进行相应的业务处理¢数据交换格式清算组织和MBFE间交换的小额支付系统报文均采用小额支付系统规定的报文格式清算组织负责按要求的格式组织报文，MBFE应对清算组织提交的报文进行必要的检查。

¢安全控制安全控制、联机登录控制、报文权限控制、报文存储期限、报文处理日志、异常处理等277CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起业务功能¢通用信息业务¢实时信息业务¢自由格式报文¢小额业务状态查询¢小额业务包明细下载申请278CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接收业务功能¢通用信息业务¢实时信息业务¢自由格式报文¢小额批量包处理确认通知报文¢小额业务收费通知报文¢小额批量包处理状态通知报文¢业务权限控制通知报文¢公共数据变更报文¢下级节点变更通知报文¢小额系统状态变更通知报文¢小额系统停运通知报文 279CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额支付系统与同城清算系统的接口n逻辑结构图n接口目标n接口业务要求n接口主要功能280CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益逻辑结构图¢同城清算系统通过小额支付系统向ABS发送同城清算系统净额信息报文，由ABS提交SAPS清算。

同城清算系统以统一的接口标准接入CCPC其逻辑结构图如下：小额业务处理应用小额支付系统接口轧差净额轧差净额小额支付系统CCPC同城清算系统主机281CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口目标¢CCPC和同城清算系统间的接口完成CCPC和同城清算系统间的数据交换，应实现以下目标：¿能正常接收同城清算系统提交的各种小额支付系统报文，转发给ABS，接收CCPC提交的各种回执报文、确认报文，转发给同城清算系统¿能正常接收CCPC提交的各种小额支付系统报文转发给同城清算系统，接收同城清算系统提交的各种回执报文、确认报文，转发给CCPC282CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接口业务要求¢数据交换方式¿同城清算系统完成内部业务处理后，调用小额支付系统接口将小额支付系统报文提交给CCPC；或调用小额支付系统接口接收CCPC转发的小额支付系统报文进行相应的业务处理¢数据交换格式 ¿同城清算系统和CCPC间交换的小额支付系统报文均采用小额支付系统规定的报文格式。

同城清算系统负责按要求的格式组织报文，接口应对同城清算系统提交的报文进行必要的检查¢安全控制¿网络安全、数据安全、联机登录控制、报文权限控制、报文存储期限、报文处理日志、异常处理等283CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起和接收小额支付业务¢同城清算系统将同城轧差净额报文经CCPC转发ABS，由ABS主动发起同城净额清算报文提交SAPS进行资金清算，ABS全部处理完成后，将处理结果（清算情况）发送同城清算系统¢同城清算系统可向ABS查询其提交的净额清算信息的处理状态，如有错误，可查明原因，进行相应处理 284CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益发起业务功能¢同城清算系统净额信息¢通用信息业务¢自由格式报文¢业务包明细下载申请¢同城清算系统净额信息状态查询申请¢向CCPC登录、退出申请285CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益接收业务功能¢通用信息业务¢自由格式报文¢批量包确认通知¢同城轧差净额信息处理应答¢同城清算系统净额信息状态查询应答¢小额系统状态变更通知¢业务包明细下载应答¢系统停运通知¢向CCPC登录、退出应答286CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务标准287CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益基础数据1数据项目类型说明行别代码 1n2n 与大额支付系统的定义相同1n  类别代码0 中央银行1 国有独资商业银行2 政策性银行 3 其他商业银行4 非银行金融机构 5 外资银行（6、7、8 保留）9 特许参与者2n  行别编号 　发报中心(收报中心)代码　4n1n与大额支付系统的定义相同4n  地区代码1n  校验码 288CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益基础数据2数据项目类型说明行号 3n4n4n1n与大额支付系统的定义相同3n 行别代码4n 地区代码4n 分支机构序号1n 校验码特许参与者也按此标准分配行号 清算账号3n4n4n1n与大额支付系统的定义相同，与清算行行号相同。

往来科目账号 4n3n4n4n1n与大额支付系统的定义相同4n 科目代号 3n 行别代码4n 地区代码4n 分支机构序号1n 校验码科目代号　3130 小额支付系统往来 289CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益支付交易序号¢大额支付业务的支付交易序号使用分段编号，00000001－79999999为除“电子联行专用汇兑报文”外的其他大额支付业务使用小额支付业务的支付交易序号不分段，发起行从00000001开始按业务自动顺序编号，序号范围为00000001-99999999，编号循环使用¢在小额系统中，发起行行号＋委托日期＋支付交易序号唯一决定一笔业务 290CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包序号¢八位数字，由包发起直接参与者顺序编号，编号范围为00000001-99999999批量包序号与包发起直接参与者号、批量包委托日期一起构成一个批量包的唯一标识 291CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益交易种类号 ¢一位数字，由人民银行统一分配，标识支付系统处理的交易类型。

目前支付系统使用的交易种类号包括： ¿1－大额业务 ¿2－小额业务 ¿3－单边业务¿4－错账冲正业务¿5－同城轧差净额业务 292CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包处理状态号1 ¢两位定长数字，标识小额批量包在CCPC或NPC的处理状态目前小额支付系统使用的批量包处理状态号包括：¿支付业务包：01－已拒绝（检查失败的）02－已发送（检查通过的）03－已轧差04－已排队05－已清算06－已撤销（排队的支付业务申请撤销成功的） 293CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包处理状态号2¿支付信息包： 01－已拒绝（检查失败的）02－已发送（检查通过的，已转发给接收清算行，待销记）10－已回执（收到回执且回执状态为成功的，已销记）11－已拒付（收到回执且回执状态为拒绝支付的，已销记）12－已冲正（申请冲正成功的，已销记）13－已止付（收到回执且回执状态为止付的，已销记）14－已超时（超过回执期限被轧差点自动撤销的，已销记） ¿通用信息包与实时信息包： 01－已拒绝（检查失败的）　　　 02－已发送（检查通过的，已转发给接收方） 294CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务回执状态号 ¢两位定长数字，标识普通借记业务包、定期借记业务包、实时借记业务包、实时贷记业务包的明细业务在接收清算行或接收行的处理状态，或标识退汇业务的退汇原因。

目前小额支付系统使用的业务回执状态号包括：00－成功01－账号不存在02－账号、户名不符03－账户余额不足支付10－账户密码错误11－账户状态错误20－业务已撤销（冲正或止付）90－其他错误 295CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益小额系统报文结构¢小额支付系统使用报文在各节点间交换业务信息数据小额支付系统报文分普通报文和批量包报文两类普通报文仅包含单条业务信息数据，使用大额支付系统CMT报文格式传输；批量包报文，简称包，包含了一条汇总信息数据（包头）与一条或多条明细业务信息数据（包体）¿普通报文¿批量包报文296CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益普通报文¢普通报文结构示意图¿需编押的支付业务与支付信息报文，由业务头和正文体两个部分组成；不必编押的普通信息仅包含正文体¿传输普通报文采用大额支付系统的CMT封装格式 297CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包报文¢批量包报文结构示意图298CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包报文说明1¢批量包报文由包头（汇总信息）与包体（明细业务信息）两个部分组成。

包头描述整包业务的汇总数据,是小额支付系统轧差清算和转发批量包的依据包体包含一笔或多笔明细业务数据,是小额支付系统参与者做账务处理的依据¢包头的“包类型号” 标识批量包类型，“明细业务条数” 标识包内明细业务数对小额回执业务包，包头同时包含明细业务总条数和明细业务成功条数两个域¿批量包类型号299CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包类型号1 三位定长数字，标识一类批量包小额支付系统根据批量包类型号决定该包的处理模式目前小额支付系统使用的批量包类型号包括：批量包类型号批量包名称备注PKG001普通贷记包支付业务包PKG005定期贷记包PKG007贷记退汇包PKG008普通借记回执包PKG009实时贷记回执包PKG010实时借记回执包PKG011定期借记回执包300CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包类型号2批量包类型号批量包名称备注PKG002普通借记包支付信息包PKG003实时贷记包PKG004实时借记包PKG006定期借记包PKG012通用信息包信息包PKG013实时信息包301CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益批量包报文说明2¢每一笔明细业务包含业务头、正文体两个部分。

业务头的“业务要素集号”标明该业务正文体所使用的业务要素集正文体包括业务类型号、基本业务要素、附加域三个部分组成¿业务要素集¿业务类型¿附加域302CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务要素集1 ¢小额支付系统对各类业务的要素组成进行归纳总结后形成业务要素集每个业务要素集代表一类业务要素组合关系组织小额批量包时，业务要素集即决定了批量包明细业务正文体的基本业务要素部分小额支付系统共有五类业务要素集：普通转账业务要素集、贷记退汇业务要素集、定期贷记业务要素集、定期借记业务要素集和通用信息业务要素集 303CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务要素集2目前小额支付系统定义的业务要素集包括：¢001－普通转账业务要素集¢002－贷记退汇业务要素集¢003－定期贷记业务要素集¢004－定期借记业务要素集¢005－通用信息业务要素集304CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务要素集实例 （普通转账业务要素集） 编号 要素名称 强制项/可选项（M/O） 属性 1业务类型号M5n2发起行行号M12n3接收行行号M12n4委托日期M8n5支付交易序号M8n6金额M15n7付款人开户行行号M12n8 付款人账号 M 32x 9付款人名称M60g10付款人地址O60g11收款人开户行行号M12n12收款人账号M32x305CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益 编号 要素名称 强制项/可选项（M/O） 属性 13 收款人名称 M 60g 14收款人地址O60g15业务种类M12g16附言O60g17业务回执状态O2n18附加数据长度M8n19附加数据OnE说明说明：强制项/可选项：M－强制项 O－可选项 属性符号：n 数字 x 数字或英文g 汉字或英文G 汉字 E Base64编码或g 属性符号前的数字表示该域的最大长度，n表示该域的最大长度是可变的 附加数据：由多个定长块组成的变长数据 业务回执状态：对实时贷记、实时借记、普通借记业务回执包，为强制项 306CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务类型¢五位定长数字，标识每种具体业务，如汇兑、委托收款（划回）、通兑业务等。

小额支付系统根据业务类型号决定业务附加数据域的组成格式　　结构：    　  nn      　　　     nnn　        　　　　　业务系统类型号 　业务类型序号¿业务系统类型号¿业务类型序号307CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务系统类型号 ¢两位定长数字，标识与支付系统对接的各业务系统类型，如ABS、TBS00－59保留给支付系统使用，60－99由参与者自己分配使用¢目前小额支付系统已经分配的业务系统类型号 业务系统类型号业务系统类型号系统名称系统名称00支付系统10ABS系统20TBS系统30商业银行系统40清算组织系统50同城清算系统308CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益业务类型序号¢各业务系统与支付系统交互的各种业务类型的编号，大额支付系统已经分配的业务类型，业务系统编号为支付系统（00），业务类型序号为大额支付系统业务类型号大额支付系统没有分配的业务类型，按下列规则编号：¿001－099 贷记支付业务¿100－199　借记支付业务¿500－999 信息类业务309CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益基本业务类型 业务类型号 业务名称 00100汇兑00101托收承付(划回)00102委托收款(划回)00103国库资金贷记划拨00104定期贷记业务00106其他贷记业务00108贷记退汇业务00113国库资金借记划拨00114定期借记业务00119其他借记业务00500通用信息业务310CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益外围业务类型业务类型号 业务名称 20001缴税20002非税收入20101实时扣税20102批量扣税20103财政直接支付20104财政授权支付30001通存业务30002缴费30101通兑业务30102支票截留业务30501支票圈存业务30502客户账户查询业务30503客户账户应答业务40501代收业务40502代付业务311CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益附加域¢业务要素集确定了小额业务明细的基本业务要素，但各类小额支付业务所包含的业务信息不尽相同，为满足业务处理需要，实现各种差异化信息的传递，系统在每笔小额业务明细中提供了一个可选的附加数据字段，用来传递每笔小额业务除基本业务要素以外的附加信息。

¢某笔小额业务明细中附加域的格式由该笔小额业务的业务类型号决定312CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益附加域实例1¢委托收款（划回）业务（业务类型号00101）¢通存业务业务（业务类型号30001） 编号要素名称 强制项/可选项（M/O）属性 1委托凭证日期 M8n2委托凭证号码 M8n3凭证种类号 M2n 编号要素名称 强制项/可选项（M/O）属性 1账号类型M1n2密码类型O1n3密码验证码O128x313CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益附加域实例2¢支票截留业务（业务类型号30501） 编号要素名称 强制项/可选项（M/O）属性 1出票日期M8n2支票号码M20x3付款行名称M60g4出票人账号M32x5收款人名称M60g6用途M60g7背书人数M2n8背书人清单Ong8.1背书人名称O60g9支付密码O128x10票据图像数据长度M8n11票据图像数据OnE314CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益附加域说明1¢部分全国统一标准的业务，其附加数据域由小额支付系统规定格式，各参与者不能使用其他格式。

小额支付系统没有规定格式的业务，各对接系统可以自定义附加数据格式如果参与者收到自己无法识别的附加数据格式，则将整个附加数据作为业务附言看待¢由于支付系统传输的报文必须是纯文本的，且是X字符集英文字符或GB2312汉字，因此在附加数据域中传输二进制数据或非X字符集英文字符或GB2312汉字的，必须进行编码处理小额支付系统规定统一使用BASE64编码 315CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益附加域说明2¢附加域有利于提高小额支付系统的可扩展性与适应性当未来小额支付需要增加支持某种新业务时，可以根据该种业务的特点，选择使用某业务要素集，同时将该种业务自身的特有信息按顺序放置到附加域当中由于支付系统不处理附加数据域，因此支付系统不必修改即可处理该类新增业务，仅支付系统参与者业务处理系统需要进行修改以识别新增业务的附加数据域¢新增业务由人民银行或当地分支行分配业务类型号，制定附加数据域格式，并通告业务参与者 316CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益报文实例1¢PKG002普通借记业务包 编号 要素名称 强制项/可选项（M/O） 属性 1包类型号M3n2包发起清算行行号M12n3包接收清算行行号M12n4包委托日期M8n5包序号M8n6包密押M40x7回执期限M2n8明细业务总笔数M8n9明细业务总金额M3x22n10包附加数据Ong11明细业务清单M一条或多条明细业务 11.1业务要素集号M 3n 11.2业务要素集  M 使用普通转账业务要素集317CNAPS为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益报文实例2¢CMT321小额业务撤销申请报文 编号 要素名称 强 制 项 /可 选 项（M/O） 属性 1委托日期M8n2撤销申请清算行M12n3撤销申请序号M8n4原包类型号M3n5原包委托日期M8n6原包序号M8n7密押O40x8撤销附言O60g说明：说明：撤销申请清算行:原包发起清算行 密押:目前不使用 撤销申请序号：由撤销申请清算行顺序编号 318谢谢大家！。