《红楼与女性理财》PPT课件.ppt

2 2缘起如果红楼女儿们生活在现代，会发生什么故事呢如果红楼女儿们生活在现代，会发生什么故事呢………… 3 3女性为什么要理财？女性为什么要理财？ 4 4如果林黛玉精通理财，还会不能自由恋爱吗？如果林黛玉精通理财，还会不能自由恋爱吗？————女性有更迫切的理财需要女性有更迫切的理财需要n n通常，女性比男性更长寿世界卫生组织通常，女性比男性更长寿世界卫生组织(WHO)(WHO)和联合国人口和联合国人口组织多年的调查统计表明，男性平均比女性寿命短组织多年的调查统计表明，男性平均比女性寿命短5 5至至1010年 n n但是，女性通常比男性挣得少上海白领但是，女性通常比男性挣得少上海白领20052005年平均年薪年平均年薪6044560445元，女性白领的平均年薪低于男性元，女性白领的平均年薪低于男性1600016000元，相当于男性元，相当于男性白领年薪白领年薪76.376.3％。

深圳的差异更大，达到％深圳的差异更大，达到4040％，收入值差异达％，收入值差异达2150021500元元* * *：前程无忧，《2005年中国主要城市白领薪酬报告》 有奖小问答：《红楼梦》中贾母活了多少岁？5 5“ “金紫万千谁治国，裙钗一二可齐家金紫万千谁治国，裙钗一二可齐家” ”————女性有天生的理财特质女性有天生的理财特质n n王熙凤王熙凤————身经百战的多面手：女性主身经百战的多面手：女性主内又兼外，家中烦琐事多，事业也很繁内又兼外，家中烦琐事多，事业也很繁忙，锻炼了出色的时间管理能力忙，锻炼了出色的时间管理能力 n n林黛玉林黛玉————天性谨慎：女性一般比男性天性谨慎：女性一般比男性较为稳健，不爱冒过多风险，亏本的机较为稳健，不爱冒过多风险，亏本的机会较小n n李纨李纨————天生的长线投资者：女性拥有天生的长线投资者：女性拥有生育的天职及抚育孩子的能耐，先天和生育的天职及抚育孩子的能耐，先天和后天培育出女性坚毅的忍耐力后天培育出女性坚毅的忍耐力n n薛宝钗薛宝钗————善于倾听：女性一般较愿意善于倾听：女性一般较愿意听取亲友和理财顾问意见，可能与女性听取亲友和理财顾问意见，可能与女性看重长远关系的建立有关。

看重长远关系的建立有关n n… …6 6女性也有理财的盲点女性也有理财的盲点n n林黛玉：林黛玉：“ “登利禄之场，谋蝇头小利，登利禄之场，谋蝇头小利，是要流入市俗去了是要流入市俗去了 ”————对数字和研对数字和研究没有兴趣，怕麻烦，宁愿存银行省事究没有兴趣，怕麻烦，宁愿存银行省事n n贾迎春：贾迎春：“ “一个姑娘家，自己怎作得主，一个姑娘家，自己怎作得主，富贵与否，全看造化罢了富贵与否，全看造化罢了 ” ”————过于过于依赖家人，一旦婚姻或男主人出现意外，依赖家人，一旦婚姻或男主人出现意外，投资理财也可能遭受损失投资理财也可能遭受损失n n王熙凤：王熙凤：“ “我要投就投收益高的我要投就投收益高的 ”————过于冒险，不懂得风险收益相辅相成过于冒险，不懂得风险收益相辅相成n n贾惜春：贾惜春：“ “钱财乃身外之物，多也罢、钱财乃身外之物，多也罢、少也罢，又能怎样呢？少也罢，又能怎样呢？ ” ”————没有理财没有理财的紧迫感，却不知越早开始理财，越轻的紧迫感，却不知越早开始理财，越轻松松7 72007年，您的财富增长了多少？年，您的财富增长了多少？n n买股票买股票买股票买股票n n买国债买国债买国债买国债n n存银行存银行存银行存银行2007年，沪深300指数上涨了162%，扣除通胀1后为157.2%2007年，上证国债指数下跌了0.46%，扣除通胀后为-5.26%2007年，一年期税后定存利率为3.93%2，扣除通胀后为-0.87%1.2007年我国CPI上涨4.8%，国家统计局2.截至2007年12月21日，扣除5%利息税8 8最低限的理财目标——打败通胀 抵御通胀 实现梦想投资 保 值 增 值9 9通胀——一种不可避免的风险 n n1986198619861986年年年年100100100100元的购买力元的购买力元的购买力元的购买力=2005=2005=2005=2005年年年年1093109310931093元的购买力元的购买力元的购买力元的购买力1010有奖小问答有奖小问答2007200720072007年，中国通货膨胀率为多少年，中国通货膨胀率为多少年，中国通货膨胀率为多少年，中国通货膨胀率为多少? ? ? ? 　　4.8%1111只有投资，才能抵御通货膨胀——美国 负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷1212只有投资，才能抵御通货膨胀——中国 　通胀前的名义收益率通胀前的名义收益率扣除通胀的实际收益率扣除通胀的实际收益率股票股票11.70%10.01%1 1年期国债年期国债2.24%0.55%1 1年期定期存款税后收益率年期定期存款税后收益率3.39%1.70%持有现金持有现金0.00%-1.69%数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。

表 1996-2005年各资产类别的年均收益率1313您想过怎样的退休生活？您想过怎样的退休生活？ 月开支月开支简单的退休生活简单的退休生活5，，000元元舒服的退休生活舒服的退休生活12，，000元元享受的退休生活享受的退休生活36，，000元元三种养老水准，需要的费用不同1414为简单的退休生活，您需要储备多少钱？为简单的退休生活，您需要储备多少钱？ 假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活2530354045504,220,7943,640,8943,140,6672,709,1672,336,9512,015,875不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金（元）1515体面养老，你可以做到！体面养老，你可以做到！ 注：假设基金收益率6%；定期存款利率2.25%：以一年期定期存款税后实际利率计不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额1616国际名校，离你有多远？国际名校，离你有多远？注：学费数据来源于各大学校网站，以2006年7月17日美联储网站公布牌价（http://www.ny.frb.org）兑换为人民币各地通胀率取2001-2005年各国学费年平均通胀率，美国（私立大学）5.84%，英国4.15%；加拿大 4.10%；澳大利亚 7.50%，香港5.0%。

通胀数据来源于汇丰晋信基金管理公司资料仅供参考大学大学现在现在1818年后年后哈佛大学（美国）哈佛大学（美国）1,599,589.003,793,780.94剑桥大学（英国）剑桥大学（英国）1,008,453.562,025,665.26多伦多大学（加拿大）多伦多大学（加拿大）942,609.001,836,229.37墨尔本大学（澳洲）墨尔本大学（澳洲）778,977.962,635,841.41香港大学香港大学367,200.00846,023.29 部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）1717国际名校，再贵你都读得起！国际名校，再贵你都读得起！注：通胀率假设同前投资年回报率为6%示例仅供参考　　哈佛大学（美国）哈佛大学（美国）剑桥大学（英国）剑桥大学（英国）多伦多大学（加拿大）多伦多大学（加拿大）墨尔本大学（澳大利亚）墨尔本大学（澳大利亚）香港大学（香港）香港大学（香港）孩孩子子年年龄龄费用总额费用总额月投资额月投资额费用总额费用总额月投资额月投资额费用总额费用总额月投资额月投资额费用总额费用总额月投资额月投资额费用总额费用总额月投资额月投资额0 3759975987019535585128176826046422671864701484602322211 35816521029918781245401170574149052493634717080712823212 34119491078218056465706164553052002327623735577007224333 32504441132917360086051158754155332172985757473476925614 30967351195516690976443153169059132028931783270113427075 29504421267616048066895147789463501894730814166909028756 28112021351915430317420142607668581769698851063855930717 26786701451514836728039137616274571653201895860947033028 25525191571014266368781132807981741544649950758175435819 2432436171721371829968512817589049144349110191555347392110 2318126 19001 1319164 10813 1237133 10140 1349217 11059 530185 4346 留学费用储备月投资额（元）1818结论结论n n女性更需要理财！女性更需要理财！n n仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。

仅靠储蓄远远不够达成您的梦想n n投资，让您辛苦赚来的钱也为您工作！投资，让您辛苦赚来的钱也为您工作！1919女性理财的独家“法门”2020房产债券传统理财产品，能满足您的需求吗？养老保险2121投资房产的回报率跟银行存款差不多！投资房产的回报率跟银行存款差不多！n n2006年我国一些大城市的二手房租售比已超过国际警戒线1：300的标准，证明房价高估，有了泡沫1 n n20062006年北京、深圳、上海、杭州等城市中心城年北京、深圳、上海、杭州等城市中心城区的租售比达到区的租售比达到1 1：：400400 n n以上海市中心某高档楼盘为例，一套两室两厅（118m2)的精装修公寓2，n n月租金月租金=13000=13000元元n n售价售价=374=374万元万元n n年租金回报率年租金回报率=13000×12÷3740000=4.17%=13000×12÷3740000=4.17%1：中国社科院《2007年房地产蓝皮书》2:房产之窗网，，2008年1月一年期定存利率4.14%***=一年租金回报率4.17%2222“ “我们预计中国房地产早则从我们预计中国房地产早则从我们预计中国房地产早则从我们预计中国房地产早则从20082008年开始，迟则到年开始，迟则到年开始，迟则到年开始，迟则到20092009年，将进入较为年，将进入较为年，将进入较为年，将进入较为低迷的状态。

低迷的状态低迷的状态低迷的状态 ”n n全国销售面积平均增长率2007年持续下降，目前已降至8年以来的最低点；销售额增幅也在2007年前9个月大幅回落15.8个百分点1n n房地产中介倒闭、大规模关闭门店、裁员……n n2007年第四季度开始，国内一些大城市房价出现波动：广州市2007年12月的商品房成交均价环比下降了22.59%n n2月15日-21日上海商品住宅成交均价环比大幅下滑34.89%，为9767元/平方米这是自去年4月以来，上海商品住宅成交均价在10个月内首次跌破每平方米1万元的大关2 n n加息、物业税……更多可能影响房价的调控政策蓄势待发……1：国家发改委宏观经济研究院2：佑威房地产研究中心投资房产一夜暴富的故事还会重演吗？—— 国家发改委宏观经济研究院2323房产房产抵御通货膨胀，有使用价值 投资成本高，不易流通变现；风险较高 债券债券风险低，本金有保障，适合中长期投资收益率较低养老保险养老保险稳定，有保障功能，一般有保证付款承诺收益率较低，交费固定，变现要承担损失 不同品种，优缺点一目了然 2424信托QDII黄金新兴理财产品，会青出于蓝吗？集合理财2525信托信托n n优势：优势：优势：优势：n n可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场；可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场；可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场；可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场；n n可以度身定做。

受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众可以度身定做受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众可以度身定做受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众可以度身定做受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众这就使它可以完成富裕族群的特殊需要这就使它可以完成富裕族群的特殊需要这就使它可以完成富裕族群的特殊需要这就使它可以完成富裕族群的特殊需要n n可以保障财产不受追索可以保障财产不受追索可以保障财产不受追索可以保障财产不受追索n n劣势：风险相对较大劣势：风险相对较大劣势：风险相对较大劣势：风险相对较大n n市场风险和受托人的信用风险市场风险和受托人的信用风险市场风险和受托人的信用风险市场风险和受托人的信用风险选择核心：l具体投资项目风险；l产品的行业风险；l信托公司综合状况2626n 银行人民币理财计划 利：预期收益高于银行储蓄 弊：通常有锁定期和购买起点限制，一般在半年或一年 后才能赎回，变现难度相对较大，信息透明度差n 券商集合理财计划 利：管理人大多以自有资金参与，风险先承担； 弊：投资门槛高，信息透明度差委托理财产品委托理财产品2727QDIIn n优势：优势：优势：优势：n n分享全球投资机会分享全球投资机会分享全球投资机会分享全球投资机会n n可以通过更广泛的可以通过更广泛的可以通过更广泛的可以通过更广泛的组合，分散风险组合，分散风险组合，分散风险组合，分散风险n n劣势：对产品运作状况和海外劣势：对产品运作状况和海外劣势：对产品运作状况和海外劣势：对产品运作状况和海外市场不了解市场不了解市场不了解市场不了解年均收益率（年均收益率（%））汇丰印度股票基金40.01 霸菱韩国基金32.28 JF南韩基金29.51 霸菱韩国联接基金29.18 宝源环球基金系列-韩国股票28.97 年均收益率（年均收益率（%））富达基金II-瑞士法郎货币基金-4.97 JP Morgan 美国科技基金-4.13 景顺北美洲基金-2.27 邓普顿日本基金-1.68 迅利美国高收益债券基金-1.36 数据来源：晨星（香港）网站，截至2008.1.25过去10年表现最好的5只海外基金过去10年表现最差的5只海外基金2828黄金黄金n n优势：优势：优势：优势：n n传统的保值增值投传统的保值增值投传统的保值增值投传统的保值增值投资资资资n n纸黄金交易门槛低纸黄金交易门槛低纸黄金交易门槛低纸黄金交易门槛低n n实物金是实物金是实物金是实物金是““““硬通货硬通货硬通货硬通货””””n n劣势：劣势：劣势：劣势：n n实物金储藏、流通、实物金储藏、流通、实物金储藏、流通、实物金储藏、流通、交易环节复杂，变交易环节复杂，变交易环节复杂，变交易环节复杂，变现慢现慢现慢现慢n n纸黄金一般无法兑纸黄金一般无法兑纸黄金一般无法兑纸黄金一般无法兑现实物金现实物金现实物金现实物金n n黄金期货风险高黄金期货风险高黄金期货风险高黄金期货风险高纸黄金、实物金及黄金期货的比较2000年以来国际金价走势2000年-2007年，国际金价从300美元起步，一路上涨至900美元左右，年均增长率为25%。

来源：汇丰晋信; 2929有奖小问答有奖小问答《《《《红楼理财红楼理财红楼理财红楼理财》》》》中王熙凤投资什么品种失败导致贾府中王熙凤投资什么品种失败导致贾府中王熙凤投资什么品种失败导致贾府中王熙凤投资什么品种失败导致贾府亏空？亏空？亏空？亏空？ 　　权证3030 女性理财的得力工具女性理财的得力工具————基金基金3131基金投资让女性克服理财盲点基金投资让女性克服理财盲点n n我不懂如何理财n n我只相信银行n n我只爱血拼，不爱攒钱n n我要投就投收益高的n n我还年轻，用不着理财基金投资更省事——专家理财基金投资更安全——分散投资基金投资不会忘——定期定额基金投资更直接——收益较高、波动较小基金投资适合各种年龄3232基金投资更省事——专家理财n n哪怕您只花哪怕您只花10001000元买基金，您也可以享有专家级的投资服元买基金，您也可以享有专家级的投资服务：那些已经用功了务：那些已经用功了3 3万小时的基金经理，每年会再花至万小时的基金经理，每年会再花至少少20002000小时的时间，跟踪小时的时间，跟踪13001300多家上市公司、多家上市公司、100100多个经多个经济指标，替您选取最有潜质的股票济指标，替您选取最有潜质的股票3333基金投资更安全——分散投资数据来源：天相投资分析系统1.47%0.00%0.50%1.00%1.50%2.00%2.50%3.00%3.50%流通市值加权组合G 长 峰G 大 亚G 电 广G 丰 原G 赣 能G 广 控G 国 脉G 海 利G 弘 业G 华 神G 华 天G 华西村G 江 中G 交 运G 轿 车G 九 百G 康 裕G 柳 工G 鲁 西G 轮 胎-22.12%-100%-50%0%50%100%流通市值加权组合 G 国 脉G 赣 能G 电 广G 九 百G 华 天G 海 利G 华西村G 大 亚G 江 中G 华 神G 康 裕G 弘 业G 长 峰G 交 运G 轿 车G 鲁 西G 轮 胎G 广 控G 丰 原G 柳 工标准差比较2000.01.04-2005.12.30累计收益率比较2000.01.04-2005.12.301000元也能享有机构投资者才有能力构建的投资组合3434什么是定期定额？什么是定期定额？n n简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。

金额投资于同一只基金n n通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上基金投资不会忘——定期定额比如，每月的30日发了工资之后，指令银行自动扣2000元申购指定的基金，相当于强制投资3535定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益n n分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过程的表现1012161113141517181910987698761010849765321一次投入￥10,000 ：期终￥19,000，90%定期定额每次￥1,000：期终￥13,657，36.57%一次投入￥10,000 ：期终￥1,000，-90%定期定额每次￥1,000 ：期终￥2,929，-70.7%一次投入￥10,000 ：期终￥10,000，0%定期定额每次￥1,000：期终￥12,913，29.13%3636基金投资收益较高1998-2005年股票型基金年均收益率8.49%，远高于同期年均通胀率0.63% ，且八年中六度战胜大盘 -30.00%-20.00%-10.00%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%19981999200020012002200320042005上证指数年收益率水平股票型&混合型基金收益率1998-2005年收益率比较3737基金投资适合各种年龄基金投资适合各种年龄投入少、收益较高分散投资、降低风险专家理财、长线投资随时变现，进出自由尤其适合年轻人尤其适合老年人尤其适合中年人3838基金适合作为您组合中的核心资产股票型基金混合型基金股票核心资产应避免出现经常性的调整，确保获得稳定收益。

浮动资产应以高收益为主，并在某种程度上把握波段39392008年还能买基金吗？4040股票型基金风险比直接投资股市小股票型基金风险比直接投资股市小2002-2007年股票型基金收益率波动远较同期市场小 波动率比较数据来源：天相4141震荡市中股票型基金更易跑赢市场和被动型震荡市中股票型基金更易跑赢市场和被动型指数基金指数基金4242现在入市现在入市PK等待企稳？等待企稳？n n我们对市场的判断：我们对市场的判断：n n长期坚定看好：长期坚定看好：长期坚定看好：长期坚定看好：中国企业盈利能力的持续强劲中国企业盈利能力的持续强劲增长，以及相对偏低的估值水平，是支撑增长，以及相对偏低的估值水平，是支撑A A股股市场未来市场未来3-53-5年持续牛市的核心动力年持续牛市的核心动力n n短期有望走高：短期有望走高：短期有望走高：短期有望走高：经历了经历了20082008年一季度的调整年一季度的调整后，二季度市场整体呈上升趋势后，二季度市场整体呈上升趋势n n总想总想“ “天时地利人和天时地利人和” ”面面俱到，正所谓：面面俱到，正所谓：“ “基基” ”关算尽太聪明，关算尽太聪明，反误了反误了“ “投资投资” ”性命。

性命n n抓住主要因素，选定基金品种，然后分批建仓、逐步买入，既不会抓住主要因素，选定基金品种，然后分批建仓、逐步买入，既不会错过行情，又不会有太大的被套的风险错过行情，又不会有太大的被套的风险4343重要的是重要的是——贵在坚持贵在坚持n n有一个著名的故事：有一个著名的故事：16261626年，印第安人年，印第安人2424美元就美元就卖了曼哈顿岛，如果他们当卖了曼哈顿岛，如果他们当时把这笔钱用于投资，以每时把这笔钱用于投资，以每年年7.2%7.2%的收益率成长，到的收益率成长，到20052005年这笔钱将变成年这笔钱将变成6.676.67万万亿美元，买回曼哈顿岛绰绰亿美元，买回曼哈顿岛绰绰有余！有余！n n如果您坚持长期投资，也同如果您坚持长期投资，也同样会获得丰厚的回报样会获得丰厚的回报n n1997-20061997-2006年，上证指数复年，上证指数复合年均收益率为合年均收益率为11%*11%*n n如果您如果您19971997年投入了年投入了100100万万元买入与上证综指构成一样元买入与上证综指构成一样的股票组合，那么到的股票组合，那么到20062006年年底，这底，这100100万元连本带利变万元连本带利变成了成了292.7292.7万元，几乎是万元，几乎是1010年前的年前的3 3倍！倍！ 数据来源：天相如果您在1997年投资100万元，到2006年会变成……1,000,0002,926,696-500,0001,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004444买基金，如同挑衣服4545第一步：了解不同基金类型的风险收益特征第一步：了解不同基金类型的风险收益特征2003-05年年均收益率2003-05年年化标准差股票基金股票基金6.63%8.92%混合基金混合基金9.14%8.67%债券基金债券基金4.23%3.67%保本基金保本基金3.63%/货币基金货币基金2.24%*/*货币市场基金税后年收益率源自wind资讯截至2006.3.7运作满一年的12只货币市场基金最近一年总回报率的平均值。

其他类别基金收益率及标准差源自天相投资分析系统表：各类别基金历史年收益率与波动率4646n n好的穿衣风格重在搭配好的穿衣风格重在搭配————不同类型的不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同，基金收益性、安全性和流动性各不相同，通过建立基金组合可以优势互补；通过建立基金组合可以优势互补；n n不同的人有不同的搭配方式不同的人有不同的搭配方式————重要的重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好，单只基金会影响组合的风险收益偏好，单只基金会影响组合的风险收益水平，但不是全部水平，但不是全部第二步：建立您的基金“衣橱”4747搭建搭建“ “衣橱衣橱” ”的步骤的步骤n n明确投资期限和自己能承受多大风险明确投资期限和自己能承受多大风险n n由上至下，选定组合由上至下，选定组合n n定期回顾、检查组合定期回顾、检查组合4848投资年期和风险承受能力是主要的因素投资年期和风险承受能力是主要的因素 n n投资年期越长，所采取的投资策略就可以越进取；投资年期越长，所采取的投资策略就可以越进取；n n测试您的风险承受能力？测试您的风险承受能力？n n您的一大笔钱投资您的一大笔钱投资6060天后，价格下跌了天后，价格下跌了20%20%。

若该投资的基本状况没有改变，您会怎样做？若该投资的基本状况没有改变，您会怎样做？ [1][1]卖掉该项投资以避免更多的担忧，同时尝试别的投资卖掉该项投资以避免更多的担忧，同时尝试别的投资 [2][2]什么也不做，等待投资涨回来什么也不做，等待投资涨回来 [3][3]买入更多因为这项投资以前是很好的，现在更是便宜买入的机会买入更多因为这项投资以前是很好的，现在更是便宜买入的机会 49491、设定投资目标2、拟定投资计划3、资产分配于股 票及固定收益4、再区分投资市 场（利用QDII）6、选择基金5、依基金种类再 做细分依金字塔程序建立基金组合三十年累积2000万每月投资10000元，摊平成本和风险60%股票50%偏股基金40%固定收益工具25%股票型基金，25%混合型基金10% 海外股票基金40%债券型和货币基金5%欧洲基金；5%亚太基金30%债券基金，10%货币场基金基金A基金B基金C基金D 基金E 基金F基金G5050n n根据基金表现调整基金组合：根据基金表现调整基金组合：n n将表现太差的基金及时剔除出组合；将表现太差的基金及时剔除出组合；n n留意基金的变动情况；留意基金的变动情况；n n基金经理变动；基金经理变动；n n基金投资策略调整；基金投资策略调整；n n根据您自己的投资期限变动调整组合根据您自己的投资期限变动调整组合n n比如：投资期限变短，组合里高风险基金比例相应要下降。

比如：投资期限变短，组合里高风险基金比例相应要下降定期检查您的基金组合5151投资者类型特征建议组合王夫人接近退休，憧憬安逸晚年80%债券基金/货币基金20%股票基金/混合型基金熙凤年富力强上有老、下有小，一家子的经济负担都在自己肩上40%债券基金/货币基金60%股票基金/混合型基金黛玉快乐单身族20%债券/货币基金80%股票基金/混合型基金您是哪一类女性？5252n n王夫人其实已把贾府的大小事情基本交王夫人其实已把贾府的大小事情基本交给了熙凤打理，等过两年宝玉成了家，给了熙凤打理，等过两年宝玉成了家，她就打算正式退休，以贾母为榜样了！她就打算正式退休，以贾母为榜样了！她的理财目标是：她的理财目标是：n nTIPSTIPSTIPSTIPS养老理财的四项原则安全方便组合适度消费王夫人——筹划黄金晚年每年资产每年资产增长增长5%健身、旅游、读书，健身、旅游、读书，样样不少样样不少为医疗费为医疗费做好准备做好准备王夫人的理财目标王夫人的理财目标5353王夫人的王夫人的50万元基金组合建议万元基金组合建议n n为了争取为了争取“ “不亏本不亏本” ”，同时每年有一，同时每年有一定的增值，定的增值， “ “必备型必备型” ”的债券基金可的债券基金可以加大投入，加强抗风险能力。

以加大投入，加强抗风险能力n n同时，考虑到退休后仍有同时，考虑到退休后仍有20~3020~30年的年的投资期，也不妨适度投入优质的股票投资期，也不妨适度投入优质的股票型基金或者混合型基金，提高整个资型基金或者混合型基金，提高整个资产组合的抗通胀能力产组合的抗通胀能力投资比例推荐理由预期年收益率债券型基金80%风险低，流动性强4.5%-5%混合型基金20%提高组合多样性，平衡风险10%~15%组合预期收益率5.6%~7%2003-2006年，开放式债券型基金年均复合收益率4.6%，开放式股票型基金年均复合收益率26.2%，开放式混合型基金年均复合收益率25.4%数据来源：天相投资分析系统5454投资基金，轻松实现三大目标n目标1：每年投资收益率5%以上√n目标2：7年后，王夫人初始投入买混合型基金的10万元已经翻倍成20万元，可以做为医疗风险基金 √n目标3：当初以40万元购买的债券型基金，每年可稳定贡献收益约2万元，使日常开支更为宽裕 √7年后5555n n熙凤的聪明自不必说，但打理一大家子熙凤的聪明自不必说，但打理一大家子的事情还是有些劳神费力，这两年她想的事情还是有些劳神费力，这两年她想调理调理身体，给巧姐添个弟弟。

但是调理调理身体，给巧姐添个弟弟但是贾府的财务谁来管？最好能做个贾府的财务谁来管？最好能做个“ “甩手甩手掌柜掌柜” ”！！熙凤——轻松做个“甩手掌柜”每年资产每年资产增长增长10%为女儿准备为女儿准备留学基金留学基金为自己和丈夫为自己和丈夫筹划养老金筹划养老金熙凤的理财目标熙凤的理财目标n nTIPSTIPSTIPSTIPS 金领理财注重高效n n时间就是金钱投资基金，把钱交给专家打理，是更省力高效的办法节约的时间用来陪伴家人、旅游或是充电，何乐而不为？5656熙凤的熙凤的50万元基金组合建议万元基金组合建议投资比例推荐理由预期年收益率债券型基金40%风险低，流动性强4.5%-5%股票型基金40%提高组合收益率20%混合型基金20%提高组合多样性，平衡风险10%~15%组合预期收益率11.8%~13%n收入高，离退休还有一段时间，不妨加大对股票型基金的投入筹划得好，还能提前退休哦！n除了一次性投入以外，熙凤每月将结余的15，000元按照4：4：2的比例，分别购买债券型、股票型基金和混合型基金n一次性投入+定期定额，是给孩子准备留学基金以及进行退休筹划的不二法门5757投资基金，轻松实现三大目标n目标1：每年投资收益率10%以上。

√n目标2：10年后，熙凤初始投入买股票型基金的20万元以及随后每月投入的6000元，累积成371万元，足够支付女儿的留学费用 √n目标3：20年后，熙凤初始投入买债券型和混合型基金的30万元，以及随后每月投入的9000元，累积成602万元，足够夫妇两人富足地退休 √5858n n黛玉可黛玉可黛玉可黛玉可不愿意理财占用自己太多时间，不愿意理财占用自己太多时间，她生活随性自由短期目标：置业长她生活随性自由短期目标：置业长期目标：待定期目标：待定黛玉——用基金追逐自由每年资产每年资产增长增长15%为将来可能为将来可能留学、创业积累资金留学、创业积累资金为自己购置为自己购置一套小房子一套小房子黛玉的理财目标黛玉的理财目标n nTIPSTIPSTIPSTIPS 粉领单身记住三大守则n n一定要强制投资一定要强制投资一定要强制投资一定要强制投资n n   一定要有规划一定要有规划一定要有规划一定要有规划 n n   一定要提高投资的灵活度一定要提高投资的灵活度一定要提高投资的灵活度一定要提高投资的灵活度5959黛玉的黛玉的30万元基金组合建议万元基金组合建议投资比例推荐理由预期年收益率债券型基金20%风险低，流动性强4.5%-5%股票型基金60%提高组合收益率20%混合型基金20%提高组合多样性，平衡风险10%~15%组合预期收益率14.9%~16%n粉领单身的投资可以更为进取，收入增长预期和充裕的时间允许她们承担更多风险。

n黛玉的现金资产只有30万元，每月的结余有6000元分别以2：6：2的比例投资于三种基金n可以尽量用足贷款额度，提高投资收益率，弥补利息成本6060投资基金，轻松实现三大目标n目标1：每年投资收益率15%以上√n目标2：2年后，黛玉初始投入买股票型基金的18万元以及随后每月投入的3600元，累积成37万元，足够一套80万元房产的首付和装修费了 √n目标3：5年后，黛玉初始投入买债券型和混合型基金的12万元，以及随后每月投入的2400元，累积成35万元，让黛玉可以有一笔自由支配的资金 √6161n n生命周期基金会事先设定一个投资目标期限，随着投资生命周期基金会事先设定一个投资目标期限，随着投资目标期限的临近，它会自动由风险较高的基金转变为风目标期限的临近，它会自动由风险较高的基金转变为风险较低的基金，和你的风险承受能力相匹配险较低的基金，和你的风险承受能力相匹配生命周期基金——一只基金搞定组合 债券型基金偏股的混合型基金 偏债的混合型基金准货币市场基金汇丰晋信2016生命周期基金进行曲2006.5.23-2009.5.312009.6.1-2013.5.312013.6.1-2016.6.12016.6.1以后6262公司一览公司一览注册资本：2亿元人民币注册地： 上海主要股东：山西信托投资有限责任公司 (51%) 汇丰投资管理（英国）有限公司 (49%)成立时间：2005年11月办公地点：浦东富城路99号震旦大厦35楼截至2007年12月31日，公司管理的基金资产净值为96.58亿元。

2007年7月，汇丰晋信获聘成为汇丰卓誉（香港）的QFII业务投资咨询顾问6363强强联合强强联合n n山西信托n n国内表现优秀的信托投资公司之一国内表现优秀的信托投资公司之一n n山西省内最大的非银行金融机构，截至山西省内最大的非银行金融机构，截至20072007年年9 9月月3030日，旗下管理资产总值达日，旗下管理资产总值达87.1287.12亿元亿元n n 汇丰投资管理n n全球最大的金融集团之一的汇丰集团旗下的全球最大的金融集团之一的汇丰集团旗下的核心环球投资服务平台，世界首屈一指的投核心环球投资服务平台，世界首屈一指的投资管理集团资管理集团n n最早开始研究并投资中国市场的外资金融机最早开始研究并投资中国市场的外资金融机构之一构之一n n境外最大的中国股票投资人之一（包括境外最大的中国股票投资人之一（包括A A股、股、H H股和股和B B股等），管理着全球最大的离岸中国股等），管理着全球最大的离岸中国股票基金股票基金————汇丰中国股票基金汇丰中国股票基金6464精英投研团队精英投研团队n n总人数：18人；n n78%以上研究生学历；n n平均金融行业从业经历：7.5年n n拥有多名CFA（特许金融分析师）n n研究分析方法移植外方股东——汇丰投资管理的投资管理经验，投研团队定期与汇丰投资管理全球专家交流沟通截至2007.9.306565基金经理背后的团队基金经理背后的团队——汇丰投资管理强大后援汇丰投资管理强大后援n n汇丰投资管理是最早开始研究并投资中国市场的外资金融机构，也是境外最大的中国股票投资人之一。

欧洲•英国领先零售基金经理•法国10大资产管理公司•德国10大机构资产管理公司美洲•最佳美元流动投资基金经理之一•巴西4大资产管理公司•于阿根廷退休基金及零售投资管理市场具领导地位亚洲•全球最大中国及印度股票基金管理公司• 香港最大的退休基金经理，并为零售基金市场及产品开发先锋• 为台湾当地2大投资规模股票基金公司之一• 管理10大印度股票基金之一成就6666旗下基金旗下基金——汇丰晋信汇丰晋信20162016生命周期基金生命周期基金实现与承担的风险相对应的长期稳健回报，追求高于业绩比较基准的收益随着目标期限的接近而相应调整资产配置和投资策略，以逐步降低组合的整体风险，配合投资人实现到期目标股票类资产比重最高不超过65%，逐年递减投资要点6767旗下基金旗下基金——汇丰晋信龙腾股票汇丰晋信龙腾股票型基金型基金n 投资目标： 通过精选受益于中国经济持续高速增长而呈现出可持续竞争优势、未来良好成长性以及盈利持续增长潜力的上市公司，追求超越比较基准的投资回报和中长期稳定的资产增值n 投资范围： 股票占基金资产的60%-95%；除股票以外的其他资产占基金资产的５%-40%，其中，股票投资主要集中于具有独特且可持续竞争优势，未来有良好成长性和持续盈利增长潜力的上市公司。

6868旗下基金旗下基金——汇丰晋信动汇丰晋信动态策略混合型基金态策略混合型基金n n自由风格策略自由风格策略 依据股票、债券不同市场的风险依据股票、债券不同市场的风险- -收益预期，收益预期，以基金资产在不同市场的合理配置，捕捉不同以基金资产在不同市场的合理配置，捕捉不同市场的不同投资机会将市场的不同投资机会将“ “追求基金资产的长追求基金资产的长期较高回报期较高回报” ”放在首位，而不以放在首位，而不以“ “战胜业绩比战胜业绩比较基准较基准” ”为唯一目标为唯一目标n n 灵活配置灵活配置 在股票市场的不同阶段，本基金可以在不同行在股票市场的不同阶段，本基金可以在不同行业、不同风格和不同市值之间灵活转换，做到业、不同风格和不同市值之间灵活转换，做到顺势而为顺势而为n n 个股精选个股精选    以上市公司价值创造和持续成长能力为核心，以上市公司价值创造和持续成长能力为核心，通过对上市公司治理水平，核心竞争能力的考通过对上市公司治理水平，核心竞争能力的考察，最大程度地筛选出价值低估的投资品种进察，最大程度地筛选出价值低估的投资品种进行投资。

行投资 6969汇丰晋信荣誉大盘点：汇丰晋信荣誉大盘点：n n20072007年年1 1月，月，《《亚洲资产管理亚洲资产管理》》 “2006 “2006年度最具创新产品奖（中国地区）年度最具创新产品奖（中国地区）” ”；；n n20072007年年1 1月，月，《《亚洲资产管理亚洲资产管理》》“2006“2006年度最具创新投资者教育奖（亚洲地年度最具创新投资者教育奖（亚洲地区）区）” ”；；n n20072007年年1 1月，月，《《2121世纪经济报道世纪经济报道》》“2006“2006年最佳营销创新奖年最佳营销创新奖” ”；；n n20072007年年1 1月，月，《《理财周刊理财周刊》》“2006“2006年度基金产品最具创新奖年度基金产品最具创新奖” ”；；n n20072007年年1 1月，和讯网月，和讯网 “ “中国基金业杰出营销案例奖中国基金业杰出营销案例奖” ”；；n n20072007年年7 7月，汇丰晋信月，汇丰晋信20162016生命周期基金获得晨星五星级评级（过去一年，生命周期基金获得晨星五星级评级（过去一年，保守配置型）；保守配置型）；n n20072007年年8 8月，汇丰晋信龙腾基金获上海月，汇丰晋信龙腾基金获上海《《新闻晨报新闻晨报》》20072007年度年度“ “十大新秀基十大新秀基金奖金奖” ”，汇丰晋信，汇丰晋信20162016生命周期基金获生命周期基金获“ “十大特色基金奖十大特色基金奖” ”；；n n20072007年年9 9月，月，《《经济观察报经济观察报》》20072007中国杰出营销奖金融组三等奖；中国杰出营销奖金融组三等奖；n n20072007年年1111月，汇丰晋信贵宾理财中心在第四届上海月，汇丰晋信贵宾理财中心在第四届上海“ “十佳理财之星十佳理财之星” ”评选评选活动中荣获活动中荣获“ “十佳理财团队十佳理财团队 ” ”称号；称号； n n20072007年年1111月，汇丰晋信动态策略基金获第五届上海理财博览会月，汇丰晋信动态策略基金获第五届上海理财博览会“ “最受欢迎最受欢迎基金产品奖基金产品奖” ”；；n n20072007年年1212月，东方财富网月，东方财富网“ “20072007年投资者教育优秀奖年投资者教育优秀奖” ”；；n n20072007年年1212月，月，《《基金观察基金观察》》杂志杂志 20072007年最受尊敬基金公司奖；年最受尊敬基金公司奖；n n20072007年年1212月，汇丰晋信动态策略基金月，汇丰晋信动态策略基金《《理财周刊理财周刊》》“2007“2007年度基金理财产品年度基金理财产品最佳产品设计奖最佳产品设计奖” ”；；n n20082008年年1 1月，月，《《2121世纪经济报道世纪经济报道》》 “2007 “2007年基金公司最佳品牌建设奖年基金公司最佳品牌建设奖” ”n n更多荣誉，敬请期待更多荣誉，敬请期待更多荣誉，敬请期待更多荣誉，敬请期待…………7070有奖小问答有奖小问答汇丰集团英文名字ＨＳＢＣ中汇丰集团英文名字ＨＳＢＣ中汇丰集团英文名字ＨＳＢＣ中汇丰集团英文名字ＨＳＢＣ中“ “ＨＨＨＨ” ”和和和和“ “ＳＳＳＳ” ”分别代表什分别代表什分别代表什分别代表什么？么？么？么？ 　香港和上海7171结语：愿大家都能实现财务自由！结语：愿大家都能实现财务自由！开卷新红楼，投资解忧愁。

世人同一梦，财务享自由 7272谢 谢！欢迎访问公司网站欢迎访问公司网站客服热线客服热线021 3878 9998021 3878 99987373风险提示投资有风险，在进行投资前应参阅中国证监会指定信息披露媒体上公告的基金销售文件基金管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，同时基金过往业绩并不预示基金的未来表现本演讲稿属于汇丰晋信基金管理有限公司所有，未经同意请勿引用或转载，其中的观点和预测仅代表当时观点，今后可能发生改变汇丰晋信投资专家 值得信赖。