大小额支付系统综述.ppt

小额支付系统小额支付系统 小额支付系统 1 1、人行小额支付系统简介、人行小额支付系统简介 2 2、小额支付业务流程、小额支付业务流程 3 3、小额支付系统结构、小额支付系统结构 4 4、小额支付系统功能、小额支付系统功能 5 5、小额支付系统特点、小额支付系统特点 人行小额支付系统简介 人行支付系统结构人行支付系统结构 人行小额支付系统简介 1、小额支付系统是以国家处理中心 （NPC）为核心，以城市处理中心（ CCPC）为接入节点的两层星型结构 ，并与大额支付系统在同一支付平 台上运行； 2、中央银行会计核算系统（ABS） 、国家金库会计核算系统（TBS）、 同城清算系统通过城市处理中心（ CCPC）接入小额支付系统； 3、商业银行、清算组织等机构通过 前置机系统（MBFE）与支付系统 CCPC连接； 4、国债、银联、外汇、城商行汇票 处理系统不接入小额支付系统，只 处理大额支付业务 国家处理中心备份处理中心 城市处理中心 商业银行行内业务系统 中央银行会计集中核算系统 国家金库会计核算系统 清算组织业务系统 同城清算系统 小额支付系统总体结构小额支付系统总体结构 人行小额支付系统简介 小额支付系统是中国现代化支付系统的一个重要应用系统，主要小额支付系统是中国现代化支付系统的一个重要应用系统，主要 处理中央银行及国库、国有独资商业银行、股份制商业银行、城处理中央银行及国库、国有独资商业银行、股份制商业银行、城 乡信用社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间在规定金乡信用社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间在规定金 额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算以及特定的额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算以及特定的 信息服务。

其建设目标是通过小额支付系统建设，为各银行、企信息服务其建设目标是通过小额支付系统建设，为各银行、企 事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支 付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大 业务量的支付清算服务同时，小额支付系统可以与经批准的清业务量的支付清算服务同时，小额支付系统可以与经批准的清 算组织对接，为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织算组织对接，为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织 的健康发展，从而提高整个社会的金融服务水平的健康发展，从而提高整个社会的金融服务水平 小额支付系统简介小额支付系统简介 人行小额支付系统简介 小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分 ，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在 规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务） 支付指令批量或实时发送，净额清算资金小额支付系统支撑各 种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的 支付清算服务，满足社会各种支付的需要。

银行业金融机构行内 直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理 小额支付系统简介小额支付系统简介 人行小额支付系统简介 大额支付系统特点： 以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的 贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统逐 笔、实时处理支付指令，全额清算资金 即使同城业务的收发单位均在同一CCPC所辖范围内，业务指令仍 需要送至NPC完成清算 营业准备—日间处理—业务截止—清算窗口—日终处理—日切处 理 小额与大额支付系统对比小额与大额支付系统对比 人行小额支付系统简介 小额支付处理的业务类型小额支付处理的业务类型 1、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回 ）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款 业务 2、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量付款业务，如代付工资、保险金等其业务特点是单个付款人 同时付款给多个收款人 3、普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户 的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、 人民银行银行内部之间的划付业务 4、定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用 事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

人行小额支付系统简介 小额支付处理的业务类型小额支付处理的业务类型 5、 实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人 账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等 6、实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人 账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等 7、清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许 参与者，接入CCPC办理代收代付业务清算组织负责将代收付清 单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷 记业务清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资 金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理 人行小额支付系统简介 小额支付处理的业务类型小额支付处理的业务类型 8、同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差 净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理ABS将涉及 支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直 接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城 轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算 9、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣 税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款 、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付 、国债发行的资金清算等其他业务。

国库相关业务统一通过TBS 与支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完 成处理 10、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系 统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家 银行的柜台办理跨行存取款业务 人行小额支付系统简介 小额支付处理的业务类型小额支付处理的业务类型 11、 支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由 收款人在收受支票时，通过POS、网络、等受理终端，经由 小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈 存支票金额，以保证支票的及时足额支付 12、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提 交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小 额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根据借 记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票 的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算 13、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存”信息 等非支付类信息支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所 在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参与者 。

人行小额支付系统简介 小额支付基本业务处理流程小额支付基本业务处理流程 小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组 包发送，实时传输，双边轧差，定时清算” 小额系统实行724小时连续运行，系统每一工作日运行时间 为前一自然日16:00至本自然日16:00； 发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输 至接收行； 同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付 款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算CCPC、 NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算 ，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务 ，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第 一个法定工作日进行清算 人行小额支付系统简介 uu 辅助信息管理辅助信息管理 uu 查询、查复、自由格式信息查询、查复、自由格式信息 uu 撤销、退回、止付、冲正、核对撤销、退回、止付、冲正、核对 uu 计费、额度管理、排队管理、通信管理、基础数据计费、额度管理、排队管理、通信管理、基础数据 管理管理 小额支付辅助功能小额支付辅助功能 人行小额支付系统简介 uu 普通贷记普通贷记 汇兑汇兑 委托收款划回委托收款划回 托收承付划回托收承付划回 国库资金贷记划拨国库资金贷记划拨 其他贷记业务其他贷记业务 缴税缴税 非税收入非税收入 财政直接支付退回财政直接支付退回 财政授权支付退回财政授权支付退回 国库资金国债兑付贷记国库资金国债兑付贷记 划拨划拨 缴费缴费 小额支付系统业务种类小额支付系统业务种类 uu 普通借记普通借记 国库资金借记划拨国库资金借记划拨 其他借记业务其他借记业务 财政直接支付财政直接支付 财政授权支付财政授权支付 国库资金国债兑付借记划国库资金国债兑付借记划 拨拨 支票截留业务支票截留业务 uu 实时贷记实时贷记 通存业务通存业务 人行小额支付系统简介 小额支付系统业务种类小额支付系统业务种类 uu 定期借记定期借记 定期借记业务定期借记业务 批量扣税批量扣税 uu 实时借记实时借记 实时扣税实时扣税 个人储蓄通兑业务个人储蓄通兑业务 对公通兑业务对公通兑业务 uu 定期贷记定期贷记 uu 贷记退汇业务贷记退汇业务 uu 通用信息通用信息 一般通用信息业务一般通用信息业务 代收业务代收业务 代付业务定期贷记代付业务定期贷记 uu 实时信息实时信息 支票圈存业务支票圈存业务 支票圈存回应支票圈存回应 CFCACFCA证书查询业务证书查询业务 CFCACFCA证书查询应答证书查询应答 客户账户查询业务客户账户查询业务 客户账户应答业务客户账户应答业务 小额支付系统业务流程 本本CCPCCCPC小额普通（定期）贷记业务小额普通（定期）贷记业务 付款行 CCPC-BEPS 收款行 SAPS NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至收款清算行；限额检查 未通过，则进入排队处理。

8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行 资金清算，并返回轧差净额 清算回执报文 10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行下 发清算通知对发起行可 能有拒绝、排队、轧差通 知，对接收行只有清算 920通知 图例： 贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知： 5、接收并核地方押 6、分拆贷记业务包 7、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 金清算 小额支付系统业务流程 跨跨CCPCCCPC小额普通（定期）贷记业务小额普通（定期）贷记业务 付款行收款行 NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通 过，则进行双边轧差，增加付款清算行的 借方发生额和收款清算行的贷方发生额， 并转发至接收CCPC；若限额检查未通过 ，则进入排队处理 12、SAPS根据轧差清 算报文进行资金清算 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务 包 13、从SAPS获取清算回 执并转发至CCPC 发起CCPC 3、合法性检查并核地方押 4、编全国押，将业务包转发 NPC 14、向各清算行转 发清算通知，根据 轧差净额清算回执 报文，向各清算行 下发清算通知。

对 发起行可能有拒绝 、排队、轧差通知 ，对接收行只有清 算920通知 接收CCPC 14、向各清算行 转发清算通知 7、核全国押 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行 SAPS 11。