厦门国际银行基础存款业务.doc

厦门国际银行基础存款业务一．个人业务（一）活期存款：个人活期存款是一种可以随时存取、按结息日的银行挂牌公告的活期存款利率计息、 按季结息的存款品种产品基本条件：1. 个人人民币活期存款为 1 元起存，个人外币活期存款起存金额不低于人民币 20 元的等值外币 2. 本行存款币种分为人民币、港币、美元、日元、英镑、欧元及其他可自由兑换的外币其中人民币、港币、美元、日元、英镑、欧元可直接办理现金业务，其他可自由兑换的外币原则上只能以现汇形式入账二）定期存款：（1）个人整存整取定期存款：收益稳定，期限多样客户可根据资金闲置时间的长短选择不同的期限，同时可办理定期存款到期约定转存或自动转存产品基本条件：1、币种：人民币、港币、美元、日元、澳元、新加坡元、英镑、欧元，其他可自由兑换的外币（现金除外）2、人民币整存整取定期存款起存金额为 50 元，多存不限存期分三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；本金一次存入，可全部或部分提前支取 3、外币整存整取定期存款起存金额为不低于人民币 500 元的等值外币存期分一个月、三个月、半年、一年、十八个月、二年、三年多个档次，其中英镑、新加坡元、澳元无十八个月定期存款；英镑、日元、欧元、新加坡元、澳元无三年定期存款；可全部或部分提前支取。

2）定期“一本通”： 产品基本条件：1、 同“个人整存整取定期存款”的基本条件2、开立定期“一本通”账户时，必须预留密码 3、客户可根据需要办理将定期“一本通”账户中的存款转为整存整取定期存单或将同一客户号名下的整存整取定期存单移入定期“一本通”账户三）自动转换账户存款产品基本条件：1. 单笔金额为 5 万元或等值外币； 2. 币种：人民币、美元、港币； 3. 需要与本行签订《自动转换账户委托合同》；4. 合同期限最短 3 个月，最长 1 年 （四）通知存款：产品基本条件：1. 通知存款按提前通知的期限，人民币个人通知存款分为 1 天通知和 7 天通知；外币个人通知存款只有 7 天通知品种； 2. 外币个人通知存款币种包括美元和港币； 3. 人民币个人通知存款的最低起存金额为人民币 5 万元（含），客户必须一次性存入，可一次或分次支取，最低支取金额为 5 万元，通知存款部分支取时，留存部分低于最低起存金额的，需全部结清； 4. 外币个人通知存款的最低起存和支取金额均为美元 5000 元（含）或等值外币 二．公司业务人民币存款：（一） 活期存款： 产品对象：依法设立的各类工商企业、社团组织、行政事业单位。

二）定期存款：产品对象：1、 具有一定闲置资金的企事业单位； 2、 追求稳定安全收益的企事业单位；3、 财政拨款，预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行 产品基本条件：1、 起存金额为人民币 10 万元； 2、 存款期限包括 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5 年三）自动转换账户存款 产品对象：资金波动较大，可能在某些时点存在较大规模闲置资金的境内企业客户产品基本条件： 1、 存款金额原则上不低于等值人民币 30 万元； 2、 需与本行签订《自动转换账户委托合同》 ；合同必须加盖单位公章和法定代表人章， 注明单位存款账号和名称、基本存款额度和起息日期，并注明合同签订日期； 3、 合同期限最短 3 个月，最长 1 年四）单位通知存款产品基本条件：1、 具有一定的闲置资金，但对于用款时间不确定，用款金额相对确定的客户；2、 对收益有一定要求的客户1、 根据提前通知天数不同，分为 1 天通知和 7 天通知两种； 2、 最低起存金额人民币 50 万元，必须一次性存入，但可一次或分次支取五)协定存款产品对象：资金波动较大，可能在某些时点存在较大规模闲置资金的境内企业客户。

产品基本条件：1、 协定存款金额原则上不低于人民币 50 万元；可根据存款单位情况适度调整金额； 2、 需要与本行签订《协定存款合同》，合同期限最长为 1 年 （六）协议存款产品基本条件：1、 保险公司协议存款期限为 5 年以上（不含 5 年），最低起存金额人民币 3000 万元；2、 社保基金办理协议存款业务，必须经人民银行批准，期限 5 年以上（不含 5 年），最低起存金额为人民币 5 亿元；3、 养老保险个人账户基金协议存款为省级社保经办机构事业法人与本行办理，协议存款期限 5 年以上（不含 5 年），最低起存金额为人民币 5 亿元外币存款：（一） 活期存款 包括美元、港币、欧元、日元、英镑、新加坡币等产品基本条件： 1、 境内机构、驻华机构、外商投资企业； 2、 境内机构、驻华机构一般不允许开立外币现钞账户二）定期存款产品对象：1、 具有一定的闲置资金的客户； 2、 追求稳定收益的客户；3、 质押存款或授信要求配套的存款客户产品基本条件：1、 起存金额：相当于人民币 10 万元的等值外币； 2、 币种：美元、港币、英镑、欧元、日元、新加坡币等；3、 存款期限：1 个月、3 个月、6 个月、1 年和 2 年（日元无两年期定存）；4、 存款利率：按人行公布存款利率执行，单笔存款在 300 万美元或等值外币以上的可直接议价。

三）自动转换账户存款产品对象：资金波动较大，可能在某些时点存在较大规模闲置资金的客户产品基本条件：1、 单笔金额为港币 30 万元或等值外币； 2、 币种：美元、港币；3、 需要与本行签订《自动转换账户委托合同》；单位自动转换账户委托合同必须加盖单位公章和法定代表人章，注明单位存款账号和名称、基本存款额度和起息日期，并注明合同签订日期；4、 合同期限最短 3 个月，最长 1 年 （四）通知存款产品对象：1、 具有一定的闲置资金，但对于用款时间不确定的客户； 2、 对收益有一定要求的客户产品基本条件：1、 设置一个档次，即 7 天通知存款； 2、 币种：美元和港币； 3、 最低起存金额折美元 5 万元，必须一次性存入 NRA 账户存款即境外机构境内外汇账户（NON-RESIDENT ACCOUNT），是指本行吸收的境外机 构存款境外机构是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机 构产品基本条件：1、NRA 账户安全、保密； 2、资金调拨自由：客户的 NRA 账户即等同于在境外银行开立的账户，可在 NRA 账户间以及与境外账户间自由调拨资金；3、提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

利率、费率采用“随行就市、适当优惠“的原则；可在一定程度上降低公司营运成本；4、操作方便灵活，境内操控，境外运作包括美元、港币、欧元、新加坡币、英镑、新加坡币等。