原创：对城市商业银行推行绿色信贷的思考.doc

城市商业银行是银行业近年来迅速崛起的一支重要力量,为地方经济发展贡献很大 作为大多数城市商业银行的控股股东，地方政府在城市商业银行推行绿色信贷的过程中也发 挥着越来越重要的作用绿色信贷”，是指商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和 产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循坏经 济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染 生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政 策手段H的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境 的企业和项H中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”绿色信贷是将环保调控手段通过金 融杠杆来具体实现，通过对减排不力企业的金融惩戒，将从资金源头上切断企业动能这相 比一些行政手段，效果往往更加明显论文网一、 城市商业银行推行绿色信贷的重要意义一方面推行绿色信贷是地方经济社会可持续发展的必然要求城市商业银行作为地方经 济社会发展的重要中介角色，决定了其•在可持续发展中的特殊地位，城市商业银行根据持续 期、规模、剩余额度和风险等要素进行资金的配置，其高效的审贷体系使其在风险衡量和定 价方面具有突岀优势，因而城市簡业银行推行绿色信贷，通过羌异化定价引导资金投向有利 于环保的产业、企业和项目，可有效地促进地方经济可持续发展。

尤其是以帮助地方企业提 高经济和环境效益为重点，使企业努力达到环保法律法规的要求而H觉地进行无害环境的 实践，增强控制风险的能力，创造条件积极推行绿色信贷，进一步降低资源消耗和减少污染, 提高清洁生产水平，也有利于商业银行摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影另一方血，“绿色信贷”体现了两型社会建设的木质特征重视环境资源对于人类经济和 社会发展的制约和制衡作用，在商业银行信贷活动中把符合国家环境管理、污染治理和对于 生态的保护做为信贷决策的重要标准，最大限度地控制和减少资源、生态环境损耗，增加对 于环保产业和节能减排技术创新的信贷支持，在合理有效配置信贷资源，促进经济与生态环 境建设可持续协调发展的同时，在此基础上实现商业银行的健康发展，并有效防范和控制信 贷风险这在国外也称Z为绿色金融或可持续性融资具体讲，就是要逐步做到我们信贷支 持的企业和项目都是符合国家坏保标准和节能要求的二、 城市商业银行推行绿色信贷的着力点一是牢固树立“绿色信贷”的科学发展观，明确发展日标和责任在银行信贷活动中， 把符合环境标准、污染治理要求和对生态的保护作为信贷决策的重要前提，最大限度地控制 和减少资源、生态环境损耗，增加对环保产业和节能减排技术创新的信贷支持，在合理有效 配置信贷资源、促进经济与生态环境建设可持续协调发展的同时，实现银行的健康发展。

城 市商业银行要明确提出建设“绿色信贷”银行的战略任务和目标要求，并就建立起“绿色信 贷”的长效机制作岀了具体规定，严格落实责任制和问责制，逐步将环保依法合规纳入绩效 考核把“绿色信贷” T稈建设作为一把手玄接负责的重点工程，切实加强组织领导和工作 部署，确保认识到位、责任到位、措施到位完善责任追究制度，加大检杏和处罚力度即 对贷前调杏不实造成对违规企业提供融资的人员，要从严处理；对贷款审杳决策过稈中忽略 环保要求的，取消审批人审批资格；在贷款管理中将环保依法合规指标纳入分、支行绩效考 核，从严考核二是以国家产业政策和环保政策为导向，强化信贷准入管理绿色信贷”是商业银行未 来发展所必须秉承的一种理念和基础，这个理念适用于商业银行全部融资品种和客户，严格 执行国家产业政策和环保政策法规是商业银行贯彻“绿色信贷”这一理念的重要手段在未 来的信贷业务发展中，全行将牢固树立产业政策标准和节能坏保标准的“双高标准”意识， 即在选择信贷支持的企业和项H时，将严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准， 还必须满足节能环保标准形成符合“绿色信贷”理念、体现“绿色信贷”要求的决策机制 将建立持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入LI常贷后管理T作中，并逐步理顺预警管理 流程，从环保信息的收集、分析、核实、预警各个环节进行全过程评价和风险监控。

在这个 过程中要充分发挥信息技术的作用，在计算机信贷管理系统中对企业客户标注“企业环保信 息”，建立客户环保信息数据库，按坏保风险轻重程度，将贷款客户分为坏境友好型企业、坏 保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类，分级分类管理，对高耗能、高污染 行业里的退出类客户实施了系统锁定，加大退出力度三是重视国家处观调控政策和环保标准提高带来的系统性信贷风险，创新节能环保领域 的信贷服务尤其是国家重点关注的钢铁、铁合金、铜冶炼、电解铝、铅锌、水泥、平板玻 璃、电石、焦炭、火力发电、化工、造纸、纺织等高耗能、高污染行业的信贷风险状况对 国家产业政策限制类项目（企业），已介入的项目要密切关注相关风险、贷款质量和贷款迁徙 变化情况，加强贷后管理，逐步实施退出特别是对高耗能高污染行业的落后产能和不符合 能耗标准的企业，要加快现侑融资的退出步伐，己发放的融资要落实资产保全措施，尽快退 出或清收转化，确保信贷资产的安全同时加大考核力度，对退出类客户贷款压退进度与分 支机构的经营业绩考核挂钩，督促其加快退出进度，防范和化解系统性风险同时，进一步 加大对节能环保工程、污染治理、节能环保技术推广、循环经济试点和资源综合利用等领域 的信贷丈持力度，积极开展金融产品和信贷模式创新，逐步建立起信贷支持环保的长效机制, 推进“绿色信贷”银行建设的稳步实施。

进一步探索和创新金融产品和信贷管理模式，在己 有的直接融资产品基础上，进一步加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为企业提供诸如投 资理财、财务顾问、结构化融资等服务，丰富和完善融资产品体系，为节能坏保提供全方位 的金融支持四是加大环境违法监测和信贷处罚力度，强化贷后管理把企业的环保信息列入重点关 注的内容，进一步加大对企业环保信息的跟踪监测力度，建立泄期访察制度，积极协助国家 行政主管部门及时制止、纠正、制裁企业的环保违法行为，防范环境违法突发事件带来的信 贷风险对存在违反环保法行为和被环保部门处罚的企业，其贷款一律纳入关注类及以下贷 款管理；对违反国家有关环保规定超标排污、超总童排污、耒依法取得许可证排污或不按许 可证规定排污、未完成限期治理任务的企业，要暂停一切形式的新增融资，根据不同的处罚 情况采取相应信贷控制和退出策略对能耗、污染虽然达标但环保运行不稳定或节能减排目 标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业和项1=1,不得增加新的融资，并及时调整原有贷 款期限，压缩授信；对于列入国家坏保部门“挂牌督办”名单和被责令处罚、限期整改、停 产治理范围的企业，一律不得增加新的融资总行将适时安排环保依法合规专项检杏，加大 检杳力度，并在信贷管理系统中增加环保依法合规标识，对贷款企业的环保信息实施动态监（作者单位：长沙市商业银行）转载请注明来源。