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#银行实践报告一、实践单位简介中国##银行股份有限公司是四大国有银行之一，是中国金 融体系的重要组成部分，总行设在北京该行实行总分行制，为 一级法人，总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核 算以及人力资源管理的中心各级分支机构为非独立核算单位， 在总行授权范围内开展其经营管理活动，对总行负责中国## 银行大力实施人才强行战略，努力探索建立符合现代商业银行要 求的人力资源激励与约束机制高度重视人才的招聘，培养，选 拔和应用，不断提高人力资源管理科学化，制度化和规范化水平 在国内，中国##银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐 全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一在海外, # #银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评 为世界500强企业之一中国# #银行XX支行下设综合办公室、 财会运营部、客户部三个科室，下辖一个营业室和一个分理处， 一直鼎立支持行唐经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重 要的作用，以优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单 位和城镇急农村个人客户提供安全，快捷的全方位优质金融服 务二、实践过程此次实践的目的在于通过在# #银行的实践，掌握银行业务 的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。

实 践过程主要包括以下几个阶段：（一） 了解实践单位的制度和规章、基本情况和机构设置，人 员配备等二） 学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的 储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业 务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如 贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等三） 了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方 法的确定等区别与比较银行会计科目账户与企业的异同四） 了解混业经营业务，主要包括以下方面：代理基金、 代理保险、代发工资、代收罚没款项、一卡通等业务五） 具体岗位实践，包括大堂经理、服务“三农”客户经 理岗位的实践等六） 总结实践经过，并填写实践鉴定表，写实践报告总的来说中国##银行的规章制度还是比较全面的，它具 体规定了职员的操作规范及行为守则在实践期间，我虚心学习， 认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得 到了行里员工的一致认可三、实践内容下面谈谈我在农行的实践经历开始几天主要是跟在指导老 师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了 7天，了解了银 行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作, 并且我非农行人员，是不可接触现金的。

所以刚开始我的任务就 是指导客户填单子、帮助疏导客户、系统介绍银行业务收费规定 等类似于大堂经理的工作一）学习储蓄业务因为现在##银行是实行的柜员制， 所以我并没有机会去进行操作，但是就是从旁边的学习中，我学 到了学习之外的很多东西当银行提出从以产品创新为中心到以 顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验业 务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交 流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的 服务者 #银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员 都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、 大小钞兑换，、受理中间业务等凭证不再像对公业务部门那样 在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐但是 每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人（会计主管）先审 核，然后再传递到上级行“滞后复核”而学习柜员间每天交接 工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相 符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等而 柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重 要空白凭证如存折，银行卡，存单等二）学习银行的会计业务，即主要针对企事业（公司、机 构类客户等）的业务。

对公业务的会计部门的核算（主要指票据 业务）主要分为三个步骤：记帐-一复核一-出纳这里所讲的票 据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种对于办理 现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留 印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对（折角验印 核对）；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款 人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否 透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写 金额到元为“整”，到分则不能再记“整”对于现金支票，会计 记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确 认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款 人就可在出纳处领取现金（岀纳与收款人口头对帐后）转帐支 票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记 帐，会计复核员复核这里需要说明的是一个入帐时间的问题 现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与网点之间的内部往 来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的而对于 收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等 的转帐支票，经过同城票据交换系统交换后才能入帐。

由于县级 支行在当地人民银行和上级行同时开户，在会计账上就反映在 “存放系统内款项”科目和“存放中央银行款项”、“财政性存款” 等科目而我们在学校里学习中比较了解的是后两个科目还有 一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部门的资金划拨，如 代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放 于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等而我们熟知 的是"存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分 行所使用的会计科目一些数额比较大的款项的支取（一般是大 于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票 也要由会计主管签字后，方可支取负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核 对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所 有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应然后才开始一天 的日常业务，主要有支票，电汇等在中午之前，有票据交换提 入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有 退票下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加 盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统在本日业 务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证， 对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。

最后，轧帐这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次 审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订 凭证交予上级行进行稽核这样一天的会计工作也就告一段落 了三）关于借记卡和信用卡业务信用卡按是否具有消费信 贷（透支）功能分为信用卡与借计卡信用卡又按持卡人是否向 发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡贷计卡是银行授予 持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内 进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就 可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作 为银行的短期贷款以复利计而准贷计卡则是交纳一定的准备 金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡借计卡是 没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡； 并且这种卡不需要复杂的审核过程，只需要在现场填写一份申请 领用书即可马上领到借计卡信用卡还可以按使用对象分为单位 卡与个人卡；按信用等级分为钻石卡、金卡白金卡与普通卡等四）服务“三农”贷款业务客户资源的优劣决定了一家 银行业务结构盈利状况和竞争力水平实施客户知识管理可以提 高客户资源的开发和利用在实践中，我归纳总结了客户知识管 理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。

在对客户服务的同时，我明白并领悟着，农行在资产总额大 但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的利用最少的 经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的资本追求利润， 决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成 本由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再岀台 有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都 有严格的控制农行也是如此所以，银行目前也投入了个人贷 款领域需要注意的是，##银行的个人贷款业务很少直接将款 贷给个人（个人存单质押贷款除外），而是与养殖小区等集体或 合伙# #机构签订一定的协议，然后把贷款给个人，个人再还款 给银行银行在与集体或合伙# #机构签订协议时，审查它们的 证件是否齐全是很细致的而个人要向银行提供有关的收入证 明，身份证明等如果是个人贷款，按目前农行的贷款发放模式 主要是：贷款人必须是##户口、户主，有财政开支人员担保， 要向银行提供有关的收入证明，身份证明等，并且有最高限额（一 般是3—5万元）信贷部门、客户部门实行的是审贷分离制，就 是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人 员是各司其职的目前，农行很注重致力于改善银行与客户之间 的关系，在贷款调查、审查、发放等环节，很是注重优质文明服 务的，比如信贷、客户经理都是上门办理业务、缩短办事时间等。

拓展业务和服务的空间，必将带来利润源泉的丰富与拓展四、与本专业的联系目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应 用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务 系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来 的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于 农行本身对管理的认识起步较低，较晚因此，出现了众多管理 上的问题（一） 管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化 的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因 而阻力较大并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如 何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅因此建 立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管 理信息系统成为未来几年改革的主旋律二） 职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导 致一体化进程受阻；管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有 盲目性因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理 值得注意的是，目前##银行已经在农总行实行事业部制，在农 总行率先成立了 “三农事业部”，具体负责三农工作、业务的开 展三） 纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部 门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。

我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励 约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性在 改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则四，实践收获与体会这次实践，除了让我对# #银行的基本业务有了一定了解, 并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大 的•作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实践 无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了 基础.首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以 后必须要有很强的责任心•在工作岗位上，我们必须要有强烈的 责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责•如果没 有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心 弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿.其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和 努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规•在 这一点上我从实践单位同事那里深有体会.比如,有的业务办理 需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对 方出示证件，而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什 么必须得这么做.现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工 作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受•在我实践快要结束时, 基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导 老师让我上岗操作.没。