企业管理制度中国某银行票据协议付息贴现业务管理办法试行.docx

中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现业务管理办法（试行）目 录第一章 总则 1第二章 业务管理 1第三章 附则 21第一章 总 则第一条 为适应市场需要，加快我行票据贴现业务的发展，增强市场竞争力，防范业务风险，根据《中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务管理办法》等有关规定，制定本办法第二条 本办法所称协议付息贴现（以下简称“协议付息”）指持票人在其合法持有的票据到期前，以背书转让的方式向贴现行申请贴现，贴现利息由协议约定的付息方承担，贴现行按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务第三条 本办法所称票据是指商业汇票本办法所称贴现行是指为持票人办理票据贴现业务的我行分支机构第四条 票据协议付息贴现业务的审查办理要求，除本办法另有规定的以外，其他比照银行承兑汇票或商业承兑汇票贴现业务管理办法执行第二章 业务管理第五条 协议付息的贴现申请人必须为在中国境内，经合法注册经营，在我行开立银行结算账户，与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人以及其他组织第六条 协议付息的付息方可以为本地企业，也可以为异地企业付息方可以为买方、卖方，也可为协议中指定的第三方或其他方。

贴现利息可以由一方单独承担，也可由两方或多方共同承担付息方须在我行开立存款账户第七条 在协议付息业务办理前，应事先与贴现申请人和付息方签定《协议付息贴现三方协议书》（见附件1），并与贴现申请人签定《协议付息贴现协议书》（见附件2）第八条 办理协议付息业务时，要严格遵守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则第九条 业务办理完毕后，贴现行须将《协议付息贴现三方协议书》、《协议付息贴现协议书》与相关资料一并纳入贴现档案进行管理第三章 附 则第一条第二条第三条第四条第五条第六条第七条第八条第九条第十条 本办法自印发之日起实施此前有关制度规定与本办法相抵触的，以本办法为准第十一条 各分行根据本办法制定实施细则附件：1.协议付息贴现三方协议书2.协议付息贴现协议书10— — 附件1：协议编号： 号协议付息贴现三方协议书甲方（贴现银行）：地址：： 联系人：乙方（持票人）：地址：： 联系人：丙方：地址：： 联系人：甲、乙、丙三方根据《中华人民共和国票据法》及其他有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商签订此协议，以资共同遵照执行。

第一条 定 义协议付息贴现是指：乙方将其合法持有的商业汇票以背书转让的方式向甲方贴现，贴现利息由丙方单方或丙方与乙方共同分担，付息方应在约定的期间内支付贴现利息，甲方收妥贴现利息后将票面金额或在本协议条件下将相关金额划付乙方指定账户的业务第二条 付息方式及金额经乙丙双方共同约定，按如下方式承担贴现利息：（1）乙方：约定付息（金额或比率%，乙方授权甲方从票款中直接扣除）________________________（2）丙方：约定付息（金额或比率%）____________________第三条 甲方的权利义务甲方收到乙方的贴现申请后，依照甲方的有关规程办理业务，并在资料审查通过且贴现利息收妥后，将贴现款项及时划付乙方指定账户第四条 乙方的权利义务（1）乙方向甲方申请贴现应在甲方开立账户，按照甲方的有关规定提交商业汇票及其跟单资料，并保证其真实、合法、有效如因上述问题造成的损失，包括但不限于汇票金额、贴现金额、自贴现日起至清偿日止按中国人民银行规定的利率计算的利息、委托收款的发生费用、为行使追索权而发生的取得拒绝证明和发出追索通知的费用，应全部由乙方承担2）乙方承诺申请贴现票据的背书是连续的、不存在限制转让、限制追索权行使的情形。

3）乙方向甲方申请贴现，双方应另行签订《贴现协议书》，贴现协议书与本协议具有同等法律效力第五条 丙方的权利义务（1）丙方承诺：乙方向甲方办理贴现时，贴现利息由丙方单方或与乙方共同分担2）丙方应在中国邮政储蓄银行开立账户户名： 开户银行：中国邮政储蓄银行 账号： （3）丙方承诺至少于乙方申请贴现前一日向上述账户预存贴现利息资金，并保证所存资金可以满足甲方在贴现日收取贴现利息的需要4）丙方承诺甲方可以从丙方的上述账户扣划丙方应向甲方支付的贴现利息5）丙方遵守上述承诺并受其约束，若丙方违反上述承诺而给本协议他方造成的损失由丙方足额承担第六条 贴现利率贴现利率按甲乙双方在《贴现协议书》中约定的执行第七条 其 他（1）乙、丙方共同承诺：保证在每一笔贴现业务办理之前，乙、丙方已对利息的单方或双方分担作明确的约定，不论乙、丙方就付息作如何约定，均不会影响利息的按时、足额支付2）本合作协议是建立在现行法律、法规的基础上，若有关法律、法规及政策发生变动，导致甲方不得不终止本协议，甲方有权单方面决定提前终止本协议，甲方不承担由此可能对乙方或丙方造成的损失。

3）本协议未尽事项，由各方协商解决4）因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商解决双方无法协商解决的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉第八条 协议生效本协议一式六份，自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效，有效期为_____年，甲、乙、丙各执二份第九条 其他约定（1）___________________________________________________（2）___________________________________________________（3）___________________________________________________甲方：中国邮政储蓄银行＿＿＿＿＿＿________＿__＿（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:__________________________________ 年 月 日乙方：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿________＿__＿（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:__________________________________ 年 月 日丙方：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿________＿__＿（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:__________________________________ 年 月 日附件2：协议编号： 号协议付息贴现协议书第一条 中国邮政储蓄银行______________（ 以下简称“ 甲方”） 与_________________（以下简称“乙方”）依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及其他有关法律法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经友好协商达成如下条款，以资共同遵守。

第二条 乙方提供商业汇票 张，合计票面金额人民币 _____ __ 万元，向甲方申请办理贴现，经甲方审核，同意对商业汇票 张，合计票面金额 ___ 万元（见贴现票据清单）办理贴现第三条 乙方保证上述商业汇票真实、合法、有效，具有真实的交易背景和债权债务关系，如因上述事项不真实而给甲方造成任何损失由乙方承担，甲方有权向乙方追索第四条 甲乙双方商定：贴现利率为月利率___ %；甲方向乙方实际划款金额为（大写）＿＿＿＿＿__＿＿＿（小写）＿＿＿＿＿＿＿第五条 甲方有义务在收妥贴现利息后的当日，将贴现款项划付乙方指定的银行账户乙方指定的银行账户为：户名： 开户银行： 账号： 第六条 《协议付息贴现三方协议书》中的约定为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力未尽事项，由双方协商解决因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商解决双方无法协商解决的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉第七条 本协议自甲、乙双方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效。

第八条 本协议一式两份，甲乙双方各执一份附件：商业汇票清单附件：商业汇票清单序号汇票号码汇票签发日汇票到期日承兑银行/企业汇票金额（单位：元）甲方：中国邮政储蓄银行___________（公章） 法定代表人（签章）： 年 月 日乙方：（公章）法定代表人（签章）：年 月 日。