寿险运营业务流程模型(共4页).doc

精选优质文档-----倾情为你奉上某寿险公司运营业务流程模型寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后服务当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、有效，需要保全的工作故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已，故下面先介绍业务流程，后续将写文章介绍组织结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的1、寿险运营的业务全流程上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流程如下图所示2、新契约承保业务新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首期保费的过程其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。

此时，投保单以及相关材料将提交给新契约承保的人员，这些人员将完成核保，以确定是否承保及保费多少，并将承保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示运营范围内，承保业务从业务员交单、柜面受理开始，机构将保单进行扫描上传，中心将扫描的保单录入系统，转交给核保人员进行审核，在核保过程中，可能需要补充一些资料，或者修改保单的一些投保规则最后，对于核保通过的保单，将通过物流系统将最终的保单送到客户手中，财务收取首期保费至此，完成一个保单的承保，该保单成为“有效契约保单”，该客户成为公司的有效客户3、理赔业务流程理赔业务，指客户投保时的权益发生损害时，接受客户的理赔申请，检查风险、事故等，决定是否给付权益、给付多少，并给付相应权益的过程输入是客户的理赔申请：客户向公司投保时，有相应的权益要求，当客户的对应权益发生损害时，将向公司提出理赔申请，并提供相关的材料、证明等此时，理赔申请将调度到对应的员工，进行调查、取证、核赔，以确定是否给付、给付金额的多少在核赔的过程中，可能需要调查、协谈这些辅助的手段，来确定最终的给付金额的多少为了保证核赔的质量，还需要一些抽检最终，给客户发送给付通知，并转帐给客户。

故理赔业务的标准流程如下图所示4、保全业务流程保全业务，指客户的信息、资料等发生变化时，接受客户的保全申请，更新客户资料，保持保单完整的过程首先客户提出保全申请：在客户基本资料等一切与保单相关的信息发生改变时，均向公司提出保全申请此时，保全员将保全的信息录入，有些信息的变更需要审核，有些不需要完成审核后，有些变更影响到其它的交易，即投连交易，此时将联动的做出修改当然，有些变更还涉及到一定的费用，此时财务将进行收付款动作故保全业务的标准流程如下图所示5、续收保费业务流程寿险的产品一般都是长期产品，保费都需要多期缴纳，故在新契约卖出时，仅仅收取首期保费，在接下来的几年，每年都要续收保费而客户也可以在缴纳几期保费之后不再缴纳，即撤保寿险为了卖出保单，一般都要大量的前期投入，并且业务员的提成也很高，故首期保费一般难以抵销成本投入，所以续期保费的收纳，是寿险回收成本、赚取利润的手段，也可以说续收的成功与否直接影响到寿险的利润但是该业务流程还是很简单的，仅仅是向客户收费、收费后给客户发票，一般流程如下所示6、客户服务业务流程现在几乎没有公司不认为客户是很重要的资源了，所以客户服务也是很重要的部分在寿险，跟其它公司一样，客户服务有售前服务和售后服务。

售前服务一般提供产品咨询、购买咨询等售后服务又包括产品维护服务以及客户回访、咨询、投诉等类型当然对于保险来说，还有一类特殊的客户服务就是理赔接报案服务，该服务是理赔业务流程的起始点，接案之后将转发到对应的员工处理其它类型的客户服务一般在客户服务部门内部解决就可以了下面以客户投诉为例，给出示例的客户服务流程，如下图所示专心---专注---专业。