银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行）.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行） 银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规矩（试行） 第一章 总那么 第一条 为盘活信贷存量，加快资金周转，促进信贷资产收益权转让业务健康有序进展，根据《中国银监会办公厅关于模范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发〔2022〕82号，以下简称《通知》）及中国银行业监视管理委员会（以下简称“银监会”）相关监管要求制定本业务规矩 其次条 本规矩中信贷资产收益权是指获取信贷资产所对应的本金、利息和其他商定款项的权利 第三条 信贷资产收益权转让业务须依法合规，遵循市场化原那么，稳步推进，防范风险 第四条 银监会依法对银行业金融机构的信贷资产收益权转让业务实施监视管理 第五条 银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）按照银监会的要求，概括负责信贷资产收益权转让业务的产品备案审核、集中登记、交易结算、信息披露和统计监测等工作，并实时向银监会报告重要处境 其次章 根本要求 第六条 出让方银行应当按照《通知》要求，在银登中心办理信贷资产收益权转让的集中登记。

第七条 银行业金融机构按照由信托公司设立信托筹划，受让商业银行信贷资产收益权的模式举行信贷资产收益权转让 票友君：此处已明确只能有信托筹划接信贷支持收益权，这和前期传的理财业务管理手段一致！ 第八条 信贷资产收益权的投资者应当持续得志监管部门关于合格投资者的相关要求不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银 行理财产品、信托筹划和资产管理筹划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原那么，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金 票友君：明确穿透原那么，个人不得投资，只能合规投资者举行！ 第九条 信贷资产及其收益权登记通过银登中心集中登记系统办理，信贷资产收益权转让通过资产流转平台办理合格投资者认购的银行理财产品投资信贷资产收益权，按《通知》要求在银登中心完成转让和集中登记的，相关资产不计入非标准化债权资产统计，在全国银行业理财信息登记系统中单独列示 票友君：这条是对信贷收益权转让的大杀器，转给了合格投资者即不计入非标资产！ 第十条 拟开展信贷资产收益权转让业务的出让方银行与信托公司均须按照《通知》和《银行业信贷资产流转集中登记规矩》(银登字〔2022〕9号）的要求，在银登中心开立信贷资产登记账户。

已在银登中心开户的，无须再次申请开户 票友君：留神目前已签订协议的信托有18家：四川信托、厦门国际信托、西藏信托、民生信托、华能贵成、华信信托、平安信托、交银信托、兴业信托、华鑫国际、上海国际、华融国际、建信信托、国投康泰信托、杭州工商信托、国民信托、紫金信托、长安国际、百瑞信托； 第十一条 出让方银行在对贷款风险收益举行充分评估的根基上，构建信贷资产包出让方银行应当精心遴选根基资产，优先选择预期回收现金流期限分布与信托筹划清偿期限相匹配，以及抵质押物估值方法对比成熟的信贷资产正常类信贷资产收益权与不良信贷资产收益权应分别转让，出让方银行不能构建混合信贷资产包 票友君：不良和正常类需独立开来！防止将不良包装成正常类信贷资产转让 第十二条 出让方银行构建信贷资产包后，信托公司设立信托筹划受让信贷资产收益权对于设立分级信托筹划的，信托合同中须明确信托筹划现金流的支付依次 票友君：这个同现在的ABS要求 第十三条 出让方银行或信托公司可选择具备相关资质的评级机构对信贷资产收益权信托筹划举行评级出让方银行、信托公司可自行对信贷资产及信托筹划进 行估值定价，也可选择第三方估值机构估值定价。

若嘱托第三方估值机构举行估值的，嘱托方须向市场披露该估值信息，确保定价过程公开、通明 票友君：按此，信贷资产评级及定价没有强制要求，但为未来强制要求留下一个窗口，预计评级生意及估值生意要好！ 第三章 备案登记 第十四条 信贷资产收益权在银登中心相关平台转让前，出让方银行、信托公司应当按照监管要求向银登中心提交相关材料举行备案，完成备案之后面可开展信贷资产收益权转让业务备案登记材料主要包括： (一）出让方银行与信托公司联合签署的信贷资产收益权转让业务备案报告（参考格式附后），内容包括资产构成、交易布局、会计处理、监管资本和拨备计提、投资者范围、信息披露、风险提示及防控措施等； (二）拟转让信贷资产收益权对应的贷款合同、借款凭证、担保合同（如有）等； (三）信托合同、贷款管理协议及其他相关法律文件草案; (四）独立第三方机构观法书（如有），如法律观法书、会计观法书、评级报告等； (五）监管部门要求的其他材料 上述材料须加盖出让方银行或材料出具方公章，同时由出让方银行将扫描电子版（彩色、PDF格式）上传至银登中心集中登记系统，备案报告纸质文件可送达或邮寄至银登中心。

第十五条 银登中心负责对单个产品举行合规性审核，并通过系统予以反应出让方银行与信托公司收到银登中心备案通知后，方可开展该笔信贷资产收益权转让业务银登中心对信贷资产收益权产品的备案审核不代表对产品本身的投资价值及风险做出评价和判断 第十六条 银登中心针对申请人报送的备案材料重点审核以下内容： (一）备案材料是否齐全； (二）根基资产构成是否符合转让要求； (三）交易布局是否得志要求； (四）会计处理、监管资本和拨备计提是否按照监管规定执行； (五）投资者范围是否符合监管规定； (六）信息披露安置是否模范； (七）是否有相关风险提示及防控措施； (八）监管部门要求审核的其他事项 第十七条 申请人提交的备案材料符合要求的，银登中心于3个工作日内予以反应，通知申请人办理信贷资产登记和收益权转让业务；材料不全或不符合要求的，银登中心通知申请人补充材料或对材料举行修改若产品不符合要求，银登中心将不予备案 第四章 转让流程 第十八条 审核通过后，出让方银行与信托公司通过资产流转平台完成信贷资产收益权转让。

出让方银行须向信托公司供给已登记资产信息，经信托公司确认成交后，双方完成资产过户和资金收讫，概括流程详见《银登中心资产流转平台操作手册》登记系统自动完成资产过户与权益变更记载，出让方银行与信托公司可通过系统打印结算单作为信贷资产收益权转让完成的证明和会计入账依据出让方银行须在交易完成后的1个工作日内，通过银登中心集中登记系统上传转让协议 第十九条 出让方银行与信托公司应当以贷款管理协议形式确定贷款管理人，明确信贷资产的日常管理职责和清收职能存续期内信贷资产发生变化导致与在银登中心登记的信息不一致时，贷款管理人应当实时在银登中心办理变更登记 信托筹划到期时，对尚未完全偿付的信贷资产，可由贷款管理人通过市场化方式，模范、通明地举行处置，将回收现金用于信托受益权的兑付 其次十条 信托公司应当做好信托利益调配及信托终止后的清算等工作信托公司按照信托合同商定对信托筹划举行清算,以信托财产变现收回的现金，或信托财产原状，或合同商定的其他合法合规方式举行调配 第五章 信息披露 其次十一条 信贷资产收益权转让的相关信息披露应当通过银登中心业务系统、银登网（)或银监会认可的其他方式举行。

信托公司和出让方银行应当切实履行信息披露职责，保证披露信息的真实、切实、完整、实时，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏出让方银行、贷款管理人及其他为信贷资产收益权转让业务供给服务的机构有责任实时向信托公司供给报告或信息在充分信息披露的根基上，投资者应当独立分析判断，自行承受投资风险 其次十二条 信贷资产收益权转让前，出让方银行应当向信托公司供给信贷资产信息，内容包括但不限于：资产包的总体特征、组建资产包的标准、资产包内资产处置状态、贷款种类、贷款五级分类、期限布局、利率布局、担保处境；出让方银行的贷款发放程序、审核标准、管理方法、违约贷款处置程序以及历史处置回收处境等 贷款存续期间，若发生可能对信贷资产收益权投资价值有实质影响的重大事情，贷款管理人应当实时通知信托公司 票友君：披露的信息中对预期清偿及提前清偿没有包括，但对信贷ABS一般的信息都有！ 其次十三条 信托筹划设立前，信托公司应当向投资者披露本规矩其次十二条中出让方银行供给的信贷资产相关信息，同时向投资者披露信托筹划相关信息，包括但不限于各层级信托筹划规模、预期收益率、期限、调配依次、投资风险等。

信托筹划存续期间，信托公司应当定期发布受托机构报告，内容包括但不限于入包信贷资产状况、现金流处境与预计未来表现处境、各层级信托筹划本息兑付处境；如有重大事情发生，须在知晓事情起3个工作日内向投资人披露信托筹划终止时，发布信托事务清算报告，内容包括但不限于信托终止日、信托财产累计回收处境和累计兑付处境、信托账户剩佘资金、剩佘资金调配方式及调配曰等 其次十四条 如信贷资产收益权转让业务中引入评级，在信托筹划设立时信托公司应当向投资者披露评级信息，内容包括但不限于信托筹划初始评级结果与风险分析、根基资产概况、根基资产风险分析及信用等级、现金流分析等评级机构在信托筹划存续期内发布跟踪评级报告的，信托公司应当向投资者披露跟踪评级信息，内容包括但不限于根基资产整体表现及变动概况、信用风险分析等如遇重大事情发生对信托筹划产生较大影响的，应当实时披露评级结果的变化处境 第六章 风险管理 — 10 —。