银行从业资格考试《公共基础》核心考点(自制)【考试复习必备】 .docx

1 -银行从业资格考试《公共基础》核心考点(第一章)1、央行—— 中国人民银行成立于 1948 年，从 1984 年起专门行使央行职能1995 年 3 月通过《人行法》后以法律形式被确定（2003 年《人行法修正案》 ） 主要职能中包含四市场监管—— 银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，另外还有经理国库、指导和部署金融业反洗钱、作为央行从事国际金融等人行职能主要有：制定并执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定2、监管机构—— 银监会（CBRC）成立于 2003 年 4 月，主要监管的是全国银行业金融机构及其业务活动（但不包括四市场监管） 监管理念为管风险(以风险为核心监管内容，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控( 促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度监管目标为促进银行业合法和稳健运行、维护公众对银行业的信心，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争力；具体监管目标为保护客户利益、增进市场信心、增进公众对银行业的了解、减少金融犯罪监管措施包括市场准入（包括机构、业务、高级管理人员准入） 、非现场监管（收集金融机构经营有关的数据资料，运用技术手法研究其经营情况） 、现场检查（实地查阅帐表、档案等和座谈询问） 、监管谈话（与金融机构的董事、高级管理人员谈话）和信息披露监管（如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息）五项，其中依据审慎监管要求的为非现场监管与现场检查。

3、自律组织—— 银行业协会（CBA）成立于 2000 年，主管单位为银监会最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会，日常办事机构为秘书处外资在华金融机构可以申请加入成为会员宗旨为促进会员单位实现共同利益，各省的银行业协会是其准会员，而非会员单位4、1994 年，三大政策性银行：国家开发（最早） 、中国进出口、中国农业发展银行先后成立其特征有：促进“瓶颈”企业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，促进国家专业银行向商业银行转化国家开发银行主要支持“两基一支” （国家基础设施、基础产业、支柱产业） ，农业发展银行主要承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务政策性银行允许吸收业务办理范围内的客户的存款和结算业务2007 年，全国金融会议决定推行政策性银行改革首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制国家开发银行已于 2008 年 12 月挂牌成立股份有限公司，拟上市5、五大商业银行：中行 1912 年成立、是第一家成立的银行；交行 1987 年成立、是第一家全国性股份制商业银行 建行未在上海上市2009 年 1 月，农行整体改为股份制银行。

6、中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行①股份制商业银行包括 12 家，成立的意义：填补市场空白，较好满足中小企业和居民需求；打破垄断局面；推动银行业的改革和发展②城市商业银行：在原城市信用合作社的基础上组建，发展趋势包括引进战略投资者、跨区域经营和联合重组1979 年，河南驻马店成立第一家城市信用社；1994 年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行；1998 年，考虑到不再具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行2005 年 11 月，徽商银行成立，拉开了合并重组的序幕2006 年 4 月，上海银行宁波分行成立、首家跨区域经营7、农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社（其中，农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社为 2007 年批准设立的新机构） ①1984 年，国务院提出恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（“三性” ） ，此后在农行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革②2000 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕在江苏拉开2001 年，张家港市农村商业银行是第一家农村股份制商业银行；2003 年，宁波鄞州农村合作银行是第一家农合行。

③村镇银行和农村资金互助社两者的区别在于，村镇银行可吸收公众存款，并办理一般银行允许经营的各类业务；而农村资金互助社主要以吸收社员存款、社会捐赠、其他金融机构借入作为主要资金来源，其资金主要用于发放社员贷款和购买国债、金融债券，不得向非社员办理银行业务8、邮政储蓄开办之初的主要目的是回笼货币2006 年 12 月 31 日成立，2007 年 3 月 20 日挂牌，市场定位以零售与中间业务为主，兼顾支持社会主义新农村建设9、外资银行：①外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处其中，前三类统称为营业性机构，外国银行代表处不是营业性机构，外商独资或中外合资银行可享受国民待遇②区别：外商独资和中外合资银行：经营部分或全部外汇和全面的人民币业务外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(非全面人民币业务)③其他：2006 年 12 月 11 日 《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》的颁布，标志着正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制第一家批准设立境内代表处的外资银行是日本输出入银行，时间是 1979 年。

10、非银行金融机构：①金融资产管理公司：均成立于 1999 年，四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融) 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，独立承担民事责任成立之始主要是处置四家国有商业银行- 2 -和国家开发银行的不良资产，现已全部完成、正探索实行股份制改造及商业化经营②信托公司：第一家信托公司是中国国际信托投资公司，成立于 1979 年③企业集团财务公司：仅限于从集团内部吸收存款，服务对象仅限于集团成员④金融租赁公司：以经营融资租赁业务为主，2007 年 3 月 1 日《金融租赁公司管理办法》实施⑤汽车金融公司：为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款业务（包括发放、担保、转让等） ，可接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款⑥货币经纪公司：仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务注：金融资产管理、信托、集团财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构，但本身是非银行性质，注意区分两种说法2010 银行从业资格考试《公共基础》核心考点(第二章)★1、宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面, 宏观经济发展目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

对应的衡量指标为国内生产总值（GDP） 、失业率、通货膨胀率、国际收支①GDP 的参考标准为 常住居民（包括本国居民和外国居民）一年内生产产品和提供劳务所得到的收入从支出角度看，GDP 由 消费、投资、净出口构成：消费是指 私人消费（不含私人购房支出）和政府消费，投资包括固定资本形成（含房地产和非房地产投资）和存货增加私人购房属于固定资本形成②我国公布的失业率为城镇登记失业率（16 岁以上，非农业户口） ，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍的上涨常用指标有消费者物价指数（使用最多、最普遍） 、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数④国际收支是指一国居民（在国内居住一年以上的自然人和法人）在一定时期内的全部交易行为包括经常项目（贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠) ）和资本项目（直接投资、政府和银行的借款、企业信贷） ，其中，贸易收支（即进出口额）是国际收支中最主要的部分国际收支平衡包括对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定） 2、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。

3、国民经济的产业结构分为：第一产业（农、林、牧、渔业） 、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业） 、第三产业（其他行业） 其中，第一、二产业的增长方式以粗放式为主；第三产业在国民经济中占比较低，导致银行的中间业务（主要是服务业务）在业务总量上占比较低，中间业务的发展取决于社会经济主体对银行服务的需求银行发展的根本动力源自经济发展中的投融资需求和服务性需求4、推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是 企业5、金融市场的五大功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、定价功能其中，资金融通功能是最主要、最基本的功能6、金融市场的分类：①按期限划：货币市场（一年及以内，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低） 、资本市场（一年以上） 货币市场主要包括同业拆借市场、债券回购市场和票据市场，资本市场主要包括债券市场和股票市场外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场属于其他市场②按具体交易工具：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场③按交易阶段：发行市场（或一级市场、主要进行认购投资） 、流通市场（或二级市场，主要进行买卖转让） 。

④按交割时间：现货市场（当日成交，当日或未来几天内进行交割） 、期货市场（交割时间约定在未来的某个时候，通常在 1 个月以上、1 年以内） ⑤按交易场所：场内交易市场（又称有形市场，有固定交易场所） 、场外交易市场（又称无形市场或柜台市场，无固定交易场所） 7、我国金融市场的发展始于货币市场，1984 年同业拆借市场出现，1996 年形成全国统一的同业拆借市场，1997 年 6 月债券回购市场开展，全国化的货币市场形成资本市场方面：1990 年底，沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成；1997 年 6 月银行间债券市场成立，加上原有的交易所债券市场，全国化的资本市场形成其他市场方面：1994 年 4 月，我国统一的外汇市场建立；2002 年 10 月，上海黄金交易所成立；期货市场始于 20 世纪 90 年代初，目前共有四家期货交易所，按先后顺序依次为郑州商品交易所、大连商品交易所、上海期货交易所和中国金融期货交易所（成立于 2006 年 9 月、上海） 8、金融工具的分类：①按期限长短：短期金融工具：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、债券回购等；长期金融工具：股票、企业债券、长期国债 等。

②按融资方式：直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、公司股票、商业票据等；间接融资工具：银行贷款、债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等③按投资者拥有权利：- 3 -债权工具：代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证分为企业债（即公司债） 、国债和金融债（主要是中长期）三大类；股权工具：代表是股票，是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证，其发行价格不得低于票面价值一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股（股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策）和优先股（股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产） ；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股、B 股、 H 股、N 股；混合工具：可转换公司债券（具债券和股票的特性） ④按金融工具职能：用于投资和筹资：股票、债券；用于支付、便于商品流通：各种票据；用于保值、投机：期权、期货等衍生金融工具★9、货币政策：央行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

①最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡②我国的货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长③操作目标。