银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库100题含答案（第299版）.docx

银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库100题含答案1. 题型：单选题国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业A三个；第一B三个；第三C二个；第二D三个；第二 考点 经济结构 解析 国民经济分为第一产业、第二产业和第三产业第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务与地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务与其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织故本题选B选项2. 题型：多选题我国M1由（ ）构成AM0B企业单位定期存款C企业单位活期存款D机关团体部队的存款E城乡居民储蓄存款 考点 货币需求与货币供给 解析 现阶段，我国按流通性不同将货币供应量划分为3个层次1）M0＝流通中现金；（2）M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；（3）M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

故本题应选A、C、D选项 3. 题型：单选题股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）A长期金融工具和用于投资、筹资的工具B长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C短期金融工具和用于投资、筹资的工具D短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 考点 资本市场 解析 长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等所以股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具故本题应选A选项4. 题型：单选题以下不属于良好的银行公司治理主要内容的是（ ）A清晰的职责边界B有效的风险管理与内部控制C合理的激励约束机制D与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制 考点 银行公司治理概述 解析 良好银行公司治理应包括以下主要内容：（1）健全的组织架构；（2）清晰的职责边界；（3）科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任；（4）有效的风险管理与内部控制；（5）合理的激励约束机制；（6）完善的信息披露制度故本题应选D选项5. 题型：单选题通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（ ）。

A接受境内股东单位活期存款B接受公众存款C提供购车贷款D办理个人耐用消费品贷款 考点 非银行金融机构 解析 《汽车金融公司管理办法》规定，经银保会批准，汽车金融公司可以从事以下业务包括：（1）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（2）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（3）经批准，发行金融债券；（4）从事同业拆借；（5）向金融机构借款；（6）提供购车贷款业务；（7）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（8）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（9）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（10）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（11）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等故本题应选C选项6. 题型：单选题下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）A允许司法工作人员复制、抄录有关资料B允许司法工作人员随时借取资料原件C司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D司法工作人员凭身份证查询即可 考点 银行业监督管理机构的监督管理措施 解析 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。

金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费故本题应选A选项7. 题型：判断题金融资产管理公司是政策性银行A正确B错误 考点 非银行金融机构 解析 本题题干说法错误金融资产管理公司是银监会负责监管的非银行金融机构8. 题型：判断题以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利A正确B错误 考点 票据权利 解析 本题题干说法错误以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利9. 题型：多选题可撤销的合同的类型有（ ） A因欺诈而订立的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E乘人之危的合同 考点 合同的效力 解析 可撤销合同的类型：（1）因重大误解订立的合同；（2）显失公平的合同；（3）因欺诈而订立的合同；（4）因胁迫而订立的合同；（5）乘人之危的合同故本题应选A、B、C、D、E选项 10. 题型：多选题风险缓释的方式（ ）A抵质押品B净额结算C保证D信用衍生工具E全额结算 考点 风险管理流程 解析 风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。

故本题应选A、B、C、D选项 11. 题型：单选题某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益则据此推断该理财产品属于（）A非保证收益理财产品B非保本浮动收益理财产品C保证收益理财产品D保本浮动收益理财产品 答案 C 解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划题干所述即为保证收益理财产品 12. 题型：多选题商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）A自律性组织的行业准则B监管部门规章C法律、行政法规D监管部门规范性文件E行为守则和职业操守 考点 合规管理的相关概念 解析 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守故本题应选A、B、C、D、E选项13. 题型：判断题目前，银行风险管理的重点已经从关注单笔交易、单项资产和单个客户，扩大到既重视单笔交易和单个客户的风险管理，又高度关注所有信用敞口的总体风险控制A正确B错误 考点 信用风险的管控手段 解析 本题题干说法错误目前，银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理扩大到信用风险、市场风险和操作风险的一体化综合管理 14. 题型：单选题银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定A1B2C3D4 考点 银行业监督管理机构的监督管理措施 解析 银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定故本题应选C选项15. 题型：判断题商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益A正确B错误 考点 中间业务的特点 解析 本题题干说法正确。

中间业务的特点包括：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金；（2）不承担或不直接承担市场风险；（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务；（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升16. 题型：单选题下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（ ）AM0BM1CM2DM2与M1之差 考点 货币需求与货币供给 解析 A选项错误，M0是流通中现金；B选项错误，M1被称为狭义货币，是现实购买力；C选项错误，M2被称为广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所指的货币供应量即是指M2；D选项正确 ，（M2-M1）称为准货币，是潜在购买力故本题应选D选项 17. 题型：单选题为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）A出售有价证券B购入有价证券C加大货币投放量D降低利率 答案 A 解析 解析治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。

中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量 18. 题型：判断题我国发卡银行一般给予持卡人25～26天的信用周期，持卡人的信用额度最高一般是1万元人民币 A正确B错误 考点 信用卡 解析 本题题干说法错误信用卡的循环信用额度特点：我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度19. 题型：单选题对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险A利率远期协议B汇率远期协议C信用违约互换D资产证券化 考点 资产负债管理策略 解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已经成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险。