银行单位委托贷款业务治理暂行方法.docx

中国XX银行单位委托贷款业务治理暂行方法目录第一章总那么第二章业务组织与治理第三章委托贷款业务种类、范围及受理条件第四章委托贷款的受理、核准与发放第五章委托贷款的治理与收回第六章委托贷款综合风险治理第七章工作制度及违规惩罚第八章附那么第一章总那么第一条为标准和增强中国XX银行单位委托贷款业务治理，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通那么》和中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》、中国人民银行《关于落实〈商业银行中间业务暂行规定,有关问题的通知》等法律法规及有关规定，特制定本方法本方法适用于10月20日（含）以后发放的单位委托贷款，不包括为企事业单位提供现金治理效劳时配套的委托贷款效劳及政策性住房委托贷款业务第二条本方法中单位委托贷款是指由单位委托人提供资金并承担全数资金风险，XX银行作为受托人，依照委托人确信的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督利用并协助回收的贷款第三条委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人本方法所指的委托人是指各级政府部门、企事业单位等；受托人是指具有办理委托贷款业务资格的我行境内分支机构；借款人是指委托人自行确信的借款人，包括企事业单位、其他经济组织、个体工商户和自然人。

第四条XX银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融效劳，应按总行确信的定价标准向客户收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险第五条单位委托贷款业务由一级分行风险治理与内控委员会进行核准，具体参加部门应包括风险治理部、客户归属业务部门和产品归口治理部门如涉及合同文本修订的，法律部门应参与核准；如涉及手续费定价超权限的，价钱治理部门应参与核准业务核准的工作方式由一级分行风险治理与内控委员会依照风险操纵与效率并重的原那么自行确信，可采纳会签或会议形式各一级分行不得将业务核准权再转授二级分行，关于总行明确的中心城市行，一级分行可依照其资产质量、盈利能力、内控能力等因素自行确信是不是进行转授权第六条XX银行分支行开办委托贷款业务，应事前向本地银行业监管部门报告第二章业务组织与治理第七条单位委托贷款产品归口治理部门为总行机构业务部及各一级分行机构业务部门(一级分行未设机构业务部门的,由具体行使单位委托贷款产品治理职能的部门负责治理))总行产品归口治理部门要紧职责为：1 .负责起草和修定单位委托贷款业务治理方法及操作规程2 .负责汇总分析全行单位委托贷款业务开展情形，并组织全行单位委托贷款业务培训。

3 .负责制定单位委托贷款业务的操作风险治理制度和流程，完善内控方法；负责监督和指导一级分行单位委托贷款业务，牵头组织对全行单位委托贷款业务的检查整改工作,并将有关情形报送总行风险治理部门4 .配合法律部门制定和修定单位委托贷款业务的标准合同文本)一级分行单位委托贷款产品归口治理部门的要紧职责为：1 .负责制定单位委托贷款业务实施细那么，并参加业务核准工作2 .负责监督和指导支行开展单位委托贷款业务，对单位委托贷款科目数据进行动态监测，对大额委托贷款项目进行跟踪了解，并按期进行业务检查，联动相关部门对发觉的问题进行责任认定和追究3 .负责汇总辖内单位委托贷款业务情形并及时上报总行产品归口治理部门4 .在总行培训的基础上，负责做好辖内分支机构的培训工作第八条单位委托贷款客户归属业务部门包括公司业务部、集团客户部、机构业务部和国际业务部，别离负责公司客户、集团客户、政府机构及事业法人客户、跨国公司客户委托贷款业务的经营治理客户归属业务部门负责本部门职责范围内客户委托贷款业务的整体计划、营销推动和系统治理具体包括：(-)业务发展规划以及年度综合经营计划的编制、评价与考核)业务牵头营销与组织推动。

三)对系统业务开展情况进行分析、指导、检查与监督四)负责所归口治理客户的委托贷款业务的受理，进行合规、合法性初审，提交委托贷款核准申请材料，并参加委托贷款业务核准工作五）负责对所归口治理客户的委托贷款业务的操作风险进行治理和监控，并负责组织检查整改工作六）成立委托贷款台账，按期与会计部门进行查对第九条法律部门职责（-）对非标准委托贷款合同文本进行合法合规性审查二）对业务部门在办理委托贷款业务进程中碰到的法律问题给予指导三）协助业务部门解决与委托贷款有关的涉及我行权益的法律纠纷和诉讼第十条会计部门职责（-）负责委托贷款相应科目及账户的设置与管理二）制定委托贷款会计核算办法三）负责委托贷款资金收付、贷款计息等日常核算及账户治理四）负责委托贷款手续费的入账五）与业务部门核对台账六）其他需要协助业务部门的事项第十一条风险治理部门职责（-）总行风险治理部负责和谐、指导、评估、监督单位委托贷款产品归口治理部门的操作风险治理活动；负责将单位委托贷款业务的操作风险分析报告纳入全行操作风险综合分析评判报告，按期或不按期向风险治理与内控委员会、首席风险官报告;负责参与单位委托贷款相关规章制度的制定，并参与单位委托贷款业务的检查。

)总行风险监控部门负责参与单位委托贷款相关规章制度的制定，指导和监督单位委托贷款产品归口治理部门关于操作风险的治理和监控工作，并参与单位委托贷款业务的检查三)一级分行风险治理部门负责参与单位委托贷款实施细那么等规章制度的制定，指导和监督单位委托贷款产品归口治理部门关于操作风险的治理和监控工作，并参与产品归口治理部门牵头组织的单位委托贷款业务检查第十二条价钱治理部门职责(-)制定、调整委托贷款手续费标准)核准业务部门超浮动权限的手续费调整申请第十三条纪检监察部门职责(-)负责监督检查全行系统落实执行国家有关委托贷款的法律法规及总行有关委托贷款各项规章制度的情形二)负责查处委托贷款业务中发生的违法违纪案件第十四条营运治理部门要紧职责负责依照《中国XX银行对账治理方法》的要求及时办理与客户的对账工作第十五条经办行要紧职责(-)经办行业务部门要紧职责1 .负责受理委托贷款业务，审验并留存相关资料2 .负责审查委托贷款主体资格、资金来源、贷款用途、贷款利率是不是合规3 .负责按规定要求组织核准材料4 .负责成立和记录委托贷款业务台账，与会计部门按期查对，并按要求向上级主管行报送5 .负责按合同约定履行借款利用监督义务。

6 .负责受理委托人和借款人提出的调整利率或对委托贷款展期、核销等方面的业务申请7 .负责向借款人发出《到超期贷款通知书》8 .负责按期组织委托贷款业务检查，并将检查结果上报上级主管行)经办行会计部门要紧职责1 .负责委托贷款资金收付、贷款计息等日常核算及账户治理2 .负责委托贷款手续费的入账3 .负责与业务部门查对台账4 .负责其他需要协助业务部门的事项第三章委托贷款业务种类、范围及受理条件第十六条XX银行各分支行都可受理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托贷款业务外汇资金委托贷款业务必需符合国家外汇治理有关规定第十七条XX银行各分支行可受理本地委托贷款业务（即委托人与借款人注册地在同一个一级分行辖区内），也可受理异地委托贷款业务（即委托人与借款人注册地跨两个一级分行辖区）异地委托贷款业务中，委托人和借款人须在同一经办行开立基金户和贷款户第十八条XX银行各分支行可受理单一委托人对单一借款人的委托贷款业务，也可受理单一委托人对多个借款人的委托贷款业务第四章委托贷款的受理、核准与发放第十九条XX银行各分支行受理委托贷款须符合以下大体条件：(-)委托人和借款人主体资格合法合规)委托人资金来源合法。

三)委托贷款用途合法合规四)委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定第二十条经办行业务部门对委托贷款相关要素初审合格后，原那么上应由上一级分行客户归属业务部门审查后报一级分行客户归属业务部门，一级分行客户归属业务部门和其他相关部门依据核准流程出具核准意见第二十一条一级分行在核准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确信主办行第二十二条委托贷款业务经核准后，经办行依照核准内容与委托人、借款人正式签定《委托贷款合同》，催促委托人及时存入委托贷款基金第二十三条涉及委托贷款的保证事项，原那么上由委托人与借款人另行约定第二十四条《委托贷款合同》正式签定后，经办行依照《委托贷款发放通知书》和《委托贷款合同》办理委托贷款发放事宜第二十五条办理委托贷款业务应按《中国XX银行效劳价钱标准》有关规定向客户收取手续费超过价钱授权的，应报有权部门批准第五章委托贷款的治理与收回第二十六条委托贷款发放后，经办行应按合同约定履行相应的代理义务，不得挤占挪用委托资金第二十七条超期委托贷款应按合同约定或与委托人、借款人踊跃协商，及时办理转销、核销手续，不得长期挂账第二十八条委托人、借款人、担保人为我行授信客户的，各管辖分行应同时增强对委托人、借款人、担保人办理的自营授信业务的风险治理，幸免造成我行自营授信业务显现超期、损失等情形。

第六章委托贷款综合风险治理第二十九条经办行在受理委托贷款业务时，应认真审查委托人、借款人主体资格、委托贷款基金来源、委托贷款用途、贷款利率等要素，认真履行代扣缴委托贷款相应税费的义务，防范政策风险和法律风险第三十条各行在委托贷款业务的受理、审核、发放和治理进程中，应严格遵守国家反洗钱有关法规和总行有关反洗钱工作的相关规章制度，认真做好客户身份识别、客户资料和交易资料保管和大额交易和可疑交易报告等工作第三十一条严禁各行办理假委托贷款业务一）各行不得在相关合同中明确由我行承担贷款本息回收责任，不得在合同中补充其他扩大我行代理责任的条款，不得在委托贷款合同之外与委托人和/或借款人再签定其他任何改变委托贷款性质、违背我行关于委托贷款业务有关规定的合同或协议二）严禁以发放自营贷款的方式代借款人归还委托贷款，严禁为委托人垫付委托贷款资金三）严禁在无真实委托人的情形下以我行自有资金发放委托贷款四）严禁无基金、超基金或绕规模发放委托贷款五）严禁代委托人确信借款人发放委托贷款六）严禁向委托人就其存入委托基金账户的资金出具任何形式的存款凭证、签署存款合一样第三十二条经办行不得超授权、逆程序或不标准操作发放委托贷款，不得从事其他致使我行承担风险的行为。

第三十三条经办行应严格依照委托贷款相关合同的约定履行相应义务，并妥帖保管委托贷款相应档案资料第三十四条各行应按总行要求统一印制《委托贷款合同》文本，专人保管，在合同封面进行编号治理并记录领用第三十五条经办行与客户签定的委托贷款合同原那么上应采纳总行下发的标准合同文本如确有需要采纳非标准合同文本的，须经一级分行法律部门审核经办行不得在相关合同中删除我行不承担贷款风险字样、或增加超出我行标准协议文本规定代理责任的条款;不得故意利用模糊性语言表述致使风险责任界定不清第三十六条经办行关于把握的有可能引发业务风险的情形，应及时向上级行和总行反映，总行依照情形向全行发出风险提示;经办行关于单位委托贷款业务中可能引发纠纷或风险的因素，应及时向客户进行风险提示第三十七条经办行业务部门每半年组织一次单位委托贷款业务检查，一级分行产品归口治理部门每一年牵头组织一次由客户归属业务治理部门和风险治理部门参加的对辖内各经办行的单位委托贷款业务检查，总行产品归口治理部门牵头组织相关部门不按期对有关分行进行抽查开展业务检查前，须制定科学可行的检查。