初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案56.docx

初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案1. 多选题：商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件正确答案：ABCE2. 单选题：【2011年真题】在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()A.为零B.为正C.为负D.无法确定符号正确答案：D3. 单选题：商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为(　)A.理财业务、私人银行业务、财富管理业务B.财富管理业务、理财业务、私人银行业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.理财业务、财富管理业务、私人银行业务正确答案：D4. 单选题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利正确答案：B5. 多选题：与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有（　　）。

A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行是市场经济的中枢正确答案：ABCE6. 多选题：目前银行代理国债的种类有（　　）A.凭证式国债B.实物式国债C.抵押式国债D.记账式国债E.交互式国债?正确答案：ABD7. 多选题：符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失正确答案：BCE8. 多选题：产品开发报告内容应包括()。

A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE9. 多选题：属于客户理财需求短期目标有()A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款正确答案：CDE10. 单选题：期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度正确答案：C11. 单选题：我国国债专指()代表中央政府发行的国家公债A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案：B12. 单选题：金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用A.聚敛功能B.派生功能C.调节功能D.配置功能正确答案：C13. 多选题：影响货币时间价值的主要因素包括（　　）oA.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.投资额正确答案：ABC14. 多选题：下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE15. 单选题：关于货币时间价值的影响因素，不正确的是（　　）。

A.时间B.收益率或通货膨胀率C.金额大小D.单利或者复利正确答案：C16. 单选题：【2015年真题】黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示下面（　　）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格A.>99.9%B.>99.5%C.>99.99%D.>99%?正确答案：D17. 单选题：利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()A.国库券B.股票篮子C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：B18. 单选题：商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：D19. 单选题：基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人A.3B.6C.9D.12正确答案：B20. 多选题：以下有关货币的时间价值的说法中，正确的有()A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算正确答案：ABDE21. 单选题：下面哪个国家不使用间接标价法?_______A.美国B.新西兰C.南非D.中国正确答案：D22. 多选题：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。

主要依据的法律及规章包括(　　)A.《中华人民共和国证券法》B.《中华人民共和国证券投资基金法》C.《中华人民共和国经济法》D.《证券公司监督管理条例》E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》正确答案：ABDE23. 单选题：下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是()A.金字塔形结构的安全性和稳定性是最好的B.哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤形结构适合成熟市场D.梭镖形结构稳定性差，风险度高，收益不高正确答案：D24. 单选题：林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：()A.没有违反B.电子信息设备使用C.利益冲突D.忠于职守正确答案：D25. 多选题：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债正确答案：ABCDE26. 单选题：信托业务的当事人不包括()A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C27. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有()A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限正确答案：ABCDE28. 单选题：假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82．64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为(　)。

答案取近似数值)A.10％B.21％C.17．36％D.8．68％正确答案：A29. 单选题：【2015年真题】下列关于开放式基金有关规定的表述，错误的是()A.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式B.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理正确答案：B30. 多选题：下列属于直接融资的有(　　)A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.企业之间直接借贷E.个人之间直接借贷正确答案：ABCDE31. 单选题：【2015年真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为()A.-2%B.12%C.5%D.2%正确答案：A32. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　　）内，将有关统计分析报告报送银监会A.第一周B.第一个月C.第一个月前10日D.第—个月前20日?正确答案：B33. 单选题：24K金的实际含金量为_______A.100%B.99.99%C.99.9%D.99.5%正确答案：B34. 单选题：根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（　　）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息正确答案：C35. 单选题：【2012年真题】应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括()。

A.开放性问题B.表现热情C.注意倾听D.观察有效的信息来源正确答案：B36. 单选题：下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是()A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.投资者有提前终止权正确答案：D37. 单选题：为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）A.财富保障与规划B.投资规划C.财产传承规划D.税务规划正确答案：C38. 单选题：结构性理财产品的主要类型不包括()A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案：B39. 单选题：【2015年真题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元A.500000B.50000C.1000000D.100000正确答案：D40. 多选题：家庭在投资前应该留有的现金储备包括()A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E。