银行从业考试基础知识.doc

1.我国针对的个人贷款业务主要有（） A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.房地产开发贷款 D.信 用卡透支 E.汽车消费贷款 ABDE 2.下列关于托收业务的描述中正确的是（） A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收 和跟单托收 B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C.托收 是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或 代理行向付款人收取款项 D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到不负责 E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 CDE 3.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的是（） A.弥补财政赤字的税 收融资 B.弥补财政赤字的债券发行 C.弥补财政赤字的通货发行 D.向中央银行直接透支 E. 增加政府支出 AB 4.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（） A. 财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规 处理结果 E.其他重大事项 ABCE 5.银行的负债分为（） 。

A.短期负债 B.长期负债 C.流动负债 D.流动资产 E.长期贷款 BC 6.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（）重新 签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号 A.原利率 B.原账号 C.原起息日 D.原定 期限 E.新起息日 ABCD 7.目前，央行票据的期限通常有（） A.七天 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 E.两年 BCD 8.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（） A.立即向媒体披露 有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报 告 BDE 9.银行业监督管理的目标包括（） A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行 业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 E.通过相关信息披 露，增进公众对现代金融的了解 CD 10.下列权利可能作为权利质权标的的有（） A.汇票.本票.支票.债券.存款单.仓单.提单 B.依法可以转让的股份.股票.基金份额 C.商标专用权.专利权.著作权中的财产权 D.依法可 以转让的债权 E.应收账款 ABCDE 11.建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（） 。

A.风险管理部门必须具备高 度独立性+(以提供客观的风险规避策略) B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降 低操作风险 C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D.风险管理部门 不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E.风险管理部门不需具备高度独立性，增 加与其他部门的沟通 AB 12.下列关于反洗钱叙述正确的是（） A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制 度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职 责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员， 有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 E.任何单位和个 人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 ACE 13.如果预计利率要上调，商业银行应该（） A.减少利率敏感性贷款 B.减少利率敏感性存 款 C.增加利率敏感性贷款 D.增加利率敏感性存款 E.增加利率敏感性贷款，但不调整利率 敏感性存款 BC 14.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权 A. 汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡.逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承 兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E.票据丧失 ABCD 15.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用伪造.变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证 B.货 币 C.汇款凭证 D.银行存单 E.银行本票 ACD 16.在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查 A.检查人员未出示 检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于 2 人 D.检查人员少于 3 人 E.检查 人员未正式着装 ABC 17.我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》 ，在资本监管方面进 行了重大改进，主要有（） A.重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制 B.将市场 风险纳入资本充足率监管框架 C.规定了 0.20%.50%.100%的资产风险权重系数，取消了 10% 和 70%的资产风险权重系数 D.信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行 可以使用内部模型法计算市场风险资本 E.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披 露制度 ABCDE 18.以下银行各业务中，存在信用风险的有（） A.短期贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.票 据承兑 E.掉期交易 ABCDE 19.下列个人贷款申请项目中，哪些符合贷款申请的基本要求?（） A.张先生欲购买价格 为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还清 B.王小姐欲购买价格为 80 万元 的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清 C.孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部， 申请贷款 9 万元，4 年还清 D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元，6 年还清 E.小 赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清 BD 20.下列项目中，能够影响银行经营活动产生的现金流量的因素有（） 。

A.购建固定和其他 资产支付现金 B.发行债券收到现金 C.偿还中央银行借款 D.支付各项税费 E.增加股本收到 现金 CD 21.《关于查询.冻结.扣划企事业单位.机关.团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询. 冻结.扣划单位存款的执法机关有（） A.公安机关 B.国家安全机关 C.人民检察院 D.海关 E.税务机关 ABCDE 22.实现抵押权的主要方式为（） A.以抵押物折价受偿 B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他 财产受偿 ABC 23.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制 作一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元根据《刑法》的有 关规定，王某的行为（） A.是伪造金融票证的行为 B.是合法的，因为自己在银行有抵押 C.是不合法的 D.属金融诈骗行为 E.属于洗钱行为 ACD 24.下列属于再贷款的类别的是（） A.解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融 风险的需要而发放的贷款 C.用于短期流动的贷款(属特定目的贷款) D.对地方政府的专项贷 款(属特定目的贷款) E.支农贷款 ABCD 25.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有 关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为 E.执 行有关清算管理规定的行为 ABCDE 26.下列哪些属于非融资类保函?（） A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D. 经营租赁保函 E.B.保付保函 BD 27.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（） A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金 的需求显著扩大 C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务 规模明显扩大 E.商业银行资产业务规模明显缩小 BD 28.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的生效要件是（） A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益 E.双方当事人意思表示一致 BCD 29.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?（） A.基本建设基金 B.住房基金 C.社 会保障基金 D.单位银行卡备用金 E.政策性房地产开发资金 ABCDE 30.银行金融创新四个认识原则包括（） A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交 易对手 D.认识你的收益 E.认识你的风险 ABCE 31.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（） 。

A.独立性 B.营利性 C.法定 性 D.组织性 E.连带性 ABCD 32.金融犯罪的特殊主体包括（） A.银行工作人员 B.银行 C.其他金融机构 D.单位 E.自 然人 ABC 33.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（） A.非法吸收公众存款罪 B.高利转贷 罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪 E.信用证诈骗 BCE 34.洗钱罪的客观方面包括（）行为 A.提供资金账户 B.协助将财产转换为现金、金融 票据 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D.协助将资金汇往境外 E.以其他方式掩 饰.隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 ABCDE 35.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（） A.法律 B.行政法规 C.自 律性组织的行业准则 D.国际惯例 E.职业操守 ABCE 36.银行业从业人员的下列行为中正确的是（） A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的 婚姻状况 B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行 离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户 信息 E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 BD 37.效益性对银行的重要性体现在（） 。

A.股东要求 B.抵御风险 C.增强实力 D.激励员工 E.改 善管理体制 ABCDE 38.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（） A.要求银行按照规 定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规 定如实披露风险管理状况 E.责令暂停部分业务.停止批准开办新业务 ABCDE 39.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（） A.第一.二产业的粗放式 增长 B.第三产业在国民经济中占比重较低 C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D.银 行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E.银行人员的从业素质较差 ABC 40.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（） A.维护银行业健康稳健经营 B.保持银 行业从业人员队伍的纯洁性 C.维护客户利益 D.推动行业发展 E.形成行业自律 AB 1.备用信用证（） A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务 替代品 C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种 担保行为 E.属于银行的承诺业务 BC 2.银行资本的作用（） 。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失 C.限制银行业 务过度扩张和承担风险 D.维持市场信心 E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 ABCDE 3.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为 5.8%，这 个利率属于（） A.远期利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 E.市场利率 CDE 4.银行业从业人员与同事之间应当团结合作下列做法恰当的有（） A.老员工向新员工介 绍工作经验 B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的。