小额贷款业务操作流程图.ppt

贷款业务操作流程图,制作：风控部,1.风控授理企业咨询，登记，申请,1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企业提供《贷款企业基本情况》或由个人提供《贷款人基本情况》. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度,借款期限与还款来源,2.初步评审, 授理可以立项,初步评审可以授理立项的,需给予个人立项条件或企业立项条件(附后说明)，并让其准备相关资料3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查,1.已立项的,要进行调查: 与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向贷款单位有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具体初审内容在后面会详细说明 2.办理担保 对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位或个人的保证 保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》有关规定执行.,4. 项目评审报告,调查通过,由风险管理部协同法律顾问进行合法合规性审核. 目的：提出法律意见并出具《投资项目评审报告》内容包括 1、项目的基本情况 2、还款分析能力 3、担保措施中的风险评估 4、调查结论(包括基本风险度评估/评价/支持理由) 5、项目报告要全面客观的反映贷款单位的情况.,5. 提交报告并由评审委员会进行审贷,1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理,风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加的其他人员 2、评审委员会人员对《投资项目评审报告》和有关资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议,而无权决定予以投资.,6.签订合同,贷款申请经审批通过后，依次顺序签订《借款合同》《担保申请书》《保证合同》《借据》《 还款计划书》 等相关合同.,7.出具放款通知书,对于符合贷款条件的企业或个人出具放款通知书 对于不符合贷款条件的企业或个人，给予书面回复,8. 风险管理部与评审委员会进行保后监管,目的:保后监管控制风险 企业是否按借款合同规定支付利息 债务人的生产经营和财务状况 反担保措施中是否发生了新的不利因素 其他需说明情况,9、贷款到期,1、正常还款，解除《贷款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等 2、未正常还款，制定追偿措施,。